第一重疾發病率，保險公司已經統計過了，而且分析的很全面。

第二就算重疾 保險公司也不一定賠付，一句話

你事先沒做健康體檢

買保險的人從來沒有自習看過保險裡面的所有條款，往往是出事以後才發現

保險公司就兩種不陪，這也不陪那也不陪

因為相對傳統型重疾來說，消費型重疾更便宜，便宜就意味著更容易被接受，割韭菜可不就是這麼來的麼？

純消費重疾一般保到七八十歲，但七八十歲以後是各大疾病的高發年齡。

另外消費型重疾沒有身故責任，就意味著碰著心梗這樣容易導致極短期死亡的病，是很難理賠帶的，或是流感一類致死率高，但是不屬於重大疾病類別也沒法理賠。

具體原因很清楚，所謂割韭菜！但是最高性價的還是長期險種〈避免續保脫保帶來的裸奔風險〉具體，可以瞭解一下https://emall.life.cntaiping.com/coverage/s1/res/product/common/covershare-guide.html?code=1

第二、消費型重疾險產品條款簡單、好理解，便於講解，從而也降低了銷售難度。

再有就是消費型重疾險看上去價效比很高，很少的保費就可以買到很高的保額，也是很容易銷售的理由。

當然，消費型重疾險和返還型重疾險各有利弊，但是在購買之前一定要了解自己的需求，瞭解產品條款和保險責任。

對於純消費型重大疾病保險的購買,在消費者的認知裡只是保費低、保障高。往往會忽略一些關鍵性問題。具體有：

保障續保比較常見於一年期的重疾險和醫療險。一般是指客戶續保時,保險公司不能因為個人的健康狀況發生變化而拒絕客戶投保,或者對客戶增加除外責任等情況。

舉個例子:如果李某購買了某款純消費型重大疾病保險,每年保費為3000元。3個月發生了慢性 肺病,到醫院進行治療後可以獲得報銷。如果第二年需 要續保,可能保險公司因為去年所發生的慢性肺病,不再同意續保。所以,購買一款保險,尤其是短期保險, 保證是否能續保很重要。

純消費型保險的價效比非常高,以重大疾病保險為例,大多數人會建議購買一份終身型重大疾病保險,因為終身型重大疾病保險不僅可以保證續保,還能增加更多的功能,如保費豁免功能。不過,純消費型重大疾病保險,更多的是用來補充和過度,具體如何,還需要投保人結合自己的實際情況來看。

舉個例子:李某年收入為20萬,妻子是全職太太。家裡家外的所有開支,都需要李某來支撐。雖然家庭收入還可以,但壓力也比較大。對於李某這樣的情況,建議李某購買一份30萬的終身重大疾病保險,然後補充一份30萬純消費型重大疾病保險。這樣一來,不僅有了終身保障,而且還將保額提高到了60萬元,是非常適合李某這樣的家的。

購買純消費型重大疾病保險,最好優先考慮到保險保證續保的問題。一般情況下,建議給自己購買一份終身型重大疾病保險,在此基礎上再補充一份純消費型重大疾病保險,這樣的保障會更加完善,也無需擔心保證續保的問題,並且還能增加更多的功能和豐富保險責任，如豁免功能、身故責任等。

終身+定期，消費+返還，給客戶也是這樣做建議，這樣組合的話，一是提高了保障額度，豐富了保險責任，同時降低了交費壓力。

保險很好，買對才是關鍵。

因人而異，保險從來不是一次購買結束的，基本五年一個增保剃度，根據自己的收入來決定。千萬別給忽悠，重點是保什麼保多少保多久免責有哪些。

天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往.

推薦的目的，無非都是為了利益.

短期消費型重疾險的優點：保費便宜，保額高（主要是針對年輕人）

短期消費型重疾險的缺點：

一：續保每年稽核，有可能會因為一些慢性病的原因，保險公司拒絕續保.另外如果公司該產品下架，換其他產品又需要重新核保；

二：只能買到55歲，超過55歲就只能買防癌險了，而55歲後，正式重疾的高發期；

三：一年期重疾險保費每年會變化，四十歲以後保費上漲幅度很大，如果每年都續保，三十歲男性連續續保到50歲和直接交二十年購買長期重疾險，總費用相差不大.

綜上所述：短期性重疾險適合經濟緊張的年輕人，如果預算充足，建議優先選擇長期重疾險.

