像這種106開頭的號碼發的簡訊，基本都不是銀行發的，是騙人的，不要相信，更不要回復簡訊或者點選裡面的連結銀行一般發簡訊都會透過95開頭的五位號碼不過就算是95開頭的發的簡訊，建議也不要輕信要辦理信用卡請透過銀行正規渠道

我會直接忽略，並且告知他再打電話就登出信用卡。不是我瞧不起打這種電話的銀行，而是打電話的這些人全是因為利益牽扯，透過電話促成的每一筆分期，那些電話銷售是有佣金的。

雖然他們說的是對的，經常做賬單分期的確是有助於提額，畢竟自己頻繁使用信用卡，並且分期，那就會產生利息，這是銀行透過信用卡獲利的一個渠道，使用者分期的次數愈多，銀行賺的錢也就愈多。而我們消費的愈多，銀行就會給我們提額，然後鼓勵我們分更多的期，這樣他們就可以賺更多的錢。

至於降額的風險，說實話，雖然的確存在這種情況，但一般降額是由信用卡所在行透過某種標準審查之後才會執行。比如長期不用，比如有風險行為，再比如徵信不好等情況。如果你的徵信良好或優秀，而且流水特別大的話，銀行只會鼓勵我們消費，根本不會有哪個銀行給我們降額的。

不過也存在一些奇葩的銀行，我本人也有幾張銀行卡，總結了一下自己的經驗，發現一個事情。那些經常給我們發簡訊、打電話的銀行很少是四大行的（工商、建設、農行、郵政），大多數都是浦發、廣發、中信等這些商業銀行，具體什麼原因我就不說了。

各位就記住一句話，商業銀行透過電話每促成一筆銷售，電話銷售員是有提成的。

此外，弱弱的諷刺下浦發，這事雖然沒發生在我身上，但也比較奇葩。人家別的銀行卡都是下發都是幾萬起，徵信也沒有逾期，支付寶芝麻分也650，但就這樣的信用度，曾經給人家下了一張額度為“一元”的白金卡，我那個同事收到卡的當晚就剪掉了。

雖然現在不聯絡了，但當時的事，笑了我整整一個星期。

自從辦理了信用卡之後，每到賬單出來之後，銀行不是分短息提醒分期就是客服打電話過來建議分期。

自從辦理了信用卡之後，每到賬單出來之後，銀行不是分短息提醒分期就是客服打電話過來建議分期。當然對於銀行來說，肯定是真的沒有那麼好心的，肯定是有利可圖才建議你這麼做的。

雖然說做賬單分期沒什麼不好的啊，手頭正好缺錢，分期一下也無所謂。

但是這當中要注意賬單分期的一個問題：不能提前還！你因為手頭緊要做賬單分期，卻不能因為手頭寬鬆而提前還款，必須按照原來的還款計劃按部就班的還款，付了不少不該付的利息。

那賬單分期的利率是多少呢？

你會說賬單分期都是免息的，沒有利率。但是賬單分期是有手續費的，手續費劃下來可是比利息還高啊。每期的手續費大概是0.6%左右，換算到年利率就是0.6%*12=7.2%嗎？不是的，遠比這個高。由於賬單分期要歸還本金的，按照銀行的演算法，歸還的本金是不能再計收利息的，但是做賬單分期，你每月的手續費不能少。所以你的年利率要遠大於7.2%。真正的年利率為13%左右。

銀行的信用卡業務中，分期也是主要的利潤來源，因為在正常信用卡消費中，銀行的利潤只佔0.6%的7成，也就是一萬塊錢42的利潤，再加上有長達50多天的免息期，可能年化只有4%左右，這個利率可以說是相當低，但是信用卡分期銀給出的費率一般都在8-9%有些甚至更多，所以這就是為什麼銀行會經常打電話給持卡人做分期的原因。

以1萬塊一年分12期算，分期費率是0.66%，即每月除了還一定金額的本金外，還需要還10000*0.66%=66元的利息，一年12期下來的總利息就是66*12=792元，相當於本金的792/10000=7.92%。

是不是覺得這個金額不低，因為銀行信用卡分期是採用固定本金計算分期利息的，即每月的利息都是以你分期的本金來計算，而不是扣除已還的那部分本金來計算的。

這也是信用卡分期貓膩的地方，看著0.66%的費率是不高，但細算起來卻是不低。

銀行不是慈善機構，不會給你雪中送炭，只會他自己錦上添花。只要你分期成功了，銀行就可以每個月都賺你錢了。有的銀行信用卡分期還款不能提前結清，提前還款要還全額利息，所以，銀行打電話給你分期，都是為了賺錢。

