拖掛房車長度小於6米，總質量小於4500kg，需C1駕照；拖掛房車長度大於6米，需B1駕照；房車車長大於6米，需B2駕照。拖掛式房車是房車的一個大類，與自行式房車不同，拖掛式房車自身沒有動力，需要一輛牽引車對其進行拖掛牽引。

根據外型、功能設定不同，拖掛式房車可分為拖掛式A型房車、拖掛式B型房車、拖掛式C型房車、拖掛式D型房車以及移動別墅A型、移動別墅B型房車。

拖掛式房車在辦理執照時與機動車相似，按照新車上牌程式，先交購置稅、上交強險，驗車上牌，上黃牌；拖掛房車每年年檢一次。

拖掛式房車具有合法上路的權利，也包括高速公路，小型汽車拖掛旅居房車（拖掛式房車）是不存在法律障礙的。但是，小型載客汽車只允許牽引旅居掛車或者總質量700千克以下的掛車，掛車不得載人。載貨汽車、半掛牽引車、拖拉機只允許牽引1輛掛車。掛車的燈光訊號、制動、連線、安全防護等裝置應當符合國家標準。

只要拖掛房車上了牌照，用家用轎車牽引著拖掛房車上路行駛不需要其它手續。以下是相關介紹：

1、相關規定：必須上保險，拖掛式房車辦理註冊登記，需要攜帶帶有中文標示的海關貨物進口證明及銷售單位開具的機動車銷售發票，按照新車上牌程式，繳納購置稅，驗車上牌，辦理黃色掛車車牌;拖掛房車每年年檢一次。2、注意事項：駕駛一個不牽引半掛車斗的牽引車頭必須持有A2本而不是C本，因為無論是否牽引都改變不了它的載貨汽車牽引車性質，同樣駕駛一個拉房車的小型載客汽車也改變不了它的載客汽車性質，因此C本駕駛汽車可以牽引旅居車。

對於您手上的10萬元閒錢該如何處理？我倒是建議你不要選擇銀行定期存款，推薦首選民營智慧存款產品。因為此類智慧存款比定期更靈活，又不會有利息的損失，而且享有較高收益。

假設你存入銀行定期存款，一旦有急需用錢的時候，提前支取就只能按照取款日的掛牌活期儲蓄利率計息，目前央行活期基準利率僅為0.35%，如此一來客戶必定會在利息上損失不少。但是，智慧存款支援靠檔計息，在利息計算上更划算也更給力。如下圖所示:

這就是某民營銀行發行的智慧存款，如果客戶持有不滿3年而超過2年以上，則按照當前靠檔計息的利率2.94%計息，遠遠高於銀行活期儲蓄收益。如果你一直持滿存期3年以上，就可以享受5.45%的最高存款利率。甚至最高的某民營銀行智慧存款產品－億聯智存（利添利 A款）到期複合利率已經突破6%以上。

特別要提醒一下，目前國內大多數民營銀行的智慧存款利率都在4%以上，這也同樣高於銀行同期定期存款。

智慧存款既有活期的靈活性，又有定期的較高收益。但仍屬於一般性存款，納入存款保險的保障範圍。50萬元以內的本息可獲得最高的限額賠付。

我曾經在三線城市做過城市商業銀行的理財經理，當時我名下的客戶總資產大概有5000萬做有，客戶數量大概有1000人左右。在這1000人當中，存款數字在5-10萬之間的是最多的，大概佔了有50%左右。由於我對這個層級的客戶有過一定的接觸，所以我知道這些人的痛點。

痛點一：不懂理財

早幾年我算是零售客戶經理，我所在的銀行根本就沒有理財產品，只有定期存款。後來我所在的銀行也開始發行理財，我也轉為了理財經理。原來我維護的客戶也開始慢慢的買理財，放棄了定期存款。在與這些客戶的交流過程中，我發現資產在5-10萬的客戶都是一般的工薪階層，幾乎沒有什麼理財知識，他們就是單純的信任銀行，才將錢都存入了銀行。至於是存定期還是買理財，也全都是聽銀行的工作人員進行講解。

痛點二：不受重視

對於資產在5-10萬的人來說，是最需要銀行理財經理的。這群人不像那些資產比較少的人，基本不需要理財，也不像資產比較多的人，有各種銀行、理財、信託等工作人員圍著他們出理財方案。這個層級的客戶在大銀行不會被重視，銀行工作人員在忙碌的時候也不願意為他們做出講解。

痛點三：可選擇性小

雖然在外人來看這個層級的人資金有限，但是在持有人來說，這幾乎是全部家當。他們一方面不敢投到風險高的地方，比如創業、股市、期貨等；另一方面他們的資金數額也決定了有些產品他們享受不了，比如大額存單、信託等。

基於以上三個痛點，我給的建議是，題主可以到小銀行，比如城市商業銀行這種層級的銀行。小銀行吸引客戶不容易，這種層級的客戶會被看重，小銀行的理財經理在服務方面可能沒有大銀行規範，但是卻有著極高的熱情。我估計理財經理多半會採用理財加定投的方式來向你推薦：手中閒置資金購買銀行理財，每月工資拿出部分做基金定投。

