貸款買房可以算是大半輩子的事，馬虎不得，尤其在貸款方面。有的人糾結是選擇等額本息還是等額本金，有的人糾結房貸的時間是短好還是長好些，這些都是房奴們的困惑和煩惱。為了解決大家的困惑，特意推送下文，相信大家看了之後，再也不會為房貸煩惱了。
無論是在大城市還是在小城市，房貸永遠都是房奴們的煩惱.......
目前深圳的平均房價大約是每平米5萬元，意味著你在深圳用商業貸款方式買一套100平方米的房子，3成的首付，貸款20年，那麼每月需要還款2.2萬以上！然而2016年，深圳平均工資每月也僅7500元左右。20年的高額房貸會壓垮多少年輕人和購房家庭？
表面上看，長期鉅額房貸確實是一大煎熬，但在實際生活中剔除了通貨膨脹和貨幣貶值後，20年的房貸，其實你只用還12年。
1
下面是1996年、2016年分別對應的GDP和M2資料表：
從表中可以看出：20年間，中國的GDP增長了936.19%，而同期M2卻增長了1937.06%，GDP增速代表“創造財富的速度”，M2增速代表“印鈔的速度”！
假如創造財富的速度趕不上印鈔的速度，就意味著貨幣貶值，那麼這20年你的錢縮水了多少呢？
20年間你的錢貶值了1000%，換句說2016年的11塊錢只相當於1996年的11÷（1+1000%）=1元。
2
知道了貨幣貶值的幅度，我們再來看看，扣除了貨幣幅度的錢，最後還貸的錢到底是多少呢？
我們還是以上面的例子不變：如果你在深圳以商業貸款（事實上很多人採用的是公積金貸款，利率更低）買一套100平方米的房子，3成的首付，貸款20年，採用等額本息還款。
情況一：假如錢沒有縮水，未來20年4.9%的貸款利率不變
假如錢沒有縮水，20年間你需要還給銀行的錢是549.73萬。
情況二：過去20年的錢縮水了1000%，假如未來20年錢仍然會縮水1000%不變。
那麼20年後的549.73萬隻相當於現在的549.73萬÷（1+1000%）=49.97萬！
也就是說20年房貸中你還給銀行的錢只有49.97萬，如果按照每月分擔的2.29萬元的錢不變，那麼實際上最終還款的年限只有49.97萬÷（2.29萬×12月）=1.81年！
驚呀了吧！扣除縮水的錢後20年的房貸實際上你只還了1.81年。
行文至此如果就此停筆，那麼絕對是一篇爆文！但實事上沒那麼簡單，上面計算的方式實際上默認了20年後一次性還款549.73萬，但實際上我們的房貸是按月還款的，這當中就產生了時間價值！
怎麼理解時間價值？
這麼說吧！如果是20年後一次性還款，那麼你可以將你每個月2.29萬元還款的錢拿去投資，或者即使不投資錢放在銀行裡也會產生利息吧，但是如果你是月供2.29萬那就沒有了。
3
所以要計算實際繳納房貸的年限，那麼我們需要逐月來計算：
1.GDP從1996年的71814億到2016年的744127億：
A、設每月GDP增長的速度是X；
B、20年一共有：20×12＝240個月
C、即有71814×（1+X）^240＝744127
D、解得X＝0.9789%
2.M2從1996年的76095億到2016年的1550100億：
A、設每月M2增長的速度是Y；
C、即有76095×（1+Y）^240＝1550100
D、解得Y＝1.2637%
也就是說你的錢每月縮水的速度是Y-X=0.2848%
3.按照目前4.9%的年商業貸款利率，那麼每月的利率是4.9%÷12＝0.4083%；
4.實際上扣除縮水的錢後，你每月的貸款利率是0.4083%－0.2848%＝0.1235%
5.換算成年後，每年的房貸利率只有12×0.1235%＝1.482%；
6.我們用1.482%利率計算，你實際的還款年限到底是多少呢
可以看出，實際需要還的錢只有404.643萬；如果按照原來的2.229萬的月還款，那麼你最終還款的年限只有404.643÷（2.229×12）＝15.12年
結論：
1、對於買房的人來說，能夠貸款買房的儘量貸款，因為通貨膨脹會消化你的負擔。
