買保險切記8字箴言：按需所取，量力而行

假如沒錢，那麼意味著

買保險除了給自己增加額外的負擔以外，沒別的好處，因為假如出險，買的保險最多也只能彌補損失，而很難讓你“因病致富”

沒錢意味著，保證基本生活就很難，也病不起，玩不起，更別談高階消費了

你我正好價值觀相反。如果我有錢，我還買什麼保險呢？？

保險的作用就是抵禦風險，讓你在艱難的時候幫你一把。

如果我有錢，我可以抵禦風險，我買保險只是為了碰上事情少花一點錢，來達到理財的效果。

窮困潦倒時候的一碗飯，還有豐衣足食時候的一碗紅燒肉，哪個我們更需要？

大多數人這樣說，只是沒有碰到比較痛苦的事情，我正好有過這種體驗。

生意失敗欠了一屁股債的時候，孩子出生，早產半個月直接進了icu。一邊是媳婦在這邊沒出院，那邊是孩子監護室，一天費用近兩千。

醫生還直接把我拉過去，說孩子發育不好，得打一針什麼什麼，一針五千！不報銷！！

本來就沒錢的我，在樓下說了多少好話面子丟盡借來了一萬多，加上家裡給的，撐了十天，情況穩定後硬是不顧別人勸阻把他們全部接出了院。還好後來他們恢復的都好，我也不至於擔驚受怕。

那麼未來怎麼辦？？

孩子是這兩年肯定買不上保險，孩子1－3歲住院又是家常便飯，我能怎麼辦？？

舊賬未銷還有新債，我不能孩子住一次院我借一次錢啊，哪怕就是一兩千住院費，我也真沒了。。

我只能靠保險了，長期險買不上我買消費的，這家不行我換一家。我在幾個保險網站扒拉幾天，篩選了近百種兒童保險，硬是找到一個有漏洞，健康告知可以透過的，買了這個也只能買這個的小疾病險。

正是因為沒錢，我才選擇保險，我不想一點小事成為我的某些時候最後一根稻草。

對於比較富有的人來說，一般的保險才是可有可無，家有幾十百萬萬存款，我還用的著每年花錢去爭取那千兒八百的住院費？？

沒錢就別買保險了？其實越沒錢越需要保險！

隨著當今社會風險意識的逐漸提升，人們對自身及家庭的風險保障重視程度也日漸提高，越來越多的人都為自己及家人配置了一定的風險保障產品。但是，現實中我們仍可以聽到這樣的聲音，“我經濟條件不好，保險這麼貴，我哪有錢買”、“保險是有錢人的專屬，又不是生活必需品，像我這樣的人就不需要了吧”。不難看出，現在仍有很多人覺得保險貴，認為自己沒有足夠的交費能力，保險可以以後再買。

那麼，沒錢買保險真的就不需要買了？回答這個問題之前，我們先來看保險是什麼？通俗來講，保險是對未來可能發生的意外、疾病等對自己造成人身或經濟損失的一種提前安排，它和我們未來的人生生活是緊密聯絡在一起的。為了說明保險和我們生活的相關性，我們可以舉例，從人壽保險、醫療保險、重疾保險、養老保險這四個險種來進行具體說明。

人壽保險

人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的，且以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。

當一個家庭的經濟支柱突然離開之後留下這筆錢，這筆錢可以用來維持家庭其它成員現有的生活品質不被改變。那麼，這是一件可有可無的奢侈的事情嗎？不僅不奢侈，反而是一個家庭經濟支柱成員的基本責任的體現。對於一些本身經濟條件不是很好的家庭更是如此，否則當風險來臨時，沒有任何抵禦風險的能力，很容易致使這個家庭墜入深淵。

醫療保險

現在，中國的社會保險制度中就有基本醫療保險這一項保障，它可以使患病的社會成員從社會獲得必要的物資幫助，減輕醫療費用負擔，防止患病的社會成員“因病致貧”。但由於社保醫療保險有其侷限性，很多不在社保目錄範圍內的藥物是不能進行報銷的。

