真正有錢人把錢存哪裡?

錢多的時候，存款就會造成一種“浪費”，理財變成了大家的選擇。　

1、房屋/建築財產

　　可以說，中國這些富人家裡至少有兩套房產，可能更多套。過去十年，也就是房地產能跑贏通貨膨脹。以前有早上車買房的，現在可能很多人都實現了財務自由。第一套房子在我們的概念裡是用來居住的，現在不一樣了，更多的人是用來投資的。

2、風投

3、信託基金

　　有錢人會投資“信託基金”，風險低迴報相對高的信託基金比大部分理財更划算。可以說，收益高的比別人風險低，風險低的比別人收益高。然而，普通人很難獲得信託基金。因為信託基金的初始投資金額通常是幾百萬甚至幾千萬。對於普通工薪階層來說，這個門檻根本達不到。

4、私人銀行

　　私人銀行也可以說是富人的標準，最低門檻600萬，最高門檻1000萬。雖然整體收益率打不過通貨膨脹，但收入高於定期存款，也能減少通貨膨脹造成的損失。

10萬塊錢放在支付寶裡，你這不是在存錢，這是在給支付寶免費打零工。

支付寶的餘額寶，現在七日年化收益才2.0％左右。這個利率，幾乎就是一個白菜價。

作為銀行的工作人員，今天手把手教大家，如何理財存錢。

下面直接上乾貨。

像支付寶的餘額寶，它的特點就是靈活性比較好。

本質上，餘額寶屬於活期理財。

現在像各大商業銀行裡，都有類似於餘額寶這種型別的活期現金理財。

像郵儲銀行的日日升，招商銀行的招招贏，工商銀行的月月盈。

這些活期理財，都是按天記息，隨用隨取。只要是工作日，就可以隨時提取出來，而且還是實時到賬。

在收益方面，也是按照金額分檔的。

10萬起購的，七日年化收益都在3.0％以上。

5萬起購的，七日年化收益，都在2.8％左右。

1萬起購的，七日年化收益，都在2.6％左右。

1元起購的，七日年化收益，都在2.5％左右。

相比較支付寶得餘額寶，銀行的活期現金理財，同樣安全，同樣靈活，利息要高出一半以上。

像靈活性理財，特別適合放平日裡不用的零錢。

如果你的錢，不確定未來一段時間要不要使用，也可以存在活期理財裡面。

如果你的這筆錢，可以確定未來三五年裡都不會動用，那就不適合放在活期理財裡面。

因為，活期理財，相對利息還是比較低一點的。

你可以考慮把錢購買國債，或者是大額存單。

1 . 國債

最新一期的國債，三年期利率3.4％，五年期的利率是3.57％。而且國債的利息，是可以每年取出來的。

如果把10萬塊錢，購買三年期國債，每年就可以拿到利息：

340×10＝3400塊錢

這平均到每一天的利息，就是9.3元。

如果把10萬塊錢，購買五年期大額存單，那每年可以拿到的利息就是：

357×10＝3570元

這平均到每一天的利息，已經超過10塊錢了，幾乎就是餘額寶收益的兩倍了。

2 . 大額存單

現在地方性小銀行，三年期大額存單，利率都在3.6％左右。五年期大額存單，利息都在4.0％左右。

10萬塊錢，購買三年期大額存單，滿期的利息就是：

10×360×3＝10800元

10萬塊錢，購買五年期大額存單，滿期的利息就是：

10×400×5＝20000元

購買大額存單，滿期以後，本金可以看的見的在增長。

最主要的是，大額存單仍然是屬於存款，也是受到《存款保險條例》保護的。

像我家裡人的錢，我給他們安排的就很簡單：大部分買了大額存單，用來生利息。少部分都是放在活期理財裡面，方便使用。

這種安排的好處就是，生利息的錢有了。萬一要是遇見什麼急事要用錢，也可以隨時把活期理財裡的錢取出來。

普通人需要理財，但是不需要過度理財。

