因為什麼原因被拒保，需要看看保險公司的拒保通知函怎麼寫的才能告訴你原因。

一般保險公司拒保有如下原因：

保險公司承保需要被保險人身體情況能夠透過保險公司的核保，這是最基本的要求。

一般來說，保險公司承保保單的時候都需要核保，這個核保主要是稽核被保險人的身體情況是不是符合保險公司的承保條件。

例如比較常見的疾病，甲狀腺結節、乳腺結節這些我們一般看著都是沒有太大問題的情況，但是對於保險公司來說卻不是這麼認為的，因為保險公司考慮的是未來的風險管控而不是客戶身體未來會不會轉好。

如果身體條件不符合保險公司的核保條件，保險公司就會拒保，因為保險公司覺得未來發生風險的可能性比較大，所以就會拒保。

保險公司對於各個年齡段都有一個風險保額承受的極限，主要是考慮未來賠付的問題。各家保險公司風險保額設計的高低不同，還要考慮未來客戶的交費能力。

例如一個人想購買200萬的保額的重疾險，這個在一家公司很難買到，一來考慮保險公司的賠付，二來考慮客戶未來的交費能力。

如果客戶的年收入較低，而又想買高保額的產品，保險公司就要考慮客戶買保險的真實意圖是什麼，保險公司綜合考慮，也會發出拒保通知函。

這個就比較特殊了，現在的保險大資料正在逐步的聯網，一旦客戶的資訊聯網以後，保險公司就會看到客戶在其他公司購買的保險，曾經發生過的理賠，客戶的交費能力等等資訊。

保險公司綜合分析這些問題之後，發現這樣的客戶不具備承保條件，就會下風險提示函，由保險公司單方面調查客戶的一些基本保險資訊，綜合考慮如果保險公司覺得未來賠付的風險較大，保險公司也會發出拒保通知書。

一般都是因為這些原因導致保險公司拒保。第一種情況的比較多一些，剩下的情況比較少一些，您自己比對一下看看到底是什麼問題。

一般來說只要在保險公司留下拒保痕跡，以後再買保險都會比較麻煩，因為保險公司在詢問的時候一定會有一項詢問就是“是否有過被其他保險公司拒保的經歷”，如果有，一般保險公司都會人工核保，拒保的機率會比較大一些。

拒保最直接的原因，無外乎以下三點：

如果購買保險前已經查出相應的相關疾病，即使醫生說沒有問題，但是在醫學核保上，保險公司是透過的，比如有二級以上高血壓，抽菸過量，BMI超標，家族遺傳病史，器官存在結節（甲狀腺結節、肺結節等）存在病變的可能，基本上都是會被保險公司拒保或者、承保或者加費購買。

即使你隱瞞告知，買上了保險，後續被查到違背最大誠信原則，保險公司也可以解除合同，不進行理賠。

如果您購買的保額過高，就需要相對應的財力證明，或者最直接的就是超過風險保額，直接不給你購買。因為保險公司也不是什麼錢都會賺，所以他必須考慮風險問題，如果年紀超了那是肯定買不了的。

有的人買過保險，覺得不適合就去退，是會產生記錄的，而所有的保險公司明面上在競爭，實則是一家，大資料下都能看清楚你的繳費記錄，徵信情況。

如果本人經濟條件不行，或者在購買時有虛報的痕跡，和真實情況不符合，也是會被列入保險公司黑名單。

人身保險合同是一種特殊的合同，並不只是你出錢我辦事這麼簡單。

身體和壽命是你自己的，你掌握最大的控制權，同時你身體的健康情況也只有你最瞭解。保險公司保的是風險，身體的風險包括意外和疾病，投保前沒有病，你和保險公司都不知道什麼時候生病，什麼時候意外，這種疾病和意外叫做風險。保險公司願意承擔這樣的風險，但是已經生病或者已經意外的人反過來買保險，造成保險公司必然高於保費去理賠，這種撒錢的行為任何人和公司是不會幹的，不是金融企業逐利，而是因為不公平

