去銀行申請貸款，最直接的就是要考慮自己的負債了，個人徵信上會有體現，值得一提的就是信用卡額度以及房貸車貸這些全部算做負債，而且申請貸款的時候信用卡不能透支百分之80，當然最煩的也就是白戶，一張身份證其他啥沒有還一副我是老大的樣子，不僅關心可以貸多少還關心額度超過5釐就不打算考慮了，這個閒麻煩那個怕費事的，這種的只想說銀行是提供貸款不是慈善機構。

銀行計算個人負債時有以下幾種方法：

1、信用卡的計算方法：

信用卡年負債=信用卡最近6個月平均應還款額*10%*12個月，注：乘以10%後是你平均6個月的最低還款額。

2、車貸、房貸的計算方法

貸款年負債=未結清貸款最近6個月平均應還款額*12個月

3、經營性貸款的計算

如果是等額本息還款計算方法與房貸相同，如果是到期一次性還本付息銀行不會計入到你的年負債當中。

去銀行貸款前最好先把信用卡的大額透支先還上，這樣你的年負債就會降低，銀行就不會要求你再提高首付或是增加共同還款人了。