我是米蟲，用心回答問題的理財科普小作者。

你說的存錢，應該是指買理財、大額存單之類的吧？銀行存款的基準利率一般是不會因為過年而變化的，理財產品的業績比較基準（之前交預期年化收益）倒是真的有可能會比平時高一些，因為大家的年終獎已經在路上了嘛哈哈。

一般不錯的理財經理，都會建議客戶分批買理財，確保有一批理財在年底之前到期，剛好趕上年底續購一波！

當然了，過年期間其實大家手頭的資金也比較充裕，這個時候偏偏又遇見股市休市、寶寶類產品也不能申購，銀行在這個空檔時間也會推出較為亮眼的理財產品，讓客戶的資金收益跑起來。

理財為非保本產品，投資需謹慎，請依據個人風險偏好選擇相應風險等級理財產品。個人觀點，不構成投資者建議。：）

現在存錢，可以為一些企業緩解資金壓力。當然，到過年的時候還可以有錢花。過年存錢，自己的資金不夠用。只要手裡頭有多餘的資金（過年的錢已備好），建議現在存，畢竟可以增長利益，保值。

如果說利息的話，現在去銀行存款和年底去銀行利率幾乎是一樣的，因為銀行是不會輕易調整存款利息的，雖然理論上銀行調整存款利率只是計算機系統上改動幾個數字就可以了，但是審批程式會比較複雜，而且要符合一定的條件，比如人民銀行基準利率調整，銀行也跟著調整，也會根據市場行情調整到自認為能保持一定競爭力的利率，但是不會頻繁調整，而且越到年底，銀行越要穩定，不會輕易調整利率的。

但是，我還是建議你年底去存款，因為雖然利息沒有變化，但是年底也是銀行攬存的重要時點，會推出很多活動，存款送禮品，還有的銀行員工為了完成指標，會自己掏錢（有一部分是預支的存款獎勵）給客戶答謝，所以存同樣的錢，你可以得到的待遇會更高。

如果你不著急存的話，金額也比較大，我建議你等到年底，這樣你的議價空間就大了，每年都有人拿著上千萬的資金就等著年底給哪家銀行衝時點任務，謀取更多好處的

對於銀行來說，任務考核指標是以一個自然年度為計算單位的，也就是說12月31日才算銀行人的“年底”，而不是指春節。

如果一個商業銀行真的為了完成全年攬儲任務而採取提高存款利率這種措施的話，它肯定會放在12月31日號之前來執行，最起碼得提前一個月，絕對不會在春節前才提高存款利率。所以，儲戶要想獲得收益最大化的話，肯定要在12月31日之前去銀行營業網點諮詢並辦理定期存款。我可以負責任的說，直接提高存款利率的銀行少，但99%以上的銀行絕對會透過送禮品、送積分等方式變相提高存款利率，對於儲戶來說12月31日之前去存款肯定是非常划算的一件事情。

大家透過上面兩圖，應該就對銀行年底搞得存款活動有個清晰直觀的認識了，打個比方：平時存款銀行可能只送我們一袋10斤的大米；自然年年底前去存款，可能會送一桶花生油或者一袋大米、一袋面，你們說年底前去存錢划算不?

至於春節前銀行是否搞存款活動，這個就因行而異了，有的銀行確實會搞，但大部分銀行不會搞。就算搞活動，也多是採取發行春節專屬理財產品等方式，預期收益率比平時的理財產品要高一些，希望大家有所瞭解！

等到過年的時候再去存錢，還想獲得高利息？到時候黃花菜都涼了。

首先大家要明白，銀行之所以願意給大家更高的利息，是因為銀行在關鍵時點會面臨一個監管考核，之外還有對流動性的需求。

其中MPA考核是銀行的重中之重，MPA即宏觀審慎評估體系（Macro Prudential Assessment），是央行在季末對商業銀行全部資產的考核和規範。

MPA主要構成包括資本和槓桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、跨境融資風險、信貸政策執行等七個方面，共有14項指標。根據宏觀調控需要，央行可對指標構成、權重和相關引數、評價方法等進行調整。 七大類考核的分值均為100分，優秀線為90分，達標線為60分。央行按照MPA考核得分情況將所有存款類金融機構分為三檔：A檔、B檔和C檔。

這個考核對銀行來說是非常重要的，考核優秀全行都可以加雞腿，考核不合格被降到c檔那一年的活估計都白乾了，所以銀行對於MPA的考核都非常看重。

除了來自監管的壓力之外，銀行內部也有自己的一些考核，比如同一個分行，他會進行業績排名，要是某個支行業績墊底，那行長的臉上就掛不住了，所以就算到了月末，季末年末，經常沒有衝時點的壓力，但各個支行還是面臨很大的存款壓力。

所以我們看到銀行在年中或者年末的時候，都在想方設法去拉存款，目前中國有4000多家銀行，大家在關鍵時點都在拉存款，所以競爭非常激烈，因此為了獲取更多的存款，很多銀行在關鍵時點，比如年中年底的時候都會上浮較高的存款利率。