平日裡，不用的錢，買個國債，買個大額存單就足夠了。

至於股票、基金、期貨這種，收益是很大，但是風險也特別大。

運氣好，是可以賺不少。但是行情不好的時候，沒收益都是小事，本金都可能會摺進去。

一定要謹記：你想要多高的收益，就要承擔多大的風險。高收益，必然伴隨著高風險。

支付寶相對於銀行定期的話，，個人感覺還是支付寶的利息要高一些，銀行定期的話，基本上都是按年來算的，這個錢不能靈活支配，支付寶的話，買基金，靈活申續的，可以隨時支取的，一萬塊錢的話，平均一天也有1塊的，十萬的話差不多也是10元，有時候還要高點

我現在還經常去看看我餘額寶的收益，5000多塊錢的收益，13-14年那兩年收益是真高啊

但是現在不行了，因為損害了銀行體系正常運營，肯定是要想辦法迴歸正常軌道的，現在好了，支付寶也不行了。還是得去銀行。

餘額寶收益率低，但沒有風險吧？天底下沒有免費的午餐，如果有，那多半是陷阱。

想要高收益，就需要承擔更高的風險。否則，逐利的資金定會蜂擁而上，把資產價格抬高，導致收益率下降的。

但普通人可以聰明的承擔風險。比如買低估的指數基金。像滬深300指數對應的基金一大把，選規模大，費率低的。或者恆生指數對應的基金，都處在有投資價值的位置。

指數基金完全複製指數的成分股，傻子也能操作，和基金經理的個人能力沒有關係。所以購買者也不用在去了解基金經理的個人品質。在浩如煙海的基金裡選靠譜的經理那是相當困難。

支付寶上有很多理財產品，既有餘額寶，也有一些保險型理財產品，還有支付寶合作的第三方理財產品。

不過從題目描述的實際情況來看，支付寶放了10萬塊錢一天利息才5塊多錢，相當於年化利率只有1.82%，據此推算，這個理財產品應該指的是餘額寶。

從餘額寶實際表現來看，最近幾年收益率確實不高，特別是從2021年下半年開始，隨著銀行存款利率的下降，餘額寶的整體收益率也有了明顯的下降，目前餘額寶上各類貨幣基金的年化收益率基本上都是在1.8%~2.1%之間。

如果大家長期把錢放在餘額寶上明顯是不合適的。

那目前有沒有其他潛在的理財產品比餘額寶更好呢？這裡面關鍵要看大家注重的是什麼，如果大家更看重的是收益，對流動性沒有要求，那有很多潛在的替代產品，具體包括以下幾類。

雖然目前銀行整體存款利率並不是很高，但如果大家在那些小銀行，比如農村信用社、村鎮銀行存個5年定期，很多銀行10萬塊錢仍然可以給到4.5%左右的利率，這個利率明顯要比餘額寶更高。

但存款最大的缺點就是流動性比較差，一旦你選擇5年定期之後，這意味著在存款期限之內你不能提前支取，如果非要提前支取只能按活期利率計算，這是非常不划算的。

目前國債的利率雖然不是很高，3年期儲蓄國債利率是3.4%，5年期儲蓄國債除利率是3.57%，但這個利率相對來說已經比一些大銀行的存款利率高，更比餘額寶的收益率高出很多。

而且國債有一個優勢，那就是提前支取可以掛檔計息，存滿一定的期限，只要扣除對應的利息就可以，即便大家提前支取，所獲得的收益也跟餘額寶差不多，所以國債兼顧收益性和流動性。

只不過國債目前比較難搶到，如果大家有意購買國債，一定要跟銀行提前預約好才可以。

除了餘額寶之外，實際上支付寶上還有很多理財產品，包括基金，養老型保險以及其他保險產品。

比如支付寶目前有一些中低風險理財產品，其年化收益率可以達到4%~6%之間，雖然這些理財產品不能保本保息，甚至潛在一定的風險，但選擇那些信得過的理財發行方，同時選那些理財投資標的相對比較安全的專案，其實整體收益率還是比較可觀的，安全性也有一定的保障。

