朋友們好，看了這位，信用卡小夥伴的問題，心在流血。這位信用卡夥伴欠了銀行，雖然努力工作但是還還不了只能分期，等額本息（作為卡友，自己認為的是等額本息），優惠利率0.60%，二十四期。他算的是年化7%，

看到銀行給出的年化利率，13.16%，他的數學知識不太夠用了，百思不得其解。求助各位信用卡愛好者。下面就來解答，這個坑，是怎麼形成的。

首先你要了解什麼是等額本息:

如上圖這就是等額本息的定義，看實際

1，每月還款是一個，由本金和利息組成的，固定金額。

2，重點:你的信用卡分期，實際上是，固定金額還款。

小結:瞭解了這些你就明白了。

其次，來分享，你的疑惑，坑在哪兒:

1，按照信用卡小夥伴善良的想法來計算:0.6%/費率X12個/月=7.2%/年化利率。恭喜你算錯了。

2，實際上:

如上圖所示，你在還款中利息都是固定的。在實際還款中，你越還，本金越少，利息卻沒有變，如果以一年12個月計算，正好接近翻番，也就是13.12%，這才是銀行的真正優惠年化利率。真的比貸款利息還高 。目前民間借貸的利率的14%。

小結:相信銀行，他沒有算錯，他比你會算。

綜常所述:信用卡還款的費率，計算方法，深不可測，防不勝防。善良的卡友，雖然你按優惠費率計算出是7.2%，但實際上，那個看不見的坑又給你翻番了，用咱老百姓的話講，你的實際分期利率，超過了，一分。

可喜的是，目前信用卡，在這方面的投訴量，是比較大的。有關單位，也下了通知，希望以後能夠降低費用，讓小夥伴們也能喘一口氣。