想要提前還貸，可以分為以下幾種情況：

①在還貸初期，本金基數大，利息相對較高，如果手裡有閒置的資金，又沒有好的投資方向，可以提前還一部分；

②買房貸款是提取公積金的一種形式，如果公積金賬戶積累了很多的資金，又只能享受定期的利息，可以取出來，提前還款；

提醒大家：房貸利率上升只針對的是新增的貸款戶，如果之前已經放貸，那本次利率調整和您無關，只需要按照之前利率還款即可。

作為一個專業從事銀行信貸的給你解答一下。要不要提前還，主要取決於貸款利率，假如你是公積金貸款，利率一般在3.25左右，這時候絕對不要還，你可以把想還的錢存成五年定期，五年定期的利率目前是4.0左右，大額的話還會稍微上浮一點，即便是4.0，你也能掙0.75個點的利差。

假如你是辦理的商業貸款，這個就根據個人情況來定。有些人性子比較著急，心裡總是擔憂著還欠了一堆貸款，就覺得有點錢就想還了，而有些人性子比較散，不會著急，覺得可以慢慢還。

商業貸款的利率一般是5.1左右，這個存款是肯定高不過房貸的利率，無論是按月等額本金還款還是按月等額本息還款，理論上有錢都可以提前還，提前還是可以節省一部分利息的。當然如果要考慮通貨膨脹什麼的，那另說。

提前還房貸，這裡有個口訣。不管房貸是等額本金還是等額本息，用好了這個口訣，能省下不少利息。

大家在買房的時候，針對房貸，會有等額本金和等額本息兩種方式選擇。那麼，選擇哪一種比較好？選擇之後，要不要提前還呢？

等額本金，是指每期還貸款的本金相同，而利息不同，從多到少。這樣，從第一個月開始，每個月還的錢越來越少。但是，剛開始還的錢比較多，選擇這個方式的話，要注意自身的還款能力。

等額本息，是指每期還貸款的本金和利息都不同，本金是剛開始還的少，之後多，而利息一上來就還很多，之後越來越少。這個方式適用於那些手頭真沒太多錢，只能每月少還點的人。

兩種還房貸方式，選擇適合自己的才對。當然，除了貸款方式，還有貸款時間長短也決定了房貸的利息。利息對於大部分人來說，壓力是很大的，是都想少付的。

那麼，如果想要少付房貸利息，那就需要提前還房貸。個人建議是，不管選擇哪種貸款方式，有機會提前還，就還，這樣能少付很多利息。省下來的錢，做什麼不香？

這裡有一個提前還房貸的口訣送給大家，找準自己的型別，那就是提前還房貸合適的時機。

等額本金還款20年，第五年之前還；

等額本金還款30年，第七年之前還；

等額本息還款20年，第六年之前還；

等額本息還款30年，第八年之前還。

怎麼樣？大家可以對照下自己是哪種還款方式，貸款年限多長，這樣就知道第幾年之前還，是比較合適的，這樣利息會大大減少。

當然，如果是公積金貸款的，那就不用提前還，因為利息很低，提前還貸沒有意義。

具體情況，我給大家舉個例子。

假如貸款100萬，利率百分之5.65，等額本息還30年。如果正好第八年的時候提前還個20萬，看看到底能省下多少利息。

等額本息還30年，利率百分之5.65，那麼100萬房貸，30年的總利息就是107.8萬元，每月月供相同，是5772元。

不過，剛開始還貸的時候，月供中絕大部分還的都是利息，只有少部分才是本金。比如第一個月還款5772元，其中4700多都是利息，剩下1000多塊是本金。

前面說到，等額本息還30年，前八年還最好。現在手頭有20萬，我按照第九年第一個月的時候提前還這20萬來計算。

此時，房貸已經還了96個月的時間，已經還了42.9萬多的利息，還剩64.8萬的利息沒還。這時本金還20萬，經過計算，能節省34.5萬的利息！

（因為我選擇的是還款月供不變，縮短還款時間，所以，這省下來的34.5萬利息，是從縮短的還款時間中生成的。）

實際上，這貸款100萬，還款期限就從開始的360個月，變成266個月，這一下子就少還7年零10個月，也就是少還34.5萬的利息。請問，這不香嗎？

另外，提前還貸如果一次性還清，那不用講，之後房貸就沒什麼利息，也是挺划算的。

對了，提前還一部分貸款，還有一種選擇方式，就是貸款年限不變，月供減少。這種方式節省的利息低，還按照剛才的條件來算，利息能節省14.9萬，每月月供變成4444.72元。

