32萬的車首付15萬月供大概為4500元。

以下以30萬為例進行計算

等額本息法：貸款本金：150000,假定年利率：4.750%，貸款年限：3年：每月應交月供還款本息額是：4478.82元。連本帶利總還款金額是：161237.52元、共應還利息：11237.52元。

30萬車首付一般需要百分之三十，也就是首付9萬元左右，月供一般需要6700元。具體以實際的首付和月供為準。

支付首付款後，剩下車款分期還款，大部分消費者會選擇1-3年期還清，最長期限不超過5年，我們按3年期計算，選擇首付款30%，審批年利率為5%，可以得出以下結果：3年總利息：21萬x5%x3=3.15萬。

3年總本息：21萬＋3.15萬＝24.15萬，月供：24.15萬／36=0.6708萬＝6708元。分期購買一輛售價10萬的汽車，除了需要最少30%的車價首付款，還需要再支付購置稅、保險、上牌等費用，實際提車首付約5萬左右。

我們首先來算一筆賬：

目前國家首套房首付的標準是最低不能低於30%，部分城市已經是35%，我們這裡按照30%來計算：

也就是100萬的房子，首付需要付掉30萬，這個時候也就是把手裡面的積蓄花完：

目前月薪8000，我們按照8000計算公積金，一般是12-14%，大概1000元，

貸款分為公積金貸款和商業貸款；這裡沒有說清楚公積金是否可以帶到最大值40-50萬，那我們按照可以貸款的最大額度算，公積金可以貸款40萬，商業貸款30萬，

我們按照20年來計算：

商業貸款4.9%，公積金3.25%，按照等額本息的方式，我們看每月還款多少：

每月還款4232元，加上公積金可以有1000元左右，大概額外每月需要還款3232元。

這對於8000的收入來說，還是有一些難度了的，還需要透過其他方式來賺點錢來補貼房貸，不然房貸的壓力還是有點大的。

按照最優方案我給你算算，公積金現在首套房最高60萬貸款，你考慮100萬的房子，就證明你手頭有30萬了。那麼你不用商業貸款的情況下可以考慮90萬以上的房子，如果父母朋友那裡還可以借一點，等歷年公積金餘額取出來就可以還上，就可以再湊幾萬，戶型儘量買大點了。

再說公積金，現在公積金繳存比例是八到十二，按照10來計算的話，8000的工資個人和公司合計每個月有1600元可以抵扣

再來計算每月還款，假如貸款60萬，等額本金20年首月還款是4125。等額本息每月還款3403。鑑於你收入只有8000，建議等額本息方式，如果未來準備提前還款，建議等額本金方式。

那麼現在來算你的壓力，8000收入，每個月公積金800，五險也需要幾百，貸款還款3400-1600=1800，你一個月餘額還有5000。節省一些夠你個人日常開銷，如果不抽菸這些還能攢一點。這樣你就可以在交房前攢點買傢俱了，現在新房都是裝修了的，這也給你減少了一些壓力，但是這樣以後買車也會很難，需要多等幾年。建議房子可以買，以後再工作努力一點爭取升職加薪。希望可以幫到你

買房是大事，買多大的房子，貸款多少，要考慮到自己的實際情況。作為買房人，有一定經驗，簡單說說我的看法。

首先買100萬的房子，按目前的首付標準，最少3成，但也有部分城市為鼓勵買房，首付只要先付1,2成，另外的部分在一定時間內付清（3成首付減掉已付部分），這種情況暫時不考慮。也就是說首付至少要30萬。

再說貸款，就是題中說的有存款30萬，沒有說有沒有老婆或者老公，哈哈，所以以單身考慮。不考慮能從親戚朋友借錢增加首付的情況，付首付要用去全部資金，就是要貸款70萬。不同城市的貸款政策不一樣，有些首套利率有上浮，有些利率有折扣，此處以基準利率來計算；再說公積金，不同城市的公積金額度不一樣，有30萬，也有60萬的，此處以40萬計算吧，就是貸款要公積金貸款40萬，商業貸款30萬。