總結：

一、如果把中國的金融行業比作一座金字塔的話，銀行無疑是金字塔的最下面一層。銀行的產品最豐富，適用的群體最廣，風險相對最小，但是受益可能不如金字塔尖的證券、信託等金融類別。當你不知道如何理財時，找銀行來幫忙至少不會錯，尤其是在資金不是很多的時候。

二、如果把銀行本身再比作一座金字塔，銀行越小越靠底層。首先是這類銀行數量多，其次，這類銀行紮根全國各級別城市，覆蓋的客戶群體更廣泛。他們的產品更多的是為當地的普通大眾設計，特別適用於金額較小，但有理財需求的人。

首先回答問題：1、不要存定期；2、更不要存活期；3、理財不是數學，沒有數學那麼難，本身只是工具與工具的結合，很簡單。

為什麼不讓存定期

通常來看，銀行三年期定期存款利率3%左右，為了獲得這樣的收益率要把10萬塊錢鎖死整整三年，從流動性的角度上來講是完完全全不划算的，同樣的10萬塊錢從來買理財產品，往往半年期或者一年期的理財產品就能夠有4.1%的年化收益，這是我不推薦存定期的核心理由。

那為什麼不存活期呢？原因就更簡單了，同樣是隨時可取隨時可用，活期的年化收益率0.35%，餘額寶的年化收益率2.37%，既然對於投資者來講兩者效用完全相同，那就沒有任何理由放棄收益率更高的餘額寶而去選擇存活期。

理財該怎麼理

理財看起來很複雜，但本質上就是各種金融工具的混合，目的是為了達到保值增值的目的。但是理財看的不是你手頭有10萬塊錢，這10萬塊錢該怎麼理財，而是結合你自身的家庭情況、收入情況、風險偏好、流動性偏好等因素綜合定製一個適合你自身的理財方案。舉個例子，同樣A和B兩個人問我10萬塊錢買點兒什麼好，A沒車沒房，有老婆有小孩，家庭總積蓄就這10萬塊錢，那我當然建議他做結構化的產品，給自己加一個強安全墊；B有10套房，車子開的勞斯萊斯，有專職司機，月收入過百萬，那我當然推薦他直接玩兒期權、期貨、股票這些高風險資產的配置。兩者核心的差距在於，A很難承擔10萬塊的風險，B對於10萬塊虧損了可能也毫不在意，他更在乎的是能不能用這10萬變成20萬、30萬……

就已知條件來看，可以怎麼理

從問者的題目，我只能大致推斷，應該是問者的所有私房錢了。考慮到問者這部分錢有隨時取用的需求，作出如下建議：

5萬塊購買券商、銀行固定收益理財，最好選擇時限為3個月到6個月這個區間的，收益率應該在3.95%左右；

2萬塊存餘額寶方便隨時取用（如果10萬能解決的問題，2萬塊錢的定金無論如何搓搓有餘了；2萬塊錢定金解決不了的問題，10萬也解決不了）；

1萬塊錢購買熱門板塊股票（俗話說得好，“搏一搏，單車變機車”，但是這類股票風險較高，有極大的虧損風險，建議慎重選擇）

十萬元資金如果只是在銀行做定期存款，有些浪費。並且，十萬元錢在一些地方也是能夠買房，而買房不一定就是理財。題主，首先要樹立一個健康、正確的理財觀點；其次，是多多瞭解市面上的理財渠道、產品；最後，規劃自己的理財方向。

十萬元的資金如果做理財，最重要的是在如何降低風險的同時提高利息收入，並且要符合自身的背景條件，具有穩定收益的作用。做搭配式理財，金老師認為是合理的：

1、10萬元的資金將3萬元做銀行定期存款理財，這部分資金可以把期限拉長一些。很多讀者會說10萬元資金可以做銀行大額存單，但是很多銀行大額存單的門檻資金為20萬、30萬元，明顯是達不到門檻資金要求的。普通銀行存款沒有門檻，雖然低於大額存單的年化利率，但長期限的定期存款年化利率也算不錯，年化利率能在3%-3.5%之間。

2、再將6萬元的資金做不同期限的銀行中低風險理財。銀行理財的風險等級分為五等：低風險、中低風險、中等風險、中高風險、高風險。中等風險以上的風險等級對本金有這一定的風險，並不適合普通投資者做理財。所以，主要標的選擇低風險、中低風險方向。這類渠道產品年化收益率能在3%-6%之間，結合短期、中期，也能提高資金的流動性，一旦出現資金應急情況也可以就短期理財產品中救急使用。

3、還有1萬元，可以分為兩部分，一部分放在餘額寶等貨幣基金平臺，流動性強，就算是日常使用也能靈存靈取、靈活使用，並且還有著不錯的利息收入，現在普遍在2%-3.5%區間。而另外一部分，可以做一些風險渠道的投資，博取一些可能提高收益的舉動，比如基金、股票。當然，這部分資金的方向儘量要是價值方向，而不是投資方向。

題主需要多學習學習理財觀點與認知眾多的渠道，只有多學習、多瞭解，對理財也就水到渠成了。

為什麼不會理財不學習下呢？理財很難麼？其實一點都不難，自己把自己的錢理財做到年化收益10%左右，真的沒有那麼難。看完我這篇文章，你就可以開始去嘗試。那麼有什麼比較好的理財方式呢？我認為定投公募基金，適合大多數人。具體怎麼定投，那就接著往下看。