總之，有能力提前還貸，就可以在合適的時候還，這樣能節省的利息，真的不少。至於還款後選擇縮短還款年限還是減少月供，要根據自身情況做出選擇。

你們認為呢？

作為曾經的信貸經理，我給你一個忠告：對於絕大多數人來說，有閒錢一定要提前還房貸，哪怕是隻提前還一部分也行。

對於多數購房者而言，在房價高企的當下，“一把付”基本不現實，多多少少的都揹負著一些房貸。既然是貸款，一定會產生利息，而且利息不低，就拿我自己舉例，房貸98萬、貸款30年、等額本金、利率5.25%，第一個還款7000元，房貸利息合計77.4萬；如果選擇等額本息還款方式，利息更高，是96.8萬，幾乎要趕上本金了。

有些人可能給大家灌輸房貸不要提前還的思想，美其名曰：“房貸是一個人能從銀行獲得的最大融資，而且利息低，再疊加通脹的因素，房貸沒有必要提前還，如果手中有閒錢，還不如用來做投資理財”。

有這種想法的人，或者自己有靠譜的投資方式，收益率能覆蓋房貸利率；或者根本就沒有揹負房貸，只不過是站在第三人的角度“紙上談兵”。

房貸利率比起其他形式的貸款，利率確實要低一些，但是房貸的貸款週期一般是20年、30年，即便利率低，在較長的貸款週期下，產生的利息可並不低。

再者，真有靠譜的投資理財方式也行，確實能覆蓋房貸利率，但是對於我們絕大多數人來說，投資理財知識是很匱乏的，同時也有“保本”的需求，對於收益較高、風險性較高的股市、基金市場來說，鮮有人能把握住。

如果有閒錢，不提前還房貸的情況下，也只能將其存到銀行，而當下存款利率是較低的，大額存單的利率才4%左右，而房貸利率基本都是4.9%起，甚至有的人能達到6.2%，試問，誰能保證在本金絕對安全的前提下，一年創造高於6.2%的投資理財收益？

因此，如果不是有專業且系統的投資理財知識或渠道，有閒錢還是提前還房貸比較划算，畢竟可以省下一部分利息，相當於省下了購房成本。

當然，對於公積金貸款來說，那就真沒有提前還款的必要性了，因為公積金貸款的利率一般只有3.25%，這個利率水平要更“溫和”一些，3年期定存或者大額存單的利率就能覆蓋這一利率，所以不如把閒錢存起來，利息足夠覆蓋房貸利息了，還“有得賺”。

以上是從投資理財的利率和房貸利率做比較的角度來說的，比較兩者之間的利率差距，投資理財收益率比房貸利率低，那麼就要考慮提前還款或者部分提前還款了。

除了上述“成本”的角度，提前還房貸還適合以下幾種情況：

1，對於工作穩定、收入可持續的人群來說，可以提前還款，畢竟收入是持續的，真正遇到急用錢的情況，後續的收入完全可以應付；

2，對於家庭穩定，沒有後顧之憂、未來沒有較大支出事項的人來說，適合提前還房貸；

3，對於不願意揹負負債，認為負債是一種負擔，甚至房貸已經開始影響到自己情緒的人來說，適合提前還款；

4，預測到將來5年期LPR將會上漲的情形時，提前還款是合適的，畢竟房貸利率隨著5年期LPR的上漲而上漲，隨之付出的利息會更多，還不如提前還款、及時“止損”；

5，對於房價處在下行通道中的持有者來說，提前還款或者提前還款一部分能省下一些利息，相當於變相降低了房子的持有成本，對沖房子市值下跌，適合提前還款。

以上就是從其他角度分析，適合提前還款的幾種情況。當然，提前還款也並非適合所有人，並非“放之四海而皆準”，比如有些房貸一族有房貸在身反而會給生活和工作帶來動力，或者一些人未來可能會有較大的支出，比如孩子結婚、出國留學等，那就沒有必要提前還款了，還不如把閒錢留在手裡。

提前還房貸也是有“小竅門”的，這些小竅門用好了，可以最大程度地節省利息：

1，對於商貸和公積金的組合貸款，如果提前還款，一定不要提前還公積金貸款，選擇提前還利率更高的商貸，公積金貸款可以長期持有；

2，“能早還，不晚還”，尤其是對於“等額本息”還款方式的房貸，前期還款金額中，大部分都是利息，提早還款能有效壓縮本金總額，產生的利息會隨之降低，更有利於利息的節省；相反，如果晚還，利息早已經支付得差不多了，剩餘的部分基本上都是本金，此時提前還款已經沒有必要了；

