首先給出結論：貌似是不可行的。

在日常生活中，很多人都會說，假如我有一百萬個人存款的話，我就不去上班了，每個月花定期存款的利息就可以。那麼這樣做真的可行嗎？

昨天在西瓜視訊上，看到一名92年的小夥子，目前已經大學畢業工作了6年，但是在6年的過程中換了4份工作，基本上每一份工作的時間都不會很長。小夥子在視訊裡感慨，感覺自己不適合上班，假如自己名下有一百萬個人存款，他就決定不上班了，每個月花這個銀行存款的利息就可以。在現實生活中呢，很多上班的人都會這樣發牢騷。假如我有多少多少錢，我肯定不來上這個班，受這份罪。那麼假如說真的有了這麼多存款，是不是真的就不需要上班了？

首先，究竟有沒有這樣的理財方式，就是每個月拿利息呢？比較理解銀行業務的肯定都知道有這樣的定期存款，注意這是定期存款業務，不是銀行理財業務。老家一個親戚家裡就是在銀行存了50萬，定期存款年化利息是4.3%，在這樣的情況下，每個月能從銀行領1800元左右的利息，就像養老金一樣。如今這個親戚已經六七十歲了，已經退休了，平常沒有其他消費，每個月1800元基本夠用。如果真的有一百萬，也不要把錢都放在一家銀行裡邊，畢竟中國對這方面也有規定，這個銀行如果遇到突發情況破產了怎麼樣？在這樣的情況下，只對50萬以下的存款全額賠付。如果有一百萬的個人存款，就按如今很多城市商業銀行利率4.3%，按月付息差不多每個月能領到3600元的利息。如果這個人是單身，3600元確實也夠用了，用於日常開銷省著花也是沒有問題。但是如果是在一二線城市，每個月還要交房租，那絕對是不夠的。

假設真的是在十八線小城市，每個月能領到3600元的利息，這可能也僅僅是前十年夠用，十年後肯定是不夠用的。畢竟銀行利率很難跑贏通貨膨脹，只要經濟正常發展，每年都有一定幅度的通貨膨脹。比如說20年前，我們去街上吃一碗拉麵，可能只需要3塊錢、4塊錢，但是現如今到街上吃一碗拉麵可能需要13塊錢、14塊錢。在20年前，一個初中老師每個月的工資只有700塊錢，當時貸款買房一個月要還貸款300塊錢。但是現如今，大多數普通初中老師一個月能領四五千塊錢的工資，但很多人的房貸也已經上漲到了每個月兩三千塊錢。可以說，隨著經濟的正常發展，物價的上漲，指望靠這個銀行定期存款的利息生存，肯定是會越來越難的，時間久了肯定會感覺日子過不下去。

之前有過這樣一個例子，一名北京的老太太上世紀70年代在銀行存了一千多塊錢，在2006年的時候把錢取了出來，最終取了三千多塊錢。但是在當初，她的一千多塊錢在北京可以買一套房子，但是時至今日呢？三千多塊錢也只是夠一張北京到南方省份的機票罷了。再者說，如果真的不上班了，那麼對於年輕人來說就一定是好事嗎？即使自己有一定的經濟基礎，在年紀輕輕的時候該上班還是要上班的。舉簡單的例子，蘭州那邊有非常多的拆遷戶，名下有七八套房子，好幾百萬的個人存款。但是人家仍然是每個月去上班，去掃馬路掙兩千塊錢的工資。另外一些億萬富豪，像馬雲、李嘉誠、巴菲特，這些億萬富豪有的已經七八十歲了，甚至九十多歲了，完全實現了財務自由。但是人家仍然在工作，因為對於這些富豪來說，工作也不一定就是衝著賺錢為目的的，只要工作可能就會認識非常多的朋友，會收穫勞動給我們帶來的充實感和幸福感。有非常多六七十歲的老人，由於突然間退休了，沒什麼事做，最後得了老年痴呆。老年人尚且如此，何況我們這些年輕人呢，因此在年紀輕輕千萬不要有這樣的想法，發發牢騷就行了。

