座標北京。

貸款分為兩大類，無抵押的信貸，房屋抵押貸款。

銀行信貸，銀行會對申請者的個人資質進行一個審查，主要是這幾個方面，個人徵信情況，公積金個人繳存，月打卡收入，單位性質，現單位的工作時長。準備相對應的資料，即可辦理。銀行的利率基本在年化3.25%~9%之間，授信3~5年期，可以等額本息或者先息後本的還款方式。信貸的個人額度最高可以到300萬。夫妻雙方最高可到600萬。信貸所需資料:

（1）身份證原件，戶口本原件

（2）結婚證原件

（3）收入證明原件（需要人事或者財務加蓋公章）

（4）公積金聯名卡

（5）工資卡列印近12個月的全部流水明細，不能只打印工資

（6）碩士學歷，房產證原件或者影印件，如果有一定要提供，因為資產可以覆蓋負債，也可以增加額度。

所以擁有一個良好的徵信真的是十分重要，怎麼樣的徵信屬於良好呢？不能有連三累六。如果徵信不是不符合銀行貸款的條件，可以走金融機構。利率相對於銀行會高，只有等額本息的還款方式，授信同樣三年期。

目前比較常見的個人貸款方式主要分三類，從利息低到高分別是銀行貸款，機構貸款，網貸三類。

一、銀行貸款

個人銀行貸款總體分為兩類：個人經營性貸款，以及個人消費貸款。

個人經營性貸款：以個人經營資金週轉為目的，強調個人需要有營業執照，經營場地。資金週轉方向為向上遊採購原材料，支付員工工資，支付場地租金等。

個人消費貸款：以個人消費用途為目的，消費方向也有所指定，比如裝修，購物，旅遊，出國遊學等。

然而不管是個人經營性貸款還是個人消費貸款。嚴禁資金用途流入房地產，股市等投資性行業。

個人經營性貸款又分兩類：

抵押貸款

抵押貸款需要抵押品，常見有住宅，公寓，辦公樓，鋪面，廠房，土地等。抵押率也都各不相同，通常住宅抵押率七成；公寓，辦公樓，鋪面，廠房，土地等抵押率為五成。當然各個銀行規定不同。甚至評估公司的評估價也都有所不同。

銀行抵押貸款年化率各家銀行都不同，年化率通常在4%-8%，如果徵信等各方面條件好，想要利率低，可以優先考慮四大行。如果想要額度高，可以優先考慮商業銀行。

信用貸款

經營性貸款也有信用貸款，不需要押品。比如各大行的稅貸，郵政銀行的三戶聯保等。當然信用貸款對徵信等各方面要求要比抵押貸款高了許多。

信用類貸款年化率也在4%-8%，額度方面都有基礎計算公式可以對應測算。

個人消費貸款又分兩類：

1、抵押貸款

消費抵押貸款與經營性貸款相似，但是沒有營業執照，經營場地要求，最高額度也在100萬以內。

2、信用貸款

消費信用貸款產品更加豐富。總體我們歸納起來可以分為三類

公務員、事業單位、500強企業員工、民營企業單位員工

有商品房住宅的個人

購買過商業保單的個人

公務員、事業單位、500強企業員工、民營企業單位員工，對應產品多如牛毛，然而萬變不離其宗，都是根據個人代發工資，公積金基數給出相應額度。

有商品房住宅的個人，主要以按揭房為主，全款房為輔，根據首付額度給出相應額度。

購買過商業保單的個人，目前僅有平安銀行一家能提供此類貸款。根據年繳費，已交年限給出相應額度。

二、機構貸款

機構貸款是指機構向銀行，信託等融資，再加上保險費，服務費再放給借貸者的企業。受到國家的政策影響，目前所剩機構多數以保險為主，比如某安普惠，某地時貸，某保等。

通常機構融資後到消費者的成本都在國家控制的年化率15.4%以內。相比起銀行融資，有點是手續簡便，速度快，能做到3天內到賬。缺點就是融資成本高。

機構類貸款產品型別多數幾種在4類

1、公務員、事業單位、500強企業員工、民營企業單位員工等代發工資為主的工薪族

2、有商品房住宅的個人

3、購買過商業保單的個人

4、有按揭車或者全款車的個人

三、網路貸款

網路貸款日常常見有某寶某唄，某粒貸等。優點就是即時到賬，隨借隨還，不限制貸款客群，對於徵信良好的客戶，都能借到幾百元，甚至幾十萬不等的額度。缺點就是額度低，不少客戶可能因為借了網貸幾百元，導致很長一段時間內失去了能從銀行申請貸款的條件。這種就是典型的撿了芝麻丟了瓜。原本能向銀行申請高額度低利息的資質，因為幾百幾千塊，導致徵信發生了變化。

