100萬要求年利收益率5%，三年內用不上。還是輕而易舉辦得到。

第一，50萬民營銀行智慧存款

因為民營銀行50萬以下享受國家存款保險100%賠付。所以把50萬存入，三年利率5.72%，完全滿足你需求。

第二，30萬股票型基金定投

股市現在熊市，越跌，那就越逐步定投買入。等1-2年市場反轉，不要說年收益率5%，10%-30%都沒問題。現在大盤在3078點，開始定投，每週1萬，越跌越買。

第三，15萬買三年國債

三年利率4%，雖然和你要求5%差一個點，不過基金和別的可以補回來。

第四，5萬買p2p理財或股票

找3-5個頭部平臺，每個投1-2萬，年化收益率8%左右，期限投1年，分散風險。跑路一個也就虧1萬而已。如果不投p2p,可以花5萬買2-3只銀行股，做價值投資，三年，單單風分紅都有差不多3%收益了，銀行股安全穩定。

通過以上4種方式組合投資，滿足你年收入回報率5%的需求。

一百萬三年不用，其實很多方式都可以題主百分之五的年收益率需求，如下:

1.民營銀行存款

2.銀行理財

很多銀行的理財產品收益率都在下降，但是部分產品還是能達到百分之五的收益的。當然，從穩定性角度，最好選取收益比較穩定的品種。

3.結構性存款

4.信託產品

信託產品是比較輕易能達到這個預期的，而且題主的資金量也能符合信託門檻。但是近幾年信託產品收益也在下降，所以儘量選取穩定性堅強的具體品種。

最簡單的辦法是直接買信託，現在信託的年化收益率一般在8%左右。

信託這種理財產品，它的收益率相對來說是比較高的，但其購買門檻也比較高，通常是100萬元起，這就使得大多數普通投資者，難以接觸到這一產品。同時，信託的鎖定期，通常也比較長，動輒一年到三年，而題主的資產恰好是100萬元，又恰好三年內用不上，非常適合投資信託。

當然，信託投資也是有風險的，具體來說，就是要看信託的底層資產究竟是什麼，通常從信託的名字，就能大概猜出來，如某某房產信託，顯然是募集了資金去投房地產專案，這一類信託當前需要額外關注風險，個人不是很建議；反之，如XX消費信託，其資金主要是用於消費信貸，如常見的花唄、白條等，由於通常金額小、足夠分散，風險相對可控，當前風險是較為可控的，可以考慮配置。

一百萬三年閒著，確實有點可惜。但也就是個“雞肋”，說多不多，說少也還有點，幹“大事”肯定不行，只能“小本經營”。

你問我有沒一個年利率5%的，穩定收益率的投資渠道？應該說一般的銀行理財產品都有這個收益。

如果我有一百萬“閒錢”，我會拿出5萬做飛碟發動機原型機。然後，拿出50萬自己進行金融投資，“資本運作”。

中國股市，A股，T+1模式，只能買漲單一方向，而且操作時間一天只有四個小時。說是為了穩當，讓股民少受損失，實際上，A股體制讓股民損失更大。股民被套住，當天都跑不了，等到第二天可拋的時候，被套可能更深，就算一天內有行情變化，也沒法雙向操作，只能單向補倉，這有可能越陷越深，損失更重，如果可雙向操作，再加上全天可操作，情況就大不一樣了，人們可通過自己的判斷或技術，可實現“扭虧為盈”。

所以說，要自己“資本運作”，我建議炒歐美或港股。但切記，本人一定不能太貪，能很好控制自己的賭鬼本性；一定要留一半本金做“預備隊”，你要有思想準備，每個人不可能每次都能判斷對，但能判斷正確60%就相當不錯，80%就算贏家了。當你判斷失誤時，必須要能自己救自己。

總之，自己“資本運作”收益可能才最大，關鍵是人生體驗大不一樣。當你坐在家裡，通過自己的手機，“買空賣空”、“買漲買跌”，一天賺個3千~1萬美金(50萬人民幣，賺這個數一般)，你覺得你是啥體驗？還得切記切記，要自己“運作”，憑自己本事“運作”，不能讓“老師”帶你“運作”！微信“股群”、“股群”老師，千萬不可信！一定要自己憑本事“運作”！這樣你才可能成為“贏家”。

