首先我們先理解一下定期存款的定義

定期存款亦稱“定期存單”。銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、利率，到期後支取本息的存款。有些定期存單在到期前存款人需要資金可以在市場上賣出；有些定期存單不能轉讓,如果存款人選擇在到期前向銀行提取資金，需要向銀行支付一定的費用。

我們知道2015年實施的《存款保險條例》是為建立和規範存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時防範和化解金融風險，維護金融穩定製定。其中存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

存款保險制度是市場經濟條件下保護存款人利益的重要措施，是金融安全網的重要組成部分。為有效保障存款人的利益，保證存款保險制度的公平性和合理性，促進銀行業公平競爭，條例規定的存款保險具有強制性。

第三回歸本題“銀行定期存款也有風險嗎？”

銀行定期存款，是所有理財專案中最為安全的產品。但如果一定要找到定期存款的風險，那就是銀行破產。但現實中，即使銀行破產了，我們的存款還能受到存款保險制度保護的。

比如，你在一家銀行的存款數量不超過50萬，如果銀行破產，所有的本息都由保險結構賠付給你，但這個數量就是你存款本息的實際數量，如果你的本息是35萬，就賠付你35萬。

銀行定期存款，是存到銀行裡的錢，相對基金、股票等理財方式，能獲得穩定的利息收入，並且絕對不傷害本金，是非常安全和穩健的。但在極特殊情況下，銀行定期存款也有風險。極特殊情況主要有兩種情況：1、不能獲得預期的儲蓄利息收入；2、通貨膨脹造成本金貶值。

另外，有一種情況銀行定期存款是有風險的，選擇銀行的風險。大的國有銀行是沒有什麼風險的，無論你存款多少。但小的商業銀行還是存在一定風險的，一旦出現虧損、擠兌現象，會出現破產的可能。萬一銀行倒閉了，按照央行計劃的50萬元限額，實行存款保險制度之後，假如儲戶在單一銀行的存款不高於50萬元，萬一銀行破產倒閉，儲戶將獲得與實際存款金額相等的全額賠償；如果存款超過50萬元，則最多獲賠50萬元，超出部分或者不能獲得賠付。

理論上來說任何金融產品都是有風險的，實際上只要是正規銀行，定期存款的風險是極低極低的

銀行定期存款也有風險

其實只要跟錢有關的都有風險，只是相對來說有風險大小的問題。

一、不超過50萬就安全

國家於2015年出臺了《存款保險條例》，其中明確規定，在銀行破產倒閉時，同一個人在同一家銀行存款本息不超過50萬的，必須得到全額償付，換句話說，本息不超過50萬的存款，才能稱為零風險金融產品。因為在極端情況下，即使銀行破產，存款保險基金公司也會對50萬以下進行全額償付，儲戶不會有任何損失。

反之，如果存款本息超過50萬則按條例賠償部分存款。

二、銀行不倒閉就安全

銀行不倒閉就什麼事兒也沒有，存錢的時候找大點的可靠的銀行也很重要。

現在我存錢一般都會去工商銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行，農業銀行等安全可靠的銀行。若是想要收息可以存地市級銀行，這樣的銀行利率會高一點。