因此在每年12月份的時候，一般都是銀行存款利率上浮最高的時候，這個時候不論是大銀行還是小銀行，存款利率上浮的範圍都比平時高很多，比如目前為了衝刺年底任務，很多小銀行五年期的存款利率已經得到5%以上的利率。

而一旦過了12月31日之後，銀行的考核壓力就沒有那麼大，所以一般存款利率就會相應的下調一些，因此正常情況下，在12月份存款能獲得利息，要比在過年那會存款獲得的利息高。

當然也有出現一些特殊的情況，比如2017年各大銀行資金都高度緊張，就算過了12月31日的考核節點，各大銀行的流動性仍然偏緊，所以我們看到去年2017年12月31日過後，很多銀行的存款利率仍然比12月份上浮更高，因此2018年1月份的時候，很多人去銀行存款獲得利息都比12月份的高，這種流動性緊張的局勢到了2018年4月份才稍微有一些緩解。

但今年跟去年的情況有一些差別，進入2018年以來，經過央行4次定向降準之後，市場流動性就沒有那麼緊張，所以今年年底各大銀行對存款的爭奪就沒有去年那麼激烈，預計到2019年年初的時候，存款利率應該不會有2018年12月份的高。

還有更關鍵的一個因素是臨近過年的時候，很多銀行基本上都會停止辦理信貸業務，到時對存款的需求就沒有那麼大，所以能上浮的利率也會不會那麼多。

春節是中國最大最重要的節日，按照傳統，單位集中發獎金，外出務工人員潮水般返鄉和親人團聚，這些都會帶來資金迴流高峰。銀行看得很清楚，一定會抓住大好機會狠狠拉存款，為年度衝關以及明年第一季度開門紅用盡招數，奮力一搏。

但是，離本年度結束已不足一月，從時間節點上看，該啟動各種福利優惠的應該已經啟動，否則為時已晚。所以，從銀行方面分析，現在存錢與過年存錢，在利率和其他福利方面應該區別不大。

當然，存錢究竟能夠得到多大利率優惠和福利，還要取決於你選擇的銀行，所處地區以及持有資金量。

國有銀行和股份制銀行的利率彈性空間並不大。首先，國有銀行和股份制銀行由於在品牌影響力、資金實力以及強大結算能力等方面存在天然優勢，所以存款壓力並不大；其次，國有銀行股份制吸收資金的重點並不在存款類產品上，而是理財產品和大額存單。以3年期存款為例，國有銀行股份制銀行利率2.75%，央行基準利率也是2.75%，即0上浮，可見其重心並不在存款類產品。而理財產品年化收益率可以接近5%，大額存單更是最高上浮50%，其重視程度可見一斑。

就算選擇地方性小銀行，不同地區執行利率也有差異。我們知道，農村信用社並非全國一級法人，基本以市級為獨立法人，全國各地農村信用社各自為陣。以農村信用社3年期定期存款為例，廣西農村信用社利率為3.575%，比基準利率上浮30%，而河南農村信用社利率為3.988%，比基準利率上浮45%，福建農村信用社利率為4.25%，比基準利率上浮55%。為什麼差距如此之大？還是受資金供求關係影響。在經濟發達地區，並且銀行競爭小的地方，存款壓力肯定不大，銀行又何必以提高利率來拉昇資金成本呢？

能享受多高利率和福利還要取決於你持有的資金量以及存款期限，不是誰都可以享受的。在國有銀行股份制銀行中，利率和收益率都比較高，但是區別也大。以大額存單為例，起點20萬的一般上浮40%，而50萬以上的一般上浮48%，可見大銀行的重點目標為頭部高淨值客戶，非普通中小客戶。其他銀行也是同樣做法。一般規律是，金額越大，期限越長，利率就會更高，福利也更多。

因為利率的上浮不僅有內部審批，也有人民銀行備案，一旦上浮再下調，還會對客戶產生負面影響，因此短期內利率調整銀行也是相對謹慎的。至於積分和禮品，中小客戶該存就存，該拿就拿，即使利率上浮幾個點，利息損失說不定還沒有耽誤時間的損失大，畢竟離春節都還有兩個月，你說是不是？

銀行考核

對於銀行來說，考核的時點只有四個：一季度、半年度、三季度、年終。其中半年度及年終是最重要的考核時點。這四個時點既是央行考核銀行的時點，也是銀行釋出季報、年報資料的時點，此時吸收存款，無論是對央行的考核（MPA考核中的資本和槓桿情況、資產負債情況、存貸的偏離度等均涉及到存款），還是年報的資料指標（資產負債規模，存款市場排名、佔有率等也涉及到存款），故而銀行才會在每個季度末進行攬儲活動。

由於每年的春節時間一般為新曆2月份（非考核時點月份），與現在這個時點（12月）對比的話，顯然銀行更加在意的時間是當前12月這個時點，更加在意，相應給的條件也就會更加優越。