公募基金產品是非常成熟的了，基金主要分為股票基金，混合基金，債卷基金和貨幣基金，風險由大到小。我覺得你剛開始可以重點投資混合型基金，這樣風險就低很多。然後收益也還不錯。從我個人投資基金的經驗看，主要採用定投的方式，每兩週到一個月定投一次。這樣年化收益10%左右，還是很容易做到的。所以購買基金讓收益比普通存款高不少。

我自己投資基金的一些經驗，在定投基金之前，我會先篩選幾個淨值增長不錯的基金。然後從支付寶上進到相關基金的討論區，討論區裡每天都有投資者發投資心得和他們自己投資的該基金的收益曲線。透過這種方式先了解基金一段時間，觀察下是不是符合自己的預期，如果符合預期那就開始定投。

購買公募基金的話，就是跌了也不用擔心，我記得我在股指3100多點的時候買的基金，最多的時候虧去了30%。現在股指雖然只有2900多點，可是我購買的基金，今年漲了50%以上，所以整體收益有30%多，年化收益15%，還是可以的。

10萬人民幣說多不多說少不少，是普通工薪階層一到兩年的儲蓄，而這筆錢呢，創業呢又少了，買房呢又不夠。理財呢風險又比較大，所以如果選擇定期存款會是一個比較好的選擇但是也有利有弊。

第一定期存款利率太低、

目前中國銀行的定期存款都在2%、3%左右，這樣的定期是存款的利潤點實在太低了，很容易導致我們的資金貶值和縮水，回過頭看一下我們以前經常看到一個故事，說三十年前把鉅額資金一萬元存到銀行裡邊兒三十年之後拿出的錢也剛剛一萬兩千多。其實從這樣的故事就可以看出把錢長期存在銀行裡邊兒是多麼不值。

第二跑不贏通貨膨脹、

中國每年的官方名義的通貨膨脹現在8%。通俗的講貨幣貶值率也在8%，其實我們擁有的貨幣每年你的以8%的速度減少。所以呢我們必須讓我們的貨幣或者消費或者投資產生高於八的收益才能算跟著社會在成長在進步。所以10萬塊錢的存在銀行裡也會導致越來越少。

第三利於儲存實力

在目前在透過膨脹經濟低迷的時代裡，手裡擁有現金比什麼都重要，把十塊錢存到銀行裡也可以等待經濟到底的時候，把現金取出來換成資產。當經濟向上走的時候，到達一定高度的時候把資產賣出，這樣其實是獲利的。所以十萬元存在銀行裡，無論從定期活期，其實如果把十萬元定義為貨幣儲存率更為合理。

第四說銀行定期存款是保證本金的最好方式、

當一個人又不懂理財，又不會看長期的經濟趨勢，又不關心通貨膨脹，帶來的金錢名譽上的損失這些都不關心，那麼把錢存在大銀行裡面做一個長期的定存，每年能獲得兩三千塊錢的利息，也是一件非常開心的事情，也是最佳的選擇，起碼讓自己的人生覺得踏實。

總結一下：手裡有錢在當下社會里存在銀行裡，已關未來經濟發展是最好的最有效的方式，也是最明智的方式。在當前經濟裡，我們應該明確的看到了是現金為王的時代，在現在的社會如果你有現金你就可以等待機會伺機而動，在經濟低迷的時候，如果沒有現金其實是挺悲哀的一件事兒。所以我建議十萬元存在銀行裡作為現金持有量。

手上這10萬，最好不好存定期，因為有更好的選擇！

從題主的敘述來看，經濟狀況可能一般，這樣情況下，手頭這10萬就彌足珍貴。千萬不要頭腦發熱去創業，現在創業不容易，如果自己沒有別人稀缺的資源，十有八九會失敗的，這10萬到時有來無回。

同樣，股票、股票型基金、期貨什麼的都不要碰，這些雖然可能獲取較高的收益，但是風險太大，保證不了資金的安全性。

目前情況下，對於承受風險能力差的投資者來說，銀行的非保本理財我也不建議碰。以前銀行發行的理財產品很多都是保本保收益的，如今被央行叫停了，所以目前銀行發行的非保本理財是有虧損可能的，尤其一些中小型銀行。到時不但利息得不到，本金也會虧損，得不償失，不值得。

所以，對於保守型投資者來說，保住本金安全是第一位的，在這基礎上才能談收益。目前，銀行的保本產品主要有定期存款、大額存單、智慧存款、國債四種。同樣期限下，定期存款利率一般是最低的，所以不建議。但是大額存單門檻太高，要20萬起，10萬是不夠的，所以存銀行的話，可以考慮智慧存款和國債。

智慧存款：

智慧存款和銀行存款一樣，都是銀行的存款類產品，都是受存款保險法保護的，即使銀行破產，50萬以內也能賠償，所以安全性和銀行存款是一樣一樣的。

但是智慧存款優點可就多了：一是智慧存款利率大大高於同期銀行存款定期利率；二是智慧存款可以靠檔計息，這一點比銀行定期存款要誘人多了，不然我們急用錢中途取回時候，利率如果按照活期存款執行，那損失可就太大了。

