算一下三個點的利息共多少 如果差的不少麼就買保險 差的不多的話就無所謂了 畢竟七千要一次性掏出去的 剛辦貸款 壓力不小的

感謝邀請回答這個問題，可以說如今的銀行因為支付寶為代表的網際網路金融的衝擊下，攬儲能力大幅度下降，甚至很多銀行都打起了保險理財跟住房貸款捆綁的形式，目的也很簡單就是為了攬儲。要不要在貸款的時候購買保險理財謀求低利率房貸呢？藉此機會簡單談談我的觀察。

第一、一般來說保險都是按照一定的週期來進行繳納的（不會是一次性的），要麼是一個月或者半年、一年等繳納一次需要連續繳納多少年，這都是硬性規定的。多數朋友聽到的第一個印象感覺這樣挺划算，其實算下來差不多。看似少了3個點的利率，其實這部分錢都投在了保險上，銀行其實一點也沒有便宜，反而是購房者其實付出的購房成本還是那麼多，甚至更多。

第二、房貸跟保險是兩回事，銀行可以混為一談，購房者記得不要，收益率更是不用看。至今為止我沒有聽說貸款的時候買了保險划算的，至於銀行拿你的錢做保險理財能否有預期受益，這個你我說的都不算，因為裡面有一句話：所有收益率都是預期收益，只作為參考。因為多數人簽訂合同或者保險的時候不會去仔細看裡面的條款，很有可能在不知覺的情況下為以後的違約埋下伏筆。假如說裡面有一條這樣的條款：保險不按時足額繳納，住房貸款也將受到影響。那麼可能你的一次無意之舉就會造成信用汙點。

第一、銀行也是一個以盈利為目的的企業，櫃檯員工也是有業績指標的。說白了如今的銀行跟保險公司沒有多少區別，除去有點攬儲、放貸功能外，在網際網路金融的衝擊下不少銀行職工都揹負著巨大的攬儲和賣保險理財產品的指標。我鄰居就是某家銀行的櫃檯職工，基本上天天都看到他在為賣理財產品忙碌，可以說銀行如今為了攬儲可以用無所不用其極來形容。

第二、上浮10%跟上浮7%，其實差不了多少，沒必要佔了小便宜吃大虧。羊毛出在羊身上的道理大家要知道，甚至很多貸款者本人都不清楚這筆貸款到底是怎麼回事。本身住房貸款算起來就有點費勁了，如果再加上其他保險理財等產品個人覺得有點讓人頭大。因為現在的貸款合同和保險合同基本都是霸王合同，作為貸款者來說並沒有多少迴旋的餘地。

綜上，不可否認銀行至今仍有積極的一面，不過從我的觀察來看如今的銀行大有向保險行業轉型的趨勢。或許有些銀行確實有好的保險推薦，不過在簽訂的時候一定要多瞭解，多詢問。畢竟如今的合同都牽扯到徵信，尤其是跟銀行的合同。原創不易，歡迎關心房產和經濟的朋友積極留言、點贊、關注、轉評哦。

目前銀行貸款在5年期以上的基準利率是4.9%，30年的商業房貸適用於該利率：

若上浮10%，則實際利率為5.39%，不同還款方式下的還款總額如下：

若是在基準利率上浮7%，則實際利率為5.243%，還款情況如下：

加上6000元保險，則實際總支出預期為：993186+6000=999186或900317元。

上浮10%利率下的總支出預期為：1009631或905373。兩者相減，得出的差額為10445或5056元。也就是說，上浮10%與上浮7%再加6000元保險得出的還款總支出相差並不大。當然這前提是建立在基準利率不變動的情況下。

從銀行的角度來說，推薦6000元保險它可以獲得這筆保險費的收入作投資或者獲取代銷的佣金，這是中間業務的收入（銀行現在大力推動），利於它的業績考核，因此它可能讓渡一點利息。

從客戶的角度來說，當期多支出6000元保險，換來上浮利率的調低以及預期還款總額的減少，還是合適的。當然這6000元的保險還有個保障作用，聊當一點安慰（不考慮6000元的個人投資收益）。

