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1 # 使用者2343786079592988
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2 # 超超說卡
無論是銀行商業貸款還是網貸在申請的時候一定要知道他們真實的利率，那麼隨著還款方式的不同真實的利率也不同。
1、先息後本
顧名思義先還利息最後一期連本帶息償還。比如借款12萬； 每個月的利息1000塊；貸款期限12個月 總利息12000塊 名義利率也就是合同利率：12000/120000*100=10% 實際利率10.47% 和真實利率差不多。
2、等本等息
這種還款方式大家應該很常見吧，我們使用的網貸、信用卡、花唄白條分期都是採用這種方式。 還是以上例子來說：當我們還到11個月的時候利息依然還是按初始借款12萬來計算，那麼實際利率大約是合同利率的2倍也就是年利率20%。是不是看到這裡覺得自己被坑了好多年。網貸的真實利率高的可怕為什麼網貸越還越多需要借新還舊就是這個原因。3、等額本息
所有還款月份的還款金額相等每個月的利息按照剩餘本金計算得來，不同的月份的本金和利息構成是不一樣的實際利率和合同約定利率10%一樣。
4、等額本金
每個月的還款本金都是一樣不同月份的利息隨著本金的減少相應減少，實際年利率和合同約定利率10%一樣。
透過以上四種還款方式對比等本等息真實利率具有很強的隱蔽性也是目前市場上最流行的還款方式。
那麼在以後的日子裡當我們需要分期付款的時候就要考慮清楚是否真的要做分期以免陷入利率陷阱。
如果想要計算真實利率的小夥伴們告訴你一個小技巧就是開啟支付寶搜尋——利率計算器透過這個小工具我們就可以很清楚計算出自己貸款的真實利率了。
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3 # 金融百曉生
最根本的差別是多數銀行是按年化算利息的，多數網貸是按等額本息算利息的，你可以理解為銀行貸款利息低很多，注意，是很多！網貸合同套路多！當然，銀行要求也高一點，不只提現在財力資產公司等相關硬體，尤其是徵信也卡的嚴一點！
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4 # 遁逃者
首先說說銀行貸款利率演算法。
最傳統的演算法是一次到期還本付息。就是說不分期，不是現在很流行的按月還款，這種演算法一般常見於一年期以內的短期貸款，也是利率最清晰，通常借款人最喜歡卻又不可得的演算法，是在沒有房貸這種產品之前最常用的貸款方式。
其次，對於房貸等還款週期比較長的貸款，主要分為等額本息和等額本金兩種演算法。對於等額本息，具體是銀行從每月月供款中，先收剩餘本金利息，後收本金，利息在月供款中的比例中隨剩餘本金的減少而降低，本金在月供款中的比例因增加而升高，但月供總額保持不變；而等額本金則是每月歸還的本金額始終不變，利息會隨剩餘本金的減少而減少。
對於銀行貸款而言，不存在什麼套路不套路的，兩種還款方式各有優缺點，等額本息利息還得多，但是壓力分散，等額本金利息還得少，但是前期壓力大，看貸款人自己的具體情況了。
其次說說網貸的利率演算法。套路之一就是對借款人來說，網貸是沒有一次到期還本付息這種做法的，這樣一來，網貸的利息計算一定會複雜的多，而且借款人只能選擇按月還款，為什麼這麼做哪？最重要的原因就是這樣的利率計算比較隱蔽，很多人根本算不清楚自己的真實利率到底是多少。套路之二就是網貸雖然要求你按月還款，但是利率演算法既不是等額本息，也不是等額本金，而是等本等息，這種等本等息是將貸款本金、貸款利息平均分攤到每一個月中的演算法，在名義利率相同的情況下，年度還款中的利息常常是等本等息的2倍還要多。
不過，銀行的信用卡分期和消費貸分期，一般也是採用這種演算法，所以年化利率常常8%以上，當然比起網貸來還是低不少的。
最後，如何避免被套路？對於很多不熟悉的人來說，想不被套路的唯一選擇就是別碰，否則你一定被套路，哪怕是很正規的平臺。
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5 # 空谷財譚
題主說的是網貸與銀行貸款關於利率演算法的區別以及裡面的坑，這個還是比較有分析意義的。下面我來說說區別和“坑”在哪裡。
一、貸款利率的說法不同
與銀行貸款統一以年利率為單位不同，網貸喜歡把年利率拆分成日利率，來忽悠客戶。例如，它告訴你“日利率低至千分之一”，聽上去似乎利率很低，但是如果折算成年利率就高達36%。——這是第一個坑。
二、分期利率的演算法不同
很多網貸是分期還貸的，但利息的計算卻並未隨著本金的減少而減少。假設是12萬借款，每月還1萬的話，利率20%/年，那麼第一個月的利息是12萬*0.2/12=2000，那麼接下來一個月利息應該是11萬*0.2/12=1833.33元……以此類推。但是網貸的演算法很簡單，每個月的利息都是固定的2000元。看上去這筆網貸的利率是20%，但實際你支付利息是上述演算法的1.85倍，只需要支付1.3萬元的利息卻付了2.4萬元！——這是第二個坑。
三、付息方式的不同
很多網貸一放下來，就扣除了很多費用。原來的做法是網貸一放下來，已經在本金中扣除了全年利息。例如上述12萬的貸款，實際到手大約是12-2.4=9.6萬元。這種做法，實際又提高了貸款利率，前述實際利率增加了5%！這個叫“砍頭息”，現在國家已經不允許這麼做了，但是網貸把砍頭息轉為各種名目的收費專案，實際是換湯不換藥。——這是第三個坑。
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6 # 凌雲空
如果你能用商業銀行的貸款就儘量使用商業銀行的,因為這樣儘可能避免被套路
現在一般的網貸公司都是萬五.借一萬是5元一天.
如果你有網貸方面的,也請儘量選大公司的
1.支付寶公司的借唄,網商貸
2.京東
3.百度
4.小米.
其他的你可以去查一查利率是不是能夠受得了.
回覆列表
1、銀行貸款利率低，手續繁瑣；
2、網貸利率高，只需要身份認證即可下款，一旦逾期產生的利息會更高；
3、所以兩者相比，能去銀行就儘量去銀行。