判斷一款重疾險的價效比高不高，需要綜合考慮以下6個要素：

槓桿比：保額/保費 高不高？

賠付次數：重疾和輕症分別 賠付次數多不多？

輕症賠付比例：輕症賠付金=賠付比例*基本保額，賠付比例高不高？

輕症質量：高發輕症是否包含高發疾病？

保費豁免：包括被保險人豁免和投保人豁免。豁免的條件是不是全面？

增值服務：是否包含綠色就醫通道服務？服務是包含專家病房和專家手術，還是僅僅包含預約掛號和線上諮詢？

保險是不是比你想像中的複雜？

你問，如何選擇價效比最高的重疾險。步驟如下：

1、首先找一些重疾險產品的合同、價格、健康告知。

2、根據被保險人身體健康狀況，對照著篩選出可以投保的產品。

3、按照上面我說的6個要素，閱讀每個保險合同，摘抄各要素的數值並列出。

4、把這些數值做個表進行對比。

綜合這個對比表，選擇你中意的那個。

上述是方法一。方法二，聯絡我們諮詢定製投保方案，為你省時、省心、避坑。

哈哈，好多保代銷售！

雖說不建議在險種裡互相比較（那是因為面對所有客戶），但落實到個人投保的時候，比較還是非常必須的！既然是重疾產品，就一定要看條款！

首先不要買捆綁銷售型產品，不然必定是浪費錢。可惜的是大險企的產品好多都捆綁了終身壽和意外險等，如果單獨買會便宜很多（相同保障）。

其次是要輕症、重疾都涵蓋的！可以多次理賠，並且輕症重疾都不分組（目前市場上不分組多次理賠的只有兩家險企的各一個產品）。疾病分組只能造成多次理賠障礙，舉例器官衰竭和器官移植，不分組就可以兩次理賠，分組的一定是把兩種分在一組，只能賠一次。

再就是比價格，相同保障哪家保費更低。相差10～15%可以考慮，但相差達到30%甚至以上就不用考慮了。只要是合規銷售的保險產品都是受《保險法》兜底保護，尤其是重疾醫療險都有明確的賠付標準，險企的經營狀況並不會影響理賠效力。

最後，很多客戶會問怎麼看條款。網際網路時代，任何一款保險產品的條款都在網上公開的（險企官網）。也可以下載app等看條款、查費率等。

【我賣的不是保險，是解決方案（下）】下面就詳細介紹一下泰康的這個解決方案具體是什麼？

一、賠償包括105種大病和60種輕症，涉及面廣；

隨著環境的汙染和食品安全形勢的日益嚴峻，大病的發病率越來越高。泰康的這款健康險涵蓋105種大病，60種輕症，創造行業疾病種類新高。其中，輕症可以賠償五次，每次賠償基本保額的30%，也是行業裡最高的。而且，客戶一旦罹患輕症，將享受保費的豁免，後續保費不再交納，但原有保障不變。

二、超值的綠通服務，為客戶提供充分的就醫資源；

泰康開通的綠通卡服務，可以讓客戶在全國526家三甲醫院享受到“專業導診、專家問診、專家門診、專家病房、專家手術”等五專服務，同時針對癌症病人提供免費的靶向基因檢測和CCM腫瘤個案管理服務，實現看病無憂。同時，還給省內就醫客戶報銷交通住宿費用2000元，外地就醫報銷5000元，切實解決客戶異地就醫的生活費用問題。還有正在陸續推出的健保通業務，可以讓客戶在看病時只要出示保單就可以辦理住院、出院手續，不用先墊付費用，徹底解決客戶看病的費用問題，是行業裡的劃時代變革。這兩項服務，在行業裡不是多了什麼，而是填補了商業保險的空白，其他保險公司純粹就沒有，是一個質的差別。

三、外購新藥特藥同樣報銷，行業首創；

近期，《我不是藥神》在全國熱映，讓我們認識到了社保報銷的

侷限性的同時，也一下子普及了癌症的靶向藥。所謂的靶向藥，顧名思義，就是治療癌症就像打靶一樣，精準射擊。過去治療癌症，都是進行放化療，殺死了癌細胞，也殺死了好的細胞，對患者的副作用大。但靶向藥則不同，透過基因檢測，僅針對癌症病灶用藥，精準殺死癌細胞，所以治癒率極高。據說在美國，癌症已經不再是不治之症，而只是一種慢性病，治癒率可以達到82%。但在中國，仍然是我們要面對的最大的死神。

因為在現行社保藥品目錄裡，大部分最新的靶向藥物都還沒有納

入，屬於自費藥品。由於靶向藥物價格昂貴，加之儲存條件相對嚴格，沒有幾家醫院會作為常規藥品去備齊備足。社報不報，即使患者有足夠的商業報銷，就醫的醫院也不見得有現貨，有些靶向藥品就要在院外購買。但無論是社保還是通常的商業保險，對外購藥品都是不予報銷的，要患者自費。