以騰訊牽頭設立的微眾銀行為例，目前存入3-5年，利息可達4.125%，如果存滿5年的話，利率更是高達4.50%，比同期銀行定存高多了。

以前國債比較難於買到，現在國債推出的期數很多，比以前容易買到了，所以買國債也是個不錯的選擇，比銀行定期存款要合適多了。

綜上，定期存款雖然能確保資金的安全性，但是從利率方面來說，不是最好的選擇，同等條件下儘量考慮智慧存款和國債為妥。

你的這種情況屬於典型的不會理財，十萬元本金哪怕是存定期存款收益也有幾千塊錢，隨你辦理部分理財的話可以獲得更高的收益，具體給你介紹幾種理財方式，希望可以讓你提升收益，不要白白損失利息。

第一，民營銀行存款。民營銀行存款是目前低風險理財方式中利率最高的存款方式，三年期利率可以達到5%，部分五年期存款可以達到5.5%的水平。如果十萬元本金，一年的利息收入可以達到5500元，頂上大部分人一個月份工資了。

第二，國債。國債是最安全的理財方式，也是最為佛系的理財方法，很適合不願意動腦筋的人理財。國債的收益率三年期可以達到4%，低於民營銀行理財方法。本金十萬元，一年的利息收入為4000元。

第三，P2P理財。這種理財方式我認為是最冒險的理財方式，理財收益雖然比較高，但是一旦暴雷本金損失慘重。目前這種理財方式收益率為10%左右，有些可以達到12%的水平。本金十萬元，一年利息可以達到10000元，還是很可觀的。

以上三種方式任何一個都高於一般存款，更高於活期利息，可以分散選擇。

警告，警告，一級警告

第一：不要存定期，保證你後悔

第二：不要買理財，保證你後悔

第三：不要買基金，股票，大機率輸到哭，拿你的業餘挑戰別人專業是愚蠢的

以下是解決方案：

第一：做二房東，租一整套房子，然後整修後分割出租，你可以賺到大概500-1500/套，此方案風險小（今年這樣的天災無法避免），收益低，相對穩定，消耗精力少

第二：借貸（請避開今年）借給私企老闆作為流動資金，年息通常是8%-10%。超過10%的請提高警惕，這個老闆預計在兩年內跑路。

第三：投資固定收益的專案佔股，例如：加油站，收益穩定，風險小，消耗精力比較大

1.定期存款

唯一的缺點是收益率低，一年期定存的利率在1.75%-2.25%之間，確實連CPI都跑不贏。

這裡給你推薦兩個定期存款的方案：一是結構性存款，各個銀行都會有類似的產品，存款期限6個月-2年不等，一般收益率能夠達到3%-5%之間，比純定期存款高。

二是選擇一些規模較小的銀行，比如中關村銀行等，五年定存的年收益率在5%左右。不用擔心銀行破產還不出錢。你只有10萬元，即使銀行破產了，50萬元以內的存款本金和利息會得到存款保險制度的全額賠付。

2.R1、R2型理財產品

不同銀行的叫法不一樣，有的也叫PR1、PR2，總之就是風險評級最低的兩類銀行理財產品。這類理財產品的投資標的風險很低，很少聽說有達不到預期收益率的情況發生。這類理財產品的期限一般在3-12個月之間，年華收益率在3%-4%之間。

3.債券型基金

基金分為好多類，最保險的是貨幣基金，但收益率和一年期定存類似，為2%-3%左右。風險最大的是股票基金，基本上和投資股票也差不多了，股票好的時候一年能賺50%以上，不好的時候一年虧二三十個點都是非常常見的。還有一類是投資債券為主的基金，叫做債券型基金。

這類投資品的風險稍稍大於上面兩種，在債券市場不太穩定的情況下會傷害到本金，但傷害的幅度不大。同時，債券型基金要長期持有，拿著一年以上一般都會有不錯的收益。基本上一年4%-7%之間。

4.混合投資

以上四種可以分比例投資，比如5萬元存結構性存款，3萬元存R1或R2理財產品，2萬元買債券型基金。總之，不管你的本金多少，按照一定的比例在這些低風險投資品裡分配就可以了。

當下如果手裡有十萬元的話，建議存定期，首選三年期的大額存款，這是比較好的選擇。

2020年起房產已經失去投資價值，今後十年房價會是下行空間，普遍回到2015年之前是大機率事件。最為重要的是，為了穩定樓市，穩定土地市場，二手房銀行貸款必然收緊，房產流動性持續降低，即使今後想降價出售，也不一定能找到願意買並且能買的人。

在未來數年，理財產品也要提高警惕。隨著保本理財產品退出市場，今後理財風險大大提升，收益能不能拿到不說，本金虧損的情況會越來越多。截至6月28日，一共有391只理財產品淨值跌破面值1元，虧損幅度最大的達到了40%。

就在前幾天，一款由中國十大基金公司之一的鵬華基金旗下資管公司發行、工商銀行代銷的理財產品暴雷。這款產品風險等級是R3級別，屬於中等風險，除了國債和銀行存款，投資目標增加了A級以上企業債（最高3A）和不超過30%的股票、外匯等高風險資產。

年化基準利率4.1%，門檻100萬，規模40億，鎖定期6個月，半年也只有2%的收益，居然也能暴雷。宇宙大行和十大基金公司的合作，居然也能有如此景象。

顯然，這只是開始。

有的人會建議買保險，防範風險又能有所收益，實際大錯特錯。理財型保險流動性極差，真實收益率非常低，提前支取會損失大半本金，關鍵期限往往會超長，在通脹下貶值的一塌糊塗。