按最新利率計算，分別計算貸款20年和30年的情況。

貸款20年：

30年的情況：

會發現貸款30年的每月還款額少，但是總利息多了18萬多（等額本息），本處以等額本息為例分析題主能不能買。

月薪8000，扣除公積金（按10個點800計算）等，拿到手算6500元。

情況1、貸款30年，等額本息，每月還款3300，扣除公積金1600，自己還要出1700，每個月的淨收入有4800元。

情況2、貸款20年，等額本息，每月還款4200元，扣除公積金1600元，自己出2600元，每月淨收入有3900元。

要根據題主的具體情況了，平時消費多不多，未來加薪空間有多大，再決定買不買，買什麼樣的，在這裡我給出幾個建議：

1、儘量多付首付，減少貸款額；

2、貸款年限盡量長點，因為會有通貨膨脹，有閒錢可以理財，炒股不算，手動滑稽；

3、儘量使用等額本金（也就是還款額逐月減少），這樣開始壓力大點，但是還款利息較少；

4、如果有錢提前還款，開始幾年可以還，超過5年之後就不要提前還了，因為利息基本換完了，在還本金，提前還款沒意義；

5、最後一點，也是最重要的一點，努力工作提高自己能力，賺更多的錢。不是房價太貴了，而是自己賺的太少了，共勉。

最後祝題主早日買到心儀的房子！

按揭貸款的月供額最好不要超過月薪的50%，不然會導致生活壓力過大，影響正常的生活。買房就是為了生活得更好，如果因為房貸影響了生活，那就得不償失了。

100萬的房子，首付最低30%，也就是30萬，剩下的70萬需要進行貸款。貸款有兩種方式：公積金貸款和商業貸款，我們分別來計算下采取兩種不同貸款方式的月供額：

1、公積金貸款：貸款利率3.25%，貸款70萬分30年等額本息還款，月供為3046元；

2、商業貸款：基準利率為4.9%，一般會上浮10%-30%，我們以10%為例，貸款70萬分30年等額本息還款，月供為3926元；

透過可以看到，不管公積金貸款還是商業貸款，月供額都不高於4000元，而題主的月薪8000元，月供不超過題主月薪的二分之一，因此還是可以應付過來的。

而實際情況下，一般的工薪族都是有公積金的，每個月繳存的公積金可以衝抵一部分月供，因此每個月從工資中拿出來用於支付房貸的現金並不需要那麼多，更加降低了還款壓力。

綜上所述，存款30萬、月薪8000元在二線城市購買100萬的房子，壓力並不是很大，還是可以的接受的。事實上，買房人完全可以根據自己的公積金繳存額、貸款額等計算出月供額來，只要月供不超過工資收入的50%，一般問題都不大。

手裡有30萬，月薪8000元，我認為，如果工作穩定，收入起伏不大，完全是可以在二線城市買100萬左右房子的。

01、銀行審貸對收入和月供的要求

①銀行審貸紅線：不超50%！

也就是說，買房貸款的月供支出不得超過收入的50%！比如，你的月薪8000元，那如果買房之後，你每月的月供就不得超過4000元！

②銀行審貸合理線：30%左右！

也就是說，買房貸款的月供最好在收入的30%！比如，你的月薪是8000元，那買房之後，每月還款金額在2400元左右是比較合理的。

綜合看，月供不超越紅線，儘量靠近合理線，既能順利透過銀行審批，又能舒適購房，控制風險，讓買房壓力更為合理。

02、過來人經驗

月供不是一朝一夕的事情，而是長年累月的支出，還是要想好。形象一點的說法，就是月供是耐力的比拼，收入穩定性的比拼。

如果三、五年內有換房打算的，我認為月供適當超出紅線一點是可以的。比如，我有次買房就是月供幾乎佔到了收入的80%，但我提前預留了大概一年的月供儲蓄，週轉2、3年是沒有問題的，但那個房子最後只住了1年多就賣了。

如果三、五年內都沒有換房計劃的，我建議月供儘量控制在合理線，這不是銀行要為難你。相反，是銀行在為你以後的生活周全考慮！因為生活中可能會有突發狀況，沒點錢應急是不行的，可能要出問題。

01、月供規劃

如果買總價100萬的房子，首付30萬，貸款70萬，貸30年，貸款利率按5.39%算，選擇等額本息還款方式，那月供就是3926元，剛好在審貸紅線4000元以內。

從這個月供收入佔比看，貸款年限已經放到最長的30年，利率屬於適中的利率水平，不同的地區和銀行，貸款利率會有差異，可能低於5.39%，也可能高於5.39%，以實際審批為準。加上等額本息還款方式，應該說，月供3926元已經不能再低了。

