如果你老老實實上班的話建議提前還款，因為存銀行漲利息肯定沒有你貸款利息高，如果你有經商頭腦或者打算投資什麼東西就不建議提前還款。

提前還，別相信什麼20年後越掙越多、錢會貶值的越多，往後經濟沒有這麼快速增長了現在一個月1萬，10年後也不可能3萬一個月了，因為中國的人均工資已經是全球較高水平了，

標題：手裡有閒錢是先還房貸還是繼續分期還？

既然是閒錢(可以一次性還清的閒錢)可想而知目前題主的生活肯定很瀟灑，但是有一筆貸款心裡總是不舒服。我建議題主暫時可以先不用還，原因是

1.月還款額肯定不會增加家庭負擔，題主可以利用這筆錢做一個銀行或者低分險理財，收利息，用利息去還月供。而且以後錢會越來越毛，所以建議還有留著錢做點可持續性的投資。當然題主能在買房後短時間內有這麼多的閒錢可以看出經濟實力是很強的，那麼我說的所有話就都可以省略………

2.如果閒錢不能一次性還清貸款，那就更不建議還了，錢不多理財利息少，沒有必要。但是在以後的生活中你一定會遇到各種各樣需要應急錢的時候，手裡留點錢還是有必要性的。

關於貸款是否提前還這個問題，我們以多年銀行貸款管理經驗來給大家做個小分析，給大家參考參考。

一般來說，借款無非是為了供房供車和提前消費，極少數人會是為了維持銀行關係而貸款。所以從貸款緣由上來說，貸款本身就是因為沒錢，現在有錢了，第一個事應該是還錢。

2.從貸款人收入角度看問題。如果貸款人是工薪階層，原來還貸款就比較累，那正常貸款是剛需，這種情況下有錢我們聯絡是還掉省利息。沒壓力過日子更幸福不是。

3.從理財角度看問題。如果貸款人還貸不成問題，甚至收入過生活還貸款錯錯有餘。那有一筆額外的資金收入下，可以考慮用來理財。增加些“睡後收入”保持資產配置的靈活性，當有合適的投資機會，自己有錢做個儲備，一方面你有持續的貸款，信用積累很好，銀行願意多貸款，還可以多賺點錢。

4.從經濟發展和貨幣通脹貶值角度來看。目前經濟增長是比較差的，但是貨幣的M2供應沒減少多少，貸款雖然在降，但是一樣不是。所以未來20年的角度看，貨幣貶值還是會的。所以沒必要和保守投資那邊想完全持幣觀望。

綜合來說，如果保守主義，也不會投資只會消費的人，趕緊還貸。如果懂一點理財和投資渠道，交易還是慢慢還貸，保持靈活性。

針對這個問題，提前還貸是否合適，以下幾點分析望能幫助到您！

一、貸款20年，貸款60萬。

如果按照現在目前銀行的利率。如果你按時還款，20年還清，利息也不少。下圖直接說明（詳見下圖）

二、如果資金充足，還是建議全部還清。

為什麼這麼說，雖然說現在錢越來越不值錢了，但是你20年還完60萬的貸款，少說也得30萬利息。合下來也就是每年15000元左右的利息，當然現在貸款房貸是最容易貸款的，如果生意需要週轉，不建議提前還款，一旦後期遇到資金困難時，對本人來說，壓力也是很大的。根據每個家庭決定吧！

望以上回答能幫助到您！

我個人的建議是，有閒錢了也不要著急還貸款，現金留在手裡，貸款繼續按月還。

首先，按照基準利率4.9%來算，60萬還20年，月還3900元左右。個人覺得這對於已婚的上班族而言，不算什麼壓力，所以沒必要著急清尾款，正常還月供就好，錢留在手裡備做他用就好。

個人覺得，目前首套房是唯一可以低利息（年化3.75-4.9%）分期25-30年的產品。這樣的政策，國家給每個人只有一次。相當於其他各種貸款而言，沒有利息這麼低還年限這麼長的，所以幹嘛著急還呢？看看現在馬上執行二套+60個基準點再上浮的政策，有便宜有優惠幹嘛不用？

如果換掉了貸款，是每個月不用換月供了，但是當手裡需要資金的時候，又會手忙腳亂。企業能健康的或者， 最重要的是現金流不能出問題。而對於家庭而言，也是一樣的。手裡有點富裕的錢，一點有什麼著急的事什麼變數，也不至於手忙腳亂，現在的時代變化這麼快，社會那麼現實，現金在手勝過親戚好友千萬。

同時從經濟的角度來講，貨幣貶值和物價上漲，錢越來越不值錢，把資金拿在手裡想辦法讓他升值，也是為自己不斷創造財富積累財富的過程。人生還有很多事情要做，這點閒錢也許是另外一種生活、另外一種精彩的開始，幹嘛著急過沒有壓力的生活呢？

手上有閒錢是提前還款還是繼續按月還款，這個問題需要分情況來看。

首先，如果您的房貸使用了公積金，因為公積金的利率很低，是很划算的貸款。也就是說，您借銀行這筆錢來用，成本是很低的。如果您一次還清的話，後面未必能有機會再借到這麼便宜的錢了。所以這種情況下，建議您還是按月還款。

第二種情況，如果您是商貸，且貸款利率比較高，基準利率有上浮的話，您可以根據自己的理財能力確定是否提前還款。因為同一筆錢怎麼使用，是有機會成本的。

如果您的理財能力很強，每年的理財收益能確保高於貸款利率及通脹水平的話，建議您將這筆閒錢用來理財，這樣這筆閒錢帶給您的價值就遠高於用它去還款的價值。但是如果您對自己的理財能力沒什麼信心，不能確保收益的話，你可以考慮提前還款，這樣負債減少了很多，雖然資產也相應減少，但每個月沒有還款壓力，現金流是在不斷增加的，心裡會比較踏實。

此外，從年齡層面來看，如果您年紀比較大，想以穩定為主，揹著大額債務心裡不舒服的話，可以考慮提前還款。如果您還年輕，建議您可以按月還款。畢竟未來的路還有很長，您的收入和理財能力都在不斷增長，再過十年同樣的月供對您來說還起來會比現在輕鬆得多。多出來的錢您用於理財會更划算。

從總資產來說，如果您家裡條件很好，拿60萬閒錢出來輕而易舉，您也不太在乎理財多出來那點錢的話，您完全可以提前還款。這樣及時拿到房產證，房子又是一項可以用作抵押貸款的資產，又可以讓錢流動起來。但是如果您家並非這樣寬裕，雖然閒錢夠還房貸，但是還了貸款就比較吃緊的話，可以考慮按月還款。以上供參考。