2、20年的房貸，用商業貸款利率其實你真正還款時間才15年左右，但是實際上目前許多人採用的是公積金貸款利率，利率更低，目前是3.25%左右，所以用公積金貸款其實你真正還款時間才12、13年左右！
3、貸款的買房，貸款的時間越長越好，因為通貨膨脹是人類發展的必然趨勢，時間越長錢越便宜。
再說一次，不要提前還房貸！能借多久借多久！
三句話
上個月，一位多年不見的老同學找到我，說要諮詢買房的事。準備賣掉他爸給的老房子，換一套新房，手上積蓄不多，問我怎麼做房貸。
我寫了三句話給他。
1.首付能少儘量少，貸款能多貸儘量多。
2.一定要選擇等額本息還款法，拒絕等額本金。
3.如果銀行能答應你借款30年，絕不選擇29年。
然而我給他的三條建議，最後他們一家商量後，一條也沒有采納。
他傾盡雙方家庭所能，把首付提高到了60%。為了節省賬面上的利息支出，最後選擇了還款壓力逐月遞減的等額本金還款法。
同樣為了節省賬面上的利息，他最後咬咬牙，選擇10年還清貸款，畢竟10年還清和30年還清，利息可以差上好幾十萬。
當他跟我說明一切後，我整個人頓時墜入了黑暗。
房貸怎麼還這個問題，一直是購房者之間爭論最多的話題，即使你告訴他們原委，他們依然會在這道迷幻的數學題面前相信自己的判斷，吃夠啞巴虧。
那麼今天子木用資料說話，帶你再去深入剖析一次房貸背後的秘密。
傳統思維的罪惡
首先我們要搞懂，貸款從哪兒貸。是銀行，那麼銀行的本質是什麼？
官方的解釋是，依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構。
這個解答太抽象，簡單來說，銀行就是窮人為富人服務的機構——窮人千萬百計地把錢存進來，富人想著千方百計把錢貸出去。
富人源源會不斷地用窮人的錢賺更多的錢，尤其是房地產，你會看到，10年前富人拿著窮人的錢去買了房，10年後待房子漲了好幾倍後，又賣給了窮人。
那這到底是為什麼呢？歸根結底，窮人看到的是靜態的錢，而富人看到的是流動的時間。
中華的優良傳統告訴我們，不到萬不得已千萬不要向別人借錢，也告訴我們不到萬不得已千萬不要被別人佔了小便宜。
那麼傳統思維的引導下，更多的購房者將房貸視為一生的拖累。一些人的人生目標甚至是多賺錢，早日把房貸還清。而且做房貸的時候，希望儘量少付利息，早日無債一身輕。
然而這個世界是很殘酷的，「二八定律」適應於任何場景。大眾化思維一定會成為被剝削的族群，這時候老祖宗留下來的美德反而讓你成為了挨宰的老實人了，這就是資本的本質。
那麼，房貸為什麼是能多貸儘量多貸呢？
處女貸
首先，可以確定的是，房貸是目前中國金融市場上能找到的利率最低的優質貸款產品。
目前銀行的基準利率是4.9%，意味著你貸款100萬，一年的利息僅僅是4.9萬元，市面上其他型別的個人貸款利率大概都在6%以上。如果你有公積金名額，那就更划算了，大部分城市能做到3.25%。
我記得2015年的時候，樓市為了去庫存，銀行甚至能批出來7折的商貸。簡直是白送給你錢，讓你發家致富。然而依然有很多人懼怕貸款，以為銀行不安好心，在故意掏空自己的腰包。
當然這種好事情只能用於首套房置業，目前的政策二套和三套都會大幅提高首付和利率，所以一定要珍惜「處女貸」。
而且你要明白，無論你有多少錢，即使能全款買下房子，也要千萬百計地把這筆優惠的錢從銀行里弄出來。至於為什麼明明可以全款，為何硬要負債給人家利息，這個後面再講。
4
選擇
第二步就是還款方式的選擇。這個是本文的重點。
國外房貸的還款方式有很多，在我們這裡只有兩種，一種是等額本金，另一種是等額本息。
等額本金法就是每個月你要固定還一定數額的本金，然後在這個基礎上，加上你每個月應還的利息，前期還款額較高，後期因本金減少，月供也會快速降低。而等額本息法是採用的浮動本金，即每個月的月供恆定不變，前期還的都是利息，後面還的都是本金。
如果理解不夠，再簡化一下，等額本金就是逐月遞減還款，傾向於前期還款；等額本息則是每月等額，傾向於後期還款。
