我猜題主應該是看了很多家保險公司不同的重大疾病保險，和我最開始選的時候一樣一樣的，後來我選中了平安的兒童綜合醫療保險，我和我老公買的是平安好生活保險商城上的E生平安·醫療險，兒童綜合保險保障孩子意外、住院、疫苗，E生平安·醫療險保障重症、醫療、疾病、意外，這2種保險都是一年幾百塊錢，後面這個最高保障600萬，我們感覺這個價效比更高一些，明年準備給孩子也換成E生平安·醫療險。推薦給你參考吧，買的時候也不用太猶豫不決，看準了就買。

其實每一家的產品重疾險種都是從25種基礎重疾裡面擴展出來的，有的保險公司會以100多種重疾為噱頭宣傳自己產品，其實看起來很多，足足100多種，其實我們常見的也就一兩種，一是惡性腫瘤，就是癌症。二是心腦血管疾病。只要做好心裡有數，在挑選產品的時候就不會挑花了眼。

重大疾病現在是非常豐富，每家保險公司都有2、3個產品。很容易頭暈。分類需求可以從以下層級來考慮，不同大類差別較大，同一小類差別不大。

第一層次：定期VS終身

定期就是保一陣子，到70歲、80歲居多；終身就是保一輩子。

一陣子還是一輩子，保費和產品形態差別都較大。

第二層次：消費型、儲蓄型or返還型

消費型的特徵主要是現價極低，身故返現價或保費。

儲蓄型的特徵主要是身故返保額。

返還型的特徵主要是特定年齡返還保費，保障繼續。

三種不同型別的重疾，價格差別較大。

第三層次，分組vs不分組，單次vs多次

單次還是多次賠付，多次賠付中要不要分組的。

第四層次，中症、輕症的賠付比例、次數，特定重疾的第五層次，疾病的定義

重疾前25種是銀保監會定義的，後續是各保險公司自己定義的。

其實，最重要的還是我們希望透過保險解決什麼問題以及預算。沒有完美的產品，但有完美的解決方案。

目前而言，銀保監會規定的25種重疾就已經是常見重疾的96%以上了，而最近銀保監會將把常見重疾種類增加至28種，佔比達到了99%以上。

換而言之，保險公司中合同規定理賠的不論是80種重疾，還是150種重疾，其實差距並不大，因為有很多重疾都是全世界沒兩例的，重疾種類多其實就是和噱頭。

其實每個家庭購買的保險都是不一樣的，因為需求不同，家庭情況不同。

所以不要跟風買保險，適合自己的才是最好的。

我們購買重疾險，應該關注的是細責和服務，因為保險公司之所以價格不一，是因為合同細責不同，售後服務不同。

售後服務：我十多年前買過一份保險，期間沒有任何工作人員與我聯絡過，是返還型的，但是我都不知道這個保險到底在哪裡領錢。。

大家好，我是保險康博士，很高興問答題主的問題！不僅重大疾病險種不一樣，保費，保障責任，賠付比例有不相同。

首先說下病種，目前市面上所有重疾險前25種重大疾病的名稱跟理賠標準都是一模一樣的，這是國家強制規定的，目前新的規範很有可能在2020年-2021年推出，就會變成28種重疾+3種輕症納入保險險種規範當中。剩餘其他疾病都是保險公司自行新增和設計理賠標準，雖然說是保險公司自主的，但很多大體上都差不多，只有個別幾款疾病不同。

疾病數量不同，保障責任同樣不同，按照保障責任我把重疾險劃分2個梯隊

第一梯隊，是新晉保險公司和網際網路推廣為主的公司，這類公司以產品保障為主，保障範圍更廣，賠付次數更多，賠付比例更高，保費更低。是真正迎合市場需求的產品。

第二梯隊，為依託全國營業網點，代理人眾多的老牌知名保險公司。這類保險公司因為運營成本高，利用資訊不對稱，買一些高價低配的產品。保障產品雖然年年也有升級但始終與第一梯隊差距甚遠，優勢是在有營業網點，售後服務給人安心的感覺。

那怎麼選擇重疾產品呢？

我們應該看具體的保障責任一定要是市面上最全面的：

（1）重大疾病是否為多次賠付，分組是否合理（主流的分組是癌症單獨一組，不同部位為一組）重疾在人一生當中，出現2次的機率還是很高的，多次賠付可以多獲得一次賠償。

（2）是否有輕症、中症的保障責任，是否包含高發疾病，賠付比例是否很高

輕症和中症是變相的降低了重疾險理賠的門檻，所以包含的疾病越多，涵蓋8種高發疾病對我們額客戶是越有利的，並且賠付比例越高對客戶越有利，保額10萬，10%就是1萬的差距，市面上輕症最高的賠付比例已經達到了45%，中症為60%。