相比之下，銀行存款已經是當下比較好的穩妥選擇，雖然跑不贏通脹，但是起碼能保住本金，多少還能有點利息。2019年某銀行1萬元起存的三年期大額存款年利率能達到4.125%，有的銀行還能按月付息，今年利率下行明顯，一般在3.8%左右，可以多諮詢幾家銀行，問問10萬元存三年的利率，建議儘量選擇本市有多個網點的大中型銀行。

最後，一定一定不要貪圖高收益，各種民間借貸，投資專案，網上理財等等，不懂的都當做是騙子就沒問題了。現在保本的理財方式年收益率只有5%左右，凡是超過的，都要敬而遠之。2020年，保住本金就是理財的核心要求。

我覺得手裡有10塊錢還是不要閒置了，現在可以考慮理財，我在支付寶的餘額寶裡買了5萬元的理財，吃了一段時間的利息，當然利息不是太穩定，最後我只放了一萬多元，剩下的錢我自己做生意用了。每個月還可以賺點的。

我上個月從十萬元拿出了5萬塊錢和朋友一起做生意了，剩下的5萬元我存在銀行卡上基本什麼都沒有幹，也沒有理財，我是這樣想的，如果我和朋友一起賣冷盤和熟肉，生意好的話我就繼續開個店，然後把店裝修一下，搞投資，如果生意不好的話，幹一段時間把本錢賺回來就不幹了。

所以我覺得十萬元還是不要閒著，如果有合適的小生意可以乾乾小生意，這樣也許會掙錢的，至於理財產品我覺得還是要慎重考慮的。還有就是我覺得存死期沒啥意義的。

你們怎麼認識的？

有10萬塊錢卻它閒著，這簡直太浪費了！當然至於要不要存成定期，要根據你自己的實際情況來看。

第一方面、你要考慮流動性。

10萬塊錢雖然買不了房，但現在買不了，並不代表著你未來買不了，如果你自身的收入比較高，假如未來幾年之內攢夠足夠多的錢當首付了，那你也有可能會拿這筆錢去買房的。

因此你要對自己的收入做一個評估，假如未來3~5年之內你隨時可能買房，那我不建議你存在太長的定期。

因為存定期做之後，它的流動性是比較差的。目前各大銀行普通定期存款都不支援提前支取，如果非要提前支取只能按支取當日的活期利率計算，而目前很多銀行的活期利率都只有0.3%~0.35%之間，這意味著你提前支取是非常不划算的。

所以在考慮流動性的前提下，你可以購買一些流動性相對比較好的理財產品，比如目前各大理財平臺上有一些低風險理財產品，這些理財產品期限在30天到360天不等，年化收益率大概在3%~4.5%之間，這種短期限的理財產品流動性相對比較好一些。

第二、考慮收益。

你目前只有10萬塊錢可支配，這個錢並不算很多，因此我覺得你自身的風險承受能力是比較低的，在這種情況下，我不建議你去購買一些風險比較高的理財產品，比如股票、黃金貴金屬、基金等等。

但假如你對流動性要求不高，比如未來5年之內這筆錢都不會用到，那你可以考慮在一些中小銀行裡面存個三年定期或者5年定期。

目前很多中小銀行的資金都是比較緊張的，因此他們能夠上浮更高的利率，比如目前一些農村信用社，農商行或者小的城市商業銀行，5年期的存款基本上都能夠給到4%以上的利率，如果你一次性存個10萬塊錢5年定期，我相信很多銀行都可以給到4.5%以上的利率。

這個利率實際上要比目前市場上的很多低風險比的產品還要高，而且購買存款保本保息，大家不用擔心出現意外情況，只要你透過正規的銀行櫃檯去購買，到期之後都是能夠連本帶息拿回來的。

當然，假如你除了這10萬塊錢之外，還有其他可支配資產，或者你本身的收入比較高，比如年收入在20萬以上，本身的風險承受能力比較大，那你可以適當的購買一些風險理財產品。

比如在10萬塊錢當中拿5萬塊錢放在銀行裡面存款，這部分錢能夠保本保息，剩餘的5萬塊錢你可以購買一些基金。

但是你在購買基金的過程當中，也要選擇合適的基金，因為不同的基金潛在的收益是不一樣的，你一定要根據當前的市場行情以及未來的發展趨勢去做一個判斷，選擇一隻有前景的基金，長期持有3~5年，獲得8%以上的年化收益率還是有較大的可能性的。