兩者的區別就是利息總額、月供不同，例如你貸款100萬元，基準4.9%利率，等額本金要比等額本息少支付17.3萬元利息，但開始的月供要比等額本息多支付1500多元。
你籤貸款協議的時候，為什麼銀行客戶經理都推薦你採用等額本息法呢？其中最重要的原因就是等額本金法前期的高還款額很多客戶承受不起，為了能儘量的促成最多的貸款協議，他們喜歡這樣做罷了。
等額本息法還有一個很重要的問題，有些讀者會經常問到。
因為當你用等額本息法開始還房貸的時候，你會驚訝地發現，本息結構極其不合理，例如100萬的房貸，月供5300元，利息就高達4000多，本金才1200元，簡直是資本主義的剝削。
所以很多人就在想，是不是可以提前償還本金來降低所支出的利息？例如房貸本金100萬，利息91萬，如果我前3年每年提前多還10萬，利息會不會從90萬變成60萬。
很明確的告訴你，這個想法是錯的。首先你提前還錢，依然改變不了本息還款結構，只是加快了還款週期，利息還是那麼多的利息，提前還款沒佔到一點好處。
而且很重要的是，即使你剛開始每個月償還4000多的利息並不算虧，因為按照你房貸100萬，利率4.9%來說，一年本應該就支付4萬9千多的利息，本息結構真是數字的幻象而已。
所以你要做的就是貸最多的錢，還最長的時間，按步就班，切勿急躁。
在這點上，也詮釋了傾向於後期還錢的，等額本息還款法的科學意義——「時間」。
5
時間
時間就是金錢，這句話很俗套。但從宏觀經濟概念出發，隨著時間流逝，貨幣超發，你的收入一定會增加，而欠的錢的成本一定會減少。
今年是2019年，試想一下十年前2009年，物價是多少，房價是多少，你的工資又是多少。
我們回到2009年的北京，當時的市人均工資是4000元，房價是1.2萬/平米，如果買一套80平米的剛需房，總價96萬元，貸款60萬元，年利率4.9%的話，每個月的月供是3000元。4000的工資，3000的房貸，那時候的購房者，生活一定不會幸福。
但是10年以後呢？2019年北京的平均工資已經漲到了9000元，而且現在賺錢的機會遠多於過去，9000元只是保守數字。這時候你會發現，還款容易了很多。
而這不是最重要的，重要的是，北京房價從1.2萬/平米漲到了6萬元/平米，驚不驚喜，意不意外？無形中你的固定資產翻了5倍，賺了384萬。當然你可以把房子賣掉換一套更大的，也可以把房賣掉去環遊世界。
而通貨膨脹就更好理解了。大環境下，央行會繼續降準，錢會持續貶值，通脹不可避免，而你從銀行裡借到的錢也是貶值的狀態。今年你借了100萬，10年以後，可能這100萬隻值50萬。所以別看你30年的房貸利息大，扣除通貨膨脹率後，你會發現它是一個讓你驚喜的數值。
至於那些能全款買房的人，不妨把錢分散投資到理財產品中，或者債券基金等等，怎麼也能對沖掉房貸利率產生的利息。至於怎麼做資本的流動性分散投資，我以後會在房產研習社中做詳細教程。
除此以外，儘可能把時間拉長還錢的另一個重要原因是要重視金錢的「流動性價值」。怎麼理解？
6
流動性
如果你選擇10年還清貸款，到時候就很可能陷入「流動性陷阱」——你現在30歲貸款，10年後你才40歲，正是人生中事業和收入的巔峰期。
這時候你生二胎或把父母接過來住，必須得換一套更大的房子，卻發現手頭上沒有足夠的現金流，如果這時候市場情況不好，你就只能折價以房換房，虧出十幾萬也是可能的事情。
或者市場馬上會來一波大行情，例如2015年的北京前夕，利率7折，首付20%，這麼好的投資機會，你卻苦於沒錢買房，白白錯過了絕佳的機會。如果你不去提前10年還錢，把錢用於購買新的房產，就不會因為這點兒利息錯失幾百萬的收益了。
除此之外，還有遇到家人突發重病的情況，急需用錢，而這時候的你。
貸款買房可以算是大半輩子的事，馬虎不得，尤其在貸款方面。有的人糾結是選擇等額本息還是等額本金，有的人糾結房貸的時間是短好還是長好些，這些都是房奴們的困惑和煩惱。為了解決大家的困惑，特意推送下文，相信大家看了之後，再也不會為房貸煩惱了。
無論是在大城市還是在小城市，房貸永遠都是房奴們的煩惱.......