保險也不是你想買就能買的！一個開賓館的客戶，準備三萬多元，設計了二仟萬元保障。身體健康沒有問題，公司給拒保了。最主要的原因是客戶的資產及收入，和那麼高的保額不匹配。開賓館的房子是租的，月收入一萬多元，家庭資產一佰多萬元。投保保額高達二仟萬元，公司調查後給拒保了。另外拒保的原因多是客戶健康原因！

保險不是想買就能買的上的。

保險投保拒保的三大因素:

1.健康狀況

健康狀況決定了投保最基本的要求。

理論上是沒有不良的住院和檢查記錄。

其實，保險投保有一個不成文的:最大誠信原則。就是投保前，健康狀況如實告知。

告知的內容是:自己是否住院和檢查記錄，自己家族遺傳病史，自己目前近3-5年的健康狀況。

有住院記錄不一定會投不上保。有一些疾病告知後，提交病歷會有加保或是部分免責的投保建議供投保人被保人選擇。加保就是增加保費，免責就是以前患有此疾病的風險在發生不理賠。

現在有些險種錄影投保，肥胖和啤酒肚人士就會面臨拒保或加保的情況。

雖然投保不核查你的健康狀況，但是理賠一定會核查。投保不核查是本著最大誠信原則，也是為了節約保險公司經營成本。但並不是我們欺瞞投保的試金石，一旦需要理賠那就是不賠或扣保費。

2.年齡因素

保險險種千千萬，不同的險種對年齡的要求不一樣。

大部分險種對65歲以上的人不是太友好。

一般醫療和重疾險種超過65歲無法投保。此外年齡越大保費越貴。

3.職業因素

保險對於職業也是有限制的。特別是意外險，一般1-4類職業一個檔，5-6類職業是特殊檔投保。高危職業風險機率大，理賠額度一般要求也高，因此會單獨設了投保險種。如果職業和投保險種不符，一般不予理賠。例如:高危職業(5-6類）投保1-4類的普通意外險，高危作業時發生意外不予理賠。

以上是給大家總結的，保險公司拒保的三大因素。也是影響我們個人投保理賠的一些原因。

出現這種情況是因為醫生與保險公司核保員的考量是不同的。說到這個問題，就會涉及到臨床醫學和核保醫學的問題。醫生治療根據的是臨床醫學，核保員核保根據的是核保醫學。

臨床醫學與核保醫學都屬於應用醫學的大類。臨床醫學是我們平時日常所認識的醫學，我們對其瞭解主要建立在與醫院、醫生的接觸上；核保醫學比較鮮為人知，它是人壽保險運營中應用的一種特種醫學。雖然同屬於應用醫學，但它們還是有很多區別。

1、應用的目的不同

臨床醫學的應用是為了針對疾病的預防和診治；核保醫學的應用是從未來風險的角度來考量保險公司是否承保，以什麼條件承保，為的是控制業務與賠付率的平衡。

2、關注的期限不同

臨床醫學較多是關注當時的情況，而核保醫學卻要看的是未來長期的理賠風險。

3、資料獲取的難度不同

臨床醫學和核保醫學雖然都需要進行資料的收集分析，但難度大相徑庭。臨床醫學的患者面對醫生，一般會知無不言言無不盡，有時甚至為了引起醫生的重視而誇大其詞；而核保醫學相對則被動很多，因為被保險人有時甚至會隱瞞一部分資訊，爭取獲得更好的承保條件。

基於上述的一些不同，保險公司對於某些疾病和症狀的考量往往會比臨床的醫生診斷更加嚴格。

例如，對於感冒發燒，醫生會開藥給患者進行治療；如果感冒發燒好了，對於投保保險是沒有影響的，因為這並不會增加以後其他疾病的發生的風險。對於甲狀腺結節，醫生可能不會開藥治療，而是讓患者定期複查就行；但此時投保保險，很大機率是會被除外的（就是由於甲狀腺結節引起的或者其併發症不保），因為核保醫學會認為有甲狀腺結節的罹患甲狀腺相關疾病的風險比較高。

