支付寶保險並不是各位想象中的省去了代理人環節，所以才保費低的。要知道，線上保險只是把原本應該給代理人的佣金給了平臺以及平臺的工作人員，比如客服。所以，認為是省去代理人環節的朋友們，我只能說你們想多了！

支付寶保險以及其他平臺銷售的保險，大致分為兩種:一種是平臺代理銷售，這種比較常見，是由各家保險公司委託平臺進行銷售，而保險公司直接將雙方約定的代理佣金結算給平臺。比如:保險公司正常銷售一份保單，所收取的保費裡包含了:基本保障準備金+公司運營成本+業務員佣金+投資成本這四塊組成，儘管交由代理平臺代理銷售，也不會改變這四個組成部分，保險公司只是把業務員佣金轉換成了平臺代理費結算給代理平臺而已。

第二種:保險公司直營平臺，類似支付寶，這是眾安保險直銷平臺，儘管稱為直銷平臺，但是糾其根本，眾安還是一家保險公司，依然是保障準備金+運營成本+平臺工作人員佣金+投資成本，所以同一款產品不管是線上銷售還是線下銷售，其保費都不會有差異！況且，決定保費高低的主要因素是風險成本和風險機率。

那為什麼看上去線上保險那麼便宜呢？我們來看一下線上產品我們就清楚了！

目前線上銷售的產品大部分是一年期的短期險種，比如一年期意外險，意外醫療險這類大眾化保險，此類保險以往線上下都以附加險形式出現，保費與線上產品大體一致，只是均已主險形式出現而已。

再來看重大疾病險，保費猛一看是很便宜，但是，大部分也是一年期的險種，保障病種也相對較少，一般是40-50種，少數險種只有25種。所以沒有可比性。

最後看，很多平臺為了吸引人氣，推出了一元防癌險，同樣也是一元錢買1000元保額，保險期間為一年！

很多人說，不都是保險公司產品嗎？有什麼不一樣？這就要說核保了，我們都知道，線上產品是沒有體檢這回事的，你只要符合投保年齡，都可以投保，只需要健康告知就可以，無需體檢！可問題就出在這裡了，各位別急著噴，聽我說完。健康告知是被保人對保險公司遵守最大誠信原則履行的義務，有些人以為我得了病了，可我不說，承保了，你保險公司就要賠錢，不然我就告你，發帖子噴死你！可惜了，所有網際網路保險都有一個潛規則，就是寬進嚴出！也就是核保寬鬆，理賠很嚴！不管你是故意不告之還是疏忽了，一旦查出你隱瞞病史，那就是直接拒賠，沒有半點商量。如果是有意隱瞞，那你活該。如果你是疏忽了呢？麻煩才剛開始，你找保險公司？保險公司按合同辦事，白紙黑字清清楚楚，他只是委託平臺銷售，所有的推廣解釋工作都是有平臺完成的。你投保前諮詢過沒有？你找平臺？平臺說他只是代理，幫不了你！最後你連哭都沒地方哭！

那麼網際網路保險到底能不能買？我想說的是，可以買，但僅限於短期險種，買之前線上客服多諮詢多問，有必要可以撥打保險公司電話進行詳細諮詢，並保留好相關證據，以免發生問題時扯皮。

