各位的回答都比較完善了，我只說兩點影響和七點擔憂。

第一、DCEP未來將繞過美國掌控的SWIFT結算系統，使得人民幣的交易可以更加暢通無阻，國際上基於人民幣的交易佔比肯定會更加。

第二，由於DCEP的使用將會受到“穿透式”監管，這是一個優勢，但是也意味著DECP的應用範圍也受到一定的制約，也就是犯罪分子或者是單純的注重隱私的人將會避免使用DECP。那麼DECP的替代物在這些領域將得到更多使用，這些替代物包括傳統的紙幣、貴金屬以及其他物品等。

第三，我認為當前DCEP可能也存在一些擔憂：

（1）DCEP系統是否存在被黑客攻擊的可能？

（2）手機丟失之後DCEP的錢包能否確保安全？

（3）DCEP的持有人如果突發身亡，他人如何獲取他持有的DCEP的資訊，以及如何繼承？

（4）DCEP是否會被凍結或自動扣除？比如經濟糾紛在法律判決之後，如果法庭決定強制執行，相關人員的DCEP是否會被凍結或自動扣除？

（5）DCEP的“穿透式”監管的這個“穿透”的邊界在哪裡？是否會使個人隱私過度暴露？

（6）對於盲人等殘疾人士來說，DCEP如何使用？盲人還可以通過觸控紙幣從而使用紙幣，對於DCEP來說，盲人如何確認相關交易是正確的？

（7）對於因各種原因無法使用手機的人來說，是否會生活不便？人們會不會對不能使用DCEP的人進行交易歧視？

基於以上擔憂，我認為雖然DCEP優點多多，但是對於DECP的應用確實需要一個試執行，看看人們對DECP的接受度到底如何，看看DECP在實際使用過程中會不會產生一些之前沒有想到的後果。

什麼是央行的數字貨幣？

簡單說，就是數字化的人民幣鈔票。具有和紙幣完全相同的功能，只不過形態是數字化的。

官方解釋——央行數字貨幣就是指中央發行的數字貨幣，屬於央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。

中國央行數字貨幣還跟別的央行數字貨幣不太一樣，它的英文簡稱叫做"DC/EP"。

DC=digital currency就是數字貨幣

EP=electronic payment則是電子支付

此前，央行數字貨幣研究所所長穆長春對其進行了清晰定義，即"其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數字化形態"，"是具有價值特徵的數字支付工具"。

央行已在四個城市、多家銀行內測數字貨幣

4月14日晚間，一張央行數字貨幣在農行賬戶內測的照片在網路流傳開，訊息稱，央行數字貨幣在深圳、雄安、成都、蘇州四個試點城市測試。

從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包中，有“掃碼支付”、“匯款”、“收付款”、“碰一碰”四大常用功能。

農行測試數字貨幣介面

中國或成為首個發行主權數字貨幣的經濟體

早在2014年開始，央行就可以了數字貨幣的探索，這對豐富現今以美元為基礎的貨幣支付體系有著重要的意義。2020年有望成為全球央行數字貨幣元年！

二級市場上，數字貨幣概念股連日掀起資本市場的高潮，分析指出，這將重構支付生態，引爆萬億規模的市場。

1，央行為何發行數字貨幣？

首先，為了保護自己的貨幣主權和法幣地位，我們需要未雨綢繆，這是最關鍵的目的。

去年，Facebook推出了數字貨幣Libra，這類數字貨幣的出現將挑戰主權國家的貨幣主權和法幣地位，對包括美元、人民幣在內的貨幣形成衝擊。央行推出數字貨幣，其實也是應對之策。

其次，紙幣、硬幣發行有諸多弊端。現在的紙鈔、硬幣的發行，印製、回籠、貯藏各個環節成本都非常高，還要投入一些成本做防偽技術，流通體系的層級也比較多，攜帶又不方便，現在誰也不願意帶現金了。

再次，可滿足部分公眾消費的匿名支付需求。但現在的支付工具，比如說網際網路支付、銀行卡支付都是跟傳統銀行賬戶體系緊緊繫結的，它滿足不了匿名的需求，也就不可能完全取代現鈔的支付，也就是紙鈔支付。