最後來一個段子：某“勤奮的小夥子”家裡有30間商鋪，租戶的交租金時間從1號—30號依次排列，每天“起早貪黑”的挨家去收，月休頂多只有一天。問其原因，答道：我媽說了，人不能閒著，一閒下來人就廢了。

明確的回答是不能。如何算財務自由？要分析自己的日常支出，看每年花費多少，還要保證保險、教育、養老、大額消費、備用準備金等。不知題主多大年齡，各方面情況，不太好計算。當然，自己可以算一下。正常情況下，每年一個家庭支出在10萬元左右吧，按100萬投資，年化收益如果達到10%，是可以保證日常支出的。但是如果核算教育、養老等開支，是不夠的，且應考慮物價上漲、收益不穩定等因素，10萬元應該是不夠的。

另一方面，適合的投資產品，能穩定保證10%收益，且能按時收回本金或定期支付收益，也是幾乎沒有的。

財務自由，是在各項未來支出有保障的前提下，投資收益超過日常支出。其中有很多不確定因素，不能一概而論。

合理配置資產，確保安全，儘可能擴大收益，是最佳的投資理財方式，一般需要理財規劃師雲專業規劃並跟蹤執行。

100萬存3年大概是10萬，一年就是3.3萬，一個月就2750，應該不夠花吧，如果在三四線城市可以考慮買套房出租，這個估計比較穩

通過財務自由之路的計算公式，只需要78萬按照年化10%的收益率就可以實現財務自由生活，也即是不需要依賴普通的上班工資收入來維持生活！一百萬綽綽有餘！

我覺的不能，100萬理財即使按照三年定存4%的利率來算，一年也就是4萬！在大城市100萬根本連買房都不敢奢望，即使像桂林這種三線城市，一般的過的去點的地段也要六七千一平方。而且現在孩子的教育費養育費一年也很大，還有現在物價水平也高，100萬是不能實現財務自由的，該上班還是要上班的。

多少錢才能實現不上班的財務自由，完全要依靠你每月的日常開銷到底是多少來測算。如果算上通脹的話，我們一般認為投資資產的4%取出作為永續現金流是可以的，那100W對應的就是每年4萬的支出，既每月3333.3元，注意，這裡的3000多元是指現在的購買力。當然這100W資產還不能是存銀行理財那麼簡單，因為銀行理財的收益也才4%，如果你全部取出不進行再投資，那在取出恆定錢的情況下，購買力就會一直下降。所以財務自由方案應該是以12個月支出總和的流動性極強的貨幣基金為第一部分，五年～十年支出總和的預期年化6～8%偏債基金為第二部分，剩餘錢投資權益類資產為第三部分組成。這樣一套大概的資產配置方案才能保證你的永續現金流與購買力

要是隻考慮低風險的理財產品，估計是達不到你預想的結果。現在理財產品一年期利率最高的也不會超過5%，那就說你一年許多不會超過5萬，5萬的收入在現在來說，離財務自由還很遠。可以適當做證券市場其他資產的配置。

看你做的什麼投資，就拿我們在做的股權投資來說，實現財務自由挺簡單的，因為我們都在投資機構做，我就認識一家不錯的，他拿到的專案其他地方拿不到，而且都是快要上市的好公司

話說“你不理財，財不理你”。首先你要有財，才有人關注你。

這關注有兩種。

一種當你是地，他種菜你出地，大家一起賺錢。

一種當你是菜，只想著怎麼把這菜吃到口。

100萬的錢用來理財嘛，就是看你成為大菜還是地主。這就考驗人的理財能力和眼光了

實現財務自由，一靠命，二靠專業。

沒有這個命，金融專業槓槓的過硬，不難！

沒有槓槓的專業，有個金主命，也不難！

如果沒有金主命，也沒有專業，你覺得難嗎？