注意需要先建造陷阱才可偽報，另外別忘了新增建築“落石”也是陷阱，2-3個武將配合使用，誘敵深入然後斷糧圍攻，或者誘導到落石或陷阱附近拖住敵方。

　　偽報不是異常狀態，反而是優勢，會影響智將出場率提高。

　　相關新增個性察覺(除自部隊外，解除特定範圍內自勢力部隊偽報)，教唆(自部隊發動偽報成功率上升)，看破(自部隊不會陷入偽報)，輕率(紅色，自部隊被偽報時機動上升)，

　　其中察覺和教唆這兩個個性比較重要，哪怕你是90智偽報30智，成功率也偏低，而有了教唆偽報成功率顯著提升)，如果勢力裡有察覺而出陣的武將智力又普遍偏低，那麼察知這個性就是個強力光環，非常強大。

這個問題問的非常好，因為我就是受害者，賠基本上三年不吃不喝的錢，想翻身很難，我是怎麼投資p2p的呢，在2019年初，公司有同事買一款收益非常高的產品，收益達到30%，每到月底可以從這款推薦軟體上獲利，那時全公司人都跟著買了，因為我比較慢熱，不信這些，也沒有太多關心，但是在3個月後，我的同事提了一輛二十萬的車，我心裡有點承受不住了，她的宣傳都是掙來的，錢來的非常快，這些都是小錢，我被這些流言蜚語衝昏了頭腦，竟然她能賺為什麼我不能。心裡當時有想法，但是還是有點後怕。以後的每一天她都給我曬收益，每天1萬多的收益，扛不住內心的煎熬，然後每天都有一種幻想，就是我的錢進去了，是不是每天都是收益，夠我一家的開銷和大件，我這時候已經被慾望佔據，回家每晚就慫恿老婆，說好處，老婆非常反對，最終熬不過我的伶牙俐齒，在不影響家庭的開支情況下，我偷偷刷了3張信用卡27萬，直接投了進去，可能是時機成熟，在沒有2個月平臺跑路，我當時做車裡非常自責，一段時間消沉，工作不順利，家裡天天吵架，特別心亂，事情過去了很久。

從這件事中我知道，p就是騙子意思，2就是二貨，二個騙子和一個二貨，高利息高風險，奉勸各位不是人人都是諸葛亮，你惦記別人利息，別人惦記你本金。

我的錢一點問題都沒有啊，目前都在正常回收中。

1、還是和我之前說過的一樣，多年來數千筆款，全部正常回收，沒有一次例外。

2、不過從去年年中開始，我的網貸投資在收縮，不再往裡面新增錢，只要有還回來的錢，我都會將其轉出，用來投資別的品種，那個時候我就說過網貸已經沒有前途了。

3、目前賬戶裡剩下的不到20w，也不著急了，慢慢退出就好。看到有些人說虧本，真是很痛惜，還好我的粉絲裡沒有這樣的，按照我的建議，雖然收益率是低了一點，但是安全啊，這麼多年來，還沒有一個粉絲跟我說投資陸jinsuo的網貸會虧錢。這是我最開心的一件事了。

4、過去的2月份，逾期現象並不嚴重，說明整個2月的還款情況還是比較好的，看來大家都不願意逾期，在徵信裡留下不好的記錄，以免影響將來的信用消費，比如貸款什麼的。至於3月份會不會有大量的逾期發生，還需要觀察。

首先糾正你題目的錯誤，沒有自然人投資p2p，只有機構入股才能叫投資p2p，自然人都是利用p2p平臺出借給第三人。再說p2p平臺是響應政府號召網際網路金融創新，而成立的有合法手續的公司，出借人同時也是在政府媒體的宣稱下積極響應者。至於平臺素質良莠不齊，平臺違法亂象多發，利用借款人對網際網路金融知識的缺乏，對金融相關法律法規不瞭解，從而違法坑害借款人，而當借款人明白被坑害後，也採取粗暴的方式維權拒絕還貸，就擾亂了正常的市場秩序，這樣一來就嚴重侵害了合法合規平臺及所有出借人的利益。出借人是在合法的公共場所，合法的平臺公司，利用合法身份，合法資金出借給合法的第三人，所以出借人是應該得到法律保護的受害人。對違法平臺應依法對追繳的資金返還給出借人。對轉型、良性退出的平臺，應按出借合同辦理才是依法退出，債權按實際價值收購，畢竟是你平臺要轉型、良退也是一種違約，違約就必須承擔責任。打擊違法保護合法兩手都要硬，才能彰顯中國特色社會主義法制精神。

