醫療保險用大白話說就是報銷醫療費的保險，一般分為有社保和無社保兩種，二者報銷比例或者免賠額不同。

既然是報銷型的，那自然是免賠額越低越好，最好是沒有免賠額。一般線下櫃面的醫療險大多是沒有免賠額的，但是報銷範圍大部分侷限於社保規定可報銷部分，像一些營養藥、進口藥、一次性醫療器材等都不在報銷範圍之內。

而線上的百萬醫療險，報銷範圍廣，不侷限於社保用藥，只要是治病所需要的所有醫療費用都可以報銷，但是起賠額高，有社保的免賠額是一萬，沒有社保報銷的免賠額是二萬。

現在醫療險品種越來越豐富了，一般來講。醫療險是費用補償合同，這裡除開津貼(補貼)型醫療險不談。

醫療險作為健康險的一種，免賠額，觀察期，報銷比例，是否保證續保等需要綜合考評，才能談合適，更有意義。

當然，既然只問免賠額，我們就只談免賠額。醫療保險還有一種重要分類，就是拫據保額分，小病醫療，和大額醫療。前一類醫療保額在幾萬到十幾萬最多，後一種至少都幾十萬到一百萬，幾百萬不等。

根據常理我們也能明白，免賠額沒有是最好。特別是小病醫療，本來沒幾個錢，冉一免賠，保險白買了。

大額醫療要分情況看。如果免賠為零，無法區別與小病醫療的保障界限，大家都來買大額醫療，大病小病都管用，保費很快就會很高，誰也落不下好。

如果免賠額高一些，比如2萬，這種門檻對一般病不起作用，對花費大的病就有針對了，因為門檻高，買的人不多，反而便宜。不過這個＂便宜＂指發生大病後，不發生也不存在＂便宜＂一說了。

免賠額怎麼選，看你怎麼估測風險，以及實際怎麼發生而定。

什麼是免賠額？

商業醫療險中的“免賠額”是指賠付的“起付線”，就是醫療費超過多少元以上才給報銷。

舉個例子：王先生投保了一款住院醫療險，免賠額為1萬元，報銷比例100%。在保險保障期間，王先生因病住院，治療費共計1.5萬元，那麼：醫療險理賠款=（治療費1.5萬元-免賠額1萬元）*報銷比例100%=0.5萬元。

免賠額僅出現在醫療險或者意外險的“意外醫療”責任中。重疾險、意外身故傷殘、壽險等一次性給付到銀行卡賬戶的，沒有免賠額的概念。

常見的商業醫療險的免賠額為0元和1萬元，沒有太多可以選擇。

小額醫療險：報銷額度為1-2萬元，一般免賠額為0元，也就是花1分錢也報銷，用來防範中小疾病醫療費的經濟風險。

百萬醫療險：報銷額度為100萬元以上，一般免賠額為1萬元，也就是1萬元以上才報銷，用來防範重大疾病醫療費的經濟風險。也有產品免賠額為0元。

百萬醫療險報銷額度高達百萬，住院、特殊門診全部100%報銷，費用卻只要區區幾百元，秘訣就在於這1萬元的免賠額。2016年國家衛計委釋出的資料顯示，三級公立醫院人均住院費用為1.3萬元，二級公立醫院人均住院費用為5516.3元，因此大部分的住院百萬醫療險都無需賠付，大大降低了賠付成本。

同時購買小額醫療險和百萬醫療險，可取長補短、相得益彰，最大程度的提高報銷比例：

發生中小疾病時：使用小額醫療險報銷；

發生大病時：先使用小額醫療險報銷，剩下的使用百萬醫療險報銷。

顯然，小額醫療險比百萬醫療險 使用機率高。但如果二者只能選一個，應該選擇 百萬醫療險。因為如果不買小額醫療險，支出最多1萬元，一般家庭都能承擔，但是如果不買百萬醫療險，一旦發生大病，幾十萬上百萬的醫療費用對家庭經濟造成重創，而我們最應防範的，正是家庭難以承受的經濟風險。

如果有0免賠的百萬醫療險，就可以用這一個產品替代剛才說的 小額醫療險+百萬醫療險組合了。這時候應該選擇哪個呢？

0免賠的百萬醫療險 VS 小額醫療險+百萬醫療險組合 建議比較以下內容：

續保條件，即保險到期後，第二年連續投保的主動權有多少掌握在投保人手中？

綜合考慮上述內容並進行選擇。

購買商業醫療險之前，一定要把醫保買好。很多商業醫療險都約定，如果您有醫保，商業醫療險的價格會更便宜，如果發生風險後首先用醫保報銷，剩餘的商業醫療險以最高的比例報銷。