你這個理財目標還是比較靠譜的，也是比較符合當前理財市場情況，並非像有些人只用1萬每天有200元穩定收入，這些都是屬於一種不切合實際的想法。

你的理財要求有以下幾點:

（1）民營銀行大額存單

100萬存民營銀行三年期的大額存單年利率是比較高的，年利率在5%左右，每家民營銀行的三年期的大額存單利率不同。這是根據你理財要求首要推薦給你的，銀行大額存單是保本保息，符合你的理財要求。

（2）銀行理財產品

銀行理財產品分為低中高的，一般低風險理財產品年收益率達到不到5%，只有中風險的理財產品年利率在5%~8%左右，比較符合你的理財要求。但是儘量迴避高風險的理財產品，本金的風險加大，不符合穩定收益性。

（3）P2P理財產品

其實P2p的理財產品就更加要謹慎，但是你年利率在5%以上，我不得不按照要求推薦給你，你可以在P2p理財產品當中選中風險的，收益率在5%~7%的理財產品，不建議你購買收益率太高的理財產品。

（4）長期持有銀行股

（5）組合理財方式

把你100萬元分為三份，綜合根據理財風險等級來劃分金額，最低風險的銀行大額存單50萬元，還有30萬元可以購買銀行稍微高的理財產品，其餘20萬元用來炒股，追求高收益率，這樣組合理財也許可以實現你5%的收益率？

綜合以上分析，100萬元想要通過理財，收益率穩定在5%以上的確實比較少，除非冒風險理財，收益率高，但風險性高，穩定性低。所以我個人推薦最好的理財就是100萬全部存民營銀行三年期大額存單是最佳理財方案。

一、選擇一部分的銀行理財和三年期的國債

二、選擇當前的民營銀行智慧存款

這樣綜合收入看來下來的話基本上是可以維持在5%以上的，至於分配給多少取決於自己的抗風險能力，畢竟當前絕大部分的民營銀行智慧存款業務一般風險承受能力較弱的人是不會主動去購買的。

作為一個財經工作者，我覺得如果有100萬元剩餘資金，可以進行如下幾種投資理財收益相對較高。

第一種可將100萬元存入三年以上的大額存單或購買結構 性存款，三年期年收益5%以上應該沒有多大問題，因為在時下銀行存款利率上限放開以後，這種可能上完全有可能實現。

第二種可將100萬元購買銀行發行的理財產品，三年期理財產品的收益達到5%以上也是有可能的。

第三種，可將100萬元購買政府發行的債券，三年期的地方政府債券收益率達到5%以上也是有可能的。

還有一種情況是如果你有資本市場炒股的經驗，可有一半存入銀行大額存單或結構性存款，用一半炒股，如果有一定的炒股扯損能力，三年的投資收益可能會大大超過5%。

目前全球經濟進入蕭條期，日本，德國國債負利率。美國連續兩個月降息，PMI創十年最低，國債利率倒掛，衰退跡象明顯，全球貨幣進入寬鬆週期。中國全面降準，並通過LPR降低中短期實際利率。100萬資金三年內用不上，穩健理財建議如下投資組合：

1. 全家人配置重疾險和意外險，防止因病或意外事件損失原始資本。

2. 50萬智慧存款，目前收益率最高可達約6%。智慧存款資金以活期存款形式存放，不設存期，但有最高存期，且支取靈活，存入當日起息，受存款保險條例保護。一般來說，智慧存款儲存期限越長，存款利率越高，銀行系統會根據儲戶的連續存期分段付息，掛靠最近檔次的定期利率計息。另外，智慧存款的流動性要比一般銀行存款、大額存單以及其它同類理財產品的都要好一些，收益通常都能跑贏同期的貨幣基金，所以，一經推出就廣受關注，成為了比較有吸引力的理財產品之一。

3. 25萬上證50ETF, 預期收益率 10%，經濟低迷期，大型公司盈利能力相對較強，抗風險能力強。目前上證50整體市盈利相當低， 貨幣寬鬆期也有利於股市上漲。

4. 25萬黃金ETF,預期收益率 10%，全球蕭條期，用於避險和抗通脹。

一年預期收益8萬，上證50ETF,黃金ETF買賣需要擇時，投資組合按照巨集觀經濟環境的變化每年做出適當的調整。