1:什麼是保險代償？
我們在網上借款的時候，有一些網貸平臺會引入保險公司做擔保下款，然後由銀行來放款。比如說平安普惠，引入的保險公司就是平安財保。
這樣借款人每個月的還款除了銀行的本息之外，還包括保險公司的保費。
但也不是一逾期徵信上立刻就會顯示代償資訊，一般來說，根據規定，逾期時長超過80天，就會進入理賠代償流程，由保險公司代為還款給銀行，此時借款人與出借人之間就不再有借貸關係了，這筆借款的債權轉讓給了保險公司。
這個時候保險公司會上傳央行徵信報告，一般顯示的格式為：“累計代償金額xxx，最近一次還款日期為x年x月x日，餘額xxx”，前面的代償金額，會是貸款本金加80天期間的逾期保費+違約金，其中，理賠金額和逾期保費是固定不變，違約金按天計算為理賠金額的千萬之一。後面的餘額則是剩餘償還數額，如果償清會顯示餘額0。
2、保險代償的流程
目前像平安普惠的貸款，會有類似的保險服務，借款人透過平安（即“中國平安財產保險股份有限公司”）做信用擔保，由銀行放款。
那麼你每個月的還款額就包括了貸款本金、銀行利息、平安保費，一旦你逾期不還款，時間超過80天，就會進入理賠代償流程。
1、逾期80天內，在這個期間應該及時還款，保險公司還不會進入代償流程；
2、逾期超過80天，放款的銀行會向平安申請理賠，那麼平安會把剩餘欠款、逾期利息一併賠給放款銀行，那麼這筆借款的債主就從銀行變成平安。所以錢還是要還的。
所以，從個人徵信報告上可以看到這筆貸款是結清的狀態，是平安代為償還，不要小看這個保險代償，影響可非常大。
3、保險代償危害大嗎？
大，網上都說保險代償徵信一生黑，並不是說說的，要消除這個代償記錄只能儘快還錢，一旦還款成功，那麼就顯示"代償金額xxxxx元，餘額0元”表示結清，那麼記錄5年後（有訊息說是8年）才會消除。
個人徵信報告內顯示代償資訊，對申請信用卡、辦房貸、車貸都有影響，因為代償意味著逾期，並不是你還款了，而是保險代為還款，你還欠著保險公司的錢，依然是徵信不良者。為了避免出現這種比逾期更嚴重的後果，儘早還款才是正確的。
4、如何避免及應對？
我們在網貸平臺借錢的時候，一定要仔細檢視貸款合同。
而如果已經知道借的網貸有保險，最終卻無法按時償清呢？
1、逾期80天內，在這期間“債主”還是原來的放款機構，此時徵信上可能會顯示逾期，不會有保險代償。這個時候可以和其進行協商，講明自己的現狀，制定詳細的還款計劃，延期或是分期償還欠款；
2、逾期超過80天，出借方會向擔保方申請理賠，保險公司會把剩餘欠款、逾期利息一併賠付給出借方，這筆借款的債主變為保險公司，你的個人徵信報告會出現“保險代償”。
由於債主的更換，所以這個時候協商的物件也就變成了保險公司，方法還是和前面一樣。不過需要注意的是，一定不要相信那些號稱可以花錢清除徵信汙點的人，以免上當受騙。
最後如果有網貸逾期的小夥伴，建議去查詢一下自己的徵信報告，看是否有保險代償記錄，畢竟徵信是一輩子的事
1:什麼是保險代償？
我們在網上借款的時候，有一些網貸平臺會引入保險公司做擔保下款，然後由銀行來放款。比如說平安普惠，引入的保險公司就是平安財保。
這樣借款人每個月的還款除了銀行的本息之外，還包括保險公司的保費。
但也不是一逾期徵信上立刻就會顯示代償資訊，一般來說，根據規定，逾期時長超過80天，就會進入理賠代償流程，由保險公司代為還款給銀行，此時借款人與出借人之間就不再有借貸關係了，這筆借款的債權轉讓給了保險公司。
這個時候保險公司會上傳央行徵信報告，一般顯示的格式為：“累計代償金額xxx，最近一次還款日期為x年x月x日，餘額xxx”，前面的代償金額，會是貸款本金加80天期間的逾期保費+違約金，其中，理賠金額和逾期保費是固定不變，違約金按天計算為理賠金額的千萬之一。後面的餘額則是剩餘償還數額，如果償清會顯示餘額0。
2、保險代償的流程
目前像平安普惠的貸款，會有類似的保險服務，借款人透過平安（即“中國平安財產保險股份有限公司”）做信用擔保，由銀行放款。
那麼你每個月的還款額就包括了貸款本金、銀行利息、平安保費，一旦你逾期不還款，時間超過80天，就會進入理賠代償流程。
1、逾期80天內，在這個期間應該及時還款，保險公司還不會進入代償流程；
2、逾期超過80天，放款的銀行會向平安申請理賠，那麼平安會把剩餘欠款、逾期利息一併賠給放款銀行，那麼這筆借款的債主就從銀行變成平安。所以錢還是要還的。
所以，從個人徵信報告上可以看到這筆貸款是結清的狀態，是平安代為償還，不要小看這個保險代償，影響可非常大。
3、保險代償危害大嗎？
大，網上都說保險代償徵信一生黑，並不是說說的，要消除這個代償記錄只能儘快還錢，一旦還款成功，那麼就顯示"代償金額xxxxx元，餘額0元”表示結清，那麼記錄5年後（有訊息說是8年）才會消除。
個人徵信報告內顯示代償資訊，對申請信用卡、辦房貸、車貸都有影響，因為代償意味著逾期，並不是你還款了，而是保險代為還款，你還欠著保險公司的錢，依然是徵信不良者。為了避免出現這種比逾期更嚴重的後果，儘早還款才是正確的。
4、如何避免及應對？
我們在網貸平臺借錢的時候，一定要仔細檢視貸款合同。
而如果已經知道借的網貸有保險，最終卻無法按時償清呢？
1、逾期80天內，在這期間“債主”還是原來的放款機構，此時徵信上可能會顯示逾期，不會有保險代償。這個時候可以和其進行協商，講明自己的現狀，制定詳細的還款計劃，延期或是分期償還欠款；
2、逾期超過80天，出借方會向擔保方申請理賠，保險公司會把剩餘欠款、逾期利息一併賠付給出借方，這筆借款的債主變為保險公司，你的個人徵信報告會出現“保險代償”。
由於債主的更換，所以這個時候協商的物件也就變成了保險公司，方法還是和前面一樣。不過需要注意的是，一定不要相信那些號稱可以花錢清除徵信汙點的人，以免上當受騙。
最後如果有網貸逾期的小夥伴，建議去查詢一下自己的徵信報告，看是否有保險代償記錄，畢竟徵信是一輩子的事