這個問題問的非常好，相信很多投資人都是一把辛酸淚，可以說很多投資人的投資是血本無歸，這樣的例子太多了，能夠要回本金的已經是非常不錯的了。

P2P誕生是帶上網際網路金融的光環，以高收益率高靈活性吸引了大量的投資人，隨著很多劣幣的進入這個行業，P2P行業成為人人喊打的行業，運營的平臺已經從巔峰的6000多家下降到只有幾百多家，這幾百多家能不能存活還是個很大的問題，現在隨著疫情的發展，國內的經濟下行壓力很大，這些p2p平臺更是艱難，我個人認為能存活下來的少之又少。

從以往P2P平臺的一些風險事件分析，P2P平臺有幾大風險，第一自融、第二期限錯配、第三資產質量差。

一是自融、網貸平臺倒閉是因為自融，把投資人的資金挪用，拿著使用者的資金去投資房產或者是揮霍，按資金無法週轉，無法償還投資人的資金，必然會導致倒閉。

二是期限錯配，網貸平臺給投資人的投資期限一般是一年以內，但是資產都是36個月以上的，這樣會導致期限錯配，需要用新投資人的資金去償還老的投資人退出的資金，借新還舊，當市場上資金欠缺的時候，這樣的平臺爆雷很正常。

三是資產質量差，網貸平臺的借款人一般都是在銀行借不到的，才到網貸平臺借款，銀行的況且都有壞賬，何況資產質量差的網貸平臺。

我是P2P比較早期的投資者，但只投了宜信，利息最高時也不過10--12%之間。兩年前全部贖回了。

有幾點要和你分享:

1、國家沒有明確P2P的監管機構，行業迅猛發展10年，處於無人監管的狀態，所以群魔亂舞。當年很多銀行的從業者因為高薪去E租寶，後來落了牢獄之災，他們也不知道自己參與了騙局，這是缺乏監管和認知導致的後果。

2、高息的理財產品要特別注意。銀保監會主席郭樹清說：收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險。10%以上就要準備損失全部本金。很多的金融詐騙都是看重了大眾希望高收益的心理，結果你想得到收益，人家要你的本金。前幾年經濟好，平臺還能維持，這幾年經濟下行，旁氏騙局無法支撐現金流，平臺只能跑路或者破產。

3、金融理財最主要的投資邏輯是，是什麼支援你得到高收益。任何高收益伴隨的都是高風險，超過銀行理財的其他保本收益本身就要打問號。

4、人特別容易在高收益的圈子裡越陷越深，認識一個大姐投P2P裡幾百萬，平臺清算，打了7折出來，又投了別的平臺，結果平臺跑路，血本無歸，這些都是血淋淋的教訓。

    

如果投資了P2P平臺，錢追討無果，也沒有別的辦法，當是買了經驗了教訓，不要第二次踏入同一條河流就贏了，祝好運。

 

 

現在還有人要投資所謂p@ 2p啊。這些人可以用一個成語來形容，那就是“火中取栗”，如果用一句俗語來形容，“傻小子睡涼炕”。可以很負責任給大家講，現在可以稱之為網際網路投資者，未來就叫做非法集資參與人。

德先生對於此行太熟悉了，也見證過無數平臺的興旺和毀滅，就如同紅樓夢中所場“眼見得起樓了，眼見得宴賓客，眼見得樓塌了！”給大家回顧和瞻望下：

1.國家都已經明確，未來現存的P @2P的三條出路。一條是轉為消費金融公司，有可能陸金所可以拿到牌照。一條轉為小貸公司，有些地方國資背景的可能能轉成功。一條就是良性清退，巨大多數平臺都是清退，別無第二選擇。如果不能良性清退，那就讓經偵來幫你清退吧。看到這三條出路，去作為一個投資者，難道不感覺到腦後生風嗎？難道不覺得你投資的錢分分鐘會變成非法集資款嗎？