題主你好

免賠額當然是沒有好了

社保報銷以後剩餘的部分商業保險負責報銷。

如果商業保險的免賠額高的話，你通常3萬元的治療費用是啟用不到的。

況且現在市面上的百萬醫療保險的條款我不知道你看沒看過，停售既不續保。

我對百萬這樣的試水產品毫無興趣的，至少這樣的產品在穩定性上差太多。

個人建議你買沒有免賠額的小醫療險搭配百萬醫療。這樣就可以做到沒有免賠額了。

先大概瞭解一下醫療保險是什麼

醫療保險一般指的是住院醫療保險，也就是由疾病或意外住院，產生費用按比例報銷的險種。

大致有以下四種

1.僅報銷社保範圍內的住院醫療險，沒有免賠額。這類大多是長期險中附加險形式，不單獨銷售，保額一般在幾千元到幾萬元之間，費用低1-2百元起。

2.可報銷社保範圍內外的住院醫療險，沒有免賠額。這類單獨銷售的住院醫療險，保額不高，一般20-30萬左右。費用偏高1-2千元起。

3.可報銷門診費用的高階醫療險，沒有免賠額，社保外可報銷，門診，住院，特需都可以報，保額高，費用高。

4.百萬醫療，可報銷社保範圍外的住院醫療險，有免賠額，一般免賠額1萬元起，單獨銷售，保額高100萬起，費用低，2-3百元起。

無論是那種醫療保險，都是報銷形式，補償原則，購買時分有社保跟與社保兩種費用。有社保的一定要社保先報銷然後再用醫療保險報銷，否則報銷比例會下調。

下面看看選免賠額，

其實就是根據我們的經濟預算來選，

預算低的，就從費用低的保險開始，先解決有沒有的問題。

如果預算沒問題，經濟條件允許，那就解決全不全的問題，可以沒免賠額+百萬醫療組合購買。

如果非要說選哪個合適，選第二類醫療保險最合適，既沒有免賠額，又可以報銷社保範圍外的，保額適合基本夠用。

醫療保險的話，目前市面上有普通型的醫療保險和高階醫療保險，儘管都是醫療保險，但是在具體的保障範圍之記憶體在一些區別，包括免賠額。

普通醫療保險的免賠額一般在100元到200元之間，保額在5萬元以下。而高階醫療保險的免賠額在1萬元左右，保額高達百萬。那麼從其保額也可以看出，普通醫療保險更加適合解決日常的小病小痛，100元以下的小額醫療費用直接由被保險人自行承擔。

高階醫療保險則適合應對醫療費用較高的疾病，可以報銷的額度也比較高。因此，建議可以從自己的保障需求出發，選擇相應的免賠額。也可以上保險同城網找代理人投保，他們會為你量身定製保險方案，方便划算。我在那找代理人買過幾次保險產品都很滿意。

謝邀，所謂免賠額也就是報銷起付線，一般情況下主險上附加的醫療險是沒有免賠額的，社保報銷後剩餘部分商業險的住院醫療負責報銷。即使一些線上單賣的住院醫療險起付線也就是100元~~500元，但若是線上的百萬醫療險免賠額至少都是一萬元，這主要是徵對重大疾病或者是需要長期治療而產生的高額費用，一般情況下是不會遇到的，建議大家在投保住院醫療產品時最好做套餐計劃，即普通的住院醫療和百萬醫療搭配做到揚長避短的作用，在任何情況下只要住院都可以報銷費用。

免賠額選多少是根據個人而定的，只要買了大額醫療險就算做了風險防控了。細節可根據個人喜歡來定。

小眾醫療險：保費便宜，保額通常在1萬左右。通常有100元免賠或者零免賠。

百萬醫療：有一萬左右免賠額，保費便宜。保額很高300萬到600萬。

中端醫療：年度保額20萬。可選門診責任可選免賠額大小，高階版可報特需部，國際部

高階醫療：年度保額200萬。可選門診責任可選免賠額大小。有直付服務，可報特需室及國際房部。

一款普通百萬醫療足以覆蓋多數風險，如果你非常在意那個一萬免賠額，要自己掏錢看病，可以加份一萬額度的小眾醫療險，做一個組合。30歲男性兩份醫療險一年保費也就500元不到。花多少都可以報。

選擇百萬醫療險請注意雖然很多公司推出的百萬醫療保險都有一萬免賠額。但這個一萬免賠是有區別的。有的公司是可以癌症零免賠，社保可以抵扣免賠額，有的公司只能商業保險抵扣。好好看條款哦朋友……

如果家庭條件寬裕也可考慮中端醫療和高階醫療。保費的多少也是根據我們所選免賠額以及是否包含門診責任來定的，非常人性化！保費當然比普通醫療險貴一些。多數選擇高階醫療的朋友還是比較在意其提供的其他服務價值。包含門診及零免賠額的高階醫療保險30歲男性一年差不多7000元左右，相當與一款重疾險的繳費價格了。選擇免賠額不帶門診責任的一年保費1500元左右。如果你非常喜歡高階醫療也可考慮後面這種含有免賠額的，就能體驗高階醫療帶來的種種便利。

目前國內的所有商業醫療險都是不保證續保的，理論上都有停售的風險。且保費會隨著年齡增長而增加。大家在選擇時儘量選擇續保條件更優越的。續保不需核保，不會因為個人身體原因調整費率。