至於長期的，尤其是重大疾病險還是保險公司專業業務員諮詢後投保比較合適。

以上僅代表個人觀點

為什麼支付寶的保險這麼便宜，靠譜嗎？

你要看看是什麼型別的產品。

其實支付寶也就是代銷的比較多。

同類型的產品，不可能會比市場上的太過便宜。

那麼，我們可以看到有什麼區別呢？

第一：消費險

這一型別的保險，是最多的，你經常性可以看到一些保險，重疾保額50萬，一年也就是幾十塊的事情，相比於自己在其他地方買的重疾險，便宜得不是一點點啊。

很多人沒有留意到的是，雖然保費便宜，但是這個是一個消費險，就是每年繳費，但是不保證續保的。

存在一定的斷保風險。

其次的話，平常交的重疾險，在最後的時候，其實是能拿回來的。

所以，建議你可以搭配著買，消費有消費的好處的。

第二：年金

經常也會又出現每天50，以後每月領多少多少的，這個也是年金。

只是他會透過拆分到每天的方式，你就會覺得比較少而已。

所以看上去便宜，其實也差不多，而且大部分的並非市場上最好的。

支付寶上的保險確實有非常便宜的，也挺靠譜，只要自己搞明白了，可以放心購買。

比如支付寶長期醫療險就很便宜，產品價效比也非常不錯，與其他高性價比產品對比，也有自身的優勢：

從上圖看，支付寶好醫保是最便宜的，且健康告知也比較寬鬆，滿28天和60週歲及以下的朋友都可以購買。

且除了報銷醫療費之外，還能提供重疾綠通和墊付醫療費的增值服務，是非常不錯的一款百萬醫療險。

當然除了這款，很多意外險也挺不錯，產品很豐富，孩子、老人、成年人、高危職業者都能買到適合自己的產品。

但支付寶畢竟只是個銷售平臺，不可能匯聚所有優秀的產品，也不可能賣的產品是最優秀的，重疾險、年金險產品就不怎麼樣。

比如健康福系列重疾險，共三款產品：

1年期健康福、20/30年期健康福、終身型健康福，分別優國泰產險、人民保險、國華人壽承保，整體保障很中規中矩，價效比也很一般，算不上太好的產品。

在比如全民保養老金2020版，國華人壽承保，固定收益類理財險，如果活至80歲，收益率也複利年化不到3%，活到100歲，收益率不到3.6%。

總之，支付寶這個銷售渠道挺靠譜，上面部分產品也很靠譜，也有部分產品不怎麼靠譜，但總體看，不會太差。

支付寶是保險銷售的第三方平臺，客戶投保更方便，後續理賠還需找保險公司。

相對於線下保險，網際網路保險價格很便宜，但保險是一個資訊進出口不一致的領域，很難以價格判斷一個產品的好壞。

線上線下產品價格對比差距很大，除了線上產品成本被壓縮到很少，客戶可能誤將一年短險和長險做對比，消費型產品和儲蓄型產品做對比。

線下產品象重疾險大多是儲蓄型的，保終身，有時帶分紅和返還，再加上保險公司的運營成本，保費自然就不便宜。而線上產品大多數是消費型的，只有疾病保障功能，沒有身故返還和分紅等功能，化繁為簡，不出險，保費就消費掉了，自然就便宜。

無論是線上線下保險產品都在銀保監會監管下，安全性不用擔心，電子合同和紙製合同同樣效力。

線上產品大多數都是客戶自己去購買，投保須知，健康告之，條款等等都不明白，日後更容易被拒賠，最好找個專業代理人去諮詢。

總之，線上線下各有利弊，按自己需求投保就好。

當然是真的，除了車險外基本都是電子保單。買過多次了，還有過一次理賠案例。本人主要買了全年意外險、家庭財產保險、兒童疾病險，老人險，有些險種只在網上賣，還是划算的。比如兒童疾病險，小孩門診、胃腸炎、麻疹這類的門診小病都保，住院也理賠而且還有陪護補貼，還是挺不錯的。當然，誰也不願意出險，最好買了用不到。

其實這個問題，非常有代表性。代表網際網路保險與線下保險的區別，隨著網際網路的發展，保險也與時俱進實現網際網路+。

網際網路保險與線下保險相比，通常來說，一般會便宜30%左右。為什麼會這樣？我們來看下保費的構成因素：

純保費這一塊，包括風險保費和儲蓄保費，各家保險公司都玩不出什麼花頭，該是多少是多少。

差距就在於附加保費這裡。在傳統的線下保險中，渠道費用和運營成本，佔據相當大的一頭。

不管是代理人渠道，還是銀保渠道，還是電話銷售，都屬於線下銷售渠道。靠的主要是人力，2017年，保險代理人的數目已經達到800萬。

要養活這麼多人，核心靠的是佣金。佣金從哪裡來？想想也知道。

其次來看下運營成本，線下的那些大公司，辦公場地、內勤服務人員、投入廣告的費用等，這些都是錢。為什麼有的保險公司大家聽過，有的保險沒有聽過？說到底，都是廣告費砸出來的。

運營成本從哪裡出？答案也顯而易見。用資料說話，大家可以看看下錶中各大保險公司2011-2017年投入廣告的費用。

大家為什麼對便宜的保險會有擔心？我相信大家是擔心便宜的保險會不會埋坑。

我們拿支付寶上的王牌產品好醫保.長期醫療來給大家分析一下：從保障責任上看：一般疾病及意外醫療，最高報銷200萬，100種重大疾病最高報銷400萬；

從附加服務來看：報銷腫瘤特效藥，質子重離子治療100萬保額，報銷100%；重疾就醫綠色通道，先行墊付服務。

從保費來看：0歲男寶，每年609，續保618；30歲男，每年259，續保265。具體大家可以看下下面的費率表。

這款產品還有兩大亮點：

（1）保證6年續保（2）6年共用1萬免賠額

可以說，保障責任是很良心的。

不過話說回來，也不是說支付寶上的所有保險都值得購買的，保障不好的，該淘汰淘汰，管它線上線下。

保險，都靠譜！

只是支付寶保險，少了服務，這點不靠譜！

至於便宜，支付寶保險並不便宜，曾經對比過養老金，領取同樣多的養老金，支付寶上的保險交費更多！支付寶保險的好處是可以月繳費，這是其他產品較少的功能

支付寶的保險便宜不假，但是真真正正的保險產品，便宜是因為銷售渠道依託線上網路銷售，省去了大量的人力成本及職場成本，這是未來保險業的發展趨勢，靠譜的很