2.不論是未來p@ 2 p會變成消費金融公司還是小額貸款公司，但是按照這兩類公司的營業範圍，它都不能吸收投資者的網際網路投資資金。這兩類公司是可以合法放貸，但是資金來源絕不是投資者的投資款，而是來自於自身的資本金、股東借款等監管要求合規的資金來源。所以投資者現在去投的所謂理財標，其實都是不合規的，未來都是要被清退的。這個道理現在都想不清楚嗎？

3.央行自今年1月1日起，不容許銀行和第三方支付公司為網貸平臺進行代收代扣業務。所以網貸公司的借款人發現只能進行主動還款，不能像過去一樣被扣收了。作為網貸公司另一邊的投資者，難道就不多想一想？在這種情況下，還款的機率還能有多大？國家為什麼不允許代收代扣？

4.從去年年底到現在，監管部門多個高層，在公開講演或不公開講話中明確表達，未來網貸公司出路主要是清退、清退還是清退。監管都表達的這麼明顯了，還會像飛蛾撲火一樣的撲進去嗎？

5.網貸公司的所謂平臺撮合，借款人和投資者都受益的金融邏輯就是錯的。投資者拿走年化8%~10%的收益，平臺最少想拿走6%以上的撮合收益，在提留上3%的壞賬損失，那麼借款人能承受20%以上的借款成本嗎？有多少借款人能承受這樣的成本？

過去曾經投資過此類網貸平臺的投資者，如果退出去沒有繼續再投入，那都是逃過一劫。其實現在剩下的就是數百萬的出事的理財平臺的投資者，以及想退也退不出來的，還未出事的平臺投資者。

這種網貸創新，過去在2012年到2017年是非常流行，在其中其實成就了更多的是平臺老闆這一批騙子群。在很多網貸平臺出事後，投資人一般要苦等2~3年以上，才能開始分批兌付一點投資款。兌付的比例一般可能會高於三成，低於7成。因為很多網貸平臺都是拆東牆補西牆，形成了所謂資金池，形成了所謂的“類龐氏騙局”。那些老闆的財富不是掙出來的，而其實就是將投資人的錢騙過來變成自己的。

如果現在還有沒有醒悟的，真真正正的告誡一聲，對自己辛辛苦苦攢下來的錢負責任，不要去做危險的投資，也不要去做那些資訊不透明的投資。

記住，當然在外面是對你特別好的人，有時候可能是你的朋友，但有時候可能就是些理財的業務員。但是這種好一般都意味著你的錢要不見了。

P2P投資是過去幾年風行的網路投資產品，投資門檻低，收益高，期限選擇多，另外還有各類送金活動，曾經風靡中國的普通年輕收入人群。先分享我個人的P2P投資經歷一、個人的P2P投資經歷

13年的時候第一次看到P2P投資的定義，點對點的貸款。國外透過平臺撮合，將借款人和貸款人撮合在一起，進行放貸。省去銀行作為中間機構的定價權，讓利於雙方。其次，P2P 平臺對於借款人的需要提供完整的借款資訊、個人資訊、未來現金流、還款能力等進行嚴格稽核。

在網上找到若干個平臺，印象最深的是陸金所和人人貸。陸金所是平安集團旗下的P2P平臺有大公司作為後盾，收益也比普通銀行機構高不少，於是用了幾千元試水，效果還不錯。同步試水了人人貸1萬元，年華13.2%，後期也順利退出。

後來人人貸與民生銀行合作，民生銀行提供全程的資金監管，知名風投投了不少錢，感覺越來越正規化，網貸排名也是沒有出過前3名。後續自己又拿出了若干萬，進行了購買。整個P2P市場開始紅火，到處都是各類資金平臺，利息一個比一個高，我再也沒有嘗試其他平臺，老實在人人貸的平臺購買收益也非常滿意。