總之，可以適合分期，但是期數不要太長，既有助於提額，也不給自己帶來太大經濟壓力，和銀行互惠，實現共贏。

第一，銀行是金融機構，它也是商業化性質的機構單位，它的存在也是為了謀利，而不是公益。

第二，能夠接到銀行客戶對你進行信用卡分期的推廣，可以間接性的說明你的信用等級不錯，值得銀行信賴。

第三，能夠給予你大額分期或者賬單分期，是因為你最近可能出現一筆大額消費，銀行透過風險評估後讓你分期，也是為了能夠避免你的還款壓力或者說是避免你出現逾期。

俗話說，無奸不商，無商不奸，銀行就屬於最大的奸商。眼淚，你直接信用卡還款了，他靠啥掙錢？

你分期付，他報給你的利率，你乘以2.5就是實際的利率，就如此簡單。正常銀行的，分期貸款利率14%以上。

所以，當前銀行對存量信用卡投資欠款業務，最好的辦法就是想方設法進行鎖定！五年前銀行就有將信用卡透支轉為分期貸款，不同的是，過去只是作為銀行對優質客戶提供的一個特惠業務。今天則演變成可預期的業務丟失的壓力下，著急忙慌鎖定業務目的的，用利息優惠的由頭，促使客戶轉為分期，從而鎖定現有的信用卡透支規模

信用卡消費達到一定額度，銀行會打電話，建議你多分期，這是真的，不分期就降額應該是謠傳。

前幾天我就剛剛接到建設銀行95533打來的電話，說我本月信用卡消費3348元，如果還款有壓力可以進行分期，現在分期分期手續費可以打折。

我瞭解了一下建行分期手續費為0.6%，再加上優惠，首次分期其實還是划算的，要是消費了30萬還是可以考慮的，而我只消費了3千多元，根本不值得分期，我果斷拒絕了，建行的妹子也沒有對我說信用卡會因此降額，反而感謝我接聽電話。所以信用卡不分期會降額應該是謠傳，不要相信。

銀行為什麼會動員使用者進行分期呢？信用卡分期是銀行的一項增值業務，利用信用卡分期，銀行可以賺取手續費。一般說來，信用卡持卡人都是銀行的優質客戶，銀行可以透過對持卡人的消費行為進行分析，對於一些消費額度較高的人提出分析建議，這樣成功率會高一些，賺錢的手續費也會多一點。

按照建行分12期，手續費為0.6%計算，信用卡分期綜合利率為14.4%，這個利率是比較高的，所以銀行肯定會積極動員你分期。

對客戶來說，是否選擇分期要根據自己的實際情況，如果你手裡有資金還款，就完全沒有必要分期，因為14.4%的利率是非常高的，透過投資理財想達到這個收益率非常難。

但是也有的人手頭會非常緊張，有時候不得不考慮透過網路借款來歸還信用卡，這種情況下就不如選擇信用卡分期，畢竟銀行的手續費是低於網際網路平臺的。

至於信用卡提額和降額，其實和還款方式是沒有關係的，無論你是否分期，信用卡額度都不會因此改變。

銀行信用卡中心確實會經常打電話推銷信用卡賬單分期，推廣信用卡分期手續費5折，甚至更低的手續費率，銀行客服是會說分期有利於提額，但是不會說不分期有降低額風險。

銀行信用卡客服人員給我們打電話，都是有錄音的，銀行不敢說不分期會降額這種帶有威脅意思的話，因為一旦我們投訴到銀保監會，銀行是會受到懲罰的。

另外銀行告知我們，信用卡分期有利於提額是真的。

很簡單，因為信用卡分期，銀行獲得的收益更高，舉個例子：

我們使用信用卡刷了1萬元，免息期內還款，銀行只賺了發開行的服務費，按照收費標準，銀行最多能手續費45元是續費，如果1萬元申請現金分期後，手續費是多少？按照招商銀行1年期信用卡分期月利率0.75%計算，1個月的手續費是75元，1年的手續費是900元，信用卡現金分期採用的是等本等息還款方式，每個月的本金和利息是相同的，這裡有一個比較坑的地方，每個月的本金是減少的，但是每個月的利息是按照全額本金收取的。實際資金利用率低，實際利率是名義利率的1.6倍左右，上面的例子，名義借款年化利率為9%，實際借款年化利率為14,4%。