就拿最近很火的電影《我不是藥神》來說，裡面講述的白血病這個群體因吃不起天價的正版“格列寧”，轉而購買低價的印度仿製藥“格列寧”的故事，裡面有一句臺詞相信觸動了很多人的心“這世界上有一種病，叫做窮病，是治不好的”。在當時，治療白血病的特效藥“格列寧”是不在社保保障體系之內的，很多人傾家蕩產買藥只為了活命。

商業醫療保險則可以補充社保不能報銷的這部分費用，目前市面上的百萬醫療保險大多都是不限制社保用藥、不限制治療手段、不限制疾病種類的，也就是說只要是合理的醫療支出，在扣除社保報銷部分和保險合同規定的免賠額之後，都是能夠得到賠付。這對於那些因病致貧的來說，無異於是一筆活命的錢！

重疾保險

重大疾病保險可以在被保人患上保險合同中規定的重大疾病時，保險公司給予其一筆保險合同約定金額的賠償。

據衛生部統計，人的一生中患有重大疾病的可能性高達72.17%，平均醫療費用為8.3萬元，而且這個數字正以每年19%的速度不斷增長。我們無法確定在什麼時間、什麼地點、發什麼樣的疾病、需要多少錢治療，但我們可以為這樣的風險提前準備一份重疾保險，來補償一個人健康受到嚴重損害後面臨的鉅額經濟損失。所以，它也並非可有可無，而是生活所必需。

養老保險

我們這裡所說的養老保險並非社保中的養老保險，而是商業養老保險，它以人的生命或身體為保險物件，在被保險人年老退休或保期屆滿時，由保險公司按合同規定支付養老金。

隨著華人口老齡化程度的不斷加深，社會養老保險供不應求，養老金缺口的增大使民眾的養老面臨嚴峻挑戰。我相信，絕對很少有人會希望自己未來的老年生活質量越來越低，而商業養老保險則可以為我們未來提供一筆安全、穩健、固定、持續的現金流。因此，商業養老保險在我們未來人壽的規劃中也並不是可有可無。

透過上面四種保險的舉例說明，我們不難看出保險並不是有錢人專屬的奢侈品，恰恰相反，保險是關係到每個人的基本生活和未來發展的金融資產，它可以對未來可能威脅到我們生存和發展的財務損失提前做好準備。

那麼，對於保險這種必需品我們怎麼買？

投保順序

產品選擇

我們在理順了投保順序之後就需要面臨具體產品的選擇了，這也是很多人面臨的一個難題，面對市場上這麼保險公司，這麼多保險產品，我們該如何選擇？

保險顧名思義就是保一份危險，危險可能是一場大病，也可以是一場意外。生病需要住院，住院需要錢，沒錢就沒有命，而保險就可以給你最基礎的金錢保障。意外最壞可能失去生命，不說白髮人送黑髮人，至少這個家庭裡失去了頂樑柱，上有老，下有小，要生活，意外保險就會保障一部分錢，維持她們的生活。這些都是很實際的話！你說呢？

似乎有大部分的人都會這樣認為，目前房貸、車貸、父母、孩子、日常開銷，我信用卡各種都負債一堆不堪重負了，那裡來的錢買保險！！！我當初也這麼想的，我覺得保險應該是有閒錢才考慮的奢侈品。但經歷很多事以後發現真的不是這樣的。

都是發生在別人身上的都是故事，發生在親人身上的才是事故。我親叔叔才40歲，務工養家，家裡四個孩子，大的16歲、小的7歲一直都好好的，平常日子真心過的緊巴巴，但也算能生存。偶然一天中午吃完飯站起來2秒鐘的時間倒地，突然的腦梗死ICU呆了1個月，所有親戚能借的能想的辦法都想了，腦梗死治療不及時半邊癱下半輩子廢了，最重要的現在一家人以後怎麼辦？？？？

瞭解保險以後我才知道這樣的家庭，不管怎樣一天省塊把錢總是可以的吧！一年幾百塊買的百萬醫療至少再面對ICU的時候不這麼被動了吧，再面對目前狀態的時候可以及時治療不至於導致現在的半邊癱吧！！