3，提前還款一部分可以有兩種選擇，一是貸款期限不變，降低每個月的還款額；二是縮短貸款期限，月供金額不變。相對於第一種，選擇縮短貸款期限，維持現有的月供金額能更大程度上節省利息；

4，針對上文中所說的“3”，到底選擇貸款期限不變，還是選擇月供金額不變，要根據自己的實際情況，如果目前的月供金額是自己完全能負擔的，那麼就選擇縮短貸款期限，繼續保持現有的月供金額；反之，如果月供壓力較大，那就選擇貸款期限不變，月供會隨著提前還款而減少，壓力也會降低很多。

綜上所述，對於絕大部分人而言，受限於投資渠道狹窄，或者受限於投資理財知識匱乏，根本就沒有較高收益的投資理財渠道。如果不提前還款，閒錢只能存到銀行，存款利率低於房貸利率，並不能用存款利息覆蓋房貸利息，實際是虧的，還不如用來提前還款房貸。

當然，對於有專業投資理財渠道或知識的少數人而言，真正能做到“錢生錢”，而且收益能覆蓋房貸利息，那就沒有必要選擇提前還款了。

作為國有銀行的大堂經理，我給所有人的建議是：如果你手裡有錢，一定要提前還房貸。

可能網上會有很多專家說，房貸如果利率低，就可以把多餘的錢拿去投資。

如果你要是真的相信了，那你就真的是傻了。專家的話你都敢信，只能說你沒有經過社會的毒打。

我在基層銀行工作很多年，就用自己的專業知識，來告訴大家，為啥一定要提前還房貸？

先說我自己。

我從16年下半年的時候購買的房子，貸款了47萬。因為是首套房，利率打95折，只有4.655％。這個利率，放在今天，算是特別低的了。

分期三十年，每個月還2500塊錢，每年還將近3萬。到今天，我的房貸總共還了15萬多。

大家看到上面的圖片沒有？

我是還了15萬多，但是這已經還的15萬塊錢，有11萬多都是利息。本金，才還了不到5萬塊錢。

我只貸款了47萬，但是三十年總共要還將近110萬。

很多人都會說，房子買的早，房價一直在上漲，就可以大賺一筆。

其實想錯了，對於還款三十年的買房一族來說，房子可能是漲價了，但是漲價的部分，都被銀行以利息的形式拿走了。

所以很多人才會說，貸款買房就是在給銀行打工，這話說的一點都沒錯。

我19年結婚的時候，老婆她爸媽把彩禮錢讓老婆帶回來。加上一些雜七雜八的紅包，有十多萬，一直放在老婆手裡。

當時家裡人都建議，這十多萬提前還一部分房貸。但是老婆不捨得，說要存在銀行，那時候利率還比較高。

但是半年過去，十萬就剩下八萬，那兩萬塊錢就被她花了。

等一年過去，十萬就剩下五萬了，又被她買各種東西花了三萬塊錢。

這要是再放個年把的時間，估計一分錢都沒了。我就強制讓她把錢存了一個五年定期，這才把最後的五萬塊錢保住。

很多人手裡有大額的錢，根本就存不住。

看見身邊的朋友同學買車，心裡癢癢的，也要買一輛。

看見身邊的人買了好看的手機、電腦，自己也要買。

不知不覺中，錢就被一點一點的花完了。

而且很多人去投資，生意就真的這麼好做嗎？股票基金就真的這麼好炒嗎？

一番折騰下，你很可能血本無歸。

前年發生疫情的時候，封城在家，好幾個月沒有上班。單位雖然發基本工資，但是隻能勉強夠一家人生活。

吃飯可以節約，生活開銷可以節約，但是房貸不行啊！

該還多少，就要還多少，一個月也不能逾期。

那段時間，真的是難熬，心裡壓力特別的大。如果不是家裡還有點積蓄，估計房貸就真的要逾期了。

現在每個月工資一發下來，第一件事情就是把錢轉到還款賬戶裡。剩下的錢，才敢小心翼翼的規劃生活。

如果沒有房貸，那真的在心理上就會輕鬆很多。

無債一身輕！

如果有錢，千萬別浪，趕緊把房貸提前還了。

這是肺腑之言，也是我在銀行工作很多年的經驗。

有很多的銀行，提前還貸還要收違約金。

為啥要收違約金？因為銀行不想讓你提前還貸。

人人都提前還貸了，那銀行還能從哪裡賺錢呢？

作為已經還房貸6年的過來人，如果你就是普通打工族，不是搞實體開公司創業的，不需要流動資金，手裡有閒錢一定要提前還，能還一部分就多還一部分，只要銀行沒有違約金，越早越好！千萬不要被網上的貸款幾年後還款怎麼怎麼合適，通貨膨脹貶值啥的，都是扯淡的！現在的銀行理財也都沒有太高而且保本的產品，基金和股票普通人又賺不到錢。所以提前還款是普通人比較合適的，可以根據個人情況選擇減少貸款年限和減少貸款金額兩種方式：