如果大家收入比較高，比如年收入達到10萬塊錢以上，而且可支配資金比較多，比如達到50萬以上，那我覺得大家可以適當的將一些資金投入到風險型理財產品當中，比如購買股票或者基金。

購買股票和基金有一個最大好處，可以博取更高的收益，如果大家選擇一些優質的股票和基金長期持有，以3~5年為一個週期，我認為整體獲得年化收益率6%以上應該是沒有多大問題的。

當然為了對沖風險，我個人建議大家用於購買基金和股票的資金，不要超過自己可支配資金的30%。

對於大家來說最合適的做法就是進行組合投資，比如將一部分資金用於購買銀行存款或者國債，這部分資金可以保本保息；

剩餘的一部分資金可以購買一些中低風險理財產品，還有一部分基金以及股票，透過組合投資可以獲得更高的收益，又能夠保證部分本金的安全。

另外如果大家對流動性要求非常高，比如手頭的這10萬塊錢未來隨時有可能用到，那我建議大家還是老老實實地放在餘額寶裡面。

雖然餘額寶目前的收益率比較低，但相比銀行活期存款來說還算是比較高的，而且相比定期存款或者其他理財產品來說，流動性也非常好。

所以至於10萬塊錢應該怎麼理財，大家一定要根據自己的實際情況去選擇，只有適合自己的才是最科學的投資方式。

不得不說，目前餘額寶的收益，真的是已經低到食之無味，棄之可惜的地步，如下圖所示，目前的七日年化收益率尚不足2%，按照這個數值計算，10萬元一年的利息僅為：1997元，摺合每天約為：1997/365=5.47元，還不夠5.5元，這一年存下來，與銀行1年期的定期存款利息不相上下，唯一的優勢就是資金的流動性較強，但現實中並不是每個人對於資金的流動性都有要求的，如果沒有流動性需求，那麼目前10萬元要放在哪裡，才能既安全，利息又高呢？

10萬元尚且夠不到大額存單的起存點，而自2021年6月21日利率自律調整過後，目前商業銀行的定期存款利率普遍不會超過4%，即使是5年期的。而且即使是4%也只有小銀行才能做得到，定期存款的安全性無需多說，所以如果選擇定期的話，存長期（三年期起），那麼每年的收益有可能達到目前餘額寶的2倍左右（國債的收益率與長期的定存差不多，所以不再展開說明）。

其實如果可以適當承受一點風險的話，可以購買銀行的理財產品，現階段銀行發行的理財產品，大部分屬於R1-R2級別的產品，這兩個產品的風險非常低，一般而言實現預期收益沒有任何問題（除非遇到金融危機），而這類產品的收益率是有可能突破5%的，在目前的市場上來看，收益率能達到5%絕對算是一個很優秀的水平了，至於說想要6%甚至更高的收益率，那就違背了你的初衷了---安全！收益率超過6%的在目前的市場上而言，就沒有說安全二字，都是存在一定的風險的，最少屬於R3及以上級別的產品，才有可能達到這個收益！而R3已經屬於中風險產品了！

