年金險根據家庭情況量力而行。因為年金會把一筆資金長期鎖定在保險公司，普通家庭我一般不推薦第一份保險就買年金險。我建議大家先把基礎的重疾、意外、醫療險建立起來之後再有閒錢可以投一些到年金裡面。

保險公司的開門紅，銷售的年金型產品有它的專屬功能，別的一般產品無法替代。如果說資產很多手裡的。活期資金很多的話，可以運用產品，發揮些功能功效。如果說錢很少，那就全權當做強制儲蓄。

首先要了解什麼是年金保險？

其次是根據自身的需求，是否需要購買年金保險

再次，如果購買，一定要了解利率、反還時間，反還錢數等

最後祝君好運。

老生常談先保障在理財，買不買看個人選擇，年金險中長期持有比較合適，如果有錢強制儲蓄為未來子女教育或者補充養老金還是不錯的，而且可以提前鎖定利率，目前最高保底利率是3%，以後我們國家肯定會像歐美、日本那些發達國家一樣，進入負利率時代。

近一年來，保險業大事不斷，整改也不斷，從對萬能險銷售的監管，到調低保險產品預定利率，旨在將保險迴歸保障本質，對人身保險產品做了進一步的規範整頓。2017年10月1日起，隨著保監會“134號文”落地，在經歷了5年高歌猛進的人身險業再度走到了轉折關口。2018年，多數保險公司的開門紅產品進行了升級換代，以往快速返還年金附加萬能賬戶的搭配不見了，取而代之的是5年後開始返還的分紅年金與萬能的雙主險產品組合。

年金險的產品優勢是安全穩定、保值增值，其意義在於投保客戶使用富餘資金安排未來的生活，是一種前瞻性的財務安排，在不影響當前生活的情況下，進行長期養老規模和資金積累。雖然134檔案後，年金險產品返還時間延長至第五年及以後，但正式是由於有了至少5年的資金積累，保險公司以提高客戶後期可領取的比例或者延長保障期限，增加可提取的次數的方式彌補投保人的所得利益，這樣既可滿足客戶的定期或突發資金需求，又可以快速高額返還以進行累積生息。當然，年金險也不是適合所有人，但存在即合理，作為一款和生命等長現金流的理財類保險，它也有它的優勢和適合的人群，需要理性地看待併購買。也有不受限制按照預定利率4.025%做的產品，估計也快成為歷史，有需要可以私信。

年金險適合哪些人群？

子女教育：不論年金分紅或者萬能賬戶的積累都可以作為給孩子的子女教育金儲備，養一個孩子成人粗略的算下也要幾百萬，做為準備要個祖宗的木子，鴨梨山大；

養老補充：用年輕時的儲蓄，換回一個終身的現金流，且附加增值的收益，不一定解決養老問題，但能給養老做一定補充；

資產隔離：人壽保險在合理合法的範疇內，透過合理的安排投被保險人及受益人，以及受益人的份額、順位，可以起到一定的資產保全、債務風險規避的作用；

資產傳承：由於可以由投保人隨時主張退保，或變更受益人，可對未來不確定的家庭關係在財務上起到最大程度的控制，實現資產的定向傳承。

資產配置：用家庭收入和資產的一個比例，投入一個絕對確定的安全性資產作為人生兜底，才能用剩餘的部分去博取高風險與高收益，有底氣和有信心。

最後，木子勸大家不要盲目跟風，因為猶豫期後退保損失太大。

首先要明確年金險的用途，一定不是短期要用的錢，是存一筆錢來應對將來必要的支出，比如子女教育、婚嫁和自己的養老，其特點是需要穩定的增值，保障將來領取靈活和源源不斷，短期要用的錢是不適合存年金險的，因為一般年金險依賴的是保險公司的萬能賬戶利用時間產生的收益，強制儲蓄幫你留錢。因此不是看保險公司的哪個時段或者活動，而是看你的用途和家庭的財務規劃是否需要。

