我是不請自來滴~

最近剛給一個男寶家庭做了寶寶方案，也是1歲多，給題主提供一下參考：

1、意外險：每年幾十到100多的，就可了，保障意外身故，意外醫療等；

寶寶跑跑跳跳很多，意外的情況還是偶有發生，可以配置一份；

2、百萬醫療：1萬元免賠額，主要保障重大疾病報銷的，約600-900元/年；

這個險種是和重大疾病保險做一個搭配，重大疾病是收入補償型險種，這個是報銷的。

3、門急診看病的：寶寶還小，包括我和我身邊的朋友們，不管上幼兒園還是沒上幼兒園的時候，有個頭疼腦熱的，都可以報銷。約600-700元/年左右。

這個屬於可選保險，畢竟這些小病我們有醫保，也都可以承受；

4、重大疾病：屬於給付型險種；

30年定期：50萬保額，大概600-700元/年，20年繳費；

終身重疾險，這個就看自己的需求，單次賠付，多次賠付，額度不一樣費用也不一樣。

30-50w均可配置。

適合寶寶的產品很多的，如果預算5000只做純保障產品建議終身多次賠付重疾＋定期重疾，再搭配一份百萬醫療和小醫療。

雖然這次只是給寶寶一個人買，但是建議把家庭的整體保障規劃做出來，如果現階段把家庭的保障做全了，大約要總共支出保費多少，做到保障全面，保費可控，心中有數。如果現在買只單純考慮了孩子，如果過一兩年大人再買可能會造成保費支出過高或者保障不足。

購買重疾+意外+醫療三個險種，具體保額可以根據自己需求和家庭實際經濟情況來綜合考慮，清楚需要配置的產品種類了，再找對應的產品即可，購買前一定要仔細看條款和保障內容。弄清楚了再買。

給孩子做保險之前，先考慮未來會有什麼風險。

哪些是可以承擔的，哪些是承擔不起的。

無非是意外、醫療花費、重大疾病導致的家庭財務損失、教育費用。

1、意外險不貴，讀書的時候有學平險，幼兒園到大學都有，當然也可以加配一份意外險，幾十塊到幾百塊一年不等

2、醫療險，重中之重。儘可能購買0免賠的醫療保險，額度要充足。可以小額醫療搭配百萬醫療的方式組合。每年1000左右。5歲以後還會更便宜。

3、重疾險。建議做定期保障30年。保費低，保額高。槓桿性最大。一年幾百塊就可以買到上百萬的保額。或者用一份終身重疾打底，額外加一份定期重疾。終身的額度根據可承擔保費來看。

4、教育費用。前三個保險屬於保障類保險。唯獨教育費用是剛需。只要孩子健康成長，上述3個保險可能用不上。但是這個教育費用支出可是必須要花的。

你是等到未來再說，還是現在就開始做一份儲蓄專款專用。存多少看你

為孩子購買保險時可參考的順序是：意外險、醫療險、少兒重大疾病保險。在這些保險都配備齊全的基礎之上，再考慮購買理財型的教育金保險。

1.意外險和醫療險

在說意外險之前，小新需要表明一下態度：在買保險這個事上，很多家長都很容易犯一個錯誤，那就是往往先為孩子購買保險，而忽視了自身的保障。事實上，父母才是孩子的第一道保障，是保護孩子的第一把傘，只有保護好自己，才能保障孩子的生活和學習不會受到風險的影響。所以，一個家庭中正確的投保觀念是：先大人後孩子，之後在綜合家庭收入結構、負債等實際情況，把意外險、醫療險和重疾險作為優先考慮的產品。

說完了態度問題，小新就來說一下意外險，孩子應該如何購買吧。

孩子貪玩、好動，自身沒有分辨危險的能力，也沒有自我保護的能力，所以發生意外的機率很高。

就像前面時間，小新的外甥女（一歲多）在搬板凳的過程中，不小心就磕到了嘴唇，流了很多血，孩子哇哇直哭，小新的姐姐害怕留疤，現在對她小心、小心、加小心！

可是大人再小心，小孩子又沒有意識：哪些情況是危險的，不能玩的。尤其是男孩子，哪個身上沒留下幾個疤！因此，給孩子優先購買意外險是非常必要的。另外一方面，小孩子的身體機能發育不完全，抵抗能力也很弱。發燒、感冒、拉肚子是常事。通常孩子看病比大人要麻煩，而且費用要高，所以孩子在有了少兒社保之外還需再配置一款醫療險也很有必要！

