其實不管大人還是小孩，保險就是對抗風險的，不同的配置對應不同的風險，還有就是抓主放次。

小孩子的風險，無非是大病小病意外，機率比較小的身故，養家養老等責任則暫時不存在。

找對了險種，就是考慮保障額度和保障期限。

國內政策對未成年人身故的賠付額度有最高限額，10歲以內身故最高賠付20萬，10-18歲未成年人身故最高賠付50萬。

另外，國內重大疾病的康復治療費用一般在10-50萬之間。

不難看出，重疾險的額度買在50萬比較寬裕，這樣對於家庭的補充比較寬裕。

其實小孩子嬰幼兒期小病比較多，再大點到18歲期間，有小病不多，大病的機率相對成人也是小的多。另外考慮兩個因素：1-貨幣的貶值和物價的通脹，2-保險的發展進化，會不斷有更最佳化的產品出現。

因此，按照人生的長度分段配置會更適合點。建議小孩子的保障期限20-30年，或保障至30歲較為適宜。後續人生的保障，待小孩長大再做更合適的增配。

目前國內壽險公司91家，很多線上和線下的新產品還是很大選擇面的。

意外險：平安的學平險（涵蓋身故責任、意外醫療1-3萬足夠），每年也就一百上下。

百萬醫療險：比如尊享e生、平安e生保都是比較可靠的，，每年大概2百左右費用，基本上稍大點住院醫療，除去1萬元的免賠額，都能保障了，重疾險不能覆蓋的大病小病也都覆蓋。

少兒重疾險：單次重疾賠付的，最好帶輕症責任，最好加強保先天性和未知疾病的產品，比如目前市場上最最值得買的瑞華小佩奇，最高免體檢投保額100萬，市場頭牌，每年費用也就800上下，保障20、25、30年可選。