也就意味著，貸款金額最好不好超過70萬，不然的話可能就需要過緊巴巴的日子了，生活品質會下降，避險資金可能就沒有了，經濟壓力會比較大。

02、房價規劃

透過上面的分析，貸款金額宜控制在70萬以內，但手上只有30萬，如果買二手房，還需要交產權過戶的稅費；買新房的話，會有契稅、維修基金之類的，也需要大幾萬的錢。

這樣一算，房子的總價宜控制在90萬左右，不然，首付和前期的稅費資金可能不夠用。當然，還沒有算裝修費用和配置傢俱家電的錢。

買新房的話，從買房到接房入住，可能還有1、2年的時間，可以繼續攢錢，用於繳稅和裝修，所以，月供在收入中的佔比更不宜太高。

如果買二手房的話，原房主的裝修能用，可以簡單打理下入住，省去裝修的錢，也是比較合理的安排，不用太講究。

03、你這個資金和收入情況，能不能買房？

我認為，可以的！

如果資金比較緊，想省錢為主，我建議買滿2年的二手房，一是稅費不高，二是可以省去裝修的錢！這筆錢還是可觀的，少則大幾萬，多則十多萬，經濟緊時，能省一點是一點。

另外，要是現在還在租房住，買二手房的話，很快就可以入住了，不用等，還可以把租金省下來，減少支出也是在攢錢。

如果有外力支援，我建議買一手房，利用交房前的緩衝期，可以攢一筆錢，再加上親友贊助，接房後裝修、繳稅、配置傢俱家電應該就有著落了。

01、關於未來房價的一些看法

二線城市多數都是省會城市或者副省會級城市，應該說是一個省市或者區域的核心城市，各項配套完善，資源豐富，人口吸引力強，長期看，樓市都不會缺乏人口支撐。

在這樣一種供需狀況之下，二線城市房價維穩和上漲應該是大機率事件！我認為是不需要擔憂未來房價會大幅下跌的，因為二線依然是核心城市，經濟依然在持續發展，依然是一個省市重點發展物件，如果二線房價都跨了，全國還有多少城市能穩定？

02、不用過於擔憂月供壓力

比如，現在你是月薪8000元，但回到10年前，你能拿到月薪8000嗎？

可能有少部分人能在2010年達到這個薪資水平，但那時的房價是多少呢？二線城市房價可能大部分都沒有單價過萬。

這意味著什麼？

就是現在你買100萬的房子，貸70萬，月供3926元，拿8000元的工資，覺得還是有壓力，心裡還是有些不踏實。但10年之後呢？你的月薪可能是2萬，那時你再還月供3926元，你會覺得有壓力嗎？或者5年之後，你的月薪變成了1.5萬，那時你是還3926元的月供，會有壓力嗎？我覺得，應該就是毛毛雨。

其實，這就是執政黨經常說的，要用發展的眼光看問題！平實的語言，但非常精煉、管用！

我們國家的貨幣面值比較小，最大就是100元，所以，造成了大家對貨幣、薪資和物價的概念總是停留在比較小的額度範圍內。國外有些國家，貨幣面值500元、1000元、2000元、5000元，買塊巧克力都要1000多，你想月薪得多少？有次去仰光看專案，剛下飛機坐車上，老大就塞了20多萬面值的緬幣給我，嚇我一跳，我還覺得怎麼這麼爽快！後來中途買椰子，就花了9000多，我一下子就明白自己想多了。

我預測，未來我們國家的貨幣面值、物價和薪資會走這條路，大家的薪資範圍會突破原有的概念。但結合過去30多年經驗，其實我們已經突破了！比如，30多年前的“萬元戶”，多牛！但現在月薪過萬的比比皆是。

因此，手裡有30萬，月薪8000元，在二線買100萬左右的房子是可以的！如果缺乏外力支援，儘快控制在合理線；如果有親友接濟或贊助，可以靠近紅線，但都最好不要突破紅線。