所以我覺得不是沒有錢的人不需要保險，是沒有錢的人更應該有保險，因為有錢的人他們經得起人生的風險，而經濟不寬裕的家庭本來就已經很無力了，平常省件衣服沒問題、少在外面吃兩頓影響不大，但是人生漫漫，疾病和意外沒有長眼鏡，他不會看那個人位高權重可以承受風險、它不會考慮那個家庭比較寬裕可以解決難題，它也看不到我們經濟不寬裕對我們繞路，人吃五穀雜糧、路行四方，對於經濟老夥的我們，要是有點啥風險去哪裡找錢填醫院的無底洞？？房貸、車貸怎麼辦？？？孩子教育怎麼辦？？？父母養老怎麼辦？？？

很多人面對保險業務員的時候都會說【沒錢】，個人認為根本上還是對保險的誤解，總理說疫情下中國有6億人月收入不到1000元，這個群體佔到了總人口的近一半，作為世界第二大經濟體，我們且把這個群體認為【沒錢】我覺得很多人還是認可的。

我認為是要的，其實越是收入低，代表的就是抗風險的能力極其低，一場意外、一場大病可能就會導致一個家庭的災難，我們在朋友圈看到的發起“❌❌籌”的，基本上家庭年收入都不會超過20萬，甚至不超過十萬，就是這樣的道理。

真正的安全感就是來自於錢，只有錢是真正的保險

這句話我無比認同，然而國民對於保險的認知卻是太淺，其實保險就是錢，一種有條件的錢，而且還是可以在關鍵時刻放大的錢，這個功用無可替代。

意外險、百萬醫療這類槓桿極高的保險，是收入低的人群應該首先考慮配置的。得益於網際網路保險的興起，這兩類保險進入更多人的視野，也越來越被更多人接受，毫不誇張的說，這兩類保險基本可以幫一個家庭遠離“❌❌籌”。

隨著收入水平的逐漸提升，可以加入重疾保障、養老年金規劃等，再網上可以考慮高階醫療，享受更好的就醫體驗。

所以，真的不要輕易拒絕保險。

保險保險，其實就是對未來不可預估風險的保障。

保險不一定買貴的，也有便宜的，買自己覺得保障適合的就行。對於越窮的人，越應該買重大疾病險，可以選一年期的。

自身經歷過，十幾年前，父親因為腫瘤晚期手術費用需要十幾萬，術後存貨機率低，放棄治療而去世。在農村，十幾萬就是一個天大的數字。

個人認為，至少買一份重疾險和意外險，是對自己和家人負責。萬一自己不小心真的攤上了，還能減輕負擔，治療的時候心理壓力也沒那麼大。

這是許多人的想法，保險業務員會說，正因為沒有錢，風險來臨時沒有一點應對風險的能力，所以才更要買保險，但是實事上是，許多人都是因為沒有錢而放棄買保險。其實，保險真的不都是很貴，也有便 宜的，所以只要不是真的吃不上飯了，還是多少買一些消費型的保險，免得等到真的發生了風險，你既沒有錢，也沒保險，那就只有借貸了，問題是，不一定會有人借給你。等你真的給自己辦理的保險，你會發現，那些保險費並沒有對你的生活造成太大的影響，反而讓你更有了奮鬥的底氣。

你說的沒錢，指什麼標準，年收入多少？對於經紀人來說有不同保費預算的保障方案可以為客戶提供不管農村和城市，我覺得大部分的人買一份意外保險和百萬醫療保險幾乎還是沒有問題的（除去極少數地區還在為生存發愁的人以外）買一份10萬保額的意外保險，一年僅需保費35元，買一份30萬保額的意外保險一年僅需保費100元，你覺得貴嗎？如果30歲的人購買一份300萬保額的百萬醫療保險，一年保費僅需293元，而且有些產品可以月付，一月僅需幾十元，你說繳費有壓力嗎？

除去意外保險和百萬醫療保險，如果在有條件的情況下適當配置一份定期重疾非常有必要，如果家庭有負債再購買一定額度的定期壽險，成人的保障就基本完善了。

不同的職業？年齡，身體健康情況，收入以及負債情況，經紀人給出的保障方案不同，按需推薦，私人訂製是經紀人工作的特色。