直到17年初，投資方向發生了改變，徹底退出了P2P行業，後續連續爆雷也沒有發生在我身上，看了看陸金所和人人貸。陸金所告別了P2P行業，作為一個純粹的三方代銷平臺，代銷各類金融產品，人人貸發展也遇到的大的瓶頸，開始慢慢轉型。畢竟2個大平臺都沒有跑路，雖然聽說人人貸的贖回每天有額度，但是畢竟沒有跑路。

二、投資注意要點

1、 發行產品的機構

購買產品需要注意，金融產品的發行機構必須明確。證監會、銀保監會監管的金融機構不會跑路，哪怕像包商銀行倒閉也會有大的銀行機構接盤，保證普通投資者的權益。

雖然金融產品收益風險不一樣，自己的錢還是購買銀行、證券、公募基金、信託等正規金融機構的產品。

2、 產品的代銷機構

代銷機構不是產品的發行人，是透過代銷收取代銷手續費。比如銀行代銷信託產品、券商代銷基金產品、支付寶平臺代銷各類基金、保險產品等。基金代銷機構通常需要在證監會備案的，這個從已經備案的平臺購買妥當。

3、 降低理財預期

降低理財預期，風險與收益成正比，收益過於高的金融產品切末只看收益，不看風險。普通人不能高估自己的心理承受能力，特別是發生虧損的時候。

4、 匹配投資期限

切記匹配自己的投資期限，不能出現短款長投的現象出現。

5、 謹慎槓桿

普通人不能用槓桿的錢進行投資，這樣萬一有風水草動就由不得自己了。恐慌拋售造成更大的虧損。

建議：未來新型低門檻高收益投資產品也會出現，普通投資者抵住收益誘惑，購買正規金融機構發行的產品，如果想嘗試，建議小金額嘗試，切末加大投入。

作為一個投資多平臺沒有遭雷的投資者，先說說自己投資P2P的經歷吧。

2015年開始投資P2P，投資過的平臺有宜人貸，陸金所，信而富，拍拍貸，微貸網，和信貸，小贏理財。

2018年後不再投資，目前除了小贏理財還在正常回款中，其他平臺已經全部退出，退出時沒有遇雷，退出後信而富與微貸網還有和信貸遭雷。

因為自己是金融從業人員，對於P2P，尤其是監管的舉動和方向會比較敏感，所以退出時機還算不錯。

接下來說說我對P2P的一些理解。

可能有些人說現在學習已經晚了，但是我覺得，錢都虧了，還沒虧明白，那未來還有那麼多坑等著你。

吃一塹，必須長一智。

認清哪些是P2P，哪些不是

很多人和我說投資了P2P，但他們壓根不知道什麼是P2P。

要辨別P2P和資金池，最簡單的方式，就是要找到這些財富平臺背後的借款人。

你把錢借給平臺，平臺借給借款人，這是基本投資邏輯，講的明白點就是高利貸撮合的生意。

所以你可以先去找找這些平臺有沒有借款的埠，能不能借錢，借款額度都是多少，利息是多少。

有些平臺只發產品，底層資產沒有，做什麼的都不知道，赤裸的金融騙局，那最終暴雷也是意料之中。