銀行按揭購買房子已經成為了絕大部分人首選買房的條件之一，又或者說是沒有按揭，基本上沒有人多少可以購買得起房子。

目前中國購買首套房子首付最低要30%，銀行貸款為70%有部分開發商可以做低首付，但是這個自己要慎重的考慮。

（1）銀行按揭的標準。

銀行對於按揭的購房者有一個最低的標準性，就是每個月的支出不得高於收入的50%。

一個月收入8000元，那麼每個月還款的房貸就不得高於4000元。

注意的事情是，銀行所提到的最低標準支出是包括車貸裝修貸等一些其他的貸款在內的，因為徵信上面都可以查得到，所以自己要衡量有沒有車貸這方面的存在。

（2）觀看自身的徵信。

徵信是衡量自身能不能在銀行貸款的最重要標準。

徵信必須得保證沒有不良的記錄，例如信用卡逾期以及網貸負債過高，這些都是會導致銀行貸款不透過的。

對於徵信有沒有問題支援可以大概領略一遍，而判斷能不能貸款，最好諮詢一個相關的金融圈子裡面的朋友。

銀行貸款目前有分兩種貸款方式， 商業貸款和公積金貸款，這兩種貸款方式也有分等額本息和等額本金這兩種方法。

目前100萬的房子根據國家的30%首付，剩下的70%在銀行貸款，也就是還有70萬需要銀行按揭的。

目前中國首套房的銀行利率基本上是在4.65%的lpr上面，再加上15~20%的商業加點。貸款利率都是在5.34%~5.58%左右。

（1）商業貸款。

等額本息：貸款70萬月供30年的，每個月的還款金額為3900元，累計總利息為70萬元。

等額本金：貸款70萬月供30年，首月為5059元每個月以9元的下降速度，到最後一期僅為1953元，累計總利息為56萬元。

（2）公積金貸款。

等額本息：貸款70萬月供30年，每個月還款金額僅為3050元，累計總利息40萬元。

等額本金：貸款70萬月供30年，首月還款金額為3840元，每月以5元的下降速度到最後一期為1940元，累計總利息34萬元。

公積金貸款的額度一般可以達到自身的賬戶上面，存款資金的7倍。

●看清楚30年貸款70萬的資金的月供情況之後，商業貸款只能選擇等額本息，而公積金貸款可以選擇等額本金或者等額本息的還款方式，根據自己真實情況來做出選擇。

目前中國二線城市房屋的價格最少，基本上都在1萬元以上吧。

中國二線城市控制的最好的地區是湖南長沙，位置稍微好一點的價格基本上都在1.3萬元每平米，根據100萬的價格來計算，基本上房屋的面積都是在80平方以內，也就是兩房。

如果在比較差一點的位置，1萬元每平米可以購買100平米的房子，滿足自身家庭3~5口人的居住情況。

●要做出適當的調整，不要讓自己太大壓力。

100萬的房子在房價控制得比較好的二線城市，像長沙還是挺不錯的，如果像東莞這邊的房子，價格基本上都是2萬元以上，想要買房基本上並不太可能了。

對於剛需購房者而言，還是那句話，量力而行，不要強行上車，到最後可能承受不了這麼大的壓力，面臨著逾期或者把房子再次賣掉。

總結：

購買房子都知道首付30%是不包含所有的稅費，維修資金，中介費，以及一些雜七雜八的費用，所以購買一手房也好，二手房也好，起碼要準備35%左右的首付才好進去購買房子。

如果還不會預算的情況下，直接去售樓中心或者是中介公司那裡觀看房子，就可以叫他們給出一個預算表。

100萬的房子首付30%，也就是30萬，貸款70萬。現在一般銀行利率是5.6左右，貸款30年，等額本息每月還4000多點，等額本金每月還5200左右。銀行要求收入是還款額的2倍，也就是說收入要達到10000左右，銀行才會給你批貸款。

現在銀行貸款買房越來越嚴，對購房者的資質要求也是越來越嚴格。想貸款買房，首先要知道自己符合不符合銀行的貸款條件，不要交了定金，交了首付才發現貸不下來款，那樣，你可要睡不著覺了。

為了避免這種情況發生，首先去銀行打一份徵信報告，夫妻雙方的都要，順便打一份至少6個月的流水，然後去工作單位開收入證明。這些材料準備好了之後，去銀行找客戶經理先預審批一下。銀行客戶經理說材料沒問題，可以貸款，你就可以放心的籤購房合同了。

這一點很重要，你要是簽了合同，交了定金，首付，才發現貸不了款，造成了單方面違約。你又沒有全款買房的實力，去找開發商退定金首付，一般是不會搭理你的，後果只能自己承擔了。

買房是大事，切記要謹慎！

按揭的方式購買100萬左右的房子月薪至少要達到多少？可以參考哪些標準？如果買總價100萬的房子，首付30萬，貸款70萬，貸30年，貸款利率按4.6%算，選擇等額本息還款方式，完全滿足銀行審貸紅線：不超50%。也就是說月薪8000元，那如果買房之後，每月的月供就不得超過4000元。銀行審貸合理線：30%左右，月薪是8000元，每月還款金額在2400元左右是比較合理的。月供不超越紅線，儘量靠近合理線，既能順利透過銀行審批，又能舒適購房，控制風險，讓買房壓力更為合理。

2022年1月17日，央行宣佈開展7000億元MLF操作和1000億元公開市場逆回購操作，且中標利率均下降10個基點。2022年1月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。這是5年期以上LPR時隔21個月後首次下調。央行在2021年12月和2022年1月連續兩個月降息，傳遞了強烈的政策訊號：支援經濟走好，支援消費反彈、投資加速。這對於實體經濟、股市和樓市都構成較大利好。