作為銀行客戶經理的我自己用良心來說這個問題：不要被銀行理財產品所欺騙，現在銀行理財產品風險非常大，都是不保本不保息。

特別像中老年朋友，手裡有十萬閒置的本金，聽銀行工作人員一頓的忽悠，購買了銀行理財產品，到最後，不僅沒有獲得收益，而且本金也有一定的虧損，得補償失。

那麼問題來了，如果手裡有閒置的十萬塊錢，不會理財，要不要存銀行定期呢？

這是一個沒有標準的答案，針對不同的人群。

1、如果你沒有承擔風險的能力，想要零風險安全有保障，那麼就選擇銀行定期存款。

理財的收益回報確實要比國有四大行大額存單定期三年的回報更加高。

按照目前國有四大行大額存單，定期三年的利率達到3.85%，現在銀行理財普遍在4%～5%的回報。

兩者之間相差很多，所以對於那些理財高手來說，十萬的本金，他們是絕對不會選擇存入銀行，而是拿去錢生錢。

很多人投資理財基金，實現了財富自由，讓不少人都羨慕。

任何行業都是二八定律，2%的人賺錢，8%的人全被當成韭菜。

所以如果你對理財行業一竅不通，而且不會理財的情況下，不建議購買理財。

原因：理財投資行業中有這樣一句話：4%～5%的理財回報屬於中低風險。只要懂理財可以入手。

6%～8%的理財，回報屬於高風險，要三思而後行。

10%以上的理財回報，那麼100%就是個坑，你被當成韭菜割。

現在銀行的理財產品都是不保本不保息：換一個意思就是，你購買的理財公司，如果賺錢，那麼就會多分一點，如果虧損不好意思，你也會跟著一起虧損。

虧損嚴重的話，不僅沒有收益，而且本金也會受到損失。

所以現在銀行都不保本不保息，4%～5%的回報。

對於我們這些普通老百姓來說，十萬存款確實是來之不易，如果沒有很好投資專案，不懂理財的情況下，銀行定期存款才是你最好的選擇。

為什麼說銀行定期存款才是這些人最好的選擇呢？

存款保險條例大家都知道，只要在同一家銀行存款，本金不超過50萬，就算銀行倒閉破產，那麼你的本金和你實際存款產生的利息會一分不少的賠給你。

光在這一點上，只要你存款的本金不超過50萬，就是零風險全額賠償。

按照目前國有四大行，農業銀行普通定期存款的利率來計算的話。

畢竟十萬元存款滿足不了銀行大額存單，而銀行大額存單最低的企鵝存款就是20萬，所以只能按照普通定期存款的利率來計算

1、普通定期存款一年利率達到1.25%。

2、普通定期存款兩年利率達到1.65%。

3、普通定期存款三年，利率達到2.25%。

所以十萬元存進銀行普通定期存款，無論是一年，兩年，三年，每年利息也只是在：1250（元），1650（元），2250（元）。

所以如果你考慮到風險方面的問題，那麼可以選擇銀行定期存款，每年的利息也是非常的低。

2、如果考慮到本金流動性，並且要求非常高的話，可以選擇購買銀行低風險的理財產品。

國內任何一家銀行定期存款，在沒有到期的時候是不允許提前支取，如果強行提取這筆存款的話，那麼只能按照活期存款的利率來給你計算，那就是0.35%。

這一來就意味著你之前存的時間等於白存利息虧損的非常嚴重。

所以如果你對本金的流動性要求比較高，可以購買銀行，流動性比較好的理財產品。

一般這些理財的產品，期限都是一個月到一年不等，年化收益，基本都在3%到4%左右。

所以這種短期的理財產品，在流動性方面上，要更加比銀行定期存款靈活。

所以相對本金流動性要求比較高的人群來說，不建議定期存款銀行，而是購買銀行短期的理財產品。

3、如果你對本金流動性要求不高，而且想要高收益又安全，有保障，這個時候就建議選擇中小銀行的智慧存款。

購買銀行理財利率基本都在，4%～5%，達到6%或者8%的理財產品都屬於高風險，就如同在高壓上上跳舞，所以不建議大家購買高回報的理財產品。

但是像這種利率放在咱們國內某些中小銀行定期五年都能達得到。

就拿民營銀行來說：誕生於2014年，網點覆蓋少，品牌知名度低，極度缺少存款，肯定不能和國內四大行相比，而存款對銀行來說是發展生存的根本。

所以這個時候珉銀行推出智慧存款，最高檔期能達到定期五年。

先給大家看一下民銀行的利率表。

透過以上利率表可以發現起存金額50元，定期五年就可以享受4.95%，或者是5.03%的利率。

這種存款利率放在國內四大行是根本沒有屬於鳳毛麟角。 ，已經和銀行理財產品的回報行成一定的正比。

如果在你不考慮本金流動性的情況下，可以將這十萬元存入銀行，定期產品五年。

不僅可以享受到銀行理財高回報的利率，而且它的安全性，保障性要遠高於銀行理財產品。

只要本金不超過50萬，它的安全性放在國內4000多家銀行裡面，都是零風險全額賠償。

任何一家銀行不分大小，它的營業都是經過監管部門正規稽核，從源頭上就解決了風險問題。

如果你對本金的流動性沒有要求，想要高收益高回報，而且不想有那麼高的風險，那麼中小銀行的智慧存款就非常適合你，利率回報能達到4%或者是5%。

如果你是理財方面的高手，熟知理財方面的市場，懂得這方面的知識那麼，可以試著購買理財。

像題主所說，他不會購買理財，而且有十萬的閒置本金，像這種情況，身為銀行經理的我，建議存入銀行定期存款，具體存多久，根據自身的實際情況來決定。