看自己的資金安排，如果缺錢，可以嘗試分期，雖然信用卡分期的實際利率遠高於名義利率，但是比一些不正規的貸款公司，利率還是低很多；相反如果不缺錢，即使銀行說信用卡分期有助於提額，建議也不要分期。

綜上所述：銀行熱衷信用卡分期是有原因的，因為信用卡分期能夠銀行帶來更多的收益，而且便於營銷，因為名義利率不高，另外銀行營銷說分期有利提額是有可能的，不分期則有降額風險，我個人認為不太可能。

這明顯是銀行“誆騙”你的！賬單分期，的確有助於提高信用卡額度，但賬單不分期會降額，這完全是危言聳聽罷了！

很多人，特別是對於信用卡的優質客戶，只要有欠款超過一定額度以上，銀行客服的確會主動聯絡持卡人，勸說持卡人辦理賬單分期業務的！一般情況下，首次分期手續費，還可以有一定幅度的優惠！

要知道，賬單分期，銀行都是要收取一定的手續費的！比如，賬單分期月利率為0.65%，年利率7.8%，但實際年利率卻高達12.24%，還是非常之高的！

而正是因為信用卡分期，銀行能賺取手續費，因此，賬單分期才有助於信用卡提額的！但對於客戶來說，信用卡賬單是否選擇分期，完全是由個人來決定的！

如果手上資金比較緊張，採用賬單分期（亦或者最低還款額）的方式，減輕還款負擔，這是可行的一個方案，但付出的成本會比較高（超過10%）。

反過來說，雖然當月賬單金額較大，但個人完全具備這個還款能力，拿完全就沒有必要選擇分期，讓銀行白賺錢的！

另外，信用卡額度的高低，是根據持卡人還款能力、用卡習慣綜合決定的！賬單不分期，就降低額度，哪有這樣的道理可言！

我有一張某四大行的信用卡，是十多年前辦的，初始額度是2萬，大約過兩三年以後慢慢提到10萬。平時都是正常刷卡消費，有大額消費時銀行客服會打電話建議分期，基本上都婉拒了，並沒有為了提額特地做賬單分期。

前幾年又辦了一張某股份制銀行的信用卡，額度最初是1.5萬，後來提高到3萬，也花了兩三年時間。這家銀行不管消費多少，哪怕只有幾百塊錢，客服每個月都會打電話建議分期，有時候一個月會打好幾個電話，真是不堪其擾，最後把客服電話拉進黑名單了事。

這兩家銀行打電話的時候都會暗示，做賬單分期有利提額，但並沒有說不分期有降額風險。從事實上來看，在多次拒絕做分期以後，兩家銀行都不再給我提額了，但也從未給我降額，畢竟我規規矩矩用卡，沒道理給我降額吧。

銀行之所以不厭其煩打電話讓信用卡客戶做賬單分期，主要是因為賬單分期的利率很高。如果我們都在信用卡免息期內全額還款，銀行就沒錢賺了，等於我們在免息期內白白佔用了銀行資金，薅了銀行的羊毛，銀行當然不樂意，要提額確實不那麼容易了。

其實要不要辦理信用卡賬單分期，主要是看個人的資金安排。如果僅僅是為了提額而辦理分期，利息成本是比較高的，不是很有必要。

銀行肯定是希望你分期還款，分期越長利息越多，對於銀行肯定是好事。類似你這種銀行打電話讓你信用卡分期，你可以根據自身經濟條件來處理。

其實銀行能主動給你打電話，要你分期的肯定是站在他們利益角度出發的。如果盲目聽信銀行分期的還款，只會讓信用卡還的金額越來越大，說白了就是銀行的圈套。如果各個人的信用卡都不分期，都是還款日之時都一次性還的話，銀行就是白忙活，都是免費放貸出去，銀行都吃西北風了。

我個人信用卡經歷分析:

我個人也有一張信用卡，但我只是偶爾用，當初開卡之時就是1萬的額度，現在額度有12.5萬元了。但是我使用信用卡都是用來短期週轉一下，到了還款日都是一次性還掉的。而且每次我只要刷到3萬以上，銀行都是會打電話，都是建議我分期。而且還會跟我算賬，分期比較好;或者說分期利息非常低，而且還有打折。

