你問到重疾險，那我跟你說說重疾險吧！

重疾險：

重疾險是給付型產品，重疾險的賠付，不需要發票，只看所患的疾病有沒有滿足理賠的條件。只要滿足理賠條件，保險公司就會按合同約定金額，賠付給被保險人一筆錢。被保險人拿著這筆錢想怎麼花，保險公司一概不過問。

大致分為三類：

1.確診即賠：如癌症、嚴重Ⅲ度燒傷、等

2.實施某種手術之後再賠：如心臟瓣膜手術、冠狀動脈搭橋術等

3.達到某種狀態再賠：如腦中風後遺症、深度昏迷等

重疾險的意義：解決我們在重大疾病治療過程中或後續康復期間因無法工作而造成的收入損失的一種彌補。

生病的花銷不僅僅是醫療費用，還有一些隱形損失或支出，如不能工作了、往來醫院交通費、親人照顧的收入損失或請護工的費用等，還有車貸、房貸、撫養子女、贍養老人等等支出都需要繼續。那麼問題來了，如果保額不足的話，我們治療到一半，錢不夠了，或者所有的錢都拿去看病了，家人怎麼辦，還要不要繼續生活，如何保障他們的生活？這些會不會成為我們的擔心呢？所以購買重疾險保額一定要充足。

這裡也會出現一個問題，萬一不是因合同中的疾病住院呢？萬一是意外引起的呢？所以我們需要醫療險，意外險等。

那麼很多人會問，重疾險保額要充足，怎麼樣才算充足呢？我建議可以根據自身需求來定，至少為年收入的5倍以上，年收入5倍以上保額還不到30萬的，至少要30萬以上。在這基礎上當然是越高越好。

那肯定又會有人問，我們也知道保額越高越好，但是如果這樣的話保費會不會很貴呢？所以這裡我要說，對於一般普通工薪階層，保費最好是控制在年收入的10%以內。而且最好是全家保障的的保費最好控制在全家年收入的10%以內。尤其36歲左右家裡頂樑柱，家裡大大小小雜七雜八各種開支也很多，如果保費支出過高是會給生活完成壓力的，這並不是我們買保險的目的。

所以買重疾遵循上兩個原則去尋找合適的重疾險即可。至於公司大小，不是最重要的，因為保險公司理賠最終看的是合同條款，只要符合理賠條件，那麼在哪家公司都會理賠，這個跟公司大小沒關係。

如果是前者，那就簡單了。重疾裡最好有前症，輕症，中症，重症的分類。這樣把疾病就劃分了等級，並不是傳統以為的那種很嚴重的疾病才會理賠。沒到那程度也能賠付。大公司最多隻有輕症和重症，小公司就劃分得比較細一些，而且保費有很大的優勢。正常嘛，利用價格優勢來吸引客戶拓展市場。而且眾多保險公司中一般都有一款掙吆喝沒那麼掙錢的保險產品的。

如果是後者，那麼就不單單只是考慮重疾了。需要做組合。首先，意外險，阻擋預料之外的不可控的外來力量帶來的傷害。其次，壽險，這個真是給家人留得，你用不到。第三，醫療險，如果有職工醫保，建議補充一個百萬醫療。若只是居民醫保，建議補充百萬醫療+普通醫療。最後，加重疾險。

算起來好像要花費很多，其實好好搭配，不會有負擔。買一家大保險公司的重疾產品的錢，和方案二的花銷是差不多的。

保險沒有好不好，只有合不合適哦！

我不賣保險

你看看中宏

看看歷年保險的賠付率

還有綠通

還有二次賠付的時候間隔期

多做功課，別想我，走了那麼多彎路才買的中宏

最主要看自己看中想要哪方面權益，我是看重中宏的百萬醫療

市面上的重疾險品種太多，容易讓人挑花眼，抓住幾個核心指標幫你輕鬆完成重疾險的篩選工作：

1.保額。一般建議重疾保障額度30萬元起，預算較多者可以額外考慮收入補償及術後康復費用。

2.產品形態。當重疾險將身故賠付保額的責任納入時，產品成本的增加其實並不很多，但費率增加不少。根據個人情況，首先解決重疾責任的保障，身故責任視預算情況決定，無足夠預算不建議考慮。

3.保障期限。在合理的預算下，先確保足夠的保障額度，然後權衡時間長短。

4.產品細節。每個保險公司每款重疾險條款都有所差異，這個需要確定一下。

5.覆蓋疾病。重疾險不是覆蓋疾病越多越好，覆蓋疾病越多，保費越高，只要做好基本的25種疾病即可，據權威統計25種疾病幾乎是佔據了重疾險理賠的95%-98%，其他的疾病理賠率並不高，但是大大增加保費，並不是很值得。

6.賠償次數。一般而言，只要是不分組的（重疾險），哪怕只賠兩次，它也至少比只賠一次的（重疾險）貴30%-40%。所以次數不是越多越好，還要結合保費情況而定。

至於具體到哪家保險公司其實區別並不大。現行《保險法》下，國家是不允許保險公司破產的，一旦遇到了保險公司經營困難，會指定其他保險公司代管，等保險公司擺脫困境後再退出。前段時間的大家保險公司就是很好的個例。

小公司由於多種原因，在同樣條件下的保險產品保費是要比大公司要低一點，對於普通消費者也算是一個不錯的選擇。所以我們要選擇更適合自己的重疾險產品，而不是公司。