現在很多醫療險本身就包含了意外險的保障責任。之前，小新經常提的新一站少兒門診寶，除了疾病住院，還包含了意外險中意外傷害和意外醫療的保障責任，一年也就幾百元。

意外險和醫療險，就只用買這一款就OK！

2.少兒重大疾病保險

在配置好了意外險和醫療險後，如果還有經濟能力，就為孩子再配置上少兒重大疾病保險。

關於少兒重疾險的購買會有以下疑問，為你給孩子購買提供方向。

（1）什麼時候買？

小新回答：越早買越好。無論給孩子購買，還是給大人購買，都是越早買越好。因為一般的情況，越早保費越便宜；年齡越大，保費越高，所以早買早保障，還能更便宜。另外，重疾險都有一個等待期，孩子只有安全度過90天或180天，甚至1年的時間後，重疾險的保單才能正式生效！

（2）保額要多少？

小新回答：保額的設定，最好按照一旦發生重大疾病，大概會花費多少醫療費的實際費用去估定。孩子重大疾病的醫療費用、療養費用、康復費用、營養費用等，50萬可能都是少的。

不過現在很多少兒重疾險產品出現了限制保額，只能買到20萬、30萬或50萬。這種情況下，想要投保更高的保額，可以在多家保險公司投保，只要屬於正常投保，都是可以疊加賠付的。

（3）保多少種疾病？

小新回答：不管是大人還是孩子買重疾險，並不是保障的疾病種類越多越好，而且只要包括常見高發的疾病種類就OK！對於孩子來說，常見的疾病種類，包括：白血病、尿毒症、骨和關節軟骨惡性腫瘤、腦脊膜和腦惡性腫瘤等20種疾病左右，超過了這個範圍，不太有必要，因為很多都用不上。

（4）少兒重疾險要保輕症嗎？

小新回答：如果給孩子購買的保險是終身型的，保輕症的最好，因為很多輕症疾病（原位癌等）都是到成年之後才高發的；如果只給孩子買到成年或工作時，保不保沒差，相反還會加重自己的經濟負擔。

（5）交多久的保費好？

小新回答：少兒重疾險，無論是繳費10年、20年或30年，每一年算下來的保費費用相差無幾，和成人的重疾險是不一樣的。建議按照產品來選擇自己的繳費方式。如果是定期型產品，保障20年，那麼可以選擇10年交，這樣會划算一些，經濟負擔也會輕鬆一些。

（6）買哪種型別的？

小新回答：建議購買短期消費型重疾險，為什麼這樣說，首先，孩子發生重疾的機率相對大人來說，並不高，最好選擇短期消費型重疾險，保費低，槓桿比比較高，價效比高；其次，考慮一下通貨膨脹和醫療環境條件，你要相信，隨著醫療技術的發展，醫療技術會越來越好，所以你現在買的重疾險真的完全適用於幾十年後的醫療環境嗎？最後，保險產品不斷的調整最佳化，好的產品隨著發展也會越來越多，沒必要一張保單或過早定下終身的，未來會放棄更多選擇權，你要知道，長期重疾險一旦發生理賠，保險合同也會結束，除了多次賠付的（相對應組的保險合同也會結束），意味著不能繼續保障。所以同等條件下，為什麼不選便宜、槓桿比較高的短期重疾險給小孩呢？

比如：小新推薦一款都會寶少兒重大疾病保障，一年就32.4元，一次可選購6份，保額30萬，保費總共194.4元。可是有位寶媽一直追著小新問：我想給孩子買終身型的保險，她說小孩現在買很便宜，只要3115元，到了30歲再買就7855元。從數字上看，確實很便宜，但是寶媽們要考慮一下，0歲的3115元和30年後的7855哪個更值錢？加上，保險產品不斷的升級最佳化，30年後，有更好的產品出現怎麼辦？

這就是為什麼小新建議購買短期重疾險，多說無益，大家自行選擇。

小結：孩子的保險，不管是意外、醫療還是重疾險，小新都建議購買短期消費型保險產品，保費便宜，保額還高。如果還會有些擔心，每年對小孩的產品進行調整和配置，選擇更為優質的產品。

3.教育金保險

為什麼現在才說這一個，因為本著先保障後理財的原則，一定要先為孩子購買好意外、醫療和重疾險後，再根據家庭的經濟情況、投保狀況，是否有能力支付起，再決定給孩子購買教育金型的理財產品。在教育金的選擇上，建議選擇具有保費豁免功能的教育金保險，如此即使家長不幸因意外喪失繳費能力，保險計劃也不受影響，孩子的教育也依舊可以得到較好的保障。

不善於理財的小新，對於這種產品瞭解，認為就是變相的強制儲蓄，不如存在銀行，可隨時領取來的方便。

4.定期壽險

至於定期壽險，小新覺得孩子沒啥必要買。大人買定期壽險，是為了以防萬一，出現不測，給孩子留下點保障，可是小新想不通孩子買定期壽險為了啥？

小新·總結：

在給孩子購買保險這件事，一定要秉著先大人後孩子；先保障後理財的原則，基礎的保障備齊之後，再說其他型別的保障。不過，你有錢，買什麼都是對的。