以上就是要不要購買理財？還是放進銀行存定期？

（感謝各位朋友觀看和支援）。

10萬塊錢的存款，我一覺醒來全沒了，那一刻，我連抽自己3個大耳光，為什麼沒有聽從我爸的忠告，才導致了悲劇的發生。

2018年，我在房地產行業做置業顧問。當時雖然基本工資只有3000元一個月，但是我比較勤勞，喜歡打電話，日夜帶著客戶看房，所以業績方面一直做得不錯。

到了年底的時候，提成一下子發了1000000元。因為我手頭上還有些錢，這筆錢也就成了我的閒置資金。

當時，沒想好怎麼用這筆錢，於是就諮詢了我爸。

我爸是個工地的包工頭，他平時掙到的錢都是在銀行存定期，雖然銀行的利息真的不高，但是他卻樂此不疲。

我爸笑著說，這筆錢最好是存成定期。如果你沒有好好充分利用這筆錢，它遲早也是沒有了。

因為會出現這幾種情況：

1. 放在自己的餘額寶和微信零錢通，可以隨時來用，但存不住錢。目前餘額寶和微信零錢通的利率不到2%，所以也沒有多少利息。而現在電子支付非常方便，在加上賬戶的裡是非常靈活的，所以時間一長，想買什麼就買了什麼，結果最終這10萬元別說利息了，就連本金估計都沒了，都花掉了。

2. 買了股票和基金。人身上一旦有錢了，也總會想著去做些投資。現在手機電視上各種理財的廣告層出不窮，而且打著高收益的幌子，往往一旦投入了，收益未知，本金卻也不是保險的。

3. 借給別人了。身邊有一些朋友在知道你有閒置資金後，可能會問你借錢。不借又不太好意思，可是借出去了，這個錢不知道什麼時候才能還回來，而且身邊的朋友即使還錢了，也幾乎不會付利息給你的。

所以說呀，這錢最好是存成定期的，不然過個幾個月或者一年，這10萬元就沒剩多少了。

我爸說的是苦口婆心，我也覺得有道理。但是，我心裡總覺得存銀行不划算，所以也很猶豫。

後來，我和身邊的一個朋友交流，得知他透過炒股短短一個星期的時間就掙了20000多元，而且投入資金也就100000元。

在和他一番交流後，雖然我對股票理財一竅不通，但是我覺得自己比他聰明，我炒股肯定也可以掙不少錢，到時候掙了錢後，我就證明給我爸看下，長江後浪推前浪，一代更比一代強。

我開了戶，選了幾支熱門股，剛開始幾天勢頭確實很猛，每天我都能盈利2000多元。

可是過了半個月後，天天跌，恐怖的是，有天我一腳醒來，竟然跌停了。我的賬戶裡的10萬元也沒了，那一刻，我後悔莫及，狠狠地扇了自己幾個大耳光。

我爸得知這個事情後，深深地嘆了口氣，也沒有罵我。他讓我坐到沙發上，和我認真地聊了聊。

我爸說：

“很多人看不起去銀行存定期的人，實際上那些存定期的人，是一群真正存住錢的人。我存定期這麼多年了，你看看，咱家做了別墅，買了車子，你哥我們也支援了下在城裡買了房子。一方面存定期不像購買理財產品，有風險，定期利息看似不高實際上日積月累也不少。另一方面，身上的錢存定期了，不能隨便地取出來，那麼必然倒逼著你繼續去掙錢。”

“10萬元存銀行，那怎麼存，利息才能最多呢？”我接著問。

我爸說，“很多人覺得銀行存款利息不高，實際上是沒有掌握方法。只要方法得當，你存的錢利息也會多很多。我來分析給你聽下：

1. 不要存成活期，活期存款利率太低

很多人存款並沒有思考太多，覺得只要把錢存到銀行裡，就可以獲得好收益。實際上，你要是隨便存下，工作人員沒有提醒的情況下，很有可能是存成活期了，那麼活期的利率只有0.35%，那麼一年的利息只有100000元*0.35%*1年=350元。這確實很低，這也是很多人覺得銀行存款低的原因，因為存成活期的了。

2.選擇一個合適的銀行，能夠讓你的利息大大提高。

很多人選擇在國有四大行來存款，因為國有四大行成立時間早，名氣大，存款的人也多，因此四大行的存款利率並不高。

反倒是一些地方性的銀行，透過提高存款利率來吸引儲戶。

那麼小銀行存款是否安全了，萬一倒閉了怎麼辦？

實際上這一點不用擔心太多，因為銀行也是有保險保障的。本金和利息在50萬以內的，即使銀行倒閉，也會賠付給儲戶的。

小銀行既安全，利息又高，又有保障，何樂而不為呢？

3.選擇合適的時間週期，讓你利息再跨一個層次。

利息=本金*利率*時間，從這一點來看，時間也是影響利息重要的因素。銀行存款的週期有3個月，6個月，1年，2年，3年，5年。

假如把錢存到農商行，那麼可以看出來3年的定期和5年的定期利率是最高的，再加上10萬元是閒置資金，那麼存款的時間可以變長些。

5年期既然和3年期利率是一樣的，但流動性不比3年期的。

所以如果有10萬元閒置資金，可以考慮在農商行定期存3年，這樣3年後的利息是：

100000元*3.9325%*3年=11775元。

關鍵這樣的存款收益是穩賺不賠的，本金沒有任何的風險。這也是利息最大化的情況。

有人覺得存3年期時間也比較長，萬一中間著急用錢怎麼辦？

在這裡，我也給你支個招，在照顧你急用錢的情況下，也能使得利息最大化。

將這10萬元分成3份，2萬元存成1年定期，3萬元存成2年定期，5萬元存成3年定期，這樣3年過後，每年都有一筆款到期，而且還都是3年定期的。”

