20萬本金建議您分開配置

5萬存貨幣基金或者國債逆回購，靈活性強，這部分錢隨時應對生活中的突發情況，以備不時之需。每年大概有1300元利息。（2.6%左右利率）

另外十萬購買銀行理財，一年期以內的，作為資產保值，應該能和通脹持平。每年大概有4500元利息（利率4.5%）

剩下5萬可以用來博取較高收益，作為資產增值的部分。可以購買滬深300ETF指數基金。（1-3年內不動，因為目前二級市場為低谷狀態，我們保守預期3年可獲得20-50%以上收益率。）平均每年大概有3300-8300的收益。注意事項⚠️這部分可能波動性較大，每年不一定是均勻的收益。

總體算來，最近三年堅持下來，你的這20萬就可以做到約27400元—42400元的收益。

同時既兼顧了靈活性，不會死存定期遇到關鍵時候要用錢的尷尬。又保持了博取更高收益的可能性。（年化收益8%以上）整體資產風險為中低水平。

該操作的好處除了風險不高以外，操作上也很簡單，屬於被動投資型。不需要投資人很高的投資水平，很適合傻瓜式投資。

自己若想再提高收益水平，還可根據個人風險偏好調整第二部分理財和第三部分的投資比例。我給出的已經是非常保守的演算法之一。