還是那句話，想要得到就得承受風險，投資千萬道，保本最重要。

朋友們好，定期存款，受法律保護保本保息剛性兌付，享受存款保險制度的保障，可以說是安心放心。但是，如果進一步優化，還可以避免多種潛在的未知風險，更安心更放心。

1，受法律保護。銀行的定期存款，有規定的使用用途，用來確保儲戶利益，保本保息，剛性兌付。

2，享受存款保險制度保障。定期存款屬於正規存款儲蓄，享受存款保險自動提供的，最高50萬元的，本息合計保障。

其次，來分析，定期存款的，潛在風險：

1，提前支取，按活期計息的風險。

2，同一儲戶，在同一銀行，存款本息總額，合計超過50萬元，無法享受到存款保險，全面的安全保障。

小結：定期存款，仍有小概率的潛在風險。

再次，結和存款保險制度，合理優化存款，更安全：

1，結合存款保險制度，同一儲戶，在同一銀行，超過50萬元的存款本息，要進行有效分散，確保受到存款保險制度的全面保障。

2，合理規劃存款週期，組合存款。例如，活期和定期相組合，不同時間週期的定期相組合等等。可以大大減少提前支取的風險。

最後，來總結分析：

定期存款，受法律保護，保本保息剛性兌付。再加上存款保險制度的保障，可以說安全性非常高，但也有小概率的潛在風險，要引起一定的重視。

同時，同一儲戶，對於資金量超過50萬元的存款，合理的分散，並優化選擇存款週期，定期存款更安全，利息拿得更安心。

結論:無論是什麼理財方式，都是有風險的，只是大和小的問題

沒有絕對百分百無風險的理財方式，就算是國債也依舊有風險

關於國債，先看百度百科上的解釋

國債 [guó zhài] 國債又稱國家公債，是國家以其信用為基礎，按照債券的一般原則，通過向社會發行債券籌集資金所形成的債權債務關係。國債是中央政府為籌集財政資金而發行的一種政府債券，由中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債權債務憑證，由於國債的發行主體是國家，所以它具有最高的信用度，被公認為是最安全的投資工具。

我們再來看看第一點:以國家信用為基礎。

也就是說國債之所以安全，是因為國家的信用體系穩定。

相比於企業債券來說，它是以企業信用為基礎

為什麼企業債券的風險遠遠高於國債？

就是因為國家的信用相對企業信用來說穩得多的多。

所以，不要迷信完全無風險這一說法，只能說相對無風險。

銀行定期存款的風險在哪裡？

第一，銀行破產的風險

銀行破產會給儲戶帶來什麼樣的損失呢？首先是儲戶在銀行存款的資金有一定風險。不過中國製定了存款保護條例，50萬以內的本金和利息是不會有虧損風險的，這個條例保護的是廣大的儲戶的利益。

如果你的資金超過50萬，那麼待銀行破產清算之後，還會賠償一部分。

相對來說，大型的國有銀行以及規模實力比較強大的銀行不容易破產。目前這建國以來中國也就2家銀行破產過，銀行破產的概率還是很小的。

第二、紙幣貶值的風險

一直以來，我都特別提倡大家可以學習理財產品的投資，不建議將所有的資金全部放入銀行，從廣或者保本類的理財產品中。

主要是它的收益率比較低，完全跑不過通貨膨脹。你的錢實際上一直在虧損著，並沒有因為表面得到的利息而沒有虧損。

另外就是這種保本的存款產品，很容易讓我們產生一種安全意識:我把錢存進銀行，既保住了本又得到了一些利息，像每年還有3%的收益呢，而沒有前進的動力。

細究的話，任何一款理財產品都有風險，包括定期存款。那麼定期存款可能都有哪些風險呢？

一、機會成本高

大家都知道定期存款的利率比較低，選擇定期存款，而不選擇理財產品，甚至不選擇股票投資所放棄的收益就是你的機會成本。

在機會成本這方面，還有選擇這家銀行的定期存款，而不選擇其他銀行利息更高的定期存款，也是機會成本。

機會成本比較高就是選擇定期存款的風險之一。有人就說，成本高，怎麼能算風險呢？

成本高，代表著收益少。輸一手，這代表能夠抵抗的風險就小。家庭變故，創業失敗，這些風險所帶來的衍生問題是可以通過高收益來彌補的。定期存款的低收益無法解決這類風險所產生的問題，那也算隱藏的風險之一。

二、利率上漲的風險

在存期內國家上調存款基準利率或者銀行單方面上調期限內的存單利率，就會導致定期存款的實際利率小於市場利率水平。其實這種問題不光在定期存款上出現在理財產品，甚至任何有期限類的產品都存在。

這就要求我們在選擇何種期限的定期存款時，一方面要對自己的實際需要進行判斷，另一方面也要對利率未來的走勢進行預判。

三、偽造存單的風險

無論是銀行的內控措施，還是定期存單的防偽標識，都大大減少了偽造存單的風險。但這並不代表著偽造存在的風險不存在。無論是將定期存款放在銀行卡內，還是銀行給予定期存單，都建議在辦理完畢之後進行復查。

