但是朋友要理解這個本質，首先是銀行的理財產品是分著很多類的，有的是有這個理財期限的，不一定可以隨取隨買，另外銀行的很多理財產品現在都是不保本的，也就是說本金是可以受到虧損的

以上就是支付寶的餘額寶和微信的零錢通和銀行的理財產品的一個對比，我相信朋友應該能夠理解，因為銀行的理財產品門檻下降，肯定是能夠吸引到一批的受眾人群，但是風險這一塊兒可能是很多人忽視的，以及銀行的理財產品和餘額寶，財付通的這種貨幣基金的區別也是需要額外關注的哦

銀行推出理財產品1元購，時間不長，也只是部分銀行，率先是由工行旗下理財子公司釋出了創新產品，推出了起投點均為1元的固定收益類和混合類產品，可以滿足更多投資者的理財需求。

之前，銀行理財產品起始購買金額最少要5萬元，很多人想投資，可是起點太高，投不起。但餘額寶、財付通的出現，讓好多人眼前一亮，當初餘額寶幾乎是零門檻，一塊八毛都可以理財，只要有點閒錢誰都可投資理財，收益率還高，這樣刺激了很多人開始把自己的一些閒錢放到這種網際網路理財中。

隨著餘額寶、財付通使用者越來越多，拉昇了餘額寶等貨幣基金的市場份額和龐大的資金量，這讓銀行在市場中受到了明顯衝擊，感覺銀行的理財產品和這些貨幣基金相比較，沒有貨幣基金靈活，收益率又相差不大，這對銀行是一個很大的刺激。

銀行逐步意識到了這點，也開始推出自己各種寶寶產品，參與競爭，但這時候餘額寶、財付通已經在市場上搶佔了高地，大部分市場已被佔領，也收到客戶的廣泛接受，想去進入市場，奪取市場非常困難，而且銀行的起始投資額還是5萬元，雖然靈活了，但門檻依舊很高，所以競爭力仍然不行。

無奈之下，由工行率先成立理財子公司，推出了上面說的1元購理財產品，相繼好多銀行也開始效仿，推出各自的低門檻理財產品。這些理財產品的推出，要想給餘額寶和財付通帶來壓力，我覺得首先得要有優勢，收益率要更高、購買要更便捷靈活、門檻低已具備、還要更加安全可靠。如果沒有優勢，在餘額寶和財付通已經做的很成熟的市場中，要想搶佔一席之地還是很困難的。但畢竟很多銀行已經開始做了，這絕對會給餘額寶和財付通帶來壓力感和緊張感。

銀行理財真正進入1元時代，以前那種以5萬元起步的時代將逐步進入1元起步的時代。

有人因此提出疑問：即銀行理財進入1元時代，餘額寶和財付通們是不是應該緊張了呢？

結論是未必。因為銀行理財和餘額寶們理財的根本區別不在於1元起購，而是支付的便利性。

首先，銀行1元起購買的理財產品並不是完全從現在開始的

很多人可能以為支付寶們的發展是因為銀行理財的起點太高，實際上，在支付寶快速發展以後，各銀行也已經推出了相應的理財產品如各種寶寶類產品。如興業銀行的興業寶、中國銀行的活期寶、工商銀行的薪金寶、民生銀行的如意寶，基本上都是與餘額寶的作用接近，如招行的“朝朝盈”：1分起購、1分起贖，額度上限5萬；7*24小時隨時轉入轉出，無費用；快速贖回實時到賬。

所以各銀行都早已經有了與餘額寶相近似的寶寶類理財產品，也是1元起購買，隨時贖回。

其次，支付寶們的突破雖然是從1元起購買，但更多的是支付方式的改變

支付寶等的快速發展和對銀行部分功能的替代和衝擊，根本的原因在於支付方式的改變，即所謂的掃碼支付，所以極大地便利了人們的購物和消費，為了購物和消費的便利，人們在支付寶裡會存放一定金額的錢，加上支付寶等理財功能的便利，人們會將生活費的一部分或者大部分存入支付寶，如果支付方式沒有大的改變，支付寶們就不會受到衝擊。

其三，銀行的寶寶類理財產品與支付寶的理財產品在收益上幾乎沒有什麼本質區別

目前支付寶的理財收益大約在年化收益率2.4%左右，各銀行的寶寶類理財產品的收益率也大都在2.3—2.5%之間，各有千秋，沒有根本性區別，相信如果銀行的理財產品起購買金額到1元之後，如果不能在期限上靈活則對支付寶沒有衝擊，如果在期限上靈活，則與銀行的寶寶類產品沒有什麼本質差異，所以對支付寶的衝擊是有限的。