目前深圳的平均房價大約是每平米5萬元，意味著你在深圳用商業貸款方式買一套100平方米的房子，3成的首付，貸款20年，那麼每月需要還款2.2萬以上！然而2016年，深圳平均工資每月也僅7500元左右。20年的高額房貸會壓垮多少年輕人和購房家庭？
表面上看，長期鉅額房貸確實是一大煎熬，但在實際生活中剔除了通貨膨脹和貨幣貶值後，20年的房貸，其實你只用還12年。
1
下面是1996年、2016年分別對應的GDP和M2資料表：
從表中可以看出：20年間，中國的GDP增長了936.19%，而同期M2卻增長了1937.06%，GDP增速代表“創造財富的速度”，M2增速代表“印鈔的速度”！
假如創造財富的速度趕不上印鈔的速度，就意味著貨幣貶值，那麼這20年你的錢縮水了多少呢？
20年間你的錢貶值了1000%，換句說2016年的11塊錢只相當於1996年的11÷（1+1000%）=1元。
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知道了貨幣貶值的幅度，我們再來看看，扣除了貨幣幅度的錢，最後還貸的錢到底是多少呢？
我們還是以上面的例子不變：如果你在深圳以商業貸款（事實上很多人採用的是公積金貸款，利率更低）買一套100平方米的房子，3成的首付，貸款20年，採用等額本息還款。
情況一：假如錢沒有縮水，未來20年4.9%的貸款利率不變
假如錢沒有縮水，20年間你需要還給銀行的錢是549.73萬。
情況二：過去20年的錢縮水了1000%，假如未來20年錢仍然會縮水1000%不變。
那麼20年後的549.73萬隻相當於現在的549.73萬÷（1+1000%）=49.97萬！
也就是說20年房貸中你還給銀行的錢只有49.97萬，如果按照每月分擔的2.29萬元的錢不變，那麼實際上最終還款的年限只有49.97萬÷（2.29萬×12月）=1.81年！
驚呀了吧！扣除縮水的錢後20年的房貸實際上你只還了1.81年。
行文至此如果就此停筆，那麼絕對是一篇爆文！但實事上沒那麼簡單，上面計算的方式實際上默認了20年後一次性還款549.73萬，但實際上我們的房貸是按月還款的，這當中就產生了時間價值！
怎麼理解時間價值？
這麼說吧！如果是20年後一次性還款，那麼你可以將你每個月2.29萬元還款的錢拿去投資，或者即使不投資錢放在銀行裡也會產生利息吧，但是如果你是月供2.29萬那就沒有了。
3
所以要計算實際繳納房貸的年限，那麼我們需要逐月來計算：
1.GDP從1996年的71814億到2016年的744127億：
A、設每月GDP增長的速度是X；
B、20年一共有：20×12＝240個月
C、即有71814×（1+X）^240＝744127
D、解得X＝0.9789%
2.M2從1996年的76095億到2016年的1550100億：
A、設每月M2增長的速度是Y；
B、20年一共有：20×12＝240個月
C、即有76095×（1+Y）^240＝1550100
D、解得Y＝1.2637%
也就是說你的錢每月縮水的速度是Y-X=0.2848%
3.按照目前4.9%的年商業貸款利率，那麼每月的利率是4.9%÷12＝0.4083%；
4.實際上扣除縮水的錢後，你每月的貸款利率是0.4083%－0.2848%＝0.1235%
5.換算成年後，每年的房貸利率只有12×0.1235%＝1.482%；
6.我們用1.482%利率計算，你實際的還款年限到底是多少呢
可以看出，實際需要還的錢只有404.643萬；如果按照原來的2.229萬的月還款，那麼你最終還款的年限只有404.643÷（2.229×12）＝15.12年
結論：
1、對於買房的人來說，能夠貸款買房的儘量貸款，因為通貨膨脹會消化你的負擔。