那麼為什麼開頭我說春節也重要呢？一則對於存款，銀行永遠不嫌少，二則二月份距離一季末也不遠，博個開門紅也不錯。而春節是中國最重要的節日，按照歷史傳統，這個期間各家單位都會發放年終獎，而廣大的外出務工人員在此期間也會紛紛返鄉過年，帶來巨大的資金迴流，這時候對銀行來說，每個人都是土豪，絕好的營銷機會，此時不營銷更待何時。

說實話，就目前的情況，要期待銀行直接調整利率的機會並不大，這主要是因為調整利率即涉及到總行審批又得向監管機構備案，而上浮之後短時間內又再次下調，還會給客戶帶來不好的體驗感，因此銀行並不會輕易調整利率。就當前市場而言，更常見的情況是使用贈送禮品的方式來攬儲，金額越高，獎勵越豐厚，達到一定金額，甚至可以直接進行談判。

如果存款資金不大，那麼按照過年時候的存款利率和平常的銀行存款利率計算得到的利息相差不大，如果是存款資金比較大，那麼就是需要好好找到更高的存款利率。

銀行存款利率高，表面了銀行對於存款的需求量巨大，說白了，就是缺錢了，想找到人進入銀行來存錢，所以可能會提高銀行的存款利率來吸引儲戶存款，也有可能不提供銀行的存款利率而是做活動送米送油等增加吸收存款的金額。

一般來說，在年底的時候，銀行對於資金的需求更大一些，所以會適當提高利率，可是在如今這個利率市場化的階段，銀行之間的存款利率競爭也是激烈啊，畢竟4000多家銀行在一起爭奪存款，所以想要銀行更大幅度提高存款利率實在很難，每一次提高存款利率，銀行的存款成本會攀升，對銀行的盈利造成擠壓，所以如果不是到萬不得已的時候，銀行很難提高存款利率。如果有存款，還是建議在接近年尾的還是去存款，得到的活動和福利更大一些。

存款資金的多少決定了每萬元的平均利息，資金越多，可以得到的存款利率越大，當存款資金更大的時候，甚至可以和銀行進行存款利率談判，想要有更大的議價的前提就是讓銀行知道你可以有更多的存款資金可以用來存款。

但是如果存款資金少，真正算下來的存款利息很少，在年尾和其他時間存款得到的利息收益差別不大。

利息高低和過不過年沒有太大的關係。但是個人依然建議過年時存款更合適，倒不是利息高低的事情，而是過年時節銀行會推出一些活動比較多:短期產品、存款禮品等。

第一，銀行存款利率不會隨著節假日變動的。存款利率的調整需要經過董事會研討決定，調整的情形一般是央行要求統一上調存款利率，還有一個是利率確實太低，存款儲備告急，需要上調利率吸引客戶多拉存款。一般過年都是存款旺季，根本不需要上調利率，客戶都呼呼地不請自來的。

第二，銀行會根據實際情況發行理財系列產品。存款利率不能隨便調整，但是銀行可以根據需要發行理財系列產品，利率普遍高於存款。比如大額存單、智慧存款、結構性存款、現金管理產品以及理財產品，快到年關肯定會有新品推出，而且收益率普遍高於平時。

第三，銀行節假日存款有好禮活動比較多。每到過年，許多銀行都會做活動，搞得和移動聯通差不多，存款有積分，可以一次性兌換，也可以多次積攢積分再換，禮品一般小到一塊毛巾肥皂，大到液晶彩電、電動車都有，還有花生油、米、面之類，豐富多彩，不提高利率之餘用這些來吸引客戶。

其實現在存，說實話和過年存沒有什麼不同了，目前已經進入了銀行最後的衝刺存款大戰，離著過年也還有一個多月了，銀行已經開始行動了，總不至於過年那一天才有活動吧！抓緊時間去銀行存款領花生油吧！

年底存款更為合適。對於銀行存款利率而言，只能是央行進行公佈調整基準利率，然後銀行進行執行。不過，各個銀行存在上下浮關係，比如在正常的一年、二年、三年的定期存款利率為1.5%、2.1%、2.75%，一般銀行會在基準利率的基礎上會上浮一定的比例，10%、15%、20%等，甚至城鎮銀行更高一些。不同的銀行根據自身的條件上浮比例不同，當然，不同的地區根據需求背景不同上下浮比例也是不同。並且，需要調整的營業部，並不是自己就能夠調整，而是需要上報總行，審批以後進行調整。

可能存在年底某銀行為了完成業績、攬儲需求，單個營業部或者一個地區的銀行經過審批發生更高的利率上浮，這種可能是存在的。換而言之，年底發生的機率更高，存款利率享受的利息也就更高。

當然，就算是沒有發生利率上浮的情況，對於存款而言，年底存錢也是更合適。因為諸多的銀行在年底時會進行“攬儲大戰”，為了更好的完成業績任務、個人的業績任務以及向廣大群眾祝福以及美好印象，所以，會在年底儲蓄的過程中“送禮品”，“米麵油、茶杯具”等。如果存在個人沒有儲蓄任務，如果你儲蓄的金額較大，還可能一定的返現，當然這是個人行為。總體來說會比其他時間儲蓄划算的多，禮品也是一定的返利行為。