沒有一定的事，銀行的都不敢說，更不要說保險了，因為保險週期太長十年二十年，相對來說銀行還是安全，但是利息低。

保險理財，也叫年金型保險，年金型保險是提前規劃，透過較長時間的積累創造巨大的財富價值，真正意義的提供教育金的支援和養老金的補充。

從功能上來說，對於普通老百姓而言面臨的可能是子女教育金和養老金匱乏的風險；對於中產階級而言面臨的是因經濟不景氣或職業生涯的起伏導致的收入下降風險，對於有錢人來說可能是財富保全及傳承風險。

所以保險公司設定了理財保險，保本的同時還有收益，收益不會很高，但是比銀行的略高。需要較長時間的積累。

專業保險人來啦！

買的保險理財，一定要明白保險責任！

1.小心買了一款終身型，是否能返本，返本時間都要了解

2.大多數保險理財是非常安全的！是有合同保護的！收益也比較穩定！是值得信任的！

買理財保險，要保本需要時間，如果你今年買了，明年沒有錢交了，想退，那要損失一半以上的錢。

保險理財的是：

1. 特定時間必須要花的錢

比如：養老金，小孩教育金。

2. 公司資產也家庭資產區分開來，以防公司經營不善，影響家庭生活品質

比如：保險信託

3. 有一定資產，需要傳承給下一代，避債避稅

房產稅，遺產稅一定會出，好過用房子，或者現金留給下一代，除了不要交稅，還可以防止被小孩子揮霍一空。

4. 還可以為自己的養老金做準備。

保險理財用時間換收益，因為這筆錢是追求穩，只要跑過通貨膨脹，就不會虧。

5. 保險理財就是強制儲蓄，未雨綢繆，把未來要花的錢，趁年輕會賺錢，把利潤的一部分換成未來要花的錢

總結，保險理財，收益不是最高的，但是它是最穩定的，最安全的資產，是一筆源源不斷的現金流，是一筆有溫度，可以吃三代，留給後代，讓後代永遠記住你，家庭資產配置必不可少的一份資產。

保不保本，這個得分情況來說。一般完全按照合同來執行，是沒問題的。就我十幾年在保險公司瞭解到的情況來說，保險產品都是一本合同，而且基本上都是比較長時間的合同，理財類的在合同裡面有規定交幾年保費，保險期間是多少年，也就是合同有效期多少年。然後保險公司在保險期間內按一定的規則返還一定金額的生存金，可以是逐年返還，或者幾年一返還，最終到多少年再一次性返還多少錢。如果是分紅險，每年還根據公司的經營情況有紅利派發。

完全按照合同來執行到滿期，一般不會損失本金。但是如果合同沒有到達滿期的那一天，只要你要終止合同，這時候就要看你所購買保險產品的現金價值了。每本保險合同中都明確載明瞭保單在每一年的現金價值，解除合同時可以拿到現金價值部分，還有之前已產生未領取的返還金，如果是分紅險還有保險公司每年給你派發的紅利。這些加起來還是有可能會損失本金的。

你買保險的目的是啥？保障還是理財？如果理財，這是要長期繳費，一般是保本的。不建議買理財型的，同樣的錢拿去基金債券，比最後保險公司給你的多。保險的首要作用還是保障。

重大疾病險還是有必要買的，推薦大家買消費型的保險，不要買保障型的。

首先我們就來說一下普通的意外險。

比如交10萬。說30年以後連本帶利150%或者300%返給你。

那大家想想看。2000年一元錢和今天的一元錢的差距有多大，貶值貶得有多厲害。很多人以為還賺到了，其實你虧的連本都不夠了。你那10萬塊錢，等到你30年後，300%的返給你的時候，估計只值十塊錢了。自己想想吧

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用保險來理財，也就是買的理財型保險。理財型保險分為分紅型保險，年金險，萬能險，投資連結險。

如果在不退保的前提下，買投連險有損失本金的可能。

保險是保障工具，轉移風險，不是投資理財工具，增加自己風險。

1保險理財之分紅返還型，首先分紅是不寫進合同的，也就是不確定的可以為零，可以是負數，根據保險公司運營情況決定，就算有盈利也是很低的分紅，連銀行定存產品的收益都比不上。還有的就是返還本金部分，30年後，按照當下最低通脹計算，現在3000買的東西，30年後花7000才能買到，你拿回來的本金，幾十年後已經變質，錢不值錢3.。

2保險理財之保底利率型，比如我們的年金保險，一般有兩個賬戶，一個是年金儲蓄賬戶，預設利率，分紅不確定，沒有寫進合同，萬能理財賬戶一般有保底收益，大公司的保底利率1-2%，非常的底，跟不上銀行一年期存款利率，最高的保底利率3%也是趕不上通脹和物價的，但是如果不在意收益低，想要建立穩定安全長期的現金流就可以作為教育金，養老金配置的選擇

3保險是買保障，不是投資理財，千萬不要相信宣傳的高收益，都是按照低中高三擋收益假定演算的，宣傳看起來幾十年後翻倍收入本金，實際都是數字遊戲，不寫進合同的，複利收益用實際收益率公式算成年化收益你會發現都是坑。

首先你需要區分理財與理財型保險，理財的方式多種多樣，保險理財只是理財的一種方式。大多數人理解的理財多為銀行或者金融公司的理財產品，類似於銀行存款，投資本金在規定期限後獲取利息。目前國家已經出臺相關規定，理財產品不得承諾保本保息，銀行理財也不例外。

通常理財型保險分為幾類:分紅險、萬能險、投連險。投連險一般個人很少投資，因為收益存在較大的不確定性，這裡不做過多贅述。下面就分紅險和萬能險給大家分享一下。

分紅險屬於理財型保險的一種，分紅是不確定的，是根據保險公司的經營狀況而定，銀保監會規定，保險公司需要把每年分紅險可分配盈餘的70%（底線）分配給分紅險客戶，分多分少在於繳納的保費多少，但前提是保險公司這方面的資金需要盈利，如果沒有盈利，當年的分紅可能為零，當然也不會是負數。

萬能險作為保險公司的另一種理財型保險，現在也是越來越多，很多之前保險公司的開門紅產品，多以高額保費的分紅險為主，現在也逐漸轉變為搭配萬能賬戶的萬能型年金險。萬能險有保證的保底利率，不同公司也有所不同，保證利率以上部分也是不確定的。

當然，很多人在購買理財型保險的時候，業務員介紹的後期收益也很可觀，需要注意的是，大部分都是以產品的中檔收益來介紹，目前大部分公司基本維持在中檔收益，也不乏部分業務人員按高檔收益介紹，其實這樣是對客戶的不負責，基本上很少有公司可以實現高檔收益。

至於理財型保險保本一說，需要明確一點，保險理財看的是中長期收益，短期是沒有收益的，因為每年繳納的保費，在扣除公司運營成本後才能計入個人賬戶，所以才會出現中途退保有損失的情況。按規定交費，後期隨著時間差、分紅、萬能險結算收益以及賬戶的累計生息，保險理財的收益才能體現出來。

如果是注重短期理財，不建議透過保險這樣的理財工具;如果是對未來的理財規劃，保險理財肯定有其優勢，比如孩子的教育金、大人的養老金或者家庭的財富傳承。總之，根據自己的規劃進行適當選擇就好。