我的建議：先還掉或者先還一部分

1、你說的是房貸商貸一共160萬，目前房貸總體上來說雖然還是比較低的，但相比之前已有不少的上浮，基本上要上浮15%以上，也就是說房貸利率肯定是超過5.5%的，而你的商貸應該更高一些。

2、就按照你的全部貸款利率是5.5%來算，你160萬的貸款一年需要支付的利息近8.8萬，對很多人來說，這就是他一年的總收入了，沉沒成本還是挺大的。目前中國的經濟形勢受疫情影響並不是特別的好（國外疫情這麼嚴重，對中國也是有很大影響的，畢竟中國是世界工廠），投資的風險還是比較大的，所以你可以先等一段時間，觀察觀察再做決定。

3、你把它全部還掉之後，還有10萬剩餘，當然相信對你來說10萬塊錢根本算不得什麼錢。但是目前有一點非常好的是，好使你把房貸還完了，以後你還可以非常方便的以房子為抵押從銀行做貸款出來，而且利息可能會比你目前的房貸利息更低。貸款手續也不復雜。

4、當然，你也可以選擇性的還一部分，比如還掉一半，這樣剩下85萬，85萬做投資的話，也是有比較多的選擇的。如果錢不夠，相信以你的資產，可以非常方便的從銀行通過快貸的方式或者其它方式再貸出個幾十萬出來。

個人認為，這個決策並不明確。

現階段正是固定房貸利率轉浮動LPR的關鍵時期，而根據前段時間對LPR浮動利率趨勢統計會發現，LPR利率呈現下降趨勢，如果換成LPR浮動利率的話，極有可能享受低於現在的房貸市場利率，也就是說每月需要償還的貸款利息比較低。

眾所周知，向銀行貸款利率一般較高，但每個貸款人買房時間不同，所承擔的房貸利率也會出現差異，可能是在基準利率基礎之上打八折，也有可能是基準利率的1.2倍甚至更多，但不管是哪一種，房貸利率始終都是銀行給到個人最優惠的利率了。

所以，對於一般人來說，買房最好的方式就是貸最多的款，貸最長的款，雖然表面上看起來要支付可能超過借款本金的利息，但貸款金額能使用20-30年之久，時間成本分攤下來也是最為划算的。

現在回到主題中來看，題主目前沒有找到能夠愛覆蓋貸款利息的投資，短期來看，用來償還貸款確實能夠緩解眼前的壓力，無壓力一身輕鬆，人至少是能夠的短暫的喘息了，但如果出現了新的投資途徑並且這項投資能夠帶來更大收益，怎麼辦呢？

現如今，手裡有10萬元連做一個小本生意都要精打細算著來，更不用說其他的了，所以短缺的資金只能通過向朋友或者銀行借款。2020年比較特殊，大家對於金錢的態度也過於保守，同時沒有幾個人能輕易拿出一大筆錢來，所以大概率還是隻能通過銀行融資。

總之，如果你還沒有將手裡的這筆錢用來償還貸款，我是建議先緩緩，要珍惜手裡的現金，未來不可預測，越是艱難的時候機會就越多，關鍵時期，手裡有現金才是最重要的。

正確但可能有瑕疵。

房貸又是商貸，大概率利率不會低於5%，很多城市這個利率的資料可能更高接近6%。

如果這個時候有人說，我找到一個非常靠譜的專案，年化收益超過這個，那我的第一反應一定是：

您悠著點！

在當下的經濟形勢下，安全性較高收益率也較高（超過房貸商貸利率）的專案真的非常少見了。

有利率高的可風險也高，那個並不適合你背一屁股債的情況下去投資。

從這個角度看你的決定是正確的。

為什麼說可能有瑕疵。

題主沒有說自己有沒有公積金，所以這裡也只能用可能。

假如題主有公積金，那麼建議房貸不要全部還完，而是留一點確保公積金夠覆蓋就可以了。

其他的錢就可以拿去投資了。

假如沒有公積金，那就直接全還完。

最後，我們的建議是建立在題主的商貸利率較高的基礎上，假如你的房貸利率比較低，則另當別論。

比如公積金貸或者組合貸或者前幾年打折商貸（4%以下）。

我跟你有過類似的情況。

我2010年大學畢業工作後，在2011年買了第一套房。我所在城市是沿海二線城市，當時房價大概5000多塊錢一平，我貸款了20萬。

2014年跟我物件結婚後，收的份子錢、手裡攢的錢，再加上雙方老人又給湊了點，就和我物件商量著把房貸給提前還上了，大概是18萬多點。2011年買房的時候我還真沒有注意看貸款利率，提前還貸的時候才發現，2011年的房貸利率是7%多，比現在高多了。

2016年底的時候，我和我物件又開始看房，挑來挑去沒有覺得合適的，就這樣一直看到第二年10月，也就是2017年下半年的時候，我們又買了第二套房，商業貸款65萬，利率是5.39%，一個月還3600來塊錢。在這看房期間，銀行貸款利率從最低打8折，到我買的時候上浮了10%，房價大概也是漲了一倍吧。