我只能說“信你個鬼，糟老頭壞的很”，明明一旦分期還款之後，利息會更加高，利息複利下來年利率都最起碼13%了。我上過一次當之後，以後都還是準時還款，信用卡用來短期資金週轉的。

所以從我個人經歷來看這個問題的話，銀行打電話叫分期，真正原因就是銀行可以賺更多的貸款利率，而貸款人就出更多的錢。

而且我還肯定得告訴你，即使你信用卡不分期，也不會降額度的，這是我經歷過來的，反而我覺得提高額度更快。

銀行電話叫信用卡分期該怎麼處理？

當自己刷信用卡之後，而銀行又叫你分期還款，你最好的處理方法就是根據自身經濟條件，千萬別盲目聽信銀行的去分期。

如果自己經濟條件不允許，確實短期資金緊張，沒有一次性的還款能力，選擇分期也是好的，但是選擇分期也儘量要選擇一定的週期，並非是越長越好。

總之就是一句話，能不分期事最好的，有能力一次性還是最佳的處理方法。實現沒有能力了，可以選擇適合的分期還款週期來處理。

信用卡不分期會有降額風險嗎？

我肯定得告訴你，信用卡即使不分期也是不會存在降低額度的風險。

信用卡的額度跟個人信用有關，而且還跟個人債務有關係，只有這兩個方面是大機率影響個人信用額度的。

綜合分析

銀行叫分期，最好的處理方式根據自身條件，能不分期最好，實在沒參加就選擇在自己的有能力還款週期之內最佳。至於不分期存在降低信用卡額度的說法是不正確的，銀行是忽悠人的，希望你明白這些大道理。

我經常能接到銀行的電話，原因是我持有該銀行的信用卡，所以營銷人員動不動就給你說經過查詢你個人的信用記錄在銀行一直保持的很好，所以在卡片本身的享受的信用額度外，再給你增加一筆餘外的透支額度，利息相對也比較便宜，你用了這個額度會有助於提高你現在的透支額度，不分期有降低額度風險，而且辦理辦法也很簡單，你當時聽著非常好啊，可是當你把這筆業務從電話上辦理完畢後就後悔了。

因為這個餘外增加信用額度是要收取利息的，其實並不像營銷人員說的那樣有多優惠，感覺總體下來稅賦很重，但是你已經辦理了就沒辦法了。

還有一點不要聽營銷人員的忽悠，你額外辦理的分期是對提高額度有一定的幫助，但是不辦理是絕對沒有降額的風險，這都是銀行營銷人員的惡意推銷導致的。

這裡要提醒各位的是，接到銀行營銷人員的電話，你一定要仔細聽，並且不要在電話裡就確定你要分期，一定要給自己緩和的時間，比如說接聽完電話把營銷人員說的內容查詢一下，看是否合理，然後再決定是否辦理的問題，因為這些人有時候說話很快，還沒有等你思考反應過來的時候就已經入套了，所以千萬警惕對待這件事。

銀行打電話讓你信用卡做賬單分期，這對於長期使用信用卡的人群來講會時常遇到，不僅銀行會打電話，有的時候也存在著簡訊傳送訊息提示賬單分期。但是說分期有利提額是沒錯，不分期則有價額這就不存在。

信用卡其實和花唄性質一樣，儲戶經過長期的消費就會不斷的累積額度，甚至出現更多提額的現象，信用卡分期也就是儲戶把賬單進行了多次還款，此時銀行是需要收取分期的手續費，對銀行而言反而是好處，當然銀行就自然會對長期分期的儲戶信用卡相應的進行提額。

不分期不存在的信用卡被降額的風險，因為儲戶長期的利用信用卡消費不存在著信用問題，銀行不會對儲戶進行價格，而能長期消費的儲戶本身就是銀行重點關注的物件，銀行也會鼓勵儲戶進行分期或者長期消費，就算儲戶不分期也不會影響到信用卡被降了。

銀行打電話說分期有利提額是沒有錯，但是不分期並不會降額，只不過是個別銀行工作人員為了讓儲戶採取分期償還信用卡的方式，而編造的一種理由，切莫相信。

可以肯定的說，銀行打電話給客戶聲稱：不分期有降額風險。這絕不是危言聳聽。從現實情況來看確實有不少人反映過這種問題。從理論上去分析，銀行這樣說也是合情合理的。

我們來分析一下，銀行這樣威脅客戶，究竟是否合情，究竟合理到哪。

先思考一個問題，銀行認為什麼樣的人需要分期？一定是刷卡金額比較大的客戶。正常情況下，誰刷卡量比較大呢？經常套現的人刷卡量比較大。這樣來想的話，銀行的判斷邏輯就很清晰了：我懷疑你用信用卡套現，如果你不是套現，那你就用分期證明給我看！