二線城市多數都是省會城市或者副省會級城市，應該說是一個省市或者區域的核心城市，各項配套完善，資源豐富，人口吸引力強，長期看，樓市都不會缺乏人口支撐。在這樣一種供需狀況之下，二線城市房價維穩和上漲是大機率事件。不需要擔憂未來房價會大幅下跌的，因為二線依然是核心城市，經濟依然在持續發展，依然是一個省市重點發展物件。

如果資金比較緊，想省錢為主，我建議買滿2年的二手房，一是稅費不高，二是可以省去裝修的錢！這筆錢還是可觀的，少則大幾萬，多則十多萬，經濟緊張時，能省一點是一點。

另外，要是現在還在租房住，買二手房的話，很快就可以入住了，不用等，還可以把租金省下來，減少支出也是在攢錢。

當然我們也可以買一手房，利用交房前的緩衝期，可以攢一筆錢，再加上親友贊助，接房後裝修、繳稅、配置傢俱家電應該就有著落了。手裡有30萬，月薪8000元，在二線買100萬左右的房子是可以的！如果缺乏外力支援，儘快控制在合理範圍；如果有親友接濟或贊助，可以靠近紅線，但最好不要突破紅線。

如果三、五年內有換房打算的，我認為月供適當超出紅線一點是可以的。比如，月供可以佔到收入的80%，但必須提前預留一年的月供儲蓄，週轉2、3年是沒有問題的，合適時期即可轉賣。

如果三、五年內都沒有換房計劃的話，我建議月供儘量控制在合理線，因為生活中可能會有突發狀況，沒點錢應急是不行的，可能要出問題。

第一：從月供收入佔比看，貸款年限已經放到最長的30年，利率屬於適中的利率水平，不同的地區和銀行，貸款利率會有差異，可能低於4.6%，也可能高於4.6%，以實際審批為準。貸款金額最好不好超過70萬，不然的話可能就需要過緊巴巴的日子了，生活品質會下降，避險資金可能就沒有了，經濟壓力會比較大。

第二：貸款金額最好控制在70萬以內，但手上只有30萬，如果買二手房，還需要交產權過戶的稅費；買新房的話，會有契稅、維修基金之類的，也需要大幾萬的錢。

第三：房子的總價宜控制在90萬左右，不然，首付和前期的稅費資金可能不夠用。當然，還沒有算裝修費用和配置傢俱家電的錢。

第四：如果買新房的話，從買房到接房入住，可能還有1、2年的時間，可以繼續攢錢，用於繳稅和裝修，所以，月供在收入中的佔比更不宜太高。

第五：如果買二手房的話，原房主的裝修能用，可以簡單打理下入住，省去裝修的錢，也是比較合理的安排。

這個要分二手房和新房分別來講，而且貸款的情況也要分情況來講。

首先來說新房，新房的貸款是比較簡單的，房子價值100萬元，按照目前貸款的比例，你可以貸款七十萬，首付三十萬。按照現在目前年化率6%來算的話，30年的貸款需要每個月還4196.85元。

按揭貸款70萬，利率6%，等額本息還款法

而月薪8000左右是完全可以透過銀行稽核的，但是這裡需要注意，除了首付30萬，還需要準備定金、維修基金、裝修押金等費用。等可以辦證的時候還需要準備契稅。

如果以剛才的房子為例我們用公積金貸款的話，雖然還款能力是夠的，但是首付卻不夠，因為公積金隨便利息低，但是貸款的額度有限制，一般二線城市個人公積金貸款額度只有50萬到60萬，那麼這樣的話首付就比30萬要高。

我們再來看看二手房的買賣，如果在二線城市買一個100萬的二手房，首付30萬是有可能不夠的，因為二手房和新房的評估價格是不一樣的，新房的100萬就是備案的價格，但是二手房因為在個人手中，受到地段還有年限的影響比較大，所以在二手房的交易中心是有第三方評估機構參與到其中的，評估機構的評估價是銀行作為這套房子貸款最大的依據，一般情況下評估價都要比賣價低很多，除非房主的賣價低於評估價，比如這套房子100萬，但實際上評估機構給的評估價可能只有80萬，那麼銀行會根據80萬的70%來進行貸款，而不是房主的賣價100萬來貸款，這樣這套房子能夠貸款出的金額就是56萬，首付就是用100萬減去56萬等於44萬，顯然30萬的首付是不夠的。那麼貸款56萬30年的話還款的金額就比較低了，月收入8000是完全能夠透過銀行稽核的。