2、20年的房貸，用商業貸款利率其實你真正還款時間才15年左右，但是實際上目前許多人採用的是公積金貸款利率，利率更低，目前是3.25%左右，所以用公積金貸款其實你真正還款時間才12、13年左右！
3、貸款的買房，貸款的時間越長越好，因為通貨膨脹是人類發展的必然趨勢，時間越長錢越便宜。
再說一次，不要提前還房貸！能借多久借多久！
1
三句話
上個月，一位多年不見的老同學找到我，說要諮詢買房的事。準備賣掉他爸給的老房子，換一套新房，手上積蓄不多，問我怎麼做房貸。
我寫了三句話給他。
1.首付能少儘量少，貸款能多貸儘量多。
2.一定要選擇等額本息還款法，拒絕等額本金。
3.如果銀行能答應你借款30年，絕不選擇29年。
然而我給他的三條建議，最後他們一家商量後，一條也沒有采納。
他傾盡雙方家庭所能，把首付提高到了60%。為了節省賬面上的利息支出，最後選擇了還款壓力逐月遞減的等額本金還款法。
同樣為了節省賬面上的利息，他最後咬咬牙，選擇10年還清貸款，畢竟10年還清和30年還清，利息可以差上好幾十萬。
當他跟我說明一切後，我整個人頓時墜入了黑暗。
房貸怎麼還這個問題，一直是購房者之間爭論最多的話題，即使你告訴他們原委，他們依然會在這道迷幻的數學題面前相信自己的判斷，吃夠啞巴虧。
那麼今天子木用資料說話，帶你再去深入剖析一次房貸背後的秘密。
2
傳統思維的罪惡
首先我們要搞懂，貸款從哪兒貸。是銀行，那麼銀行的本質是什麼？
官方的解釋是，依法成立的經營貨幣信貸業務的金融機構。
這個解答太抽象，簡單來說，銀行就是窮人為富人服務的機構——窮人千萬百計地把錢存進來，富人想著千方百計把錢貸出去。
富人源源會不斷地用窮人的錢賺更多的錢，尤其是房地產，你會看到，10年前富人拿著窮人的錢去買了房，10年後待房子漲了好幾倍後，又賣給了窮人。
那這到底是為什麼呢？歸根結底，窮人看到的是靜態的錢，而富人看到的是流動的時間。
中華的優良傳統告訴我們，不到萬不得已千萬不要向別人借錢，也告訴我們不到萬不得已千萬不要被別人佔了小便宜。
那麼傳統思維的引導下，更多的購房者將房貸視為一生的拖累。一些人的人生目標甚至是多賺錢，早日把房貸還清。而且做房貸的時候，希望儘量少付利息，早日無債一身輕。
然而這個世界是很殘酷的，「二八定律」適應於任何場景。大眾化思維一定會成為被剝削的族群，這時候老祖宗留下來的美德反而讓你成為了挨宰的老實人了，這就是資本的本質。
那麼，房貸為什麼是能多貸儘量多貸呢？
3
處女貸
首先，可以確定的是，房貸是目前中國金融市場上能找到的利率最低的優質貸款產品。
目前銀行的基準利率是4.9%，意味著你貸款100萬，一年的利息僅僅是4.9萬元，市面上其他型別的個人貸款利率大概都在6%以上。如果你有公積金名額，那就更划算了，大部分城市能做到3.25%。
我記得2015年的時候，樓市為了去庫存，銀行甚至能批出來7折的商貸。簡直是白送給你錢，讓你發家致富。然而依然有很多人懼怕貸款，以為銀行不安好心，在故意掏空自己的腰包。
當然這種好事情只能用於首套房置業，目前的政策二套和三套都會大幅提高首付和利率，所以一定要珍惜「處女貸」。
而且你要明白，無論你有多少錢，即使能全款買下房子，也要千萬百計地把這筆優惠的錢從銀行里弄出來。至於為什麼明明可以全款，為何硬要負債給人家利息，這個後面再講。
4
選擇
第二步就是還款方式的選擇。這個是本文的重點。
國外房貸的還款方式有很多，在我們這裡只有兩種，一種是等額本金，另一種是等額本息。
等額本金法就是每個月你要固定還一定數額的本金，然後在這個基礎上，加上你每個月應還的利息，前期還款額較高，後期因本金減少，月供也會快速降低。而等額本息法是採用的浮動本金，即每個月的月供恆定不變，前期還的都是利息，後面還的都是本金。
如果理解不夠，再簡化一下，等額本金就是逐月遞減還款，傾向於前期還款；等額本息則是每月等額，傾向於後期還款。
