國家對銀行利息雖然浮動，但也有上線的，我聽銀行人員說:大額存單大銀行最高3.35%，小銀行最高3.55%，超過是不是定期存款，就很難說了，可能是其它類的存款，比愉說保險性存款，理財性存㱁，雖然利息高，但存在風險。

在存款利率下調半年左右時間的現階段，銀行不會無底線的提高利率來攬儲的。 其原因是：一，存款利率下調，貸款利率同時也在下調，如果無底線提高存款利率，就增大了融資成本，對以賺錢為目的的商業銀行來說，是一種無形的痛，顯然是無錢可賺的。二，央行和銀保監會，無時無刻都在關注著商業銀行的存貸款利率執行情況，如果那家銀行執行的利率過高過低他們都瞭如指掌。他們己把商業銀行的存款利率提上了議事日程，不會任憑你提高利率的。兩個月前，也就是2021年年底，華人民銀行貨幣政策委員會（總第95次）年會，專門對完善市場化利率形成和傳導機制最佳化，加強存款利率監管作了重要指示。這就不難看出，央行對商業銀行執行存款利率越來越重視了。

題主提出的問題有些靠譜，有些不靠譜，比如說五年期4.8％的利率還是靠譜的，利率下調之前，多家中小型銀行五年期大額存單，都執行到這個標準。但是一年期4%的利息就離譜了。我看了許多報道，在現階段一年定期存款利率，只有某些省的農村信用社可執行到3%。一年期4％存款利率的確過高了，他離央行規定的一年期基準利率1.75％高了2.25％，這顯然不正常。對兩檔利率來說，一次存入五年期4.8％利率，與分存一年期4％年利率確實要高出一些。但綜合比較，五年期有他的弱點。以十九萬元為例，如果一次性十九萬存入五年，可得利息45600元，分五次存入一年期得到利息41162，比五年期的少了4438元。但是如果是靈活性來說，五年期確實是一個漫長的過程，靈活性就差很多。如果你存的五年期，存到第三年的時候確實急用錢，非得把錢取出來用，那銀行就只能按活期0.3％利率給你計算利息。存了三年，只得到1710元利息，如果一年期連存三年（各年利息加存）可得利息23724元，比1710元多了22014元，如果從靈活性來考量，一年期比五年期就優越得多。

如果4%和4.8%這兩檔利息確實有銀行在執行，那當然是打起燈籠火把找都找不到的好事，值得去存。但是要考證執行這兩檔利息的是什麼銀行，是區域性銀行、村鎮銀行，還是國有商業銀行，或者是網點遍佈全國的中小型銀行及農村信用社，必須認真考證，三思而後行。