這個年收益率得看和什麼對比。

如果和銀行定期來對比的話那當然高了，銀行定期存一年，一年的收益率連2%都達不到，比銀行當然高多了。

與餘額寶這類貨幣基金或者理財產品相比也是高出許多，現在理財產品或者貨幣基金收益一般在4%～5%左右，18%的年收益率也是遠遠高於市場上的低風險收益率的。但是從身邊朋友口中瞭解到，民間借貸的利率現在一般都是維持在一分五釐到三分之間的，也就是年收益率達到18%～30%，你這個利率算是民間借貸利率中較低的存在了，風險應該不會那麼大。

對於是否買房得看所買房子所處位置，一些小縣城的房子銷售供給情況已經達到飽和，繼續購買雖然不會貶值，但其升值也不明顯。如果是你所購買的房子位置的人口處於人口淨流入，且未來發展良好，未來還是有升值的空間的，未來房價可能會呈現兩極分化，一部分地區房價還是繼續上升，一部分地區房價上升無力。

年收益率達到18%算不算高，那需要看和誰來比較了。50萬一年的收益能達到9萬元，可以秒殺當下大部分理財產品。但是我們也要清楚，高收益必定伴隨著高風險。你把錢借給別人這麼高的利率，如果他經營出現問題，你可能一分錢也拿不回來。

50萬，存銀行定期存款，可以選擇大額存單了。大額存單最高可以上浮55%，如果按一年期利率就是2.325%，一年的利息11625元。安全性最高，但是流動性較差，你一年之後才能拿到本金和利息。

貨幣基金是按年化收益率來計算收益的，我們所熟知的餘額寶貨幣基金年化收益率在4%，而且這是個浮動值。即使按穩定4%維持一年，收益也不過20000元。它的安全性高，靈活性和流動性也是很大的優勢。但是貨幣基金是存在虧損風險的，雖然風險係數非常低。

銀行理財，一年期年化收益率能達到5%以上，一年的預期收益大約在25000元左右。理財產品打破剛兌，今後再也沒有保本保息的理財產品。

當前p2p理財亂象得到一定整治，比較安全穩定一些的平臺，也達不到10%。如果真達到18%的年化收益，那你也要做好有虧損的打算。

大家都認為銀行貸款不好辦，利率高。但是作為一名銀行人，我敢肯定的說，銀行貸款利率絕對算不上高，只不過稽核嚴格而已。大部分銀行貸款的年利率不會超過10%。

當然，如果對比網商貸類的貸款，按日利率0.05%，年利率也能達到18%，只不過，不會給投資者這麼高的利率，是平臺的收益。

股票風險係數是非常大的，碰到牛市還好，兩個漲停，穩穩的比這18%的收益率高。如果碰到熊市漫漫，何時回本都很難說。

基金、期貨，暴漲暴跌都有人賺錢，但是不懂就不要碰，一旦爆倉，你可能一分錢也剩不下。

分析了以上投資方式，我再來說下投資房產。

房產投資這幾年受政策調控影響較大，一二線城市房價逐漸平緩，三四線城市雖然也出現較大漲幅，但是剛需性購買為多，如果房產稅政策真的實施落地，房價很難說會有怎樣的走勢。

如果你非剛需，50萬也僅夠在三四線城市交個首付款而已，剩下的還是需要辦理按揭貸款，非首套房利率也不會太低。不可否認，房產投資起碼在近幾年內比較穩妥的投資方式。如果購買房子，可以選擇位置好一些，基礎配套設施完善的小區，還是比較有投資價值的。

結論：50萬，年利率18%，真的是比較穩妥的投向，能按時拿到利息，當然是非常好的投資途徑。如果沒法保障，建議大家分散投資，不要將所有錢放進一個籃子裡，避免竹籃打水一場空。

乍一看，以為你是投資理財產品年化達到了百分之十八，那麼在這一方面，收益全是比較高的，但是如果理財中收益達到了百分之十八，同樣伴隨的是不小的風險，要知道銀行的一年定期不過百分之一二，而寶寶類的貨幣基金大概也就在百分之四左右徘徊，所以相較於這些穩定的低風險的保本收益的投資來說，還是好了不少。

如果投資基金，說實話，基金種類很多，要想獲得百分之十八的收益那得需要一定的水平，在這個範圍上，風險還是比較大的，甚至還有虧損的可能，如果年化百分之十八還算是可以了。

最後如果說投資p2p這樣的，雖然有的利率高達百分之好幾十甚至幾百，但是冒著卷錢跑路得風險擔驚受怕，總還是不值得，雖然可能利率低了很多，但是可能沒有你現在的想法這麼靠譜。

不過仔細分析你問題的意思應該是覺得手裡的50萬買房好還是收益百分之十八的投資比較高。那麼我可以告訴你，有好的投資價值的房子，還是首選買房，因為你這種民間貸款，也是要擔風險的。而且相對於一般的民間貸款，你的收益並沒有正常情況下那麼高。要知道好多民間放貸，都是月三月四分，有的甚至比高利貸還高處很多。

