保險是金融行業的重要組成部分，作為一個金融領域的老兵，對於保險還是有很特殊的認知和情感的，畢竟這個行業也是未來的金融朝陽產業！最近，央行出資百億設立了存款保險基金，這也是近期的熱門話題，訊息出來當天帶動了保險板塊的大漲！要談這個存款保險基金對保險行業的影響，是個大話題，需要細化成幾個部分，這樣大家才能有一個系統的認知和了解！

第一，成立該存款保險基金的背景。這次的存款保險基金的成立，要回溯一下相關背景。實際上早在2015年5月1日，中國的《存款保險條例》就正式實施了！這也是國際大環境，在金融機構混業經營，利率越來越市場化的今天，對於客戶存款的保障是各個國家都很關心的問題。根據統計資料，到去年為止，全世界共有100多個國家建立了存款保險制度，這個比例起碼50%以上吧！國際上還有一個“金融穩定理事會”（FSB），有24個成員，其中有22個建立了存款保險制度。可以說這次的存款保險基金的成立，是對中國的存款保險制度的一個重大完善！對於保險行業來說，當然是個大利好！其實筆者認為更大的利好其實是對銀行來說的，為啥？穩定客戶預期，增加風險控制的手段和方法！比如最近鬧得沸沸揚揚的包商銀行的問題，央行和銀保監會多次出來喊話，實際上目的也就是一個：多事之秋穩定人心，尤其是相關商業銀行的人心！所以有了這麼個存款保險基金，對於銀行的客戶心理穩定預期是有重大利好的！當然，具體業務和條款的設計還是要各家保險公司來開展，這種保險業務對哪家保險公司來說都是香餑餑！所以對於保險行業來說，一個詞：重大利好！

第二，存款保險到底是個什麼東西？這裡筆者就科普一下：存款保險，也叫存款保障，是國家以立法的形式專門成立的保障基金，主要是當個別金融機構出現問題時，對存款人進行及時償付，保障存款人的權益！所以主要是個保障，讓大家放心存款。那麼，這個保障基金的保費誰來出呢？放心，不用存款人出，由各個銀行按照一定的比例繳納！基本上類似於存款準備金制度，只不過存款準備金是給銀行業務準備的，這個是給銀行的客戶存款準備的！平時大家聽說的貨幣政策“降準”實際上指的就是存款準備金，威力有多大？相信關注金融資本市場的朋友都有體會。管理人是誰呢？華人民銀行！

第三，如果銀行有問題，可以賠多少啊？一個關鍵數字：50萬！也就是說，如果您存錢的銀行如果出問題，會按照《存款保險條例》進行限額償付，本金+利息最高50萬，而且不論大小銀行，一律照此辦理。當然，具體的個例就不在討論範圍了。知道這個比例之後，大家就應該知道如何安排手中的存款了吧！而且國家還會根據經濟形勢的變化對這個額度進行調整，有可能會進一步提高！當然，還有幾個問題大家也要注意一下：放在什麼小額小貸公司，買的理財產品，放在外資銀行（在境內無法人機構）的錢是不受這個條例的保障的。

以上就簡單解釋了一下這個存款保險基金的大致情況和相應的法律、政策背景和具體的一些實施細節。目的是為了讓大家對這個存款保險基金的地位有所瞭解，只有瞭解了這些之後，才能體會到這個基金對於保險行業的巨大影響，雖然具體由央行來管理這個基金，但是業務上的交叉和互相指導估計是很頻繁的！總之，對於頭部的保險公司來說，大利好，大蛋糕！當然，對於其他保險公司來說，還是該幹嘛就幹嘛，把自己的本職工作做好是最重要的！

這是一個很新的問題，因為存款保險基金是剛剛宣佈的事情，我從實戰角度與大家分享答案：

一，存款保險基金的背景和作用。

存款保險基金，顧名思義是針對存款進行保險的基金，推出存款保險基金的背景是近期包商銀行出現風險之後被託管，為了給銀行存款進行風險保障成立的存款保險基金，當存款出現無法兌付的時候，存款保險基金可以起到保障的作用。

其實，在存款保險基金推出之前，國內就有銀行存款的賠償標準，當銀行破產倒閉的時候，個人存款50萬元以下的資金，必定會保障和賠付，但是超過50萬元的資金，就不會賠付。

二，存款保險基金對保險行業的影響。

其實，這個基金對銀行業的影響更大，對保險行業的影響比較小。雖然名稱是存款保險基金，作用是保障存款的安全和規避銀行破產之後的存款賠付風險，但是，其實基金的推出是為了給銀行業進行風險控制的新措施。

對保險行業更多的是利好訊息，保險公司有了一個新業務和新品種，保險公司的賠付也是有限的，不會沒有上限的賠付，因此，保險公司會進行設計產品，不會讓自己風險太大去做這個基金。

對於銀行業，意味著在未來接受存款的時候，有可能需要拿出費用轉入存款保險基金，作為未來發生風險的保險賠付金，這個措施會降低銀行可以貸款的金額和增加銀行的成本費用，對銀行是利空。

1 其實我覺得這個基金會出現遲早的事情，現在的一行三會，銀行，保險，證券。保險有保險保障基金會。證券有國家隊馳援，銀行除了知道會給儲戶配置50萬的存款保險之外，並沒有成立什麼專門的保障基金會，最近的包商銀行事件應該是一個催化劑，華人愛儲蓄，銀行是國家錢袋子，老百姓的錢袋子，保險是救命的錢，銀行是活著的錢。

2 保險是解決救命的錢，銀行裡存的是我們的生活費。存款保險基金會的出現對保險行業來說沒什麼，對銀行業影響巨大，相當於把銀行的安全係數又往上提了一個檔次。也讓老百姓更加放心，存款保險每一個儲戶都有50萬保額，超過部分是不受保護的。

3銀行本身 的風控是最高等級的，安全性高與其他金融機構，出現信用危機的機率極低，存款保險保障基金會相當於銀行的一個地基，畢竟銀行的基本業務是存貸差，存款有保障，有基本的兜底，才能維持正常運轉。