銀行理財產品淨值跌破本金，最近也成了很多小夥伴們的切身體會，吳哥自己也有親身經驗。一方面，我們要對銀行理財產品有一個正確的認知，另一方面也要正確組合好自己的銀行理財產品，同時也可以考慮一些超低迴撤的債券類基金，以下就吳哥自己的一些體會，說一些建議！

最近有好多小夥伴說銀行理財都不保險了！吳哥也有切身感受！畢竟前幾年銀行理財淨值化後，就已經不保本了。但像今年這樣大面積跌破淨值的情況，還是比較少見的。

吳哥自己的投資，少部分在基金和股票中，大部分還是在銀行理財上。上個月還專門移了一百多萬到民生銀行，沒想到其中20多萬投向的一隻風險等級為2級的穩健型理財產品，短短時間居然有了1000多元的賬面虧損！

據銀行工作人員說，可能是與國際局勢有所關聯。後來吳哥瞭解了一下，最近短債產品出現了一些波動，問題可能出現在這裡。因為吳哥自己在興業做的一隻短債類的理財產品也是出現了一些波動。

同時，可轉債產品也是出現了大幅波動，至於權益類產品，則更是因為股市行情不好而有所回撤。

吳哥還發現理財期限越長的產品，則波動越大。而像一些以日、周為期限的產品，則淨值還是穩健上升。這或許也說明，一些時限長的理財產品，為了追高高收益，會在投資一些債券類產品時上槓杆，或者投向一些高收益且高風險的產品。

所以，吳哥的建議是：

1、如果要追求穩健收益，可以考慮將大部分資金投向以日、周為期限的產品；

2、在選擇產品時，要關注產品的風險等級，由於最近的股市行情不佳，如果追求穩健收益，最好選擇風險等級為2級及以下的產品；

3、關注理財產品的淨值曲線，最好選擇持續穩健向上的，而不要片面追求高收益。同時要關注理財產品遠中期收益情況；

4、中長期理財期限的產品一時的淨值回撤不代表未來會持續，理財產品多數還是比較穩健的，可以耐心等待淨值回升，畢竟當前也無法贖回；

5、可以考慮找一些低迴撤的債券型基金作為理財產品的替代。今天吳哥也發了一些文章，做了一些推薦，可以參考。

低迴撤債基除了收益穩定，回撤可控外，還有一個很重要的優點，就是靈活，因為是可以T+1贖回到賬的！

6、如果是長期不用的資金，可以考慮做一年以上期限的定期存款，這種收益是最有保障的。

7、我們的投資還是應該多種型別構成，比如說有房產、有存款、有理財產品、有股票有基金，還有一些哪怕是放在貨幣基金中，也是穩妥的！

所以，其實投資理財處處是學問，不管是基金，還是理財產品，我們在投資前都必須充分了解產品的特點，其收益和風險情況等等，所以還是要多學習，多實踐，才能夠有好的回報！

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