當然，通貨膨脹也是不可忽略的一部分，每年百分之四到五的膨脹，還有你要債可能要付出的隱形支出，比如來往的交通，住宿，請人吃飯等等，折下來也是筆不小的支出。所以這個百分之十八，不算太高，在房產上的投資，只要地域不是太差，有一定的升值空間，不會虧太多，而且這種演算法可以看成是複利。

現在，理財產品已經非常豐富，理財觀念也深入人心！可是，選擇越多，選擇卻越難。

大家都覺得難，問題是難在哪裡？

矛盾在於“貪婪和恐懼”，我們希望獲取高收益，卻又害怕投資損失。想想吧，多少人曾為過去沒有買房而後悔不已。

難道差距僅僅在買不買房，或是買不買股票，亦或買不買某款理財產品？

小咚認為，你和多數人一樣，對自己的投資能力和能獲取什麼樣的投資收益沒有清晰的認識。

為此，小咚以三個指標，劃分三個層次的投資收益率，同時指出各個層次需要的能力和適合的投資品種，讓大家有參考依據。

初級層次（收益率：1.83%）

首先是初級，要求不高，只要年收益率達到1.83%就可以了。

小咚選擇年收益1.83%作為初級層次，原因在於中國過去20年的平均通脹率為1.83%。（2018年3月最新資料為2.1%）

通脹作為一個重要的物價指標，若我們的投資收益率連通脹都跑不過，那日子就太難過了。

其實這個達到這個收益率並不難，將銀行卡里的活期存款轉到餘額寶就能實現收益率升級，從0.3%到3.93%就這麼簡單。（注意風險）

1、餘額寶（七日年化收益率）3.93%

2、活期存款利率0.3%

若還覺得不滿意，還有得選。2018年4月的電子式國債收益達4.0%（三年期）和4.27%（五年期）。

當然咯，大叔大媽的最愛還是國債，愛這個最穩當的“國貨”。

中級層次（收益率：9.32%）

初級容易，但中級就不簡單了，年收益率要達到9.32%

GDP增長率作為“社會財富的創造速度”，小咚估計許多人跟不上它的腳步，因過去20年其年增長率高達9.32%。

想一想就知道，自己工資增速達到年均9.32%了麼，自己買的房子一年可以漲9.32%麼，自己做生意每年利潤能增長9.32%麼。

在這個段位，大部分信託產品，市場化程度較高的P2P產品收益能維持在9.32%/年附近。

然而，要將這一層級的收益率拿到手並不容易，要選擇正規和優質的P2P平臺。

或許有更高收益率的產品，但市場化利率環境決定正規平臺只能維持在這個利率水平。

因此，你可以從收益率可以判斷風險！

無論信託、P2P，還是各種“寶寶”，本質都是將你的錢借給“個人或企業”，然後收取利息。

一個簡單道理，企業利潤必須高於借款利息才能生存。過高的利息會讓企業無法負擔導致破產。

為什麼P2P公司的收益率多會集中在9.32%附近呢？

因為人民銀行一年期基準貸款利率是4.35%，信譽好的大企業可以拿到這麼低成本的資金。

小咚認為，中小企業和個人要借到錢，資金成本只能比4.35%高，但他們能承受的資金利率最多也只能與“社會財富的創造速度”（GDP增長率）持平。

對此，你可以理解為一片草原只能養一定數量的羊和狼。從始至終，草、羊和狼三者處於“動態平衡狀態”。

作為投資人，我們只是經濟迴圈中的一環。

高階層次（收益率：15.71%）

作為“社會人”的終極追求“財務自由”，小咚最後和大家聊聊高階層次收益率的事了。

當跑得足夠快的時候，你就可以脫離地球的引力，遨遊太空。（第一宇宙速度）

當收益率足夠高的時候，你就可以脫離庸俗的金錢世界，實現財務自由。（人民銀行印錢速度）

人民銀行印錢速度是有多快呢？

過去20年，中國的廣義貨幣年均增長率（M2）為15.70%。

你可能覺得很難，但股神巴菲特連續59年的投資記錄顯示其年均投資收益率達到21.60%，超過中國廣義貨幣增長率5.9%。

實際上，能夠跑贏M2的投資人和公司屈指可數。小咚以優秀上市公司萬科為例，給大家算一算，上市公司的收益率。

萬科近三年淨資產收益率：

2015年：19.14%

2016年：19.68%

2017年：22.80%

我們一般使用淨資產收益率衡量公司的收益率，萬科近3年的均值為20.54%。

萬科很優秀，但像萬科那麼優秀的公司有多少呢？

在2017年，超過15.70%收益率的公司，占上市公司的比例不足5%。

那些能夠連續10年超過廣義貨幣年均增長率（M2）的上市公司更是不足1%。

現在若有人告訴你，某某理財產品收益率可以超過15.70%，你覺得可能性都多大？

要知道，上市公司已經集中了中國經濟的精華，他們完成超越都如此苦難。