都什麼時候了，你還把錢放在支付寶裡。支付寶已經是過去式了，風光不在，支付寶已經不再是當年的支付寶了，2019年以後我就不玩支付寶了。

支付寶的利率基本就是一直在下跌，未來估計也不會好到哪裡去。

這裡分分鐘教你怎麼提高自己的理財收益。比支付寶收益高還方便。

最近幾年許多銀行都開通了手機銀行APP之後也推出了很多類似，餘額寶之類的理財工具。收益遠遠超過餘額寶，

餘額寶的收益現在才2%左右，真的已經是低得不能再低了。

而手機銀行的現金理財收益都在3%左右。

中國銀行，工商銀行，建設銀行等等，很多城商行也有，包括信用社農業銀行，都有類似餘額寶的理財。

雖然很多銀行都開通了手機銀行理財，但是收益的高低還是有點差別的，

我是用很多的手機銀行APP的，對比以後發展不管怎麼樣，小銀行都比五大行的利率高一點，

城商行就是比其他的銀行高，有些城商行可以達到3.1%－3.2%左右

真的算是非常好了。

自己可以對比發現一下。

現在手機下載安裝之後很方便，最好是所有的網上業務全部開通，轉賬什麼的特別方便

哪一家的利率高直接就放在哪家銀行。

雖然開頭麻煩一點，但是後期用起來很方便的。因為總是要用的。

而手機銀行的現金理財，其實也是買了債券而已，比如國債啥的，

但是現在各大銀行為了能夠拉到業務，都會給的利率高一些，並不是他們做得比支付寶好，只是提高一些競爭而已，

畢竟很多人，現在都還不瞭解手機銀行還有這種比支付寶還要好的理財。

債券國債可以說是沒有啥問題的，只要中國還，就沒有任何問題。安全係數是非常高的。完全不用擔心

餘額寶的本質是貨幣基金，但是在餘額寶裡的貨幣基金選擇並不是很多，甚至可以說很少很少。

其實有些貨幣基金的收益會高一些，只是需要我們去找，這個就需要下載專業的基金軟體了。

然後註冊賬號啥的，如果玩股票的人銀行都知道。

不玩股票的人可能需要多瞭解一下。

貨幣基金都是基金公司必備的產品，每家的基金的貨幣基金的收益都會有差別。

有的可以一直穩定的在2.8%－3%左右的收益。

比餘額寶要高一些。

也基本是可以實現隨時拿出來的，流動性還是比較強。

現在銀行三年期的定期存款可以達到2.75%左右。

不是特別高，就是好在保本保息，但是如果這麼對比的話，我覺得不如手機銀行現金類理財。

雖然這個不保本保息，但是問題不大。

銀行存款定期三年的時間，缺失了一些流動性。

純債債券基金

純債債券基金本質就是基金，很多人買債券，但是債券的收益也不是特別高，3年期，五年期的也才3.7%左右。

而且債券這個東西很多買不到，都被機構買了。

而債券基金的。本質也是買了債券，我們只要買債券基金就可以了，

一般基金公司的純債債債券基金的收益可以達到4%-6%左右。

基金雖然不保本保息，甚至還會虧損本金的可能。

但是純債債券基金虧損本金的機率很小。所以，風險也是非常低的。

是很多小白進入權益市場的不二之選。

同時基金還有一個好處就是可以隨時買了。收益賺了多少就是多少。

不會像銀行存款那樣提前取款按活期給你算利息。這樣就太虧了。

所以，支付寶在當下已經不是一個特別好的理財選擇。收益太低，很多平臺其實都比餘額寶做得好了。想要提高收益就要自己多學習多觀察。

以上我說的幾種方法都是非常穩定的理財方法，不一定可以提高多少收益，但是絕對可以比餘額寶強太多。

我想你應該是10萬放在支付寶裡面的餘額寶裡面了，不然收益也不會是一天5塊多。

我想先來算一下10萬一天5塊多是高還是低了。

一天利息5塊多那一年就是1825計算方式“5×365=1825”那利息就是1.825%計算方式“1825÷100000×100%＝1.825%

1、對比

別急！聽我一一給你分析完你再買也不遲。

銀行方面，銀行有分活期，定期“1、3、5”年以及大額存款還包括保險理財，不同銀行每個計算也是不一樣，不過短期一年或者活期是大致一樣的，我們就拿一年定期來做比較，以2021年為例現在銀行定期一年利息為1.75-1.95%左右個別有2.0%左右。

