在目前的體制下,國家嚴控金融風險,地方性商業銀行很難發生倒閉破產,即便是破產了,大額存單裡的錢也不會消失,50萬以內的將由存款保險賠付,超出部分在破產清算後按比例賠付。如果超過50萬的話,可以在幾個銀行分開存入大額存單,每個銀行賬戶控制本息50萬元以內,這樣就能享受存款保險100%賠付了。

很明確的講：只要在每行每戶50萬以內！完全可以放心！會由國家的存款保險提供保障！而且無論地方性商業銀行與全國性銀行，都是一視同仁的！

下面具體的解釋一下：

首先，來看看什麼是地方性商業銀行？用老百姓的話講就是：在一定地域範圍內經營的商業銀行！比如朋友們本地的，商業銀行，農商銀行，城市銀行等等。這些銀行，大多是從以前的城信社和農信社改組而來的！因此可以得知，所謂的地方性商業銀行，只是相對於全國性經營的銀行，如工商銀行，農業銀行等而言的！

第二，依照存款儲蓄保險法規，是不分全國性銀行和地方性銀行的！在對投資人的存款保護方面，是平等對待的！因此，在地方性商業銀行存款完全可以放心！

第三，大額存單與普通的活期，定期，協議存款等，同屬於儲蓄存款範疇！因此，擁有大額存單的朋友，會被一視同仁的，與其它儲蓄存款產品，同樣受到相應的法律保護！不必因為大額存單過分擔心！

第三，無論是大額存單，還是普通的存款儲蓄品種，國家所保障的範圍僅限於每行，每戶，存款儲蓄產品在50萬以內的範圍！超出的部分，不在國家的保險範圍內！但，仍會按照相應的法律法，在對相應金融機構進行清算後，如有資產，會按相應的比例和順序進行償還！

第四，一些投資理財產品，例如基金，保險，等等，不再存款保險保障範圍內。

綜上所述我們可以得知，在地方性商業銀行購買大額存單，完全可以放心！但是，受相應的法規所限，建議每行，每戶所購本金不要超過50萬元！如果金額較大的話，可以分開銀行或戶頭進行購買，這樣有利於保證您的資金安全與權益。

近期銀行利息猛漲，特別是大額存單，漲幅可觀，已經有金融機構達到了五年定存大額5.125%以上的年利率！可以說是我們普通人，進行安全存款賺取高息的大好時機！

這個問題，不能含糊，必須要明確的說：1，大額存單屬於存款，與理財產品有諸多區別！2，銀行倒閉，大額存單能不能獲賠，需要是銀行的清算和存款保險制度，以及，同一存款人賬戶，在同一銀行存款本息總額等，多因素來確定！

首先來看大額存單是否屬於存款：

非常明確，大額存單，是一種定期存款產品，它通過提高起購的門檻，而對相應的大額資金，在定期利息的基礎上，給予優惠利率！例如，20萬起存，在央行指導利率上上浮45%！

再來看一下它和理財的主要區別：1，屬性不同！大額存單，存款人和銀行之間是債務關係，明確法律保障！

理財產品，屬於投資，發行人收取的是佣金，收益與原始投資所有權，歸投資人所有，自然風險自擔！

2，大額存單，提前固定利息！理財產品，浮動收益！

3，大額存單，銀行發行！理財產品的發行人，多種多樣不盡相同，例如證券，保險，基金，信託等都可以發行理財產品！

4，大額存單保，留了定期存款的基本屬性，例如，雖然屬於定期，但仍然可以提前支取，並享受活期利率0.3~0.35%！而理財產品中的定期，通常不能提前支取，個別理財產品可以提前支取，但有可能按違約處理，不僅沒有收益可拿，還會被扣取相關的違約費用！

來看一下銀行倒閉。大額存單可否得到賠付！

大額存單享受存款制度保護！依照存款制度的解釋，每一個人，在同一銀行的所有賬戶，本息合計總金額，50萬元最高賠付！

示例說明：

1，購買了大額存單，50萬元，購買人在同一銀行，沒有別的其他存款，那麼這50萬元本金，可以得到賠付！

2，購買50萬元大額存單，但在同一銀行，同一賬戶名下，仍然有其他存款，那麼，所有存款，本息合計在一起，最高只賠付50萬元…

3，在一家銀行購買了45萬元及以下，的大額存單，年化利率，5%！其他沒有任何存款，這種情況下，該大額存單的本息都會得到賠付！

綜上所述：大額存單，100%屬於存款！與理財產品，在屬性上，有本質的區別！享受存款保險制度保護！追求安全的朋友，在購買時，結合實踐，適當的分散，有助於進一步，確保本息無憂！

現在銀行是可以倒閉破產的，銀行破產倒閉就是沒有錢兌付客戶的儲蓄了，客戶在銀行的存款是會受到損失的，但是根據金融系統的《有款保險條例》的相關規定會得到定的賠償，不過最高賠償金是五十萬元，所以銀行倒閉了，下額存單最高只能得到五十萬元的賠付。

由此可見，選擇銀行的個人大額存單產品，關鍵就看你的本息合計是否超過50萬元。只要未超過這一範圍之內，那就和普通定期存款沒有兩樣，都是全額賠付。反之，則面臨著50萬元以內的限額賠付。因此建議大家在購買銀行個人大額存單產品時，資產配置比例要恰當，如果是超過50萬元以上的要麼分開兩家以上，要麼選擇信譽高、品牌知名度高的國有大行。

怎麼能最多兌付50萬？最先絕不會協商兌付，必須向銀行催收，並且利息一直算，銀行如果說沒錢無法兌付，就天天打電話叫銀行找其它金融機構借，如果一直不兌付，儲戶委託第三方催收公司催收，最後起訴，銀行被拉入黑名單，被法院列為失信被執行方，變賣銀行大樓兌付給儲戶，如不執行，銀行工作人員限高鐵飛機高消費，不得參加公務員考試！