這裡不得不說一點啊，客戶套現對於銀行利潤的影響是比較大的。客戶套現所支付的手續費相比於向銀行分期或申請貸款支付利息來說要低得多。

如果客戶答應分期，自己套現倒卡的計劃就亂了。因為大部分銀行的信用卡一旦分期，是不能提前結束分期的。自己要付出的資金成本是比較高的。一般信用卡分期的綜合成本在年化15%-18%之間。如果是套現的話，資金成本不超過年化10%。

如果客戶不答應分期，一旦銀行降額或是封卡，自己倒卡的計劃也會很容易打亂。因為客戶不能再把這張卡的金額套現出來還另一張卡，最終導致資金鍊斷裂。

有些人說了，我沒有套現，正常消費，只是花了較大的金額，銀行還要求我分期並威脅要給我降額。如果是這種情況，那就不用擔心了，銀行愛降額就降額，反正不影響自己的財務狀況，畢竟這筆消費，你遲早是要還到信用卡里的。

除非你可能想要套另一張卡來還這一張卡，最終走上倒卡的路。只要你倒卡，那就一定會影響自己的財務狀況。這就又回到了銀行懷疑你套現的邏輯上去了。

面對這種情況我有兩方面的建議：

信用卡的存在是為了幫助持有人在臨時自有資金不足時，完成信用支付的工具，也是銀行獲客和盈利的重要手段。它的免息賬期比較短，要解決的是短期的資金需求。如果你有長期的資金需求，建議不要使用信用卡。

信用卡的額度是由客戶申請，銀行審批給予的。銀行有權利給額度，就有權利降額或封卡。在使用信用卡的時候，一定不要把所有額度都用完，以防銀行降額而讓自己束手無策。

最近接到信用卡中心的分期電話會特別多，其實這裡面還是有原因的。

首先我們得了解清楚信用卡這個產品，給予客戶一定的免單期，一般是50天左右，這個月消費，下個月還款，鼓勵大家提前消費，而且當前來說很多銀行都免掉了年費。

那麼，問題就來了，銀行推出這個產品，肯定不是純粹來造福民生的，必將是為了給銀行創造利潤。假如我們都消費後按期還款，那麼銀行相當於給我們墊資了一個多月，最後啥也沒有撈著，根本就沒有利潤。

那銀行還為什麼在瘋狂的推送信用卡，讓大家辦信用卡？

究其原因是，信用卡違約的收入，信用卡業務最大的收益來源於你的違約，一旦違約後就會按照罰息，從你消費日開始算起，日息萬分之五，按每個月收取複利，這個罰息拖得越久，總金額就越高。這可不是一筆小數目，在早期資訊不發達，還款渠道較少的時候，這個是常態，而且每家銀行的還款日都不同，經常會忘記。

但如今，還款渠道和提醒簡訊逐步到位，那麼優質的客戶就不大會發生忘記還款的事情，而那些違約的客戶是真的違約無法還款，造成了信用卡壞賬率高漲。

在這個情況下，銀行在信用卡業務上開拓了最低還款額和分期還款這兩項業務，透過合理合法的提高費率來增加收益，所以電話狂打。

再說到提額，這個說法肯定是沒有問題，銀行的信用卡額度一般是按照客戶的信用與資產情況來提額，你參與了分期，按時還款又給銀行創造利潤，自然會提升你的信用額度。但不分期，肯定也不會造成降額，只要你自身硬，銀行還是會積極的來提升你的額度，給你提供服務。

金融分期，只需根據自己的實際情況來選擇即可，如果有銀行人員以威脅的方式溝通，那麼是可以投訴的。

作為國內股份制銀行個人金融信貸部的資深級信貸經理，我說說對分期的理解！

為什麼這麼說！

1、因為銀行是金融盈利機構，這句話請記好，既然是賺錢機構，資本就是為了利益最大化，刷卡的手續費，大家都知道，每一萬元是60元的手續費，也就是萬分之60，而分期手續費在不打折的時候，手續費是萬分之75，每一萬的手續費是75元，按照銀行的百分比計算，增加了25%的利潤，換成你，你會如何讓你的客戶選擇呢？我相信你會和銀行一樣！