買完第二套房之後，我和我物件看了看之前的房價。在2014年，第二套房的位置還是相對比較偏的，價格還沒有2011年買第一套房的價格高，也就是3、4千塊錢。當時如果不提前還房貸，而是買第二套房，都可以當第二套房的首付了，現在都能掙個100多萬吧。

我和我物件就是沒有這個財命啊。

買了第二套房之後，手裡慢慢又攢了一些錢，也想找個比房貸利率高的投資，前幾年P2P盛行的時候，我投過陸金所，陸金所背靠平安集團，是比較可信的，利率12%。但是現在沒有了。還陸續投過其他一些P2P，都還不錯，能夠及時回款。

但是，隨著國家管控力度的加大，P2P基本上沒有了。很難再找到利率能夠高過貸款利率的投資了。目前國家一直強調，房住不炒，再投資房產，我覺得也不是一個明智的選擇。

就在前段時間，本來想把商業貸款轉成公積金貸款的，這樣貸款利率就只有3.5%了，可以說是很低了。但是去稽核的時候，公積金審批中心說我不符合條件，所以只能作罷，選擇了提前還了15萬，這樣也能節省一部分利息。

首先考慮一下，能否把商業貸款轉成公積金貸款。轉成公積金貸款的話，利率很低，就可以省很多利息，這時再找比房貸利率高的理財就容易多了。

如果不能轉成公積金貸款，再考慮提前還部分房貸，手裡要留下足夠的臨時應急的錢。

剩下的錢可以用來存銀行，或者激進點，買股票或基金，以提高收益吧。

我覺得你這個決策很正確，還完貸款你手上還有10萬，首先你自己會感覺到沒有房貸一身輕鬆，幹什麼事情也不會畏懼或者畏首畏尾。

就目前的經濟大環境而言，要想通過正規的渠道獲得較高的理財收益，其實還是很難的，畢竟，收益和風險還是呈正比的，銀行存款安全但收益低，收益也覆蓋不了房貸利息的支出。信託、p2p等高風險投資安全無保障，去買這些理財可能要做好“肉包子打狗，有去無回”的思想準備。

如果是做實體行業，目前來看也不是那麼好做，特別是趕上今年的疫情，很多行業都受到了較大的衝擊，線下門店倒閉的比比皆是，很多工廠、企業都倒閉了，即使勉強復工的，也是舉步維艱。所以，創業也不是明智的選擇。

綜上所述，我覺得你現在這個170萬拿去提前還貸是最明智的選擇，也是最正確的決策，即使以後發現了賺錢的商機，也是可以通過抵押貸款來獲取現金流，用於生產經營。

完全不建議，直接還完對你自己來說是一個“縮表”的過程，即同時砍掉了現金和負債，縮表容易、可是如果萬一有個資金救急的需求，實際上你希望以低於房貸利率重新擴表同時增加現金和負債是很困難的，而且再來的負債肯定都是短期借款，短期就會有償付本金的需求。

簡單說個人財務管理和管理小公司，企業都有異曲同工的地方，降槓桿和保持資產規模流動性充裕同樣重要。手裡只有十萬你心不會慌麼

直接還完，現金效率毋庸置疑！省下的利息就是你賺的！而且平時不用還貸！節省下來的錢+原先要還的利息，絕對划算！過兩年攢一筆錢錢照樣能理財！

是我就給自己一個機會。170萬按現價3.23元可以買農業銀行股票526315股。按照他每年分紅來看，一年可以分9萬左右。九萬每年還160萬的房貸不夠，壓力已經減輕了。前面說給自己留個機會，我賭五年十年內有大牛市，農業銀行股票翻倍。不要把負債當做包袱，能有一百多萬現金和房貸的人日常賺錢養家還是不在話下的。我是128萬房貸，還剩100萬現金，之前負債300多萬，借錢生蛋慢慢來唄，賺了很好，不賺有工作撐著拿分紅也沒啥。六年前出門打工只有十萬現金，現在折現了應該能有兩三百萬，你有這170萬現金，怎麼拼都輕鬆。

炒股吧!現在創業板漲跌幅20%，一天來個地天板就40%，多香啊？還有，新股前5天不限漲跌幅，一天可以幾十倍增長，香得沒法再香了!

目前全球經濟來看都沒有特別合適的投資，反正近3年我是看不出來中國的經濟會走起色的。如果你要是沒有投資渠道不妨先還款一部分。主要看你已經貸款幾年了，如果是7折的利率還是不用了。按照固定利率來折算只有3.43%。轉換lpr明年不浮動就是3.2%左右。找不到更合適的利率了所以不建議換。主要看你的利率情況。如果不想還的話參考一下各種理財公司的產品，有保障的那種，不過你的資金量也搶不到太好的。以上僅僅代表自己建議僅供參考