首先你要知道貸款有很多渠道，銀行，小額貸款公司，私人借貸，每一種需要的材料和利率都不一樣，我來一一給你說說吧。

銀行對於每一種貸款都有相對固定的利率和材料要求，所以想降低基本是沒可能。

小額貸款公司對於每一種貸款都有一個利率區間，材料也是有區間，材料越詳細這個利率就會越低，特別是商貸和工薪貸的利率差別會大一些。

私人借貸對於利率這個的話就要看你怎麼談了。

我把你所指的貸款理解為去銀行去銀行申請貸款，那麼你先想下自己的金融資產大部分存在哪個銀行，一般銀行在審批貸款時會考慮你對銀行有多少貢獻度，然後會給你最大的優惠力度，還有你可以跟客戶經理商量透過某種方式來換取貸款利率的優惠

1、貸款利率與用途是相關的，比如房貸，儘量選擇公積金，如果公積金額度不夠得話，額要選擇公積金+商業 組合貸款，不要怕麻煩，直接商業貸，這個利息要差很多。

2、要注意比較貸款機構。不同的貸款機構執行的利息基本利率是一樣的，但各家的浮動情況不一樣，比如房貸，有的打折，有的折扣多，有的折扣少，那現在國家調控房地產，有的上浮多，有的上浮少，有的不上浮，那麼你就需要在不同銀行之間進行比較。另外無論是小額貸款公司，還是銀行，對貸款往往都有很多附加條件與優惠條款，這個要仔細研究。

3、貸款期限。在條件允許的情況下，儘量選擇較短的貸款期限，自然利息就少，當然這個有時候會有人有不同看法，比如有人認為錢貶值的厲害，貸款期限長一些好，利息多一些沒關係，那就是另外一個考慮問題的角度了。

4、抵押貸款。通常有抵押物的貸款利息要低一些。

5、還款方式，等額本息與等額本金兩種方式是大家最熟悉的，前者利息較多，後者利息相對少一些，但是前期壓力較大。

6、有時候國家對大學生創業、公務員離崗創業等特殊人群有好的貸款政策甚至免息政策，這些有條件的人也應該仔細研究，別錯過。

單純的降低利息，我總結了三個方法，一個是靈活選擇還款方式，一個是降低利率，最後一個是選用隨借隨還產品。

由於銀行貸款的計息規則是按剩餘本金計息，所以同樣是貸一筆款，不同的還款方式收取的總利息是不一樣的。一般借款人常見的還款方式有四種：

由於這四種還款方式歸還本金的時間與方式不太一樣，所以單從總利息上來看，四種還款方式所產生的總利息是依次減少的。

大家要知道你去銀行貸款就好比是你去商店買東西一樣，他要的是利潤，你要的是商品。你在商店裡買一堆商品肯定比只買一件商品更有底氣和資格討價還價。你要想和客戶經理就貸款利率方面討價還價，那就給客戶經理帶來其他的利潤就好，比如存款、理財、保險之類的。

你肯定會說，我就是缺錢才貸款的，怎麼可能再存錢？其實銀行要的是存款，沒說一定要你的存款，你只要能幫客戶經理介紹來客戶，他就能給你降利率。

現在是金融科技大放異彩的時代，很多銀行都推出了在手機銀行就可以進行申請、提款、還款操作的線上貸款。這類產品都具有隨借隨還的功能。用了，就收利息，不用，還了就是，不多收一分錢利息。

我是幫你解決銀行問題的狗哥。

房子已經成為我們社會生活中必不可少的一部分，無論是擺脫租房的困擾，還是結婚自住，房子已經成為了剛需商品。在銀行下調房貸利率時，這時買房的貸款利息也會跟著下調，上百萬的房子一下了少了幾十萬，誰都會喜笑顏開，但是剛剛購買房子的購房者，以及正在還貸的購房者貸款利息也會下調嗎？

貸款合同中的浮動比例，是由不同的商業銀行根據自身情況進行決定的，而且不同的城市的貸款制度也不相同。有時購房者問了外地商業銀行的貸款利率，回來後問本地的商業銀行發現貸款利率不一樣，其實這是銀行制度原因造成的差別，但是你不可能因為其它城市貸款利率低就去另一個城市購房居住吧，而且貸款利率幅度的高低，都是由專門的精算師來測算的，不會讓購房者“佔便宜”的，上浮或者下浮其實也是一種市場調控。

一般利息比較低的貸款要嘛得有房產抵押，看房產位置不同可能利率檔次也不同，最低也能到2裡多，要嘛就得看有沒有公積金，這種一般也能4-5裡。都沒有的話，就只能分期還款，每個月還點本金，利息自然低了。