就像前幾年二網汽車銷售要從4S手上搶市場份額一樣。因為這些自媒體和保險中介要在比較成熟的市場分一杯羹，一定要用一些博眼球的話題和低價的產品進來攪局。

比如說：保險買了這個不賠，那也不賠啦，帶壽險的長期重疾險太貴啦，不買消費型啦。

這些話題都是客戶喜歡聽的，容易開啟客戶的興趣，方便夾雜私貨。接著讓客戶關注他的影片文章等，，私下推送一些自己代理的一些產品。

目前銀保監相關部門非常重視保險業合法合規，這些博人眼球的話題就是來故意抹黑。

短期合約確實便宜，但是便宜不代表性價比高。一分錢一分貨。

條件有限可以用消費型的先保障，有條件的話還是考慮全面合理保障。

積極的一面是大家更多關注保險話題，多瞭解一些知識。只要不是故意誤導消費者就好。

一方面需要自媒體和中介公司自律，也需要相關監督力量，避免誤導消費者。

首先您說的傳統重疾險是否是指終生重疾險或（返還型重疾）。

重疾險的普及和生存環境造成重疾機率及資訊化密切相關。

同樣的，越來越多的人也認識到，重疾險其實更多的是對因病不能工作而進行的補償。

治療費用依賴重疾是遠遠不夠的，因此，我的觀點，重疾和醫療險是捆綁的，缺一不可。

當然，預算不夠的情況下，消費型重疾是更好的選擇，不同的保險產品是針對不同人群設計的，都有適合的人群和購買情況。

消費型重疾險最大的特點就是保費低，保障高。

適合交費能力比較弱的人購買，可以說是權宜之計。

購買消費型重疾險可以讓我們在一定時間內有較高的保障。

但是消費型重疾險一般情況下都是定期重疾險，也就是到了一定期現之後，沒有發生保險事故，保險合同就終止了。

如果年齡大了之後，保險合同終止，又買不了其他的保險，正好在最需要保險的時候又買不了保險，這個確實比較坑。

消費型重疾險多以單次賠付形式出現，而且很少有輕症責任，中症責任，也很少有身故責任。

如果在保險期間內發生輕症責任是不能獲得賠償的，比較典型的病例就是“心臟介入手術”。這個疾病現在基本上都是傳統重疾險中的輕症責任，如果購買的是消費型重疾險，這個肯定不能獲得理賠，孰輕孰重，自己掂量。

還有一些一年期的消費型重疾險，如果在沒有長期重疾險的基礎上，真的不建議購買此類產品，費用是低，但是責任也非常的單一。

如果在經濟允許的情況下，建議購買終身重疾險結合消費性重疾險。終身重疾險是基礎的保障，透過定期重疾險可以提升保額，如果在人生責任期內發生重大疾病，保險公司可以賠付較高的保額，應對保險事故發生之後造成的醫療費用支出。

即使在未來定期重疾險的責任已經終止，終身重疾險還是可以繼續提供保險保障。

定期消費型重疾險的最大作用就是在經濟比較薄弱的時候，可以買一個，抵禦部分風險。在經濟基礎比較好的時候可以提高重疾險的保險保額。

老炮建議：不要迷戀消費型重疾險的低保費，和終身重疾險相比較，消費型重疾險還是有很多不足之處，可以作為補充，但是不能成為中流砥柱。

現在保險公司很多，產品也各不相同，我不知道你所說的消費型重疾險是那種交一年保一年，確診重疾直接賠付的呢？還是說交一年保一年，生病之後用來報銷的呢？

其實要解決這個問題，首先要從自身需求去著手，並不是說同一型別的保險就會適合所有人。我們首先要明白，為什麼要買重疾險，重疾險的意義又在哪裡？

1，健康問題。

2，治療費用。

我們都去過醫院，也都體驗過醫院看病難，看病貴的問題。現如今中國的醫療資源還是非常緊缺，而醫藥費過高，也讓許多身患重疾之人望而卻步。以常見的癌症為例，隨隨便便二十多萬就花掉了，進了醫院才知道什麼叫‘花錢如流水’。而重疾險可以解決醫療費，康復費，以及後續的收入損失費。

3，醫療險與重疾險。

醫療險也就是短期消費型的險種，可以用於費用報銷，如今各大保險公司的產品，醫療險的額度都有上百萬，足夠報銷額度。但這個和社保相同，要先花錢看病，然後才能報銷。而重疾險，則是確診即賠付，這筆錢是在治療之前就給到客戶手中，這就可以減輕客戶的經濟壓力。

總結一下，醫療險是報銷型的，解決的是醫療費用。而重疾險則作為後續康復費用，以及失去工作時的經濟補償。醫療險與重疾險相輔相成，想要抵禦重疾風險，最好就是配備醫療險加重疾險，這樣就可以解決醫療費，康復費以及收入損失費。