我理解很多朋友沒有投資相關的專業知識，但是不能指望那些理財經理和平臺一定對你的資金負責，自己必須自己學習和成長。

看資料，尤其是壞賬率

那些零違約的平臺，最終都出事了。

本身就是一門借款生意，出現壞賬很正常。

大部分平臺在2016，2017就接入網貸之家和網貸天眼了，可以查詢到很多公開的資料，幫助我們判斷。

當然，資料也可以造假，但是有資料披露的公司，比起沒有資料披露的公司，要靠譜一些。

一直沒有去投資玖富，不是因為這家公司背景實力不行，而是因為資料沒有公開披露。

我始終相信，這個行業裡好的公司都會把資料披露出來。

公司背景調查

普通人肯定是沒法調查公司背景的，對於公司的創始人背景其實也沒法判斷，只知道各個都有來頭不小。

那怎麼判斷公司是不是靠譜？

懂得利用一些風投公司，看公司的融資情況，但是小額度幾千萬的融資別看，至少得上億的。

風投公司會去對這些平臺做調研，他們的調研能力總比普通投資人要強，他們願意投資上億資金給一個P2P公司，至少證明投資當時，公司是相對靠譜的。

其次，就是去查註冊資本金和實繳資本金，一定要看實繳有多少，非實繳沒意義。

一般來說，5億以上的，相對靠譜一些。

一個公司的創始人，如果本身就是身價幾個億，我想他本身設立公司的意圖，肯定不是靠金融詐騙非法吸收公眾存款。

最後，上市公司肯定比非上市靠譜，還在上市肯定比國內上市更靠譜，上市公司的年報中會披露很多資料，如果能看明白，也能摸清一些端倪。

如何判斷公司要暴雷

對於資金池公司來說，必須不停的募集資金才能維持，所以會想盡辦法來吸引客戶。

加息活動特別多，加息力度特別大的，一般來說問題比較大，急吼吼的要錢，說明資金鍊緊張了。

即便是正常的公司，這兩年應該都是在不停下調收益，那些不降反升的，都有問題。

其次，正規公司的披露壞賬率，還有一些研報會講行業壞賬率，壞賬率飆升的也必須注意。

最後就是觀察那些網路上的借款人，有沒有遇到暴力催收，包括砍頭息等情況。

行業本身的問題

這個行業有一點，我一開始就覺得有問題，就是借款人資質。

最初，15%給投資人，借款端的利息要36%以上，中間收益是平臺的，主要是覆蓋成本和壞賬。

但是借款人36%的借款成本非常高，所以壞賬率一定不低。

徵信好的人，怎麼會去借高利貸，小金額可能是合理的，大金額就是有問題的。

所以那些說單筆借款100萬的，利息很高的，肯定是有問題的，一旦還不上就是壞賬了，那麼你出借的錢自然就不安全了。

另外，還有一點，隨著各大金融信貸機構，徵信體系的不斷完善，借款人漸漸被分三六九等，這直接導致，會去高息借貸的人，質量是越來越差，也就出現了越來越多的拆東補西的人。