2、經常分期的人，給銀行一種感覺，長期缺錢，因為銀行只為有價值的客戶提供服務，當他看到你經常分期的時候，就會被系統判定為D級客戶，這種客戶沒有提額的價值，同時還有發生逾期的風險！

3、經常分期等於一直缺錢，分期的本質是為了降低客戶還款的壓力，你一年裡有3個月以上的賬單做了分期，根本別想提額！

1、你可以明確的告知銀行，以後不要給我打電話分期，如果你再給我打電話讓我分期，我就會投訴你，一般這時候你就很少接到銀行的分期電話了！.

答案是：要分期，但是要瞅準機會，月月分期不能做，但是一年做一次分期，在恰當的時候分期，你的提額就像火箭一樣提起來了！而且每家銀行提額的時間點也不太一樣，技巧也不一樣！

我是智匯星，專注銀行業務，有任何問題可以關注，致力於幫助中國10萬中小微企業家解決現金流的難題！

銀行這麼做有它的道理在裡面，但是實際上如何處理，取決於你的需求。

所以為什麼讓你打電話分期了，就是為了賺取你的手續費罷了。如果你有短期的信貸需求，銀行還會提供備用金給你，額度相當於是信用卡額度的一般左右。有個會佔用信用卡額度，有的則不佔用。

賺取了你的收付費以後呢？自然是要跟你提高額度的，鼓勵你使用信用卡消費。到時候在進行分期啊，如此迴圈往復，銀行就能不斷從你身上賺取收益。自然是要給你提高額度的，如果你的信用卡一直都是按時歸還，銀行賺不到什麼利潤的。

這樣的情況下，不要理銀行的營銷就行了。其實很多時候就是一個營銷套路，不用信用卡或者用的少了。一般的銀行是不會降額度的，很容易引發消費者的方案，索性就給你登出了。銀行又會白白損失一位客戶，因此一般不會降低你的額度。

當然，你正常使用信用卡；額度會慢慢提升，會比較緩慢，但是有的銀行很噁心，用的多也不提升，有的就升的很快。

‘’

銀行打電話說不分期有降額風險，如果有時間的話，去投訴舉報這個電話吧，

就說被威脅了，哪有信用卡不分期就降額的！

另外還可以給銀行打電話，讓銀行不要再給你打這種推銷電話了；有些銀行的電話簡直是不要太多，很多銀行把部分業務承包出去，因考核指標的壓力有的銀行甚至週末都給人電話，不堪其擾；

從來不用分期，只不過不利於提額而已，對提額沒有硬性需求的建議不要分期，分期利息成本過高；

分期對額度的影響：

1. 適當分期，讓銀行賺取了分期收益，有利於提額；

2. 過度分期，則有可能觸發銀行風控系統；

一般大行的不會收到這個電話，那種其他商業性銀行才有這種業務指標，這種銀行電話不理會就好；

關注可以獲得，最新優惠羊毛，以及信用卡、支付、民生等乾貨資訊。

我有一張某商銀行的信用卡，剛開始辦下來的時候只有5千元，但是現在額度已經上漲到6萬元了，期間這種銀行提分期的電話接過數，但為了能更好地回答你這個問題，我還專門打電話聯絡我在銀行信用卡中心上班的朋友，他告訴我一般這樣處理，不僅有利提額，還不會有降額風險。

剛開始是想著信用卡方便，就辦了一張，但沒有想到額度只有5000元，當時一度都想登出了，但轉身一想，辦都辦下來何不繼續用著呢，這個時候就沒管太多，第一個月的時候由於買了一個大家電加上其他消費了，5000的就全部用完了，這個時候銀行來電話了：

說建議分期、然後可以給一些臨時額度，這個時候我就想著沒有必要，為了一點額度分期利息也挺高的，當時他是建議分三期或者六期，一個期大概需要還利息差不多50-80元左右，具體記不清了，我就說沒有必要了，這5000還分期，

結果到了還款前兩天，要來電話，說讓我分期，能提額，還能參與抽獎，而且積分還可以增加，當時想著也沒有用，意義都不大，還是拒絕了，

還完款之後大概一個月，額度一下漲到15000元，這個時候我就覺得很奇怪，怎麼還能自動上漲額度了，後面才清楚，原來這個5000是滿足不了我的消費，就這樣第一次提額了。