如果是定期存單，不妨查驗一下，其存單上的章是否清晰，登記的金額，登記的利率以及辦理的支行是否正確。如果將定期存款放在銀行卡內，不妨登入手機銀行或網上銀行去查詢這筆定期存款是否存在。

在我們國家，偽造存單是需要接受刑事處罰的，雖然偽造存單的違法成本很高，但不排除有人鋌而走險。

總結：

定期存款是銀行的經典產品，它的優勢就是保障性強，本金利息有銀行兜底，銀行兜不住了，有國家兜底。它是屬於所有產品中風險最低的一款。

理論上講，銀行定期存款也有風險。

在2008年金融危機中，蘇格蘭哈里法克斯銀行、荷蘭的富通銀行以及花旗銀行、美林證券，這些銀行全部破產，不過由於銀行關係到每一個國家民生問題，無一例外的這些銀行最後要麼被政府收購，要麼獲得政府的注資度過難關，對儲戶而言影響不大。

在中國，歷史有且僅有兩家銀行破產的記錄，分別是海南發展銀行和河北省肅寧縣尚村農信社。不過前者主要是海南房地產泡沫引起，損失慘重的是信託機構，後者幾乎對公眾沒有任何影響，因為後者即涉及公眾儲蓄。

總結：從國外國內來看，銀行破產都是小概率事件，在中國，銀行業強監管的前提下，幾乎不可能存在銀行破產案例。

2017年8月銀監會正在起草《商業銀行破產風險處置條例》，加快推出銀行破產條例。而且在之前2015年5月1存款保險制度就已正式推出，只要存款額度在50萬以內可以全部安全拿回，換言之如果存款低於50萬，儲戶存款是零風險。

所以，綜合而言、銀行存款是沒有風險。

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世上的任何事物都有相應的風險（成本或代價的不確定性），只是大小的問題。在投資理財方面，銀行存款也不例外，也有相應的風險，但風險僅次於國債，幾乎可以忽略，因此人們也通常將銀行存款和國債歸為無風險產品，從而去對比和計算其他產品的風險和收益，形成相應的比較基準，以及風險與收益的關係。

國債有風險嗎？從一個政權永遠穩定的國家來說，國債是無風險的，即使國家財政連年出現赤字，需要償還國債時，它都可以通過貨幣超發和增加稅收來解決債務問題。

但是，萬一政權不穩定，或者政權更替，國債就有其風險，投資者可能本金就拿不回來。比如新中國就不會去還大清和國民的債務，包括髮行的國債。

而風險就是成本或代價的不確定，所以對於即使當下政權穩定的國家來說，國債也不能說絕對安全，畢竟未來是不可確保的——雖有風險，但卻是最安全的產品。

為什麼銀行存款的風險僅次於國債？因為國債的發行主體是國家，以國家信用作擔保，而銀行存款的發行主體是銀行金融機構，以銀行信用作擔保。比如政權更替，通常銀行會先於國家不復存在。而與此同時，銀行還受限於自身的經營狀況，特別是金融危機或經濟危機。

銀行存款不是有《存款保險條例》嗎，怎麼會不安全的？當部分銀行倒閉，《存款保險條例》起到一定的作用。但是當大批量銀行倒閉，即使保險基金保有大量的資金，足以賠付，也不可以確保其流動性，更別說存款超過50萬部分的資金。

依照2015年實施《存款保險條例》時的存款金額計算，可以為99.63%的存款人提供最高50萬的全額保障。你看，只有99.63%，還有0.37%去哪了？即使存款資金在50萬以內，同樣存在一定的風險。

但話又說回來了，當任何理財產品都有風險，且相應的風險遠高於銀行存款時，銀行存款風險是可忽略的，特別是國有四大行（大而不倒，存款風險幾乎等同於國債）。這就好如你往河裡投一塊石子，我們可以看到相應的漣漪，但是你會注意或在意水的分子結構，以及它運動情況嗎？