（3）是否帶有其他額外的保障

現在市面上很多的重疾險還可以附加癌症、心腦血管病等二次的新增、復發、轉移和惡化的保障責任，額外增添了一份保障，對客戶更有利。

（4）選擇現金價值高的

買保險除了保障作用以外，還要兼顧養老補充的需求，而未來如果沒有出險這份保單是多少價值，是由現金價值決定的，現金價值越高，退保能拿到的錢就越多，所以對客戶未來會有更多的一份選擇。

不管哪家保險公司，都是圍繞著保險基本的9大責任，都說買保險容易，理賠難？

那為什麼會難？難在哪裡。是因為那保險沒有做到全面，可以說一個全面的保障計劃要涉及到9大責任。

1、重大疾病保障：重疾是一個非常專業的問題，它是有標準定義的。這個標準定義是由中國醫師行業協會和中國保險行業協會共同制定，這兩個協會從3個維度確定了大病的種類，

①高發維度：每個人患重疾的機率高達72.18%的標準

②高治療費維度：需花費高額的金錢治療等

目前安大仁知道的一家保險公司重大疾病高達涵蓋100多種，最全面，而且確診即可提前給付。

2、生命價值保障：什麼是生命價值保障？你理解的生命價值保障是咋樣的？其實人都說人命是無價的，但再保險中的壽險中我們的身價是可以被定價的。生命保障注重的是愛的責任傳承，我們每個人都會有不同的責任，你的責任更多的是父母和孩子。父母將會是我們最牽掛的人，配偶和子女也將會成為我們最重要的。也就說萬一某一天我們不能完成繼續要完成的責任的時候。保險可以幫助我們去完成愛與責任，留下一筆錢給到我們最愛的那個人的。

3、輕度重疾保障：顧明思義就是在重大疾病前發現發生的較輕的疾病，如果提前發現，早發現，早治療就可以規避掉髮展到重大疾病的程度。輕度疾病有50多種，一般賠付重大疾病保額的20%，比如重大疾病保額保30萬，那麼輕度疾病即可賠付30萬的20%，也就是6萬。

還有以下幾個保障責任和功能就不詳細介紹了。

4、意外傷害保障

5、意外醫療保障

6、住院補貼保障

7、住院醫療保障

8、豁免功能

9、保單貸款功能

對的，是不一樣的。即使名字一樣，賠付條件也不一樣。現在又出來了輕症，中症的概念，有些病在A家是輕症，但在B家就是重症，所以不能簡單的看病的多少或者病種就說哪家保險好。

銀保監規定25種重症，涵蓋了95%以上的重症理賠。理論上同家保險產品涵蓋病種越多，保費也會越高。輕症讓理賠門檻變低了，中症的概念出來不久，鑑定理賠還不成熟。

保險產品不是一般的實物產品，不能用“價效比”來確定哪家的保險好與壞。

重大疾病保險，簡稱重疾險，有人稱之為“大病險”，是一種提前給付型的收入損失補償保險。只要確診了重疾險條款覆蓋的某個病種，或者達到了重疾險條款規定的某種狀態，再或者是實施了重疾險規定的某種手術，都可以一次性給付保險金額。

它不負責報銷住院看病產生的醫療費用。而且它能覆蓋的疾病種類也是有限的，只賠付自己保障範圍內的疾病，自己保障範圍以外的疾病它是不賠付的。

所以，它也有它的侷限性。它的侷限性就需要由社保、商業醫療險或者意外醫療險等來補充。

舉個例子。

張三由於急性心梗住院治療，前前後後一共花費18萬。社保報銷了8萬，還剩10萬。

如果張三購買了商業醫療險，那麼社保報銷剩餘的10萬可以由商業醫療險報銷。（此處不考慮免賠額）如果張三購買了重疾險，保險50萬。那麼他符合理賠標準確診後可以得到50萬的理賠款。如果張三還買了住院津貼保險，假定住院15天，每天可以得到200元的津貼，他還可以得到3000元的賠付。（不考慮免賠天數）假如張三因某種未知的疾病急性發作，沒來得及確診就去世了，那麼他也可以得到50萬保額的賠償（重疾險）用過貼補他離世以後的家庭日常開支。假如張三還買過定期壽險，保額200萬。因急性心梗發作搶救無效去世的話，他不僅可以得到50萬的重疾險理賠，還可以得到200萬的定期壽險理賠。

