我是野豬，我來回答！

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01 如何界定經濟損失？

很多人買了兩全型分紅險去退保，然後直呼上當，交了那麼多年保費，急需用錢的時候去退保，為啥拿到手的就這麼一丟丟？

退保時，保險公司並不會返還已交保費總額，而是退還保單的現金價值。

很多人買分紅型保險時的心理就是“大不了可以中途退掉，反正就損失點手續費”。

需要注意的是，現金價值≠已交保費。

這點保險條款裡面有說明，不過密密麻麻的的保險條款很少有人一條一條去研讀，更何況對於消費者來說，條款充斥著各種專業術語。

保險公司一般會在保險合同上附加上一份現金價值表。當然啦，一年交一萬，第一年的現金價值就幾百塊，也就是說第一年退保只能拿到幾百塊錢，銷售肯定不會傻乎乎地跟你說這些，他們只會跟你一個勁兒地強調收益，幾十年後這些錢能100%超額返還給你。

讓我們繼續迴歸到退保這個問題，分紅型保險退保需要注意幾個時間點：

猶豫期退保，沒有本金損失；很多人買完後才開始研究保險，透過學習對保險認知上升到更高層次了，後悔了，這種情況趁早退。猶豫期一般是10天或15天，猶豫期內退保有的保險公司是無息全額退還保費，有的會扣除幾塊錢的工本費。

買的時間不是特別長，有本金損失，但可以從長遠角度衡量下得失。很多人買分紅型保險是礙於人情面子，大學睡了4年的上鋪跟你說，這個月再不出單就要失業了，人心都是肉長的，人家孩子剛生，老婆待業，確實很慘，要不就支援同學生計，買一份兩全分紅型保險吧。

過了兩年，發現保費支出犧牲了自己的生活質量，保障也不夠全面，不想再續繳了，這時候就需要自己衡量得失。

相比於高額保費，保保認為買的保險不能轉嫁風險才是最可怕的。

例如一個30歲的中年人買了10萬保額的分紅型重疾險，那就實在是太低了，一旦不幸患重病，治療費用遠遠不夠，彌補不了收入損失，更別提後期康復費用了，這樣的保障根本達不到轉移經濟風險的目的。

現金價值大於所交保費的時間點，此時退保本金不會有損失。一般情況下，時間越久，現金價值越高，保保上次退保的那個保單，因為是10年前買的，所以退保的話本金沒太大的損失。大家可以查一下自己保單後面附加的現金價值表，如果短期內不是特別缺錢的話，可以選擇在現金價值最高時間點退保。

02 退保前有沒有合理規劃保障？

勸大家退保謹慎，除了可能有本金損失外，更加重要的原因是很多人退保前沒有為自己做好保障規劃，尤其是分紅型重疾險退保。

不少保粉都是很小的時候，爹媽給買的分紅型重疾險，5萬10萬的保額，當年是很高，現如今這點保額重肯定是不夠的，這類分紅型重疾險想退保的話，建議先購買消費型重疾險，等新買的保險過了等待期之後再去退保分紅型保險，這樣操作最為穩妥。

本週內容分享結束~作為一家以“普惠大眾，迴歸本源”為產品理念的網際網路保險平臺，我們一直致力於為普通大眾提供高性價比健康保障。

不同險種都有各自適合的人群，像分紅型保險適合有穩定收入，或者收入較高或有一定資金積累，且不太急於用此部分資金的人。

對於普通工薪階級來講，純保障型的消費險，用很少的預算就可以為一家三口配足保障。太多人因為不瞭解分紅型產品的特點，買完後發現保費壓力很大，更嚴重的是因為高昂的保費，選擇了犧牲保額，出險後才發現保額嚴重不足，賠付的錢不足以用來看病治療、彌補收入損失，最後還是因病致貧。

最後我們希望透過每週的保險科普，能夠讓消費者正確認識保險，選到適合自己的產品。

除非你能夠證明你這張單子不是自願簽訂的，如果不能，且保險合同已經過了猶豫期，發生退保只能退保單的現金價值和分紅。

既然買了保險就不要退，無論是分紅險也好，其他的的保險也好。所有的保險都是有法律效力的合同，雙方在簽訂合同的時候就對彼此的權利義務做了明確的規定。退保就是屬於單方面毀約，毀約就會有損失，這個是非常正常的情況。

保險合同一般在什麼情況下可以全額退保：

所有的合同簽名必須為合同當事人親筆簽名，此合同可以認定為合同無效，既然合同無效，合同裡面所有的條款對於雙方的約束都是沒存在的，可以向保險公司提起全額退保。

保險合同一般都會有一個猶豫期，有的是10天，有一些合同是15天。這個期間保險公司給客戶設定的猶豫時間和考察時間，如果覺得對保險合同不滿意可以申請退保。

這個就需要你證明此產品在當初購買的時候有欺詐行為。例如有證據顯示，銷售人員對此產品做了過度解析，銷售人員對簽訂此產品做了利益引導（返傭），銷售人員對於此產品存在明確的銷售誤導。這些都可以導致本合同存在問題，可以向保險公司申述，並實現全額退保。

當然還有一些其他的情況，但是屬於少數派，就不一一陳述。除非在猶豫期退保，過了猶豫期退保，都需要自己去找證據，這個比較麻煩，尤其是合同存在欺詐行為這種情況，很難找到證據的。

老炮認為，如果購買了保險就不要退，畢竟損失的是自己的資金，而且本人特別鄙視那些勸人退保的業務員，為了自己的利益，損失客戶的利益。除非萬不得已，不要退保！