央行數字貨幣能夠解決這些問題，它既能保持現鈔的屬性和主要的價值特徵，又能滿足便攜和匿名的要求。

2， 數字貨幣是否安全？如何與實物現金兌換？

說到安全，其實分為兩個層面：1，數字貨幣從法律上是否安全；2，技術實現上是否安全？

央行數字貨幣是中央發行的數字貨幣，屬於央行負債，具有國家信用，與法定貨幣等值。

央行負債，比商業銀行存款還要安全的，因為只有央行能夠確權！

技術上，穆長春也曾經明確表示央行層面應保持技術中性，不預設技術路線，不一定依賴某一種技術路線（如區塊鏈）。之所以謹慎推出，試點嘗試，也是出於安全考慮。技術上應該是可靠的。

數字貨幣本質就是現金，所以當然可以和實物現金兌換。

3，對現有支付體系是否有衝擊？會完全替代紙幣和硬幣嗎？

央行數字貨幣將是替代現鈔的最好工具，並且保持了現鈔的屬性以及主要特徵，滿足了便攜和匿名的需求。以後會逐步替代紙幣、硬幣。

但數字貨幣不可能完全取代紙幣，因為還要考慮到上了年紀的人群，所以要支援兩種形式並存。

首先從法權上，數字貨幣的效力和安全性是最好的。

你用的紙鈔是央行貨幣，數字貨幣也是央行發行的，但是你用支付寶或微信做電子支付的時候，用的是支付寶的電子錢包、微信的電子錢包，它們的貨幣是從哪兒來的呢？它們是用商業銀行存款貨幣進行結算的。

理論上講，商業銀行都可能會破產，所以這些年人民銀行建立了存款保險制度；但假設微信破產了，微信錢包裡的錢，它沒有存款保險，你就只能參加它的破產清算。比如你之前有100塊錢，現在只能還你1毛錢，你也只能接受，它是不受央行最後貸款人的保護的。

當然，這種可能性很小，但你不能完全排除。

其次，央行數字貨幣我們還要考慮到一些極端情況，比如大的地震，通訊都斷了，電子支付當然也就不行了。

那個時候，只剩下兩種可能性，一個是紙鈔，一個就是央行的數字貨幣。它不需要網路就能支付，我們叫做 “雙離線支付”，是指收支雙方都離線，也能進行支付。只要你手機有電，哪怕整個網路都斷了也可以實現支付。

穆長春認為不會，他的理由是，目前支付寶、微信也是使用人民幣支付，其實也就是用商業銀行存款貨幣進行支付。央行數字貨幣推出後，只是換成了數字人民幣，也就是用央行的存款貨幣，雖然支付工具變了，功能也增加了，但渠道和場景都沒有變化。

5，數字貨幣是否具有炒作性？

不具備操作特性。

對於人民銀行研發的數字人民幣，並不是大家理解的加密資產，而是人民幣的數字化。

“幣花不炒，人民幣是用來花的，不是用來炒作的，既不具有比特幣的炒作特性，也不具有像穩定幣一樣需要貨幣籃子資產進行幣值支撐的要求。”

6，數字貨幣未來的前景如何？

中信證券指出，央行數字貨幣的推進，年內公開版本上線存在可能，萬億規模或為中長期方向。

預計年內上線存在技術可行性和政策引導性：銀行科技專案的測試周期一般在半年至一年時間，3月央行年度貨幣金銀會議亦提出“堅定不移推進法定數字貨幣研發工作”，因此我們判斷自上而下推動央行數字貨幣年內上線可能性較大。

中長期或將達萬億規模：目前國內M0規模8.3萬億（增速逐年下降至5%以內），作為M0部分替代，預計央行數字貨幣投放量將在萬億規模，受客戶習慣和技術條件的限制，取決於現金交易替換規模和電子支付替換規模。