1.每個月還款金額不變，減少貸款年限

個人感覺如果近幾年不能一次還清，可以選擇減少貸款年限，減少貸款年限是每個月還款金額不變，但是減少貸款年限，這樣利息會少還不少。

2.每個月還款金額減少，貸款年限不變

如果是個人家庭開銷比較有壓力，可以選擇減少貸款金額，這樣每個月能少還些，減輕家庭支出壓力。

說下我自己的經歷吧，我是15年在濟南買的房，5月份下來的貸款吧，當時利率還是比較低的，當時好多銀行利率打9折，8折的都有，我們是貸了貸款56萬30年等額本息，4.6，後來國家又降了一次息，4.56好像，當時手裡一直沒有閒錢，也沒有提前還，當時每個月差不多3000，由於是等額本息，每個月本金800多，利息2000多，佔了三分之二！一年光還利息就得好幾萬。去年房子賣了，還欠銀行50萬，也是6年光利息給了銀行10幾萬！如果還30年相當於多還了銀行一套房。

所以大家如果是有房貸的，自己有多餘的錢，而且沒有投資經驗，在沒有銀行提前還款違約的，還是提前還了吧。還一部分是一部分。什麼通貨膨脹貨幣貶值啥的都太宏觀，咱普通老百姓感覺不出來啥，唯一能感覺的就是自己每個月多還銀行那麼多利息，至少你欠銀行的錢是不會貶值，到時候該還多少還是還多少。

有閒錢最好提前還，不要聽那些投資理財的胡說八道，說是什麼其他收益可以覆蓋利息，除了公積金貸款利率比較低之外，應該是3.25左右，其他的都太高了，有的都六點多了，你去市場上搞啥投資做理財能達到這麼多，高收益一般伴隨的都有高風險，行情不好的時候有本都不錯了。

房貸要不要提前還？這個要根據每個人的具體情況來定，不能一概而論，具體問題具體分析。

一、房貸為公積金貸款。這個真的沒有必要提前還，因為公積金貸款利率真的是太低了，不過是3.25%，這個真不是在賺你的錢，而是在給你送錢，你想想，現在手上有閒錢，隨便去哪個銀行做保本現財，都能達到4%以上，這樣一算，差價就出來了，你每年多拿錢，這個不香嗎？

二、商業貸款。如果是在標準貸款利率上加點的，建議還掉。在前幾年房貸利率可能達到6%左右了，貸款52萬，如果貸30年，將近要還104萬給銀行，利息與本金一樣多了。這種情況，還掉一部分輕鬆後，會感到生活壓力頓時輕鬆很多了。如果是在標準貸款利率上降低的，貸款利率在4%左右的，也可以不還，畢竟有這個房貸，我們可以拿餘錢去理財，理財的收益可以還會高上點，況且有貸款還能免掉一部分工資的個人所得稅，個人實際拿到手的收入間接就增長了。

總之，我認為每個貸款人的實際情況不一樣，具體的情況具體對待，自己計算下哪種情況對自己最有利，採用對自己最有利的那種方法就行了。

房貸要不要提前還，分幾種情況:

1，公積金貸款不需要提前還。公積金貸款利率低，可以說和銀行存款差不多，重要的是在貸款期間年年都能取用公積金，如果提前還了，取用公積金是有嚴格限制的。

2，商業貸款，每月還款額固定，佔收入比重小，提前還與不還都可以。個人建議不還，既然壓力不大，就為閒錢選擇其他的途徑，最起碼能多學到並深切體會投資理財方面的知識。

3，距離還清貸款日期較近，沒必要提前還。還差一年就要還清貸款了，利息也沒多少了，沒必要提前還了。

4，每月還款額佔收入比重較大的商業貸款，還是提前還了吧！不為別的，就為減輕生活壓力，減輕心理壓力，也得提前還。

5，商業貸款，每月浮動還款，不管未來利率如何，只要距離還清日期很遠，提前還。還有十年八年才能還清貸款，誰也說不好未來利率的走勢，早還清，房子早早地成為自己的資產比什麼都強。

6，未來掙錢會很難，預判自己將來收入降低的可能性大，有閒錢提前還。還得越多，未來應付變數的能力越大。