後面給小孩交學費直接刷了15000元，交完第二天銀行來電話了，說我這個可以辦理分期，問我願不願意，還說分期可以送一個張優惠，同時送一行李箱，當時想著這麼多好處，我就說考慮一下，後面他說不分期的話可能這個額度會下降，

我說那下降就下降吧，無所謂了，大不了就是不用這張信用卡了，掛了電話了，同樣還是到了還款的前三天打來電話，還是建議分期，當時就考慮還是分吧，分了一個六期，每期還2550元左右，大期的利息是300元左右。他是平攤的，分完期之後確實提額了，額度一下就漲到了3萬元，

後面幾次都是這樣打電話過來，不過我並沒有再次分期，因為覺得這樣是真的很不划算，你想想我上面分的15000元，直接收了300多利息，月利率差不多在2%左右，銀行都沒有這麼高，所以還是很合理，但沒有辦法用得是別人的銀行卡。

而我朋友有一張某發銀行的信用卡，他就是直接拒絕，就是不分期，後面沒有辦法，銀行給他直接把額度降到500元，當時悔不當初，其實這種現象是很普遍存在，銀行也不可能一直白白讓薅羊毛，肯定會有所動作，而你如果想要繼續長期使用，那分一次也算是給銀行一個交待不是。

透過這個事情我現在再來給你解答一下你所說的銀行打電話讓你信用卡做賬單分期，說分期有利提額，不分期則有降額風險，這種情況確實是存在的，只是看你自己如何處理。

一般正常處理就是按照我上面的這種方法，你一年分一次就行，總得來說還是有好處，除非說你覺得這張信用卡用處不大，反正有一點額度就行了，但我大部分應該是不會這樣，不然你也不會去辦了，辦了自然就想他額度高一些不是，所以適當分個一次分期就行了，讓銀行賺了錢，你額度也提高了，何樂而不為呢，雖然你需要承擔一些利息，但為了以後能用著舒心，那也不是不可以的。

你想想銀行為什麼會讓客服一個勁地打電話讓持卡人分期呢，就是因為信用卡在還款期內只有你正常還款是沒有利息的，相當銀行白白給我一個月使用期，那銀行靠什麼來維持呢，就是分期的利息，如果你一個薅銀行羊毛，那銀行自然也不會願意，想要提額那肯定就難上青天。

而你適當分期一次，你就會發現你的額度上漲也快，銀行也不會一直給你打電話，因為銀行也要賺錢不是。

當然分期只是一時而已，你用信用卡也並不是為了額度，只是整體來說能提額也還不挺方便的。如果只是為了消費而分期，那完全沒有必要，因為利息確實太高了。

最後：信用卡最好不要輕易去辦理，因為他不僅能讓很多人提前消費，還會讓大量的人負債，所以能不碰就不要碰，

如果真持有信用卡，那也需要合理消費，千萬不要提前消費，這樣會把自己陷入一直S迴圈當中去，就是這個月發了工資還上個月信用卡，下個月也還是一樣的，月月如此，那你就很難出來了，

但信用卡也有一點好處，就是在你非常需要用錢的時候，他能幫你解燃眉之急，不需要你欠太多的人情債，這就是他唯一的好處。還是需要勸大家一句，合理使用，不提前消費。只有這樣你才能不被信用卡所捆綁，也不會隱到迴圈中去。

作為銀行信貸從業人員，雖然我不在信用卡部門工作，但是你說的這個問題也略通一二，在此給您分享如下：

1、現在絕多部分銀行的信用卡營銷工作都是分包出去的，而分包公司的主要業績來源就是營銷結果。舉個簡單的例子：我是銀行，你是外包公司，我給你提供資訊資源，你負責替我營銷，你的營銷每產生100塊錢利潤，我就給你分20塊錢。而信用卡分期手續費是銀行很大的一塊利潤來源，所以外包公司打起電話去營銷自然很賣力。

2、第一點也說了，給你打電話的不是銀行員工，而是替銀行幹活的外包公司的人。那麼他們有沒有權力給你降額呢？當然沒有！提額、降額，這些都是信用卡業務的關鍵部分，不可能交給外人插手的，所以你發現沒有，只要你接到過任何提額也好、降額也好，或者風險提示的簡訊電話也好，都是直接來自銀行官方的，而不是外包公司的。所以說，他們說你不分期就降額，純屬嚇唬你！