時間一長，平臺借款人的質量越來越差，就出現了越來越多的壞賬，所以平臺降息，同時披露壞賬率升高，才是正常的。

暴雷的連鎖反應

一開始暴雷的都是資金池公司，大多是沒有資產的。

大部分投資者都是多平臺投資，一旦有平臺暴雷，一定不會再追加投資，甚至撤走投資，所以對於其他平臺來說，資金鍊就緊張了。

其次，受影響的是那些非小額債權的公司，比如做不良資產拆分的一些互金平臺，他們根本來不及處置自己的資產，資金鍊斷裂，自然就暴雷了。

最後，那些正規的平臺，由於壞賬飆升，資金也出現問題，所以面臨無法兌付。

最終能活下來，或者說良性退出的平臺，都是資產特別乾淨的，風控能力特別強悍的公司。

這個行業為什麼會被一刀切

從6000多家到29家，到15家，現在還剩6家，最終的結局肯定是歸零。

所有活下來的平臺都會轉助貸，就是貸款繼續放，資金是機構對接上，不再問投資人募集。

很多人說，這等於最後好的資產，被機構拿走了，投資者面臨的只有良性清退，不公平。

其實沒什麼不公平的，因為我也見過很多平臺，一開始是正規的，後來由於出現壞賬問題，開始違規。

機構對接這些平臺，監管能力比起普通投資人更好，有利於行業的規範。

如果給個別幾家平臺所謂的合規合理化，直接導致的結果，就是又會有投資者盲目迷信這些平臺，一旦平臺變質，又會發生很大的金融風險。

所以我個人覺得，這個行業的消失，也是合理的。

與防範系統性金融風險的基調是一致的。

從民間借貸到網際網路P2P，這十幾年的路，該走到終點了。

尤其是前幾個月，關於15.4%的借貸利率受保護這件事，建議大家也可以再仔細讀讀相關內容。

寫在最後

一定有許多人，在想著這些平臺善後，關注自己投資的錢，究竟還能追回多少。

我只能這麼說，不同的平臺，情況不同，所以最終的損失不一樣。

現在能做的，除了耐心等待，就是積極的學習，未來不再犯同樣的錯誤。

投在P2P的錢去了哪了？沒了，給人騙走了。

1、P2P公司的出現。A說，現在要搞什麼什麼金融了。B聽到這個訊息問A這事可以搞嗎？A說當然可以搞，你怕什麼？放心去搞！

2、B吃了定心丸，找了間辦公室叫上遠親表妹做前臺，三五張辦公桌上擺上幾臺電腦，叫人編了個APP和建也一個伺服器在千里海外的網站，美其名曰“你貸我還公司”。在各大網站上打小廣告非法集資(以高利率吸收存款)然後以高利貸(高額的實際利率)放給借貸都D。剛開始沒問題，投資者C能獲得預期的回報，借貸者D也能按時還款，皆大歡喜！A也很高興，還能收到大筆xx費用。

3、過了一段時間D發現像B這樣的人特別多，他們不像銀行貸款要抵押物，一張身份證甚至一個手機號就能拿到錢，而且很多B找上門主動送錢，於是D向很多B要了錢。但D忽略了一個非常重要的問題，就是複利，當初B說的利息很底是以天計息，但複利到以年365天會達到翻倍的實際利率。這時D發現自己的收入還利息都難別說本金了。於是D開始借這個B還那個B，又借另一B還另外一個B，到最後終於一個B也還不上了。

4、投資者D的錢開始危險了。C還不上錢，但B要把利息給D，於是B這時推出更高的利率誘惑讓更多的D來投資，用這個D的錢還另一個D的利息，同時想盡辦法催C還錢。威脅、恐嚇、僱人上門追債什麼手段能使上儘量使上，實在不行就是當兒子當孫子也行，只要能把錢要回來就行。

最後回到問題，投資在P2P的錢去了哪裡了呢？

有一天A突然發現整個大地上出現了成千上萬B這樣的人，而且每個人都出了問題，再這樣下去會出大問題。於是對B說，你不能這樣搞了，把各項費用交了限期三個月把事情處理清楚關門走人。B一聽這話可嚇得不輕，當初可是你告訴我搞的，現在突然不搞了，很多C還沒還錢很多D也沒給人家錢，這可怎麼辦？但A的話又必須要聽，B於是一不做二不休在最後一段時使用各種手段吸收了很多投資者D的錢，然後在A沒有注意的某個晚上拿著很多D的錢帶著遠親表妹偷偷的跑了，剩下空蕩蕩的幾張辦公桌。

所以投資在P2P的錢，在這個行業的初中期基本都拿到了當初協議的利息，這時退出本金的投入者本金也拿了回來。在後期各平臺已意識到最後的結果，基本是投資人在想那點誘人的利息，而平臺天天打著投資人本金的主意。最後一批投資者的錢都是給騙走了！

投資70萬，有馬雲的萬能險，平安陸金所，人人貸，宜人貸，國家三降政策一出開始回籠資金，現在人人貸虧損兩三萬，（本金虧損三四千），萬能險全退出，陸金所還剩兩萬，宜人貸還剩兩萬，雖然後兩家都停止了這項業務，但回款正常，總之，投資這幾年賺的多，賠的少。

算問對人了。

本人12年開始涉足P2P，先後經歷過自融（後來確認）模式的美貸、88財富以及比較規範的鳳凰金融、人人貸、宜人貸、玖富。直到19年9月全部全身而退。

美貸網最早試水，收益率最高，3月期可達32%（當時算中等的），標稱24%（法律保護），超出部分透過獎品折算利息補足。從這點看，就不算太黑。但還是在註冊後觀察了1個月，同時少量出借（如100元）。這個平臺自帶論壇，上面對出借人的任何言論都不加干涉，可見比較坦誠包容。全面考察後，加大出借力度，但期限主要是1個月（30%）、3個月（32%），半年的少量（35%），總額度峰值也控制在金融資產的20%以內。近2年後，完全退出，又過了半年無法提現了。不過美貸QQ交流群、維權群一直保持（現在還在），將近3年後，美貸由於各種壓力，同意支付充提差，並由律師操作。

