為什麼這樣說呢，因為分紅型保險，不同於重疾險等保障險種，分紅險可以給與人們利益驅使，這就讓普通人會變得盲目，給與一些賣方隱瞞細節，誇大其詞的機會，無論是銀行業務員，還是保險業務員，都非常喜歡推銷這類保險，一些原因是人們一聽到高利益，紛紛不問細節就投入了，另外最重要的原因就是，這些險種的抽成和佣金非常高

我們不排除確實有一些優質的分紅型保險，但資金門檻非常高，通常是由一些資源優厚，專業知識豐富，甚至有著自己理財團隊的富人購買，而普通人所能接觸到，買得起的分紅保險，基本上都是低門檻，非優質的保險

無論是銀行還是保險公司，都肯定不敢在合同上隱瞞細節條約，一切肯定是根據法定合同走，但多數人法律意識弱，推銷員說能掙大錢，就類似閉著眼睛買了，這樣一來，有著很高的期待，但實際上購買了一份收益遠低於預期的產品，這樣就感覺是被坑了

其實僥倖心理佔了很大一部分，如果自己沒有那麼大的心理預期，不聽信業務員的言辭，按照普通的理財來進行看待，其實這個坑，也不算是坑了

分紅險有如下幾個弱點：

1. 真實收益率低且不穩定，一般定期年利率在3%左右，比一般銀行理財產品的4%-5%有著較大差距，並且基本上是非保本的，也就是說，一些劣質的產品，本金是有可能虧掉的

2. 定投資金要求大，流動性差，，基本上都是要求每年投入多少，一旦錢緊張，停止投入了，基本上就意味著這個險之前投的白費了，抽去佣金，基本上能丟掉20%-30%的本金

3. 完全跑不贏通脹，很多都是類似一年交10萬，交十年之後，再過幾年退回20萬，看似是翻倍了，但誰能保證十幾年後的20萬，很可能連現在的兩萬都不值了

第一、通俗理解分紅險是什麼？

1、普遍性是這樣認為的……

沒有買過保險的朋友，或者沒有了解過分紅險的朋友，通常認為分紅險是“保險公司今年賺了100億，我們可以在這100億裡面分紅”，大錯特錯！你又不是保險公司的股東。

2、分紅險的“分紅”到底分的是什麼？

假設①，某款產品預訂每年死亡100人，結果今年只死亡了80人，於是有了20人的差距，叫做“死差”。

假設②，某款產品預定了各種運營費用，佣金，宣傳費等為3億，結果最後只用了2億，然後就結餘了1億的“費差”。

難道都是我們的了麼？你又想多了！

這“三差”的來的錢，首先要扣掉一部分，然後剩餘的部分叫做“可分配盈餘”，一般保險公司規定分紅分的是“可分配盈餘”的70%。

就目前來說，國內保險絕大部分的分紅險都是大坑或者坑王。

並不是保險公司吃拿卡要太多而導致成坑，而是因為監管原因。

中國的保險監管在全世界而言都是非常嚴格的了。保險資金的利用也非常的有限，所以向前面說的“利差”，過內保險公司一年除去預定收益利率外，超過部分就沒有幾個點。

而保監這麼嚴格的目的，就是防止保險公司大手大腳或者亂來導致投保人利益受損，那個投保人的錢是白來的啊？

所以也就成了現狀，大家都認同分紅險，但是一對比就有傷害。買了分紅險的人也後悔連天……

事實上分紅險也分了好幾種。

1、分紅型壽險+附加重疾險，也就是“分紅型重疾險“

這種保險責任多，三差資料並不咋的，所以不建議買。

2、分紅型年金險

這種產品往往沒有重疾賠付，合同約定的身故賠付也是賠付已交保費和現金價值較大者。

這種產品更加偏向於大家所認知的“分紅型理財險“。

這種產品總的來說，三差資料比其它分紅險要好很多。資金要豐富的個人或者家庭，可以買些。

不建議一年交一兩萬保費的買這個三種，沒有意思。

而且分紅理財險需要長期持有，或者投保定期型的分紅理財型。切記提前退保就完蛋，不提前退保肯定 有戲。

分紅險並不是想象中的那麼糟糕，也不是世俗認知中那樣憑空掉錢。只是一種正常的保險產品，切記咯，在怎麼包裝也是保險產品，它的運作，理賠都是跟著保險規則走，而不是我們想象和銀行一樣來去自由……

這絕對是個超大的坑。

大概6年前，我自己就被一個保險代理人糊弄了，每年花6000塊買了一份分紅型保險，到如今花了近40000塊，結果一看現金價值，如果我現在去退保的話，只能退給我8000塊，坑得我想罵娘。

如果繼續交，再交14年，能拿回保額24萬，算起來年利率還跑不過銀行存款。

所以我狠狠心，就退保了，損失了30000多塊。

但是碰到這種事情，除了及時止損，也沒別的辦法。

否則後面還要繼續砸進去10多萬，還不如把這些錢拿出來買一隻指數基金，20年估計都能翻個三四翻了。

總之，保險就是保平安，擔心自己生病、出意外，買個壽險、疾病險是可以的，但是千萬別去搞什麼分紅險，就連壽險也要睜大眼睛看劃不划算。

我媽在15年前買了個壽險，每年交542塊，保額才1.2萬，如今退保，才領到現金價值不到8000塊。

我自己也給自己買了個壽險，每年550塊，保額30萬，我不知道10年後這30萬是不是會變成如今我眼中的1.2萬，但應該至少比我媽這個保險要好一些。

總之，當保額不夠用，或者越來越不值錢了的時候，要麼換保險，要麼退保，乾淨利落，千萬別猶豫。

至於分紅型保險，來得及就取消，來不及就退保吧。

分紅型保險到底是不是個坑，這個怎麼說呢？我自己就給孩子買過一個國內大型保險公司的分紅型保險，那是好多年前我的孩子剛剛一歲多的時候，一個朋友是做保險推銷的工作，經不起她的軟磨硬泡，當時自己對理財等等產品不太清楚，所以聽她說這個分紅型保險多麼多麼好，多麼多麼賺錢比把錢存在銀行裡面吃利息掙得更多，所以自己也動心了，買了大概十萬塊錢的分紅型保險，當時每年分紅幾百塊錢覺得挺不錯，自己有沒有仔細算過賬，等到保險到期了以後全部取出來一算才發現，本金加上這些年的分紅如果和銀行的定期利息一比差別很大，如果當年存錢到銀行去定期五年平均利率在8以上，現在分紅型保險這些年的利率平均下來不到2和銀行活期利率差不多，可能我買的和朋友們買的分紅型保險不一樣，所以說這個分紅型保險是不是坑?我覺得是，朋友們覺得呢？