每個月8500收入，除去開支2000左右，剩下6500用於還款，連續還3年，理想的來說是可以實現上岸！可是你忽略了一些問題

1.三年不能生病、不能高消費、工作收入要穩定，以及逢年過節費用

2.信用卡、網貸利息，以萬分之五算，每個月就是3000左右，每個月還了6500，每個月的有效還款就是3500，這樣下去3年能還清？

3.剛才利息也是算得總債務的利息，迴圈借貸的利息又要翻一翻，每個月還的錢遠遠不夠抵扣利息

所以，正常還款3年是不可能還清的，3年後的債務還要翻一翻

負債20萬並不可怕，只要自己正確應對，最終一定上岸。負債20萬，首先要端正好心態，負債最怕的就是忍受不了催收的壓力，甚至做出一些極端的事情。負債從法律角度來講，只是民事糾紛，不會有牢獄之災，只要想辦法儘量還完款。

自己除了要擺正好心態意外，最重要的一點是不要以貸養貸，為了還清負債，借新的貸款來還舊的，這樣只會以貸養貸，最終越來越大，

最主要的是儘量節省開支，比如自己有一些抽菸喝酒的不良嗜好，要戒掉，自己平常喜歡花錢大手大腳，改正過來，畢竟現在目標就是還清所有債務。

接下來就要想辦法開源，增加自己的收入來源。只有這樣才能有最好的收入，才能不被天天催債，增加自己收入來源有很多辦法，只有看自己怎樣去執行，一個是做好自己的本職工作，爭取贏得老闆認可，同時在給你加薪，另一個是做一些兼職，例如去跑滴滴、送外賣，一些不錯的兼職，無論做什麼都是取決於自己選擇，

無論欠多少錢，都要讓自己變得更加上進.

負債的人，想上岸的人每個人都有不同的苦衷。我覺得就應該逼自己強行上岸，沒人能幫你，就要靠你自己。有以下‬幾個‬方法‬你‬可以試一試‬！

1、勇敢‬面對現實，分析你‬是‬如何‬負債‬的‬，別總是‬一個‬大概‬，就像我‬哥哥‬，他‬借了‬多張信用卡‬，當‬我們問他‬的時候‬到底‬欠了‬多少錢，他‬總是‬含糊其辭‬的說‬大概‬幾十萬‬，當‬全部‬查到的‬時候是‬一百多萬‬！！我的‬看法是‬，如果你還想‬從頭開始‬，就要勇敢‬接受現在發生的一切，它是‬事實‬，逃避不掉的‬。再就是‬屢清楚哪些是‬高利息‬的貸款‬，哪些是‬可以‬暫緩‬的‬，做好‬輕重緩急‬。

2、請‬立即‬停止以貸養貸！我哥‬如果‬不是‬用‬一張‬信用卡‬去‬填‬另一張‬卡的‬窟窿‬，就不會‬揹負‬一百多萬的‬負債了‬。我們‬要做的‬就是‬強制‬性‬提前‬消費‬，別以為‬你有‬多大能力去‬償還‬，像‬那些‬高利貸‬，永遠‬還不完‬，只會消費你大量的精力，增加‬你的‬煩惱‬。

3、向家人坦白！我哥‬就是‬瞞著‬家裡人‬，直到‬家裡人‬接到了‬威脅‬電話和‬恐嚇‬簡訊，逼問我哥‬他才說‬實話‬，窟窿太大‬，你自己‬搞不定‬，告訴‬家人朋友‬，你的‬心理負擔‬會‬小點‬，大家也會‬一起‬出謀劃策。

4、你必須‬逼自己去‬賺錢‬，存錢‬，還錢‬，因為‬你確確實實‬貸款了‬，大家都是‬成年人‬，肯定‬要為‬自己的‬行為‬負責。

做到以上幾點，還完欠款，你也養成了良好的習慣，離上岸還會遠嗎？

如果很有生意頭腦，那這20萬是小意思。

如果沒有生意頭腦，那就老老實實去上班，平均一個月工資5000的話，一年就6萬。省吃儉用，四五年就還完了。

如果打工人欠了20來萬，是網貸或信用卡，如果沒有一夜暴富的機會，我還是建議你，從親人朋友那裡借到錢先把網上的錢還了，這一點很重要。如果以貸養貸，是沒有盡頭的，只會越欠越多。再開源節流,現在的行情，就算打工，在一二線城市，一個月8K還是沒有多大問題的，節約一點，相信不久就能還完。

1、首先要分析一下債務的來源，比如說是自己花錢沒有計劃亂買一通，或者自己學習新知識等付費專案。分析你的網貸的利息等，哪些是高息的，應儘快還完的，哪些可以緩一下，分清輕重緩急。如果不知道自己的錢主要花在哪些方面，那就記賬，現在的記賬的軟體特別多，一開始記賬非常痛苦和焦慮，記著記著，你就沒有花錢的動力了。記賬的目的是為了分析自己的消費習慣，哪些是必須花費的，哪些是可以不花的，有了這樣的判斷後，下次或以後的消費花錢的時候，就不要衝動消費了。記賬的目的，只是不該花錢的地方不花，該花錢的地方，還是要花，比如說我買書、報名新知識、提升學歷等，即使在我最困難的時候，我也是咬牙報名。

