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  • 1 # 小甜田財經

    一、認識融資融券

    簡單的舉例來說兩個情景:

    當你覺得行情特別好的時候,你想加錢投資,但是沒有錢。這個時候,如果你滿足融資融券的條件,那麼你就可以找證券公司借錢加倉,這就叫【融資】,【所以本質上來講,融資就是股市裡邊的信用卡】

    當你覺得某個股票短期可能大跌的時候,如果你想透過它的下跌賺錢,那你可以【融券】【融券就是指先向證券公司借股票高位賣出,低價再買回還給證券公司,自己掙了下跌差價】。

    實際上,融資融券使用功能不只是【加槓桿和賺價差】,還有其他功能我在後面的技巧裡講。

    二、融資融券辦理條件

    監管的要求的條件是:

    條件1.滿足半年證券交易經歷(中登公司記錄的首筆股票成交開始計算)

    條件2.滿足前20日均50萬賬戶資產

    實操中,會分為【標準模式】和【非標模式】

    【標準模式】:滿足條件1的基礎上,在某證券公司的賬戶滿足條件2,那麼就是標準模式。舉個例子,A滿足了2年證券交易經歷,在XX券商的賬戶滿足了20日均50萬(資金多時間短),A這個時候選擇在XX券商開融資融券賬戶,這就屬於標準模式。目前多數券商的標準模式是在【線下營業部】辦理的,也有線上能開兩融的,目前已知有【某金證券】【某方財富】等極少數。

    【非標模式】:滿足條件1的基礎上,在B證券公司的賬戶滿足條件2,帶著B證券滿足的證明去C證券開融資融券屬於【非標模式】。可以作為非標兩融開戶證明的資料有:普通賬戶前20交易日逐日資產、信使用者賬戶前20交易日逐日淨資產、新股申購額度等。這裡需要注意:【不同券商要求的證明資料範圍和格式有差異】,辦理前請確認清楚。非標模式,需要線下臨櫃辦理。聽說有券商在開發非標模式也線上辦理,期待有一天資產證明可以直接線上開,那才是真香!

    三、融資融券費用包括:

    1.融資融券利息

    利率:目前市場中最低的融資利率在【5%左右】,融券整體成本高於融資,對於券商來說屬於風險業務,券源多的券商券源也有限。目前融券最低有2.99%起的券商(極少數券2.99%),整體融券成本在6%-10%為主。我整理了市場上主要的券商低費率,其中就有包含兩融。需要說明的是:這個低費率參考表上的費率並不一定都能在一家證券公司獲得。舉個例子,你了較到這個參考費率後,找到了某信證券,可能能實現萬一,但不一定能實現5%,主要看他的成本(可能高於5%)和政策傾向,所以不可強求。整理表做參考的目的【是為了讓可能看到的人心裡有數,不至於吃虧】,並且選擇證券公司也不止看重費率,還包括服務等,知悉!

    利息計算:(5%為例)

    利息=融資金額*5%*天數/360

    不展期提前結束融資融券,直接帶入天數可計算。需要展期,利息是在展期是收取上一期,這是最划算的。也有券商每月固定時間收取,這樣算下來年化是大於5%的。

    2.交易手續費:證券交易佣金、印花稅、過戶費(上海)

    交易佣金:很多一般可以做到萬1,絕大多數已經包含規費(證管費和經手費等),買賣雙邊收取,券商收

    印花稅:千1,賣出收取,交易所收

    過戶費:僅上海證券交易所收取,萬0.2*2

    上海整體費用約為:萬1*2+千1+萬0.2*2=萬12.4

    深圳整體費用約為:萬1*2+千1=萬12

    總的來說,記住這個參考標準:股票萬1,場內基金萬0.5,融資5%,能線上最好線上。和券商談,你就不會吃虧!

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