開門紅確實會有一些不錯的產品

但是，並非所有

年金險主要是幹嘛的呢？

或者說，為什麼要買保險？

我們買保險，是花了錢的

我們希望得到的一個效果是，把不確定的風險，給我們造成的損失，轉移給保險公司。

就年金險來說呢？

主要風險是什麼？

我認為是降息風險？

這一點，可能今年年中就會來一波

大家的經驗是，過去20年，

中國的經濟飛速增長

貨幣發行量激增

以為以後的十年甚至二十年

依舊會保持這樣

大家可以去查查世界主要經濟體的利率

米國常年1%以下，去年連續5次加息之後，目前不到2.5%

這個利率，肯定不可持續

早晚會降到1%以下

日本，負利率

英國1%以下

德法0%

這是現實情況！

也是中國未來將要面臨的情況！

而且，降息風險是一個所有人都會面臨的

並且這個損失並不小

特別是長週期來看

這個是從風險角度來講的！

年金險，本質上是一個人人都需要的！

其他，當然還有需要需求

但是，這個應當是核心

我說保險經紀人聶飛

開門紅已經進行一段時間了，各大保險公司的答謝會估計也開的差不多了。

理由是什麼？當時是這個產品本身就是對標理財的，沒有任何保障，那麼為什麼不考慮下其他理財產品呢。

很多人當然會說，這個是有保證的，而且是複利。

希望你不會被保險公司這樣的臺詞所忽悠，並非只要是複利就牛，也並非只有保險有保障。

如果金融投資知識多瞭解一些，那麼很多即使不保本的東西，也是可以做成保本的。

那麼以為對年金險的瞭解，比較適合的人群主要有兩大類

大富大貴，資產最少在2000萬以上的人群。

利用年金險的法律屬性的。

剩下的，我建議，還是考慮考慮其他理財產品。

希望以上回答對您有幫助。

買不買保險、買什麼保險，只與自己的保險需求有關，與是不是"開門紅"無關！

現在各公司都在搞的保險開門紅，大部分是以高收益、教育金、婚嫁金、養老金等為名義，推薦的往往卻是儲蓄型年金險。

很多保險公司代理人在這樣宣傳自家年金險產品:保單生效XX年，每年返還XX萬；保單生效XX年，賬戶價值有XX萬；還有教育金、婚嫁金、事業金、養老金，一輩子現金流......好像只要有了一款年金險，將來不是億萬富翁，也至少是千萬富翁了。

這樣的保險，是不是真的會有動輒幾百萬、幾千萬的收益？是否真的符合客戶的需求，是否真的能解決客戶最迫切的問題？恐怕是個未知數，甚至是否定的！

年金險相比P2P、股票、基金或者銀行理財等，更加註重安全性，不可能具有高收益。按照保監會的要求，預定利率絕對不能高於4.025%，扣除經營費用、保障成本後的保底收益肯定會低於4.025%的。

買年金險絕對不能為了收益，如果你被宣傳的年金險高收益所吸引，結果就是你未來一定會後悔！

其實，哪一家保險公司不知道所謂的高收益是不確定的？哪一個代理人不知道買保險不能為了收益？誰又不明白很多客戶就是衝著營造出的高收益才買年金險的？

保險最基礎、最重要的功能是保障！而不是收益。！ ！！

大家都在關心客戶的錢袋子，可是誰又關心客戶的真正需求了？

大家應該都清楚：

①醫療險解決的是因疾病或意外產生的醫療費用問題，這也是大家普遍重視的問題。有基礎醫療險、百萬醫療險和高階醫療險等供大家選擇。

②重疾險主要解決的是罹患大病期間的康復費用和收入損失問題，從定期重疾到終身重疾，從純重疾險到含身故的重疾險，從只保障重疾到保障前/輕/中/重/後症等責任的重疾險等等。

④定期壽險解決的是因疾病或者意外身故導致收入中斷的問題，尤其家庭頂樑柱是萬萬不能倒下的，高額的定期壽險是呵護一家老小的最後且最有效的辦法。

上述4類保險，99%以上的家庭都是需要的，只是需要根據具體情況選擇恰當的險種，組合最優的解決方案。但是，保險開門紅期間，大部分保險公司賣的卻不是這樣的保險！奇不奇怪！！！

⑤年金險，有專門的教育金和養老險，主要解決孩子教育和未來養老的需要。更多的卻是以儲蓄功能為主的年金險，既無法在孩子上學期間提供較高的教育金，也無法有效解決“人還在錢沒了”的長壽風險問題，保障功能更不用提了，最大的作用是“強制儲蓄”。

買年金險時，第一不要因所謂的高收益去買，第二，要清楚自己買保險的根本目的及該險種的保險責任。

⑥終身壽險，具有部分定期壽險的作用，更主要的是為了財富的傳承。

財富傳承、資產保全，終身壽險、年金險甚至重疾險都有這樣的作用，但是絕大多數人用不太上的。怎麼以防萬一，用最少的錢解決高額的醫療費用、因疾病或意外風險導致的收入損失/中斷，以及養老等問題，才是99%的人真正需要的！

2018年某公司重疾件均賠付13萬，根本解決不了重疾的治療和康復費用，更不用說因為重疾而收入中斷對家庭財務的災難性影響了。

並不是說養老不重要、年金險不能買，而是請根據自己的實際情況，排定各種保障需求的優先順序，把錢花在刀刃上，把保費用在最需要的保障上。

就是買養老險，請買每年領取養老金最多的保險，請買能夠終身領取高額養老金的真養老險。

這個開門紅，更多的是保險公司的開門紅，不是客戶的開門紅。

這個年金要不要買，就得看自己用來做什麼。

如果是用來養老，那完全可以考慮配置一份真養老年金，而非短期領取的假養老年金。

如果是用來理財，最多可以考慮互信一生這樣的現價增長極快的產品，否則不太建議考慮那種理財年金。

其中區別，一定要仔細分辨才好。

不是人家感冒你就的吃藥，買不買年金險和開門紅不開門紅有什麼關係。

第一、年金險是給錢上的保險，如果你的意外保障、醫療保障、重疾保障都比較全面了，可以考慮年金險。這就像是買衣服一樣，先買上必須的再買個貂皮大衣穿，如果前面什麼保障型的險種都沒有，直接買年金險，和光膀子穿個貂差不多。

第二、現在市場上的年金險基本上雷同，2017年9月份以後，各家保險公司出的產品基本上都是五年以後返錢了，但是和以前的險種基本是換湯不換藥，沒有什麼大的差別。