88財富是中科創旗下屬於自融性質的平臺，收益率也很高（10%以上），但一直保持短期出借，1個月3個月6個月居多，1年期的極少量。由於具有中科創背景，出借額度較大，出借峰值佔金融資產40%左右。後來平臺業務終止，關閉了充值通道，只出不進。最後2筆提現稍有幾天延遲，算是良心平臺。

鳳凰金融則是涉足的第三個平臺。鳳凰衛視的背景加分極高。平臺早期主要是為企業提供融資，收益率也不錯(7~8.5%)，雖然都是知名企業，但當時還是比較謹慎，風險較高的企業不考慮（如房地產，除非短期融資）。挑挑揀揀，後來反而差點入坑。HXJT（世界500強）融資，不敢出漢字，於是專門搜了下，確定是華信集團，於是放心出借了。出借得早，逾期了一次就沒事了。

鳳凰金融後來轉向P2P網貸，有半散標形式也有統一撮合形式。統一撮合形式屬於定期模式，基本是模仿人人貸模式，最受出借人歡迎。 鳳凰金融的定期或不定期紅包還有積分換紅包是提高收益率的利器，由於紅包幣值一定，但如果允許用於3個月、6個月，年化收益率就將是4倍或2倍，這個空子直接將3月6月收益率提高到8%甚至更多，極爽。所以在鳳凰金融逗留得最久。但也是在出事前1年全身而退。

人人貸收益率不錯，但並不相信高學歷創始人的可信度，所以註冊好幾年沒有實際操作。關注網貸之家和網貸天眼之後，看到非官方P2P網貸排名，人人貸、宜人貸還有玖富均名列前茅。雖不可全信，但名列前茅，必有過人之處，於是逐漸介入。

人人貸使用者介面簡潔明瞭，很有一見如故之感。收益率也不錯，碰上加息節點再疊加贈送紅包、積分換紅包，綜合收益率可達11%。如果弄個推薦獎勵1%，就更可觀了。人人貸曾有過兜底保障計劃，取消後就不再投入了。不料後來經不住9.8%的高息的誘惑，恢復出借，都是1年到期後隨時可退出（稱為自由期或活期）的品種。不過，團貸暴雷後震撼較大，這個品種出現過嚴重擠兌，只能定時限量搶退，人心惶惶了一陣。本人雖大都已自由期，但知道這都不是事。人人貸一個怪現象，就是內部論壇比賽擼羊毛的本事，連客服也參與其中介紹如何擼人人貸的羊毛，這真是一筆不算小的開銷。另外，論壇中都是鼓動出借，只要有人提示風險，哪怕是曉之以理動之以情，基本都要遭受圍攻，明白人極少。 人人貸兌付危機之前1年，自然脫身。

人人貸其實本質不差，就是存量過大（長時間維持300多億），早期收益率過高，期限設定過於寬鬆（不少出借人利息超本金），又幻想管理層能網開一面，搞個P2P特例。最後疫情來襲加上清退一刀切，最終無以為繼。

宜人貸標稱收益率大約7.5%，額度5萬以上8.5%，再疊加大額獎勵紅包，常可達11%。如果弄個推薦獎勵1%（持續時間1年，這個厲害），那就爽呆了！

玖富介面繁複，收益率不算高，小試一下就放棄了。

綜上，不盲從、勤考察、短期限、見好收，是鎖定高收益的法寶。

總而言之，政策面（83號文）、宏觀面都警示：高收益不可能持續！ 咱搞個提前量全身而退是硬道理。現在看，不過少賺了1年的收益，而這1年正好是民營銀行高利率時期，趕上了不香嗎！