但是，泰康人壽和中國醫藥集團總公司、華瑞潤集團有限公司等國內四大藥商簽約，專門針對肺癌、乳腺癌、胃癌、肝癌、腎癌、結直腸癌和白血病等七大癌症，涉及17種靶向藥品，允許外購，每年給予五十萬元的報銷額度，開行業先河，從根本上解決客戶外購藥品費用的問題。

四、能否長期續保？

商業保險一經賠付合同即終止，甚至客戶以後也不能再購買任何

保險了，這是商業保險的通病。一旦不能再續保，以後看病，就要完全靠客戶自己了。現實中，健康險的保額普遍不足，一旦不能續保，對已經生了病的客戶幾乎就是一場災難。

但是，好在泰康有尊享產品，合同明確規定可以續保，只要前兩年正常核保，保證續保到99歲，在行業裡絕無僅有，從根本上解決了客戶的後顧之憂，是一款實實在在的良心之作。

五、報銷的藥品沒有限制。

商業保險是社保的補充，一般來說報銷的範圍肯定會超過社保。

實際上，商業保險之所以能夠存在，就是因為它彌補了社保的不足，超越了社保的保障。2017年，國內商業保險中的人壽保險收入總計實現3.66萬億元，就是最好的證明。商業保險和社保的關係有點像快遞和郵局的關係。郵局如果服務很好很完善，快遞還有機會嗎？今天還能發展起來嗎？但是各家保險公司的產品具體超過社保多少，哪些超過了，卻大有文章。

我們以市場上的一款產品為例，看看裡面的文章到底在哪裡。在“藥品費”一項條款裡，合同明確規定“根據醫生處方使用的西藥、中成藥和中草藥，且已經過本公司稽核同意的藥品”才可以報銷。看清了吧？醫生開具的處方，公司稽核同意的才可以報銷，稽核不過是不能報銷的。但該公司卻宣傳報銷是超越社保，到底哪裡超越了？超越了多少？都是自說自話。

但泰康同類產品的條款裡沒有任何字尾，只有一句“根據醫生處方使用的西藥、中成藥和中草藥”。醫生只要開了處方，就可以報銷，泰康公司不會再去稽核。泰康的這款產品的確超越了社保的報銷範圍，沒有任何文字遊戲的成分。

看了上面的詳細介紹，你還覺得泰康賣的只是在保險嗎？它提供給客戶的就是實實在在的解決方案。好的保險，賣的絕不是簡單的一款產品，而是一個完整的解決方案，切實解決客戶最關心的問題。只有為客戶解決了他們最關心最擔心的問題，才會讓保險閃耀出人性的光輝。

哪家就不用說了，保險法不是為大公司立的，是針對全部保險公司有效！能理解這一點你就全懂了！買大病險選公司和產品記住幾點！第一不選什麼所謂大公司，產品貴保障低！第二不選幾種產品綁在一起銷售的！綁在一起花錢多每個保障都相應很少，看著全面保額低了很多！第三就是各家都走走看看，多家產品比較！這樣買了你永遠不後悔！

既然你外考慮投保重疾險那麼請問你瞭解重疾險嗎？

第一、提前給付？很多的保險銷售人員都在給客戶順買了重疾險如果遇到合同約定內的重疾的話可以提前給付，這是嚴重的銷售誤導！目前重疾險種裡面只有惡性腫瘤的理賠速度是最快的，但是也需要進行了病理檢查過後才能理賠，也需要時間！最典型的就是腦中風後遺症，也就是我們常說的腦血栓，腦出血，腦梗塞，這種愛你必須要發病180天過後根據恢復情況開判斷是否屬於重大疾病！所以如果有銷售人員給您說重疾險可以提前賠付的話那你就不用理他了，因為這是典型的銷售誤導！

第二、重疾險是拿來治病用的？這也是很多銷售人員常用的銷售誤導，甚至很多老百姓也認為重疾險是拿來治病用的，其實這是一個認知誤區！重疾險根本就不是拿來治病用的，因為重疾險有疾病種類限制，有賠付條件限制，很多老百姓看來致命的病並不一定屬於重疾，同樣，重疾為並不一定屬於致命的病！這也是為什麼很多老百姓覺得保險買的時候容易，賠的時候難！重疾險真正的作用是用來補償收入損失的！

第三、重疾險返本？現在確實有一些返本型的重疾險，這是抓住了消費者不想花錢的心理，其實保終身的重疾險一般都帶有身價賠付，也就是說即使沒有返還保費，最終保額都會賠給我們！而且返本型的重疾險保費一般要貴的多！

所以投保重疾險一定要理性的認識到買重疾險的目的，和家庭風險規劃方案！