問這個問題的人缺腦筋，老百姓的錢是血汗錢，只有存銀行是最安全的。

從2021年下半年開始，中國各大銀行的存款利率都有了明顯的下降。

目前國有五大行以及12家股份的銀行三年期普通定期存款利率已經下降到3.25%左右，這個利率跟前兩年相比，至少下浮了0.6個百分點。

在存款利率不斷下降的背景之下，到底要不要把錢存在銀行，很多人都可能存在猶豫。

畢竟3.25%的利率確實比較低，把錢放在銀行裡面存款基本上跑不贏通脹，相當於存的時間越久，虧損的額度越大。

但是到底要不要把錢存在銀行，我覺得大家不能光看利率，而是要綜合考慮利息，安全性，流動性以及自身的風險承受能力，收入能力去綜合判斷。

每個人的實際情況不一樣，決定了大家能夠選擇的投資方案是完全不一樣的。

存款是目前市場當中最安全的一類投資產品之一，目前中國所有銀行的存款都是保本保息，而且50萬之內受到存款保險條例的保護，這意味著50萬之內的存款，不管銀行出現什麼意外情況，客戶都可以100%無條件拿回來。

這充分說明目前仍然有很多人把錢存在銀行，尤其是對那些收入比較少，比如年收入低於10萬塊錢，而且風險承受能力比較低的朋友來說，把錢存在銀行，老老實實拿利息，其實不失為一個更好的選擇。

雖然銀行的存款利率比較低，但安全性非常高，大家不用擔心存款利率變負，甚至損失本金的風險，這跟其他風險性理財產品是有本質區別的。

其他理財產品雖然收益率比較高，有一些中高風險理財產品年化收益率甚至可以達到6%以上，但潛在的風險也非常大。

比如最近一段時間，因為受到股市、債市下行整體環境的影響，很多銀行理財產品都出現了破淨，也就是說理財非但沒有收益，而且還出現了本金損失。

對這種損失，如果大家可支配的資金比較大，比如個人可支配的金融資產達到100萬以上，損失個10萬塊錢，對你的生活沒有多大的影響，那倒無所謂。

但是對於普通的投資者，如果大家手頭只有個五六萬塊錢，即便損失個1萬塊錢對大家的影響都非常大，所以不建議大家隨便接觸這種高收益的理財產品。

這時候老老實實把錢放在銀行，能夠獲得3.25%左右的利率其實也是可以接受的，這樣做雖然利息低了點，但至少本金不會出現風險，而且還能夠拿到穩穩當當的利息。

當然城管也有很多選擇。

雖然目前國有五大行以及12家股份制銀行的存款利率比較低，但實際上市場上還有一些小銀行的存款利率比較高。

比如目前有些農商行，信用社，村鎮銀行，民營銀行三年期的存款利率就可以給到3.5%以上，如果大家對流動性要求不高，存個5年定期甚至可以獲得4%以上的利率，這個利率其實也是可以接受的。

存款雖然非常安全，但最大的弊端就是利率比較低，所以存款並不一定適合所有的投資者。

假如大家收入比較高，比如每年收入達到10萬塊錢以上，而且可支配的金融資產比較多，以後達到20萬塊錢以上，即便出現部分本金的損失也不會影響大家的正常生活，那我建議大家可以考慮將部分資金用於購買一些高收益的理財產品。

雖然理財產品不能保本保息，甚至有可能因為大環境的影響導致本金出現損失。

但透過觀察各類理財產品的實際表現來看，只要大家掌握科學的選擇方法，找到一些優質的理財產品並堅持長期持有，實際上收益還是比較可觀的，而且長期持有可以避免短期波動帶來的損失，從而實現收益的平衡。

總之，不同的人實際情況不一樣，這就決定了大家能夠選擇的理財方式是不一樣的，如果大家的風險承受能力比較低，我建議大家優先選擇存款，但是如果大家風險承受能力比較高，那適當的把一部分資金用於購買理財產品，或許可以博取更高的收益。