我也是P2⃣️p投資者，在人人貸、宜人貸、拍拍貨、微貨網都有投資，最多時投進去兩百多萬元，不過兩年前全部撤資了，賺到了幾十萬的利息，還不錯的。後來撤資後資金買了一套商品房，現在升值了百來萬了。

‬你想拿人家利息，人家想要你的本金

本人2016年投的P2P，2018年4月8號平臺爆雷，40萬塊錢打了水漂。

上圖是我投P2P其中的一個號。

2016年年底，做生意手裡有了餘錢，到處找理財渠道。在網上看到Ｅ租寶暴雷的訊息，感到好奇就關注了一下，然後逐漸結識了這類平臺。

現在看來自己當時就像是行走的韭菜，送上門找人收割。這類所謂理財平臺的暴雷，沒有讓我提高警惕，反而增加了我的僥倖心理。

我在手機上下載了一個叫“紅嶺創投”的APP，號稱安全運營近10年，為投資者創造收益多少個億。

裡面有個投資交流平臺，平臺上被洗腦的投資者每天對領導人各種讚美。很多來的早的投資者做了大牛，低價從小投資者手中收標，然後高價投出去。

來的早的都賺的盆滿缽滿，本金越多收益越高，年利率高達18%。裡面不乏幾百萬，甚至上千萬的投資者，他們經常在交流平臺上高調曬著收益。

我就這樣在對P2P一無所知，光憑著對平臺上陌生人的盲目信任和對別人收益的豔羨，開始自己投資之路。

剛開始小投幾筆試水，今天頭明天就有收益。有天標、月標和年標。投的時間越長，收益越高。有些標特別火爆，平臺剛一出標就秒滿，很多投資者買不到表示不滿。

中間出來一款名叫“生活費”的投資標，當時我買了30萬，一年期的。每個月返3000到自己繫結的銀行卡里，到期後還有兩萬塊的利息。

當時整個平臺的投資者像瘋狂一般，很多人貸款借錢到平臺投資。也有的拉親戚朋友一塊，甚至把父母養老錢也投進來。買不到的罵天罵地眼紅的能吃人，買到的各種得意炫耀曬！

我當時把準備買房的錢全部投入，最高投了90幾萬，萬幸的是17年買房提出了一大部分。

天要讓其滅亡，必先讓其瘋狂

其他平臺陸續爆雷的訊息，並沒有驚醒投資者。反而平臺的領導人號召網紅投資人去開會，在總部歌舞昇平大宴賓客。

各種美好的訊息不斷從前方傳來，安撫後方一干投資韭菜們不安的心。於是乎，平臺上的各路大神大肆讚美和神話領導人，把他們塑造成無所不能的全能神。

2018年3月份，平臺已經出現不安定的訊號，時候才知道很多投資大神第一時間嗅出不安，立即拋售手裡所有的標。

很多人一聲不吭的第一時間上岸，他們不會通知任何人，因為一旦引起贖回擁擠，對他們不利。就在人心惶惶的時刻，平臺大Boss周世平第一時間出來發表演講安撫人心，甚至在內部交流平臺上和投資者近距離接觸。

大Boss呼籲大家相信自己，甚至做出各種承諾，讓一干投資者甘心情願繼續追加投資。2018年4月8號平臺宣佈清退。

賬號被凍結，到期的資金提不出來。一時間哀鴻遍野，哭喊的、罵孃的，還有到總部跳樓自宮要賬的。

我一時蒙了，3月份我資金全部到期一度取完了。然後經不住Boss洗腦，又投進40萬。

平臺剛開始為了安撫投資人，每個月有幾次兌付，像我這樣40幾萬的，每次兌個500多塊。滿滿的越來越少，到現在每個月兌一次。

人們早已折騰累了，連罵人的力氣都沒有了。有去公司總部的人，傳回的訊息越來越消極。慢慢的人們麻木了，除了極端的人偶爾發一些立案報警等無關痛癢的話，大家懶得發言。

‬這裡奉勸各位在這類平臺投資理財的朋友，及早收手回頭是岸。一定擦亮眼睛遠離非法集資，不做被人收割的韭菜。