首先最重要的是買意外險，然後是醫療險，不過這個年紀大機率要體檢。重疾險不建議買了，容易出現倒掛，可以考慮買防癌險。如果家裡條件還不錯的話，可以購買養老險(一般屬於分紅險)。

保險就是一份保障

45歲開始規劃人生也不是太晚，趁自己還能幹，為自己買一份適合養老和醫療保險，是不錯的選擇。

年老了，每月有份退休金，不用伸手問孩子要錢，就多了一份尊嚴。有醫療保險，生個病長個災的，就多了一份保障，也給家人減輕一些負擔，讓生命活的更有質量。

我覺得現在的社保是個不錯的保險，交夠15年，男60歲，女分55歲和50歲兩個等級辦理退休，就可以每月拿退休金了，雖然錢不是很多，但解決生活問題是完全可以的。

醫療保險這塊選擇性比較大，有許多的商業保險。我發現商業醫療保險主要是大病保險和住院醫療為主。大病吧一般是確診為惡性腫瘤和身故後一次性賠付；住院醫療感覺就更不人性化了，因為住院醫療一般都是一年一繳費，所以，一旦你長了比如腦血栓，高血壓，糖尿病等，第二年保險公司就不會再和你續簽合同了。

相比商業醫療險，職工醫療和居民醫療保險就更人性化了些。

先說職工醫療保險，退休後就不需要再繳費了，並且每月還會打到我們醫療卡上一部分錢。退休人員住院報銷比例高達%93，不管一年住多少次，都可以享受報銷，一年最高報到五十萬。並且還可以辦理慢性病，不用住院，門診買藥也可以報銷。

居民醫療保險繳費低，一年繳費一次，一直要交到80歲，報銷比例已達%75，雖繳費低，但比職工醫療還多了一個大病救。居民醫療保險也可以辦理慢性病，也享受門診買藥報銷，雖然是%50，但已經很實惠了，畢竟一年才交250元。

如果讓我選擇的話，養老我會選擇社會養老保險，醫療我會選擇價效比更高的居民醫療保險。當然如果您條件比較好，可以在入了社會養老，醫療保險的基礎上，再選擇幾份商業保險，那樣你就會更有保障，晚年一定會沒有後顧之憂了。

以上是我個人的一些對保險的

首先1買社會養老保險，醫療保險；

2有條件的買商業保險（重大疾病，小病醫療，意外醫療，意外傷殘，日額補助，身故金），

3再有條件買分紅型年金險

買保險除了和年齡有關係，和家庭收入的情況，以及被保險人的健康情況也有很大的關係。45歲說大不大，但是說年輕也不能算年輕。先看看這個年齡可以買的保險。

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【社保】如果沒有社保，那麼一定要過買社保。這是國家給全體國民的基本福利。

【百萬醫療險】報銷額度高，解決大病巨大醫療開銷的問題。

【重疾險】主要是為了解決大病期間，失去收入對經濟進行的一個補償。這個年齡購買重疾險相對會比較貴，看個人經濟情況，建議選擇30萬到50萬之間。

【意外險】解決意外身故給家庭帶來的經濟風險。

【壽險】解決提前身故給家庭帶來的經濟風險。

【養老年金保險】解決未來養老的問題

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如果家庭收入比較拮据，預算非常少，那麼建議必須得先購買社保，並且配上百萬醫療險，解決大病的問題。配上意外險，解決意外事件帶來的身故風險。除去社保一年總共大概交1000多元。如果家庭收入一般，更多的是要考慮大病的風險，以及提前身故的風險。那麼就需要考慮這幾個險種：醫療險、重疾險、定期壽險和意外險。一年總共大概交5000到1萬元。如果家庭經濟收入比較寬裕，有一定的存款，在配置以上四種風險保障型保險此外，建議適量購買一些年金保險，解決年老養老的問題。一年總共交8000元以上。

這個年齡可以選擇到的保險產品還是比較多的，但是選購的時候，要特別注意健康告知，以及產品保障內容等。在經濟條件不是特別寬裕的情況下，建議可以在網上選擇價效比較高的保險產品。用好每一分錢。