聽完我爸的一番述說，我豁然開朗，對於銀行存定期有了新的認識。

後來，我沒有沉迷於過去的失利中，反倒是更加勤奮起來，2019年我存到了20萬元這一次我毫不猶豫地存到了銀行。

讓我驚喜的是，我的20萬元符合大額存款的門檻，利率還能上浮50%，這下我可以掙得更多了。

而今，這筆錢快要到期了，想想還是非常開心的。

存定期雖然笨點，但是卻沒有太多的風險。如果不懂理財盲目投資的話，就是再多錢也能賠光。如果本金足夠大，存成定期。那麼獲得利息也是巨大的。

對於此事，你們覺得存定期好還是理財好呢？

身為銀行的工作人員，發自肺腑之言告訴你：十萬的閒置錢，不會理財的情況下，存定期是一個很不錯的選擇。 但是現在銀行的定期利率太低，你可以把錢稍微的做個規劃。

我在銀行工作很多年了，如果你有十萬塊錢，準備存在銀行。按照我說的方法來存，既能讓你每年多拿數千元的利息，又可以保證你錢的靈活性。

現在銀行的存錢方式很多，那10萬塊錢存在銀行，一年能有多少利息收入呢？

十萬塊錢存在銀行，不同的存錢方式，每年的利息有多少？

1 . 定期一年

現在銀行定期一年的利息只有2.1％，如果把這10萬塊錢存在銀行裡，那滿期一年的利息就只有：

210×10＝2100元

存定期一年的優點是：安全，時間不長，錢靈活性比較好。

缺點是：利息太低，十萬存一年才2100塊錢利息。

2 . 存定期兩年

現在國有銀行裡，定期兩年的利率是2.6％，10萬存定期兩年，滿期後的利息是：

260×2×10＝5200元

平均到每一年的利息，就是2600元

存定期兩年，每年拿到的利息比定期一年高500塊錢。但是時間比較長，缺乏靈活性。

3 . 定期三年

國有銀行裡，現在定期三年的利率是3.25％，10萬塊錢存定期三年，滿期的利息是：

325×3×10＝9750元

平均到每一年的利息，就是3250元。

存定期三年的優點：利息比較。

缺點：時間長，不靈活。萬一沒有滿期就取出來，那全部都要按照活期利息計算。

4 . 國債

現在國債，三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。購買國債比存定期的一大優勢是：定期是滿期給付，而國債的利息可以每年取出來。

10萬塊錢，購買三年期3.4％利率的國債，每年可以領取利息：

340×10＝3400元

10萬塊錢，購買五年期3.57％利率的國債，每年可以領取利息：

357×10＝3570元

5 . 活期理財

銀行除了傳統的定期存款和國債外，還有理財產品，其中最靈活的就是活期理財。

銀行的活期理財，和支付寶的餘額寶類似，安全係數級高。而且是按天記息，工作日隨時可以贖回來，還是實時到賬的。

像活期理財日日升，現在年化收益在2.8％左右。如果10萬塊錢，購買活期理財日日升，那每年就有利息：

280÷365×10＝7.67元

6 . 定期理財

現在銀行定期理財，預期收益都在4.0％左右。10萬塊錢購買定期理財，每年的預期收益都在4000元左右。

定期理財的優點是：預期收益比較高，同時時間也不長，比定期靈活。

缺點是：收益是預期收益，不穩定。同時，本金也有虧損的機率。

7 . 基金

基金分很多種，最安全的是債券型基金，但是利率比較低，一般年化收益只有4.0％左右。

中風險的是，指數型和混合型基金，一年年化收益在6.0％左右。

最高風險的就是股票型基金，和股票類似，屬於高收益高風險的產品。一天可以漲5.0％，一天也可以跌5.0％。

8 . 保險

現在銀行保險躉交產品，五年期的利率一般都在4.0％――4.5％之間，這個收益算是非常高的了。

但是保險的缺點，也很明顯：時間長，沒有滿期不能取出來。提前支取，就有本金虧本的風險。還要防止賣保險的人，為了業績忽悠你。

十萬塊錢，如何規劃才是最划算、最合理的呢？

透過上面的計算，我們現在已經知道，銀行每種存錢方式的利率和安全性。那現在有10萬塊錢，如何規劃才比較好呢？

分開存，長短搭配

1 . 拿5萬塊錢存靈活型的理財，來保證我們錢的靈活性。

因為活期理財可以工作日隨時贖回，實時到賬。所以當我們急需用錢的時候，就可以保證有錢可用。

而且，五萬塊錢購買日日升類的活期理財，每天的利息有：

280÷365×5＝3.84元

一年的利息就有1400元。

2 . 另外的五萬塊錢，可以購買國債或者三年期定期。

定期和國債，在安全上沒有任何的風險，絕對的安全，保本保息。

其次，三年期定期和國債，利率也比較高，我們每年拿到的利息就很可觀。

五萬購買三年期定期，平均到每年的利息是：

325×5＝1625元

五萬購買三年期國債，每年可以拿到的利息是：

340×5＝1700元

五年購買五年期國債，每年可以拿到的利息是：

357×5＝1785元

存錢要學會規劃

存錢不是簡單的把錢交給銀行，那樣只是給銀行打工而已。

學會把錢做合理的規劃，就可以讓你每年多拿很多的利息。同時在你需要用錢的時候，也有錢可用，不會損失大筆的利息。