3、遇到這種情況該怎麼辦？直接拒絕就好，或者直接掛電話。他們拿你沒辦法的，放心！

我在銀行工作了6年多，並且我自己也有5張信用卡，我以我親身經驗告訴你，信用卡賬單分期和額度的潛在關係。

（1）整個信用卡大環境

截止2020年三季度，信用卡和借貸合一卡發行量合計7.66億張，單張信用卡授信平均額度2.43萬，信用卡人均持卡量為0.55張，近幾年每年信用卡發行量近1億張，我們再看看其他發達國家目前人均持卡量均在2張以上，因此，信用卡市場是近幾年各家銀行爭搶的一方沃土。

（2）銀行大力推行信用卡

這一點很多人都深有體會，如果是街邊店面、寫字樓、商超等地方，可能隔三差五就會有來辦信用卡的業務人員，而且都是免費辦理，很多銀行下卡後還會有各種新人活動，銀行他不是慈善機構，其重要原因還是信用卡有足夠的利潤空間。

（1）分期手續費，各家信用卡分期月利率基本都在3.5%至8.5%左右，這類等本等息利潤是非常可觀的。

（2）信用卡背後的信貸，這是最近兩年銀行大力在推行的方式，相信日常很多卡友都會接到銀行致電說“鑑於您日常良好的用卡習慣，目前銀行有一筆備用金可以給到您....”,這就是另一種“純信貸”方式，不僅風險小、週期短，最主要是利潤高。

（3）刷卡手續費，收取特約商家刷卡手續費，我們經常看到各個商戶基本都會擺著刷卡機器，只要持卡人透過機器刷卡消費，銀行就有利潤分成，一般是佔到7成左右。

（4）利息和違約罰息等，比如信用卡取現利息，信用卡最低還款利息以及逾期後違約金等。

（5）年費和其他定製類服務費用，一般各家銀行都在推中高階白金卡，年費幾百到幾千不等，這也是贏利模式之一。

（1）徵信良好，持卡人從未逾期，信譽度好，一直保持著良好的用卡習慣。

（2）資金安全，持卡人有用卡需求同時有足夠的還款能力，總是按時還款。

（3）利潤高，持卡人日常給銀行帶來的利潤空間大。

（4）持卡人其他資質好，比如負債不高，沒有其他潛在風險。

（1）逾期，不按時還款造成逾期，徵信記錄不好，可以說80%以上降額都是逾期造成的。

（2）日常用卡不規範，存在潛在風險，比如被系統判別出T現、刷到跳碼機器，短時間異地消費，大進大出等等這些行為。

（3）“睡眠卡”，信用卡長時間不用，一方面銀行最佳化資金用途，另一方面防止此類卡被“dao刷”

（4）經常空卡同時又還最低還款，一些持卡人每月都把卡片額度用完，這類情況下銀行可能會認為您近期消費過高，又不具備全額還款的能力，為了規避風險，就降低額度。

對於銀行來說，最重要的就是兩點，一是資金安全，二是利潤空間最大化，那自然就會給持卡人提升額度，其中信用卡分期能給銀行創造很大的利潤空間，自然銀行也希望持卡人分期還，但是物極必反，分期一樣遵循適度原則，合理分期才能有利於額度的提升。

舉個例子：老鄧信用卡固定額度6萬，每月消費基本都在4萬左右，從沒有分期，這種情況下，一般減掉最低還款4千左右剩餘的銀行就很希望他分期來還，但是假如老鄧每個消費在5萬左右，已經分期超過3萬，那這時候最多能分期1萬左右，而且不能連續兩三個月都分期，連續幾個月都分期超過當期總還款80%，這樣銀行依然會認為你沒有足夠的還款能力。

綜上所述，銀行客服打電話讓分期主要目的就是為了贏利，至於客服所說的“分期有利於提升額度”，如果合理分期確實有助於提升，但是“不分期則有降額風險”這是客服想讓你統一分期的話術，因為客服他本身也就是靠電話邀約分期成功後拿提成吃飯的。

分不分期是持卡人自己的事，銀行沒有這方面的強制要求，不分期沒有任何影響，也不會造成降額，當然了分期也有另一個潛在好處，假如持卡人近期用卡不夠規範、有被銀行風險警告、甚至有逾期行為，那建議你做一個12至36期的分期，能一定程度上降低被降額風險，分期“治百病”是有一定道理的。