2、得出結論

知識點

為什麼不直接顯示年化收益率非要前面加7天年化收益率？

而最終影響收益還是根據市場行情來決定，好比是基金或者股票每一天都是不一樣的。不過唯一好處就是風險比較小，但不能保證一定100%正收益。

我是不是這麼可以理解你說的安全“理解為風險低有保障的”

寫在最後：現在市場行情都差不多，以上都是風險低，收益相對低的產品，買近期買哪個一樣，如果你想以10萬收益高5塊，又安全那是不可能都做到的，收益高相對風險也就高，收益低相對風險也就低也就更為安全。

方法：

如果你真想收益高那就要冒風險。能接受一年5%-50%收益那就買基金，能接受漲跌幅度大於50%或者收益翻倍的就買股票。不過你要做好有虧損本金的準備，特別是股票。

另外如果你買基金或者股票也不用換別的平臺直接可以在支付寶裡面選擇理財，裡面有基金或者股票給你選擇，不論是數量還是風險高低都有給你資料參考，你可以看完在買。

如果虧本金的事不考慮那就還是先放著吧！等你哪天熟悉了基金或者股票，把你認知水平提升上去，同時你抵抗風險也好在買也不遲，機會是給有所思考有所準備的人。

以上是我個人建議，投資有風險。

10萬元到底是應該放在支付寶還是放在銀行存款怎麼樣才能獲取更高的利息，並且能保證本金的安全？

難道把錢放在支付寶裡面，真的就是在給支付寶免費打零工嗎？就算打零工，把錢放在裡面安全嗎？帶著這些疑問請接著往下看。

按照現在支付寶餘額寶以及餘利寶的七日年化收益來看僅有2%左右甚至有些時候還會降到2%以下。

有不少人覺得這樣的利率對比之前年化收益率7%來說降得太多了，簡直就是一個白菜價，那麼事實真的是這樣嗎？有比這個更好的選擇嗎？

按照之前支付寶最高7日年化利率7%來計算，10萬元一天差不多就有：

10萬×7%÷365=19.178元

而對比現在支付寶7日年化利率2%來計算，10萬元一天只有：

10萬×2%÷365=5.479元

經過對比，我們可以明顯感覺到這樣的收益幾乎是砍掉了1/4。

因此有人說把10萬塊錢放在支付寶裡面，這就是在給支付寶免費打工，看起來每天只有5元左右的收益，確實有點少了，比之前少了足足13塊。

可以說一頓豐盛的早餐就這麼不知不覺間沒了，於是有很多人說要把錢從支付寶拿出來放在別的地方。

經常去銀行存款的朋友應該就知道這幾年銀行的存款年化利率也下降得厲害。從之前最高的存款年化利率5%，到現在3.45%的大額存單都很難找到。

而對比支付寶的餘額寶或者是餘利Bora講，它是相當於銀行裡面的活期存款，是可以隨時取用的，可是當你回過頭來看銀行的活期存款年化利率的時候，會發現甚至有些銀行的活期存款利率不到0.3%。