所以，總體來看，這兩種上浮方式，相差並不大，事實上銀行也是透過精算的，個人很難算計過銀行。因此，如果你要想順利辦下商貸，建議還是聽銀行的引導，它有錢賺了就不會刻意為難你，並且理論上你還是省錢嘛！

其實就是想看那種方式划算，能夠省錢。首先需要明確的是保險是一共只交6000元，還是後期還會再交。第二，這個保險是保的什麼？是否和你已買的重複或是你不需要的。

首先我們先來看一下商貸基準利率上浮10%和上浮7%的月供差別。上浮10%月供4197.19元（30年等額本息下同），上浮7%月供4151.51元，二者每月相差45.68元，一年相差548.16元，三十年一共相差16444.8元。

從上面可以看出來其實降低3%的上浮並沒有多大影響。若是保險後期還要繼續繳納，那麼總得算下來其實並沒有節約什麼錢。若是保險屬於需要準備買的，比如像父母的醫療等準備買還沒有買的，不比別的保險貴相同保險範圍內和報銷金額，那是值得買的。

目前5年期以上基準利率為4.9%，上浮10%和7%後分別為5.39%、5.243%，按等額本息方式商貸50萬分別計算:

15年還清。上浮10%總付利息23.01萬，上浮7%總付利息22.31萬，相差0.7萬。

30年還清。上浮10%總付利息50.96萬，上浮7%總付利息49.29萬，相差1.67萬。

別看30年期差1.67萬，週期太長，平攤到每年才500多元。所以利息差額不大。

關健看買的保險是什麼種類，意外、疾病、投資分紅險？與你已有保險有沒有重複，如重複，也沒必要買。是期交還是躉交？期交的話就不要買了。

銀行都代銷貴金屬，賺銷售佣金。如果為了快點下款，倒不如買點有投資價值或紀念意義的貴金屬，說不定還有升值潛力。

如果手頭確實緊張，就讓銀行上浮10%。從目前看，利率是下行趨勢，付息差額會遠低於6000元，當然前提是15年內利率不能高於現在水平。

朋友們好！

基準利率上浮10%更合適一些。購買6000元保險還是不划算，如果你想更合適的話，肯定是直接辦理基準利率上浮10%的貸款更划算一些。下面來分析一下。

商貸50萬，貸款30年，利率上浮10%和上浮7%的還款總額的差異，我們下面來認真算一下，看看到底差異是否大。

貸款50萬，貸款30年，利率上浮10%，也就是5.39%的年利率，這樣的條件下，利息總額是50.96萬元，還款總額是100.96萬元。

貸款50萬元，貸款30年，利率上浮7%，也就是5.243%的年利率。在這樣的條件下，利息總額是49.32萬元，還款總額是99.32萬元。

可以看出來，兩者貸款利息總額相差1.66萬元。那麼用6000元保險，來換取30年還款總額1.66萬元的利息差額是否合適呢？我們下面來算一下。

保險要花6000元是否合適，我們需要來具體算一下。從上述的計算來說，貸款利率上浮10%的還款總額比上浮7%的還款總額高了1.66萬元。也就是說，要想換來未來30年少還1.66萬元的利息，必須現在買入6000元保險才能實現。

我們現在來算一下6000元存30年可以獲得多少利息，假設6000元存到民營銀行新型存款上面，現在民營銀行新型存款年利率較高，現在有一款5年期存款年利率達到了5.8%。如果是存這款5年期產品，存6次，正好是30年。

那麼6000元存款存30年的本息=6000（1+0.058*5）^6=2.765萬元。

可以看出來，6000元存5.8%的民營銀行存款30年的本息合計為2.765萬元，比利息差1.66萬元高了1.1萬元。

因此，如果不買6000元保險，自己將6000元存到民營銀行更合適一些。

綜上所述，不買6000元保險，自己將6000元存到民營銀行新型存款肯定更合適一些，這樣6000元獲得的收益比貸款利息差更多。

感謝閱讀！