首先第一點要理清楚自己的負債，從哪些網貸，哪些信用卡分別欠多少，然後哪些影響比較大的先還，接到催收電話或者銀行的電話一定要說會還，只是現在能力有限。

其次是要增加自己的收入，把手機上身什麼遊戲之內浪費時間的軟體全部卸掉，現在副業一抓一大把，晚上有兼職代駕，網上購點小玩意擺地攤，面子什麼都要丟到九霄雲外去，隊自己有利益的事多做，下班不能躺在床上玩手機睡覺，就算出去走一下都行，不然有新的發現呢。

總之不能讓自己停下來，除了每天睡覺時間8個小時左右，不能睡太多。

首先理清這些欠款，利息是多少，能不能停息，然後看看自己的專業，工作是不是能夠在五年之內還清，月薪到手四千，如果是一個人消費的話，管吃管住的話，四千也還行，每個月消費三百，衣服啥的就別想好看的了，一律拼多多，還得再幹著兼職才行，如果覺得做不到，換工作，至少也得八千以上才行，還想做個人就把錢還了，人生還有很長

你這個問題，不用假如正好也是我目前遇到的問題，而且還要更嚴重！簡單說下情況，因為之前炒股虧了不少錢，導致現在信用卡現在負債將近20萬，這還不算我每個月的房貸，而我是做銷售的，疫情以前每個月平均五六千是有的，但現在因為疫情影響到了業績，每個月只能拿到3000塊錢的底薪，這點錢還了房貸剩下的都不夠信用卡的利息，一家老小的開支完全靠信用卡，導致每個月的信用卡負債還在增加，我也很想知道要怎麼才能上岸！

你的負債情況不知是否和我一樣，到我的想法是省吃儉用慢慢還，工作輕鬆的話可以找找兼職，下班之後送送外賣跑跑腿或是做代駕都可以，找個副業額外增加一些收入來減輕壓力，只要勤快一點遲早能還清！

2021年2月5日，90歲的陳金英來到金華遞給侄子陳其德7萬元錢，終於還清了她10年債務裡最後一筆。

陳金英是浙江麗水人，被稱為“誠信奶奶”。2005年，陳金英開辦了新的羽絨服廠，但是在2011年資金週轉出現問題，瀕臨破產，並且負債累累。當時，有人勸陳金英申請破產，可以避免承擔債務，她果斷拒絕了“這哪成啊，欠了別人錢是一定要還的。”

最後憑著她堅定的意志力，在十年裡一共還了債務2077萬。

這個故事令人感動。但反觀樓主問題“負債20萬”，我們似乎輕鬆不少了。

“我們永遠賺不到認知以外的錢”如果按照10年2000萬的速度，平均一年200萬，那麼這負債的20萬根本不算什麼。

所以可以借鑑一下“誠信奶奶”的故事，會有所啟發的。

記住不要再以貸還貸，這樣窟窿只會越來越大。

如果你實在是走投無路了，就不要管逾期的事情了。

第一步，記下來，哪些信用卡各欠了多少錢，各個網貸平臺各欠多少錢。

第二步，找份工作好好幹，不要想太多。剩下的時間，主動出擊，打客服電話主動說明我現在沒辦法還清貸款，到了這一步，基本你已經逾期了，你的情況人家銀行或者網貸平臺大概都猜得出來了。很多事情是可以協商的，你可以跟他們協商，一般他們都會接受利息不要了，只要你能還本金就好。自己的態度也要端正一點，發工資了，先把還款金額小的先還了，因為還款金額大的估計你都不夠還一期，意義沒多大，先把小窟窿補上，慢慢地窟窿就會越來越少，最後，大窟窿也可以填平。記住，一定不要再去挖新的窟窿了，十幾個點的利息，只會越挖越多，越挖越大。

在以上的前提一下，認真工作，平時生活節儉一些，困難只是一時的。如果還有時間和精力，就去找份兼職，外賣、代駕什麼的，能增加一點收入就能更快地上岸。

按照這樣的思路去走，是大部分人最好的選擇，畢竟到了這一步，基本是把能走的路都走過了的，千萬不要想著走捷徑，我自身也是這麼一路走來的，用了兩年時間，今年年初剛剛還完，唯一慶幸的是，我沒有逾期過。這其中的辛酸只有經歷過的人才懂，加油，一切都會過去的。

每月到手4000，不吃不喝一年也才40000左右，五年時間20萬，這已經超出常人的意志力。破釜沉舟做一些低成本小生意，說不定還有希望，已經這樣了，就分手去搏

我跟你目前狀況類似，你還好點，有工作我連工作都沒有。

我覺得先理清自己的債務分類，排出個利息高低名次。

1.用工資把利息高的，金額少的先還清。

2.對於金額較大的目前還不起的，就主動打電話給客服，表明自己的還款意願，但就是目前沒能力償還。

3.千萬不要拆東牆補西牆，那樣只會越來越嚴重。

4.開源節流，戒掉買買買。

5.找兼職，增加收入。

我們現在就是這樣的局面，選擇慢慢還，如果每個月固定還的話可以藉助信用卡來週轉資金。但是不能慌，越慌越糟糕，我們之前沒有那麼多，著急還賬就幹各種生意結果越來越多

要保持一顆平常心，放棄快速翻身的想法？

負債20萬並不可怕，只要你正確應對，最終一定可以上岸。負債20萬，首先要端正好心態，負債最怕的就是自己忍受不住催收的壓力，做出一些極端的事情來。負債從法律角度來講，只是民事糾紛，不會有牢獄之災，只需要想辦法儘量還款即可。

除了要擺正好心態，最重要的一點是不要以貸養貸，為了還清負債，借新的貸款來還舊的，這樣只會以貸養貸，最終窟窿越來越大，想辦法開源節流才是正確的做法。

那麼該怎麼做才能開源節流呢？首先，要想辦法節流，所謂的節流，就是儘量節省開支，例如自己有一些抽菸喝酒的不良嗜好，儘量戒掉，平常喜歡花錢大手大腳，就改正過來，每一分錢都要想辦法掰成兩半來花。

除此之外，你還應該多看一些情商、勵志類的書籍，這樣可以幫助自己擺正好心態，建立起來強大的心理防線。

負載十幾萬，上班也是差不多4000塊錢一個月，不是我不想找工資高的，現在疫情找了幾份都是這樣子的。無奈之下我在網上尋找機會，找一個副業現在幹了有六七個月了，每天花一個多小時，能掙大概2000塊錢，這是做了一些簡單的任務。同時我還在軟體裡面學習一些長期專案，最近我搞了那個賣某度網盤會員的新專案，還行，才搞了幾天現在有六七十一天，應該還是有上升空間的。

我自己就是負債累累的，沒辦法，雖然工資低，但也只能加油幹，我除了上班還在利用空閒時間做粒倍營，每天只要一部手機就可以了，每天的菜錢是出來了，每個月的工資就存起來。