網貸判斷客戶額度的條件從三方面

1、徵信是否良好

2、還款能力（從工作單位判斷）

3、與平臺的關聯程度

一，途徑

銀行，小貸公司，網貸，個人借貸

二，銀行貸款條件

辦理信用貸款的首要條件就是徵信，徵信記錄必須正常，不然就算條件再好也無法貸一分錢。

在信用良好的前提下還需要具備以下條件

一，個人條件

1. 中國大陸國籍居民，年齡22歲到55歲之間

2. 沒有刑事案件，不良記錄等負面資訊

3. 在現單位工作滿半年以上

4. 每月有固定的打卡工資

5. 公積金正常繳納，每月公積金繳總數大於1000

6. 每個月收入大於每月還款額的1.5倍

7. 徵信查詢次數3個月內小於3次

8. 非高危職業或其他禁入行業

滿足以上條件後即可正常申請銀行的貸款產品。

二，準備材料需要我們準備的材料一定要準備充分.比如正常的收入證明·工作證明·身份證明等。這些必須準備的資料外一定要附帶學歷·房產·（有的話一定要提供）車產。輔助材料一定要足。

三，產品選擇

每一家銀行的貸款產品都不相同，主要在利率，額度，還款方式，年限，准入條件上體現。例:A銀行的產品利率是3.25，額度是20萬，貸款年限是3年，等額本息還款，需要借款人公積金繳納金額大於800，近3個月徵信查詢次數不超過2次才可申請。

單家銀行的最高額度基本都在80萬以下，所以想要300萬就需要多家銀行同時辦理，且申請順序不能亂，例如A銀行要求借款人在3個月之內徵信查詢次數不能超過1次，B銀行要求借款人在3個月之內徵信查詢次數不能查過2次，這個時候就要優先選擇A銀行的產品。一旦順序出錯就會影響後續貸款審批，導致拒貸。

注意！在選擇銀行產品之前一定要根據自身的需求以及實際情況來合理的選擇，充分的瞭解該產品的資訊。

目前銀行貸款主要分為三種方式:

一是房產抵押，名下有大產權的全款房而且房齡在30年以內的可以辦理房屋抵押貸款，市面上大多數銀行都可以操作，對徵信要求一般，沒有連三累六，查詢不多，負債不高就可以操作，利息普遍較低年化3.85%-7%，可做先息後本，額度可以做到房產評估價的7成，額度最高可到2000萬。

二是消費貸款，普遍要求公務員事業編企事業單位，或者是上市500強企業的員工，有公積金繳費基數4000以上，繳滿2年即可辦理，徵信要求，2年內沒有連三累六，負債儘量在20萬以內，信用卡使用率不超70%，利息有高有低，四大行和郵儲的等額本息2釐5左右，其他銀行利息6釐-1分1不等，額度不高一般不會超過30萬。

三是經營貸，要求有營業執照和經營實體，部分銀行要求2年之內的納稅不能間斷，有限公司和一般納稅人最好，個體工商戶的一般要求增加擔保人，額度 30萬-200萬不等，大部分銀行都可以操作，先息後本和後息後本都可以，利息6釐左右。

座標棗莊 貸款分為抵押貸和信貸；抵押貸分為抵押經營和抵押消費。

一、抵押經營貸；

1、公司法人、股東、第三方名下房產，或者公司名下房產，廠房等，以公司經營為目的辦理的銀行貸款。

2、額度一般在1000萬左右。

3、年利率一般在3.55%-6%，期限一般是1-20年，還款方式多為先息後本或者等額本息。

抵押消費貸；

1、個人名下資產，多以住宅為主，以消費為目的辦理的貸款。

2、額度一百不超過150萬

3、年利率在5%左右，期限一般是1-10年，等額本息或者是先息後本。

二、信貸；信用貸款的申請方式就有很多了。比如用公積金、保單、車、房、社保，有一項就能申請。額度2—100萬，期限3年，多以等額本息為主。

1、抵押經營貸款—抵押消費貸款（全款房➕按揭房50-2000萬）

2、個人無抵押信用貸款（代發工資、社保、公積金、選擇其一、單人可申請5-200萬）

3、企業無抵押信用貸款（公司成立滿一年、開票額、納稅、流水、選其一）

4、車輛抵押貸款（全款車8年內➕按揭車＋可貸車值8成）

5、保單信用貸款（保單月繳存200連續繳納6個月以上）

6、房值信用貸款（名下有房產不管有無抵押都可以申請）

7、菸草證信用貸款（申請人商戶法人➕為菸草證持證人）

8、學歷信用貸款（本科學歷學信網可查）

9、助學信用貸款（全國可申請在校大學生➕大專以上學歷）