綜上所述，重疾險只是一個險種，每家保險公司的重疾險可能條款規定上略有差異，其基本功能都是一樣的。

橫向來看，除了重疾險，社保、醫療險、意外險、定期壽險等險種也起著各自不同但同樣重要的作用。

保險不是簡單的事情，需要結合每個個人自身的情況和家庭的具體情況來進行科學合理的搭配。包括保額怎麼確定，年交保費多少合適，不同家庭成員具體險種怎麼配置，都需要根據實際情況量身定製。

當前市場上每個險種都有相當豐富的產品可供選擇。除了基本功能一樣，具體條款、理賠標準、賠付比例等等可能大同小異。產品太多，很可能就會挑花眼，不知道哪一款更合適，於是就會糾結良久。

其實，不管什麼產品，買到了，適合自己的，對自己的保障生效了，才是好的以後萬一出險可以用的上的產品。

產品條款再好，保費再便宜，保障再全面，沒有投保，那也沒有用。投保，是讓自己和保險公司建立一個契約，有了這個契約，保險才能成其為保障。

看到這裡，題主有沒有想馬上買一份回家呢？趕快的吧，不要糾結太久了。祝題主好運！

健康險發展到今天，確實五花八門，從疾病種類到賠付次數，保險責任各種花式賠付，價格也等等不一。但是專業做保險的人就會知道，監管規定的25種重疾，現在是28種了，已經佔賠付比例的95%以上，其他多出疾病種類再多也只佔5%，為數量多花保費不值當。當然有多次賠付的責任比單次賠付更好，因為單次賠付的重疾險出險後就不好再買其他醫療重疾險了，不過多次賠付重疾的保費比單次賠付重疾貴5%–10%這樣比較合理。各家重疾大體來說都是差不多的，自己算好預算，買適合自己需求的就是最好的。

相信你一定看到過這樣的答案：最高發的25種重疾定義是統一的，各家保險公司都一樣，這25種重疾之外的病種則是各家保險公司自己定義的。

不過，以前這種說法大體是正確的，但很快這種說法就不對啦！

中國保險剛起步的時候，重疾險是沒有統一的定義規範的，那時候保險理賠糾紛也比較多。到了2007年8月，中國保險行業協會和中國醫師協會聯合釋出了《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，明確了6種必保重疾和25種重疾。

這個定義使用規範規定了所有重疾險都必須包含這6種必保重疾，如果保險公司使用了其他19種重疾病種定義，就必須採用規範中的標準定義。超過這25種重疾之外的病種，保險公司則可以自行定義。

中國也成為繼英國、新加坡、馬來西亞之後，第四個制定並使用行業統一的重疾定義的國家。

現在的實際情況是，幾乎所有保險公司的重疾險產品，都會採取這25種規範中的定義，然後再自行擴充套件延伸其他保障病種。這就是很多人說重疾險都有至少25種統一重疾病種的原因。

但是這個說法很快就要不對了，因為這個重疾定義規範釋出至今已經過去了13年之久，跟不上醫學技術的變化和疾病的發展，於是在今年3月31日，中國保險行業協會結合了中國重大疾病保險的發展及現代醫學最新進展情況，廣泛研究參考了國際經驗，釋出了《重大疾病保險的疾病定義使用規範修訂版（徵求意見稿）》。

在疾病病種定義上，主要發生了以下幾個變化：

1. 重疾統一定義新增了3種，分別是嚴重慢性呼吸功能衰竭——永久不可逆、嚴重克羅恩病——瘻管形成、以及嚴重潰瘍性結腸炎——須結腸切除或迴腸造瘻術；

2. 加入了最高發的3個輕症的定義，分別是輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、以及輕度腦中風後遺症——永久性的功能障礙；

3. 3種重疾定義變得更為嚴格了，分別是惡性腫瘤、嚴重特發性肺動脈高壓和嚴重慢性腎臟病。其中惡性腫瘤的定義變化影響巨大，將對重疾的賠付和價格產生極大的影響；

3種重疾定義變嚴格

4. 8種重疾定義變得更為寬鬆了，分別是重大器官移植術或造血幹細胞、冠狀動脈搭橋術、癱瘓、嚴重腦炎或腦膜炎後遺症、腦中風後遺症、嚴重阿爾茲海默症、嚴重原發性帕金森病以及嚴重運動神經元病；

8種重疾定義變寬鬆

5. 剩餘14種疾病的定義調整對理賠的整體影響不大。

所以，根據新的重疾定義規範的規定，以後中國的重疾險應該是涵蓋至少28種重疾和3種輕症定義，其他疾病定義則是保險公司自行定義。

在重疾定義新規範正式釋出之後，將進入一個過渡期，你可能既會看到採取老規範的重疾險，也可能會看到採取新規範的重疾險。