兩者的區別就是利息總額、月供不同，例如你貸款100萬元，基準4.9%利率，等額本金要比等額本息少支付17.3萬元利息，但開始的月供要比等額本息多支付1500多元。
你籤貸款協議的時候，為什麼銀行客戶經理都推薦你採用等額本息法呢？其中最重要的原因就是等額本金法前期的高還款額很多客戶承受不起，為了能儘量的促成最多的貸款協議，他們喜歡這樣做罷了。
等額本息法還有一個很重要的問題，有些讀者會經常問到。
因為當你用等額本息法開始還房貸的時候，你會驚訝地發現，本息結構極其不合理，例如100萬的房貸，月供5300元，利息就高達4000多，本金才1200元，簡直是資本主義的剝削。
所以很多人就在想，是不是可以提前償還本金來降低所支出的利息？例如房貸本金100萬，利息91萬，如果我前3年每年提前多還10萬，利息會不會從90萬變成60萬。
很明確的告訴你，這個想法是錯的。首先你提前還錢，依然改變不了本息還款結構，只是加快了還款週期，利息還是那麼多的利息，提前還款沒佔到一點好處。
而且很重要的是，即使你剛開始每個月償還4000多的利息並不算虧，因為按照你房貸100萬，利率4.9%來說，一年本應該就支付4萬9千多的利息，本息結構真是數字的幻象而已。
所以你要做的就是貸最多的錢，還最長的時間，按步就班，切勿急躁。
在這點上，也詮釋了傾向於後期還錢的，等額本息還款法的科學意義——「時間」。
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時間
時間就是金錢，這句話很俗套。但從宏觀經濟概念出發，隨著時間流逝，貨幣超發，你的收入一定會增加，而欠的錢的成本一定會減少。
今年是2019年，試想一下十年前2009年，物價是多少，房價是多少，你的工資又是多少。
我們回到2009年的北京，當時的市人均工資是4000元，房價是1.2萬/平米，如果買一套80平米的剛需房，總價96萬元，貸款60萬元，年利率4.9%的話，每個月的月供是3000元。4000的工資，3000的房貸，那時候的購房者，生活一定不會幸福。
但是10年以後呢？2019年北京的平均工資已經漲到了9000元，而且現在賺錢的機會遠多於過去，9000元只是保守數字。這時候你會發現，還款容易了很多。
而這不是最重要的，重要的是，北京房價從1.2萬/平米漲到了6萬元/平米，驚不驚喜，意不意外？無形中你的固定資產翻了5倍，賺了384萬。當然你可以把房子賣掉換一套更大的，也可以把房賣掉去環遊世界。
而通貨膨脹就更好理解了。大環境下，央行會繼續降準，錢會持續貶值，通脹不可避免，而你從銀行裡借到的錢也是貶值的狀態。今年你借了100萬，10年以後，可能這100萬隻值50萬。所以別看你30年的房貸利息大，扣除通貨膨脹率後，你會發現它是一個讓你驚喜的數值。
至於那些能全款買房的人，不妨把錢分散投資到理財產品中，或者債券基金等等，怎麼也能對沖掉房貸利率產生的利息。至於怎麼做資本的流動性分散投資，我以後會在房產研習社中做詳細教程。
除此以外，儘可能把時間拉長還錢的另一個重要原因是要重視金錢的「流動性價值」。怎麼理解？
6
流動性
如果你選擇10年還清貸款，到時候就很可能陷入「流動性陷阱」——你現在30歲貸款，10年後你才40歲，正是人生中事業和收入的巔峰期。
這時候你生二胎或把父母接過來住，必須得換一套更大的房子，卻發現手頭上沒有足夠的現金流，如果這時候市場情況不好，你就只能折價以房換房，虧出十幾萬也是可能的事情。
或者市場馬上會來一波大行情，例如2015年的北京前夕，利率7折，首付20%，這麼好的投資機會，你卻苦於沒錢買房，白白錯過了絕佳的機會。如果你不去提前10年還錢，把錢用於購買新的房產，就不會因為這點兒利息錯失幾百萬的收益了。
除此之外，還有遇到家人突發重病的情況，急需用錢，而這時候的你。