2、因為你單身，如果你家庭條件還是可以，建議你還是告訴父母，父母哪怕罵你一頓，你可以和父母寫借條，規定好到底多久還完借款等，這樣是無息的，可以省下大量的利息。如果父母等沒辦法幫你，那你只能從節流和開源兩個方面進行了。

第一，節流，我認為如果是普通人，大部分人的能力都是一般的，只有先保住了大部分的錢，才能考慮去開源。當時我的做法就是強制存款，先看看滿足自己基本的基本生活需要的費用，再留出200塊錢（看自己的情況），剩下的錢第一時間全部還債務，同時為了避免再次消費，一定避免再次使用信用卡等，我都是使用現金交易，現金交易的好處就是捨不得花錢，同樣的100，可以在我的錢包裡放很多天捨不得花。

第二，開源。你是單身，單身時有大量時間，你可以好好分析一下自己的特長和時間，找一個適合自己的兼職，只要堅持下來就能賺下錢。我當時的兼職有保險代理、微商賣書，經營好了，收益還是可以的，相信你也可以的，現在的賺錢渠道很多，一定要堅持下來。兼職的時候，要注意一定不要再花錢，比如說學習寫作，學習配音等等，往往是你一衝動報名了，後面你堅持下來還不一定，什麼時候賺回那個錢都不一定呢。如果你實在想學習，相信我，網路上免費的資源就足夠你學習的了。

最後，要給自己一個信心，只要勤勞踏實，不管多難，債務肯定能還完的，還要保重自己的身體，因為一旦生病後，巨大的醫療花費也是得不償失的。形成正確的消費觀，不要讓偽精緻害了自己，希望與君共勉。

隱忍的生活吧。去掉無用的社交。找一份非常靠譜的能夠為你帶來付出和收穫成正比的事情。哪怕是收廢品撿垃圾。我們都要想盡一切辦法堵上這虧空漏洞。人生不能賭的時候選擇拼命的賺錢改變。打工不可能，一定學會做一種沒有風險而別人看不起看不懂的買賣，儘快還清欠款，再度出發！祝您東山再起，一路高歌。

我目前的處境跟你一樣，負債累累。這四五年處於水深火熱之中，你的感受我深有體會，要說怎麼過來的，只能說是熬過來的。

想當前解決困境，必須做一張電子表格，把每筆債務每個月的還款日期，還款金額列出來，每一筆債務都要列出來，不要落下如何一筆。這樣就知道自己的負債具體數目，每個月要還多少，具體到每一天的還款金額。

電子表格的好處是它可以自動統計金額，當你還清某一天的款，就把那天的刪掉，表格自動統計還剩多少待還資金。

然後結合你當前每個的收入，對比表格上每月的負債，是正是負。如果是正數就好說，如果負，但負的不多，可以找親朋好友幫忙，找人幫忙要看這後面幾個月的收支平衡 ，不然每個月都去找別人幫忙也不行啊。但是不能繼續借網貸，否則會沒完沒了的陷下去，哪想上岸真的是很難了。

如果自己的收入跟表格上對比，負的太大了，就找放款方協商看能不能延期還款，把目前的處境說清楚。每個放款方都去協商，哪怕只有一家同意，也可以給自己減輕壓力。如果行不通，還是回過頭來，找親戚朋友想辦法，一個五千，10個也有五萬了。反正欠親戚朋友的錢，總比欠網貸的強，網貸到期還不上就會進黑名單，親戚朋友可以說好遲點還，但是這個人情債你是欠下了，人情債以後慢慢還吧。

一定不能再借網貸還網貸，這看似減輕當時的壓力，但以後會更難熬。希望你早日上岸，現在想想身無負債的感覺是多幸福

華人向來反對寅吃卯糧的，因為負債會極大地降低你的抗風險能力，量入而出才是我們華人正常的生活態度。既然已經負債那就必須第一時間想辦法脫離。

你負債20萬，打工族月工資到手後有8500元，還是可以還清的，目前看可以從兩個方面下手改變，一個是減少開支，打工的好處的就是穩定，每月收入固定，缺點也是穩定，每月只有固定的收入，那先再點還清債務只能降低開支，說白了就可以不花的錢一分都不花。

第二個就是找個免費的娛樂專案，最好就是在家鍛鍊身體，每天做做俯臥撐，仰臥起坐什麼的，把自己多餘的精力耗完，這樣有助於緩解壓力，少出門，少看手機，目前是消費主義的時代，到處都是強制性的輸入廣告，需要耗費很多自制力來低於他們，很多人負債其實都是被這種廣告洗腦，導致自己衝動消費，花了些冤枉錢，然後就是網貸的不歸路了。

所以切忌衝動消費，切忌衝動消費，切忌衝動消費。

希望你身體健康，早日上岸。