此外，數字貨幣的推出預計將重構各類銀行、第三方支付等機構功能與定位，與電子支付或呈競合關係。

央行數字貨幣本質是人民幣的數字化，具備紙幣、硬幣的一切功能。

數字貨幣相比紙幣有顯著優勢：便於攜帶、運營成本低。

數字貨幣的推出核心目的是為了保護自己的貨幣主權和法幣地位，為了推進人民幣國際化，應對Libra等數字貨幣。

數字貨幣預計在2020年或2021年正式推出，未來將逐步替代紙幣、硬幣。應用前景廣闊。

數字貨幣時代即將帶來，您準備好了嗎？

DCEP的全稱為Digital Currency Electronic Payment

顧名思義，數字貨幣電子支付。

簡單地說，在DCEP之前，中國的M0，流通中的現金，無論是紙票子還是鋼棒，都是實打實的，可以看得見，摸得著的物質。

在DCEP實施之後，中國的M0，將可能成為看不見摸不著的，冰冷冷的數字。

那意味著，實物貨幣將開始走向消失。

現階段，它們是等價的。只不過是將需要印刷發行的貨幣，轉變成為電子版而已，其發行方式，並沒有本質上的變化。

這可能在未來維繫很長一段時間。也就是說，這種電子貨幣和我們過去所使用的紙幣，以平行的方式，存在於中國市場。

但從實際支付來說，前者的背後，仍然是存在著的、真實的紙幣的交換。銀行間仍然在進行著複雜的轉賬，既運鈔車相互轉送。

後者完全不存在，僅需要在賬戶上更改數字。

幾乎沒有太大的影響，我們普通人在目前的市場下，體會不到太大的區別。

最早的時候起源於2014年比特幣風風火火的時代，周小川提出了這個概念，並付諸於行。

2018年最終確定了所謂的央行數字貨幣的框架。叫：雙層投放體系。

目前的稱呼為雙層運營體系，更改了其中兩個字。所謂的雙層運營體系，就是確立了銀行的存在。

投放是指中央人民銀行的事情，它負責“創造”人民幣（貨幣）。而事實上除了中央人民銀行，任何其他銀行，是沒有權利投放貨幣的。

所以後來改名，叫“雙層運營系統”，中央銀行投放貨幣，商業銀行管理貨幣，仍舊面向企業和老百姓。

這樣我們可以理解，商業銀行今後將不再直接處理貨幣，而僅僅負責企業和客戶之間的溝通，支付方式統統上交給中央人民銀行的中央機構處理。

如果中央允許（這應該是沒有太大的異議，在經過幾年的測試之後），地球上任何位置的個體或組織都可能通過手機進行註冊，並下載錢包，瞬間完成“開戶”手續。

開戶手續完成之後既可實現人民幣的轉賬和交易。它帶來的好處是顯而易見的。

突破交易的瓶頸，是DCEP的一個重大的功能。它將會極大地促進中國商品的交易量，那將是一個質的飛躍。

網購將從國內向國外迅速蔓延，海外快遞和線上銷售將獲得突飛猛進的發展。

甚至在批發方面，都變得更加輕鬆和便捷。

DCEP的國際化，將會為國際和國內帶來巨大的變革。對於海外而言，交易的便捷化將可能在幾年之內風靡全球。

對於國內，人民幣將開始大幅度流逝，由此而帶來物價的長期下跌。

這不是一個細碎的變化，這是一個具有顛覆性的歷史變革。

這是所有人都關心的一個問題。

短期內不會，這個短期，是歷史長河中的短期，可能是十年，也可能是二十年，可能更長甚至我們有生之年都不可能代替。

美元的貿易支付功能需要若干個國家共同協商決定，需要美國的首肯。換言之，需要背後的軍事實力、金融實力等支撐。

其次，美元的匿名性是DCEP所無法比擬的，因而在諸多領域，人們都不會使用DCEP，也就是RMB

但不排除未來的變化，條件成熟也很有可能快速取代美元。

DCEP實行以後，將隨著人民幣交易量的不斷擴大，而促使美元的外匯儲備變得更加龐大，購買力下降。