在銀行定期存款可以說是非常安全的，畢竟儲戶信任的是銀行，而且銀行又是合法經營，合法設立的金融機構，有銀監會監管，基本上存款可以無慮，這也是為什麼銀行會受到很多儲戶信賴的原因，出事故的概率很少。

那有哪些因素導致銀行存款也存在風險？

銀行破產引發的風險。

大多數人都認為銀行是不會倒閉破產的，但是一旦發生金融危機，銀行也可能出現破產，一旦銀行破產自然就會引發兌現困難的問題產生。

存款保險制度的誕生。

2015年5月1日，存款保險條例開始實施，就保障了儲戶在銀行定期存款時候的資金安全。

在這項存款保險條例裡面有規定，如果銀行出現了倒閉或者破產，儲戶的存款金額會得到賠付，但是裡面有明確規定實行的是限額賠付，最高只賠償人民幣50萬元。

存款制度就可以保障了儲戶的存款資金安全，但是也存在著一定的風險，如果儲戶的存款資金超過50萬，萬一銀行倒閉破產，賠付限額也僅僅是50萬元資金，超出不予賠償，這點是需要注意的。

另外，在銀行購買金融產品，一旦出現銀行有風險這是不予賠償的。無論儲戶的資金金額有多少，它是不在存款保險制度的賠償範圍。

因此，銀行定期存款是保本保息的存款產品，但是也存在著1%的不確定性風險，就是銀行可能因為發生擠兌倒閉的情況發生，此時存款保險制度就會相應的保障了投資者的資金安全。

是的，一個是超額賠付的風險，一個是貶值的風險。

對於目前的存款制度來說，能夠保障的是一個50萬以內的100%賠付，這也就意味著50萬以上的資金需要根據銀行破產，倒閉後的資金狀況來進行結算。如果有大量的資金存在，那麼可以適當的賠付，如果沒有，那隻能自己認栽了。

所以，對於存款超過50萬，甚至有100萬，1000萬的大額客戶來說，只能夠通過幾種方式來提高自己的存款安全性。

第一，就是找四大行存款，因為他們的倒閉，破產概率極低；

第二，就是在不同的銀行或者開通不同的賬號存款，以保證存款的金額小於50萬，受到存款保險條約100%的賠付。

其次，就是所謂的貶值風險。我們都知道的是，目前中國的通貨膨脹率是非常可怕的，這就意味著你僅僅只是存款是不能夠達到保值的結果，更別談升值了。所以定期存款的利息在搞，其實也只有5%~6%的收益區間，意味著你的財富在不斷的貶值。更別談現在許多國有銀行的大額存款只有3%~4%左右的了。

根據2017年的中國通貨膨脹率來看，目前中國的通脹率達到了7.5%左右的水準，銀行定存為4%左右。所以說，如果你只是做理財的話，每年還要面臨一個（7.5%-4%=3.5%）的貶值率！

那麼5年後，你的100萬可能只有目前83萬的購買力；

10年後，你的100萬可能只有目前70萬元的購買力；

20年後，你的100萬可能只有目前49萬元的購買力；

30年後，你的100萬可能只有目前34萬元的購買力；

50年後，你的100萬可能只有目前16.8萬元的購買力；

所以，定期存款的另一個風險就是貶值。當年流行萬元戶，80年代的豬肉價格，每斤6毛7。當時廣州一個剛畢業的人拿60元工資，在銀行的鐵飯碗工作月薪有130元。

貨幣從1987年到2019年6月，累計貶值了77.4%！每年4.5%。假設4%通貨膨脹率計算，現在的現金，在未來20年還會貶值56%。高負債的銀行、保險以及房地產公司都是最大的受益者。

那麼如何才能避免這樣的結果呢？買核心資產。

在所有經濟體當中儲蓄的收益都是無法覆蓋通脹的，因為經濟的發展主要是需要投資拉動的，鼓勵投資是各地區的主要工作。投資者如果有條件的話還是要通過投資來獲得回報。

所以才有一句話是這樣說的：“沒有風險，才是最大的風險！”現實就是如此殘酷，追求安全，你就得接受貶值，能夠承擔風險，你才有希望達到保值，魚和熊掌不可兼得！