所以說，對於醫生說沒問題的疾病或者症狀，有可能買保險卻買不了。有體況買保險到底能不能透過，主要的考量還是要看該疾病或者症狀會不會導致後期理賠的風險增大。

保險類別有很多，大部分都是有一定投保要求的，特別是保障類保險，如果不滿足投保要求，會被直接拒保，即使隱瞞告知，將來出險也會極大可能被拒賠。

保險公司透過拒保，篩選掉了高風險人群。從某種角度上看，避免了低風險人群為高風險人群買單，保證了保險的公平性。

而拒保的原因有很多，總結大致有以下幾種情況：

1、不符合承保的年齡和職業要求，不同險種、不同保險產品的承保年齡範圍、職業類別也不同，不符合要求則無法購買，這也算是一種拒保。

2、不符合健康告知被拒保，投保時，首先需要如實回答健康告知，不符合健康告知一般就會被拒保。不同險種，不同保險產品的健康告知各有差異，條款的內容和數量也會有不同。

3、其他原因包括累計保額過高，重複投保，投保關係不合規或者信貸履約能力差等等~

如果被拒保了該怎麼辦？還能買保險嗎？

㘝是健康問題被拒保了，可以嘗試智慧核保，人工核保，或者換健康告知更寬鬆的產品，

如果健康問題嚴重已經買不到合適的健康險，可以考慮購買非健康險，以及各地的惠民保等。

最後，建議大家，買保險一定要趁早，越早買保險越有利。早點買保險，保費相對要低一些。而且年輕時身體一般比較健康，更容易投保成功，選擇餘地也更大，也可以更早有保障。

商業保險並不是每個人想買就可以買的，必須要符合保險公司的產品的精算要求，比如：年齡、地域、職業等級、健康異常、既往症、風險保額等等條件，只有當自身所有的條件滿足了該產品的核保要求，客戶才可以標準體投保，否則，就會出現以下幾種情況：

1 拒保：客戶的條件不符合該產品的核保規則，超過保險公司的精算規則，簡單地說就是賠付機率過大，超過保險公司的承受範圍，明知道是賠本的生意，誰會做呢？對吧！

2 延期承保：這種情況一般是因為健康異常造成的，需要明確健康異常至保險公司的可承保條件為止，方可承保，

3 加費承保：在標準費率上，加費XX%同意承保，這種對於非標體的客戶也算是比較好的結果了，

4 標準體承保：這種情況就是客戶的所有條件都符合保險公司的核保和精算要求，可以順利承保！

商業保險永遠是賣給健康的人的，當身體發生異常時再來買保險，或多或少都會受到限制，最壞的結果就是拒保！而且可選擇投保的公司也會越來越少！

比如高血壓、糖尿病、高血脂、肥胖（BMI超過32）等等常見的慢性病，很多保險公司的保險產品都會將其拒之門外，哪怕給再多的錢，保險公司也不願意承保，所以，買保險一定要趁健康的時候買，才能買到價效比更高的產品！

保險公司不是公益機構，是盈利為目的的公司來的，肯定只承保標準體或者是加費承保非標準體。總而言之，如實告知肯定沒錯。

為什麼拒保這個原因，還要從保險的本質和保險的基本原則上說起。

保險的本質是應對不確定風險發生時，對造成損失進行的補給。風險的本質就是不確定性，比如說人確定的是會死亡，不確定的是什麼時候什麼方式死亡。

某些確定一定以及肯定的事情，就會被認為是拒保條件。比如重疾險保障的就是，可能得罹患重疾時的醫療補償。但是已經確診為某種重大疾病，就不是保險意義上的不確定事項，故而不能進行承保。