如果父母年齡較大，該買什麼保險？

醫療險和重疾險有什麼區別？

可以參考我之前發的文章。

帶你避開保險的坑，希望我們能助您買對保險。

商業保險的主要種類分別為重疾、醫療、意外、壽險、年金。我簡單的逐條和您分析。

一、重疾：重疾也就是咱們俗稱的大病保險。重疾險是所有商業保險體系的支柱和基礎，是最值得購買的險種。但是年紀大的人群因為身體原因、年齡導致購買重疾險的過程中會遇到很多問題。比如高血壓，BMI超標，身體的一些腫塊和結節，都會導致沒辦法順利購買甚至無法購買重疾險。所以在挑選產品的時候，一定要參照產品合同中的健康告知，看是否符合要求。那我在和客戶溝通的時候都會問到，父母的年紀，三年內是否體檢過，體檢報告是否有異常項。之前是否有過住院，出院小結還在嗎？有無社保，社保卡是否有過外借。。。等等，都要一一問到。挑選產品是一個非常需要耐心的過程，而且我也提前給您提個醒，中老年人常見的30W保額的產品，繳費期限一般都在十年，年交保費都在1W以上，如果您看到有比這產品便宜很多產品的時候一定要留心，千萬不能貪小便宜碰到後續理賠被拒的大麻煩。

二、醫療。醫療險的健康告知比重疾險的健康告知更加嚴格，市面上完全符合中老年人的醫療險產品幾乎沒有，我主要推薦的都是中華聯合的產品。

(若無法購買重疾險，那就考慮防癌險，如果防癌險都無法購買，那就真的愛莫能助了）

三、意外。除了重疾外，中老年人發生意外的機率也會隨著年紀的增長不停增加。意外險沒有重疾和醫療險那麼嚴格的健康告知，只要職業符合即可，沒有太多的注意項。

四、壽險。壽險不推薦購買。一是因為太太太貴了，二是因為不實用。

五、年金。若父母的身體健康狀況以及一些其他原因無法購買重疾和醫療，那不妨把這筆資金用來購買年金險。一是相當於強制儲蓄，用於應對風險的一筆資金。二是可以給父母當做養老金。

1、養老保險，滿六十歲可以領退休金。

2、商業保險：重大疾病+住院醫療。生療住院不用自己花錢。

不知道爸媽的身體怎麼樣？如果身體還比較好，商業醫療險、意外險是最先需要考慮的。

醫療險的核保比較嚴格，在健康的時候鎖定一份穩定性較高的醫療險，隨著年齡變大，生病住院的機率明顯增高，可以很好的報銷醫療費。根據對醫療品質的追求，可以選擇百萬醫療（只報銷2級以上公立）、中端醫療（可以擴充套件國際部、特需部）、高階醫療（私立醫院、海外就診）。

而意外險含有意外醫療和意外身故全殘責任，意外醫療的報銷可以抵扣社保的免賠額，意外身故和全殘更是每個人都需要的留給家人的一份責任。意外險便宜，槓桿高，儘量把保額做足。

如果父母身體好，家庭經濟條件不錯，45歲也是可以考慮價效比高的重疾險的。重疾險產品非常多，價格差異也大，如果選擇一些合資和內資公司的產品，還是可以獲得一些槓桿，尤其是在繳費期內出險的話，免交後續保費，槓桿更高。

但如果父母身體不好，有三高類的基礎病，可以選擇防癌醫療險或者防癌重疾險，核保相對寬鬆，解決如果將來真的患癌，醫療費報銷和一筆一次性給付的康復費用。

另外45歲，還可以為自己存養老年金，對身體幾乎沒有什麼要求，強制儲蓄，複利增值，給自己的錢一個安全穩定的保障，為將來年老時補充一筆養老的現金流，無需操心。

如果沒有購買社保一定要購買社保，根據法定的退休年齡：男性60週歲，女性55週歲，同是45歲的夫妻是能交滿社保最低年限15年的，也就能拿到養老金。所以一定要先買社保，再來考慮商業保險，商業保險可以先保障自己身體，可以選意外險、重疾險等等，然後是購買理財的分紅險。