根據《中華人民共和國反洗錢法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄儲存管理辦法》，金融機構應當按照規定建立客戶身份識別制度。客戶身份識別是金融機構在與客戶建立業務關係或者為客戶提供金融服務時，依據反洗錢有關法規，採取相應措施，確認客戶身份，瞭解和關注客戶的職業情況或者經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源、資金用途、實際受益人等情況的過程。客戶身份識別制度的兩大原則為：瞭解你的客戶原則；安全、準確、完整、保密原則。

02 為什麼要進行客戶身份識別？

為了從源頭上防範洗錢活動構築的一道安全防線，是做好客戶風險等級分類、可疑交易報告工作的基礎。客戶身份識別處於反洗錢工作中最基礎的地位。對於保險公司而言，反洗錢工作從客戶身份識別開始，在與客戶辦理業務的三個環節需要進行客戶身份識別，承保環節為其中的第一個環節。

03 為什麼強調金融業反洗錢客戶身份識別？

金融業承擔著社會資金儲存、融通和轉移職能，對社會經濟發展起著重要的促進作用。但同時也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態或轉移犯罪資金。因此，金融業是反洗錢客戶身份識別工作的前沿陣地，能夠儘早識別和發現犯罪資金，透過追蹤犯罪資金的流動，預防和打擊犯罪活動。

04 承保環節客戶身份識別的標準是什麼？

單個被保險人保險費金額人民幣2萬元（含）以上或者外幣等值2000美元（含）以上且以現金形式繳納的人身保險合同；

保險費金額人民幣20萬元（含）以上或者外幣等值2萬美元（含）以上且以轉賬形式繳納的人身保險合同。

05 客戶身份識別及客戶身份資料儲存步驟

確認：投保人與被保險人的關係。

核對：投保人和被保險人、法定繼承人以外指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明檔案。

登記：投保人、被保險人、法定繼承人以外指定受益人的身份基本資訊於投保單。

留存：投保人、被保險人、法定繼承人以外指定受益人有效身份證件影印件或者影印件（必須留存正反兩面）。

確認：證件真實、有效且與本人一致。

歸檔：將客戶身份資訊登記資料和身份證明檔案影印件或影印件妥善留存並建立檔案、移送檔案管理部門。

06 客戶9項資訊包括哪些？

基本資訊：姓名、性別、國籍、職業

聯絡資訊：常住地址、聯絡方式（電話）

證件資訊：證件型別、證件號碼、證件有效期止期

07 客戶本次投保提供的身份資訊與既往掌握的身份資訊不一致時，金融機構是否還需要重新識別客戶？

需要。客戶本次投保提供的身份資訊與既往掌握的身份資訊不一致時，金融機構需重新核對客戶身份證件或證明檔案、透過回訪客戶、實地查訪、向公安、工商行政管理等部門核實等方式重新獲取客戶身份資訊並登記、留存、歸檔等。

08 列舉保險業可疑交易的案例

投保人錢某在一個工作日內到保險公司累計投保3次，每單躉交保費60萬元，合計180萬元。投保人的職業告知為政府機關辦公人員，但通訊地址卻留存的是辦理業務的銀行地。投保人的職業收入與高額保費支出明顯不符，保險公司將此交易作為可疑交易上報至中國反洗錢監測分析中心。隨後，有關部門根據保險公司提供的可疑線索核查到投保人錢某存在洗錢行為等。

客戶⾝份識別

⼀、識別標準

•訂⽴保險合同：⽤現⾦繳納保費單筆1萬元以上的，或透過轉賬繳納保險費20萬元以上的，登記客戶的⾝份基本資訊，並留存有效⾝份證件。

•解除保險合同：單筆1萬元以上的，留存退保申請⼈的有效⾝份證件。

•理賠或給付：單筆1萬元以上，登記被保險⼈、受益⼈⾝份基本資訊，並留存有效⾝份證件。

客戶⾝份基本資訊登記

⼆、具體操作要求

STEPS 訂⽴保險合同

0 1

•確認投保⼈與被保險⼈的關係；

•核對投保⼈和被保險⼈、法定繼承⼈以外的指定受益⼈的有效⾝份證件或其他⾝份證明⽂件；