商業保險有很多種類，每種的生效日期不太一樣，同種類的大致相同。

下面我列舉一些常見常用種類的生效日期，供參考。

1、意外傷害險+意外醫療險

外來的、突發的、非本意、非疾病的客觀事件，對身體造成的傷害，屬於意外傷害保險的範圍。

意思是，不可預估的事件，所以，通常都是【次日凌晨生效】

2、終身壽險、定期壽險

傳承愛與責任的險種，只有身故的時候賠付，可以留給家人一筆大額身故金，可以繼續照顧家人日後的生活，也可以對沖負債風險。

一句話，留愛不留債，生效日期通常都是【次日凌晨生效】、【有的情況2年以上自殺也會賠付】

3、健康險（醫療險、重大疾病）

A，醫療險

醫療險，實報實銷，去醫院的治療費，按比例給部分或者全額報銷。

在中國，很多人保險意識不足，大多都是生病了才想起來買一份保險，用來報銷。

這樣對保險不公平，屬於逆選擇。

健康險只能身體健康的時候才能投保，為了防止逆選擇，投保之前需要健康告知，還有設定等待期。

一般醫療險的等待期是30天，也就是說，投保醫療險交費承保之日起，【30天之後，才生效】。

30天之內發生的醫療費，不給報銷，30天之後的，可以報銷。

1年到期時，大部分醫療險續保的時候，是不需要等待期，直接生效的，極少的醫療險還會重新計算等待期，這種的就不要買了。

B，重大疾病險

道理同上，不同的是保額較高，而且是給付型的，不管你花了多少，都按照保額給。

因為保額高、給付型，逆選擇機率更大

所以等待期設定的會更長一些

分為【90天生效、180天生效、360天生效】

所以，儘量選擇90天就生效的保險，早生效，早擁有保障。

1、意外傷害、意外醫療，身故責任，年金保險，一般為核保通過後次日零時生效。

2、疾病住院醫療、重大疾病保生效為核保透過次日零時，但都有等待期或觀察期。住院醫療一般為30天，重大疾病有90天，180天的差別。等待期或觀察期內發的疾病住院醫療或重疾不承擔保險責任，意外住院不受此限。

每個類別、險種的觀察期都不一樣。

猶豫期：10天--20天

定期壽險等待期：90天--1年

意外險等待期：次日--1月

醫療險等待期：30天--60天

重疾險等待期：90天--180天

這個問題中的“生效”，咱們從以下兩方面來看。

一般保險下單之後，不是當下立即保單就生效的。一般來說保單從下單到正式生效，也就是說合同生效，是次日零點。（這個根據不同公司規定不同，以實際為準）

也有一些保險，比如旅行險、特色險，是下單購買後，可以自主選定生效日，選定後保單在特定的時期就會生效。

根據題主的問題，可能還會有“我買了這份保險，多久後出險保險公司才會理賠呢？”這種我們日常理解的“可以理賠”=“生效”。

這個可以理賠的日期，就與保險中的一個名詞相關——【等待期】。

等待期，是保險公司為了降低自己的承保風險，比如部分人帶病投保等，而設定的一個時間。等待期內出險，保險公司是不用承擔合同約定的責任的，但等待期內出險，具體是退還已交保費還是繼續承保，要看具體的產品。

這裡需要提一點，意外事故是沒有等待期的。因為意外無處不在，意外事故不存在說保險公司承擔額外風險的可能性，所以意外事故是無等待期的。

總而言之，保單多久生效，還是要具體產品具體分析。

不同公司不同險種的生效日期不同，並且在保險合同中都明確載明該險種的生效日期。或者在諮詢保險代理人的時候，重點諮詢一下生效日期的問題。下面我主要跟大家分享分享哪些需要注意的事情。

1.短期意外險、醫療險不光要關注生效日期，更要關注停效日期。這兩個日期都關乎這份保險能不能正常起到保障作用，能不能正常理賠。因此對於短期意外險醫療險除了關注生效日期外，還要關注停效日期，在停效期到來前及時續保，避免因停效帶來不必要的麻煩。

2.保單已經生效跟可以申請理賠是兩碼事。保單生效以後，緊跟著有一個等待期。等待期的設定是保險公司為了審查和篩選帶病投保的客戶，說到底是為了維護保險公司自身難保利息。當然了並不是所有的險種都有猶豫期，比如大部分意外險沒有等待期。有等待期的保險產品，需要生效後度過等待期才能正常理賠。因此在選購保險產品的時候，一定要關注等待期，並且等待期越短對客戶來說越好，180天的等待期就不如90天的等待期。