同樣是10萬元，如果放在銀行的活期存款裡面，差不多每天能得到的收益是：

10萬×0.3%÷365=0.822元

那這麼一對比，是否就覺得在支付寶存放10萬元它的收益明顯要更勝一籌呢，雖然每天只能得到5塊多一點的收益，但是也要好過銀行的活期存款每天不到一元的收益。

有些人可能會覺得把錢放在餘額寶或者是餘利寶裡面不安全，其實這樣的擔心可以理解，但是隻要掌握這點，完全不用擔心錢的安全。

放在餘額寶和餘利寶裡面的總金額不超過50萬。

其實如果你細心就會發現，無論是餘額寶還是餘利寶，它都是由網商銀行提供的。

網商銀行實際上它的全稱是浙江網商銀行。根據國家的相關規定，所有的銀行必須加入存款保險條例。

根據《存款保險條例》我們可以知道，只要在銀行的存款本金不超過50萬元，無論銀行發生何種變故，本金和收益都可以得到保障。

所以說把錢無論是放在餘額寶還是餘利寶，它的安全都是可靠的，但是有一點要提醒的是不要超過50萬元。

其實對於這種可以隨時取用的理財產品來說，餘額寶和餘利寶給出的7日年化收益都是非常穩定的。

7日年化收益率為2%，其實就相當於銀行的定期一年存款產品。但是餘額寶餘利寶他能隨時取用靈活性要比銀行定期存款強很多

有不少人會覺得現在放餘額寶餘利寶真的沒有必要，隨便哪個銀行都推出了相應的活期理財產品，同樣也可以隨時取用。

比如，國有六大銀行中的郵政儲蓄銀行，推出的日日升，招商銀行推出的招招贏，工商銀行推出的月月盈等等。

很多人都覺得這樣的國有銀行和大型商業銀行要比支付寶更加穩妥。畢竟支付寶這兩年的負面訊息也不少，所遭遇的處罰也很多，有些人就擔心支付寶的安全性。（至於支付寶的安全性在上面我們已經介紹了，只要掌握一點，就完全可以避免。）

那麼在這些銀行給出的活期理財產品，他們的收益又是怎樣的情況？

其實我們只要下載相關銀行的APP，在理財產品那個專案裡面就可以看到活期理財產品，一般它的收益都會寫的比較高，甚至有些活期理財產品直接寫著年收益6%。

其實這裡面就蘊含著一系列的陷阱，如果不仔細區別很容易中招。

注意區分活期理財產品的自營與代銷

首先銀行APP裡面售賣的活期理財產品，並不一定都是該銀行自營的，很多理財產品都是銀行代理銷售的。

去銀行存款最後變成保險，這樣的事情發生的還少嗎？而保險很多時候都是銀行代銷的，因此面對這樣的代銷產品，你覺得它的安全性又有多少？

注意宣傳中的收益率是否為自己到期後的收益。

在活期理財的宣傳當中，收益率很容易讓人上當，因為他都是挑最漂亮的資料給別人看。

比如，明明這個活期理財產品近幾年都是在虧損，但是他給出的宣傳收益卻高達6%，如果你不仔細點進去看一下，很可能你就會被這6%的收益所吸引而稀裡糊塗的購買。

但是點進去你就會發現，原來這樣的產品在最近的半年甚至更長的時間內，一直都是虧損的狀態。

原來宣傳中這6%的收益是活期理財基金成立以來獲得的收益。

而此時你也不能說他騙了你因為人家說的也是實實在在的，只不過那一行小小的字，你不仔細看就很容易忽視。

所以說如果把錢放在這樣的活期理財當中，其實還是很容易踩坑。

看似宣傳的收益都高達3%甚至4%，而點進去實際觀看最近半年甚至更長的時間都是虧損的狀況，你買一隻這樣的理財產品，短期之內你覺得能有多少收益嗎？

其實把其他銀行的活期理財和支付寶的餘額寶餘利Bora對比，並不見得他們有多少高明之處，也並不見得在裡面就能多拿一些利息。甚至如果你不小心很可能會踩坑，短期內要想盈利都不可能。

對於我們普通人來講，又不懂得這些陷阱和坑坑繞繞，如果盲目的去銀行上面買活期理財產品，又買到不是自營的，那麼如果遇到虧損又該怎麼辦？

因此對於我們普通人來說，少部分現金的話最好還是放在支付寶上，每天的收益可以實實在在的看到。至少要好過那些所謂的活期理財化的大餅，只能看到吃不到。

而對於那些一直都有閒錢又不想擔風險的人來說，錢最好是放銀行的定期，如果錢比較多，買個大額存單也就夠了。

最後提醒一下去各大商業銀行購買活期理財產品需要格外注意，裡面有很多坑很容易就掉進去，一定要擦亮眼睛，如果沒有這個技術，不妨就把錢放在支付寶，至少支付寶現在沒有坑。