農業銀行大額存單是屬於存款性質的，且農行是大型國有銀行，實力較強，是受存款保護的，個人50萬以內是沒有風險的。

首先，我認為大額存單產品本身屬於一般性存款，根據監管要求執行存款保險條例，按照《大額存單暫行管理辦法》規定，納入存款保險條例保護範圍內。但這裡的保險範圍之內指的是，存款本息合計50萬元以內。

其次，您存款時選擇的銀行為建設銀行，這是國有大行之一，而且是目前中國上市商業銀行中的市值和淨利潤均排第二的，另外在總資產方面早已是超過20萬億元人民幣的（2018年末達232226.93億元），年度淨利潤也在2000億元之上（2018年末達2546.55億元），綜合資料顯示，是僅次於工商銀行的第二大國有大行。

▲2018年國有大行年度業績報

從以上分析來看，建設銀行的綜合實力值得信賴，我們可以很客觀地說，在當前國內的近4800家銀行類金融機構中，像建設銀行等六大國有大行是風險最低的，因此存款本身沒有太大的風險。但更多的風險可能來自於您個人對流動性的需求，比如說您選擇定期存款，那麼萬一有提前支取需要怎麼辦？畢竟這麼一大筆錢，一旦提前支取時就只能按照當日掛牌活期利率計算利息，這樣以來就在利息方面損失“慘重”。

總之，我認為400萬元完全存入建設銀行一家並沒有什麼不妥，也可以放心該行的存款安全。但您是否考慮分成幾份，比如說100萬的四等份，這樣以來就可以避免不到期的情況下的損失，還可以在期限選擇上做一個階梯式存款，獲取收益最大化。

我認為你的操作沒有問題，唯一需要注意的就是你的資金別被挪用了，需要不定期的去查詢一下。

首先我肯定你的存款方式，原因有以下兩點：

1.在銀行方面你選擇了中國建設銀行，作為五大行之一的建設銀行是中國金融核心支柱，不會出現資金流定危機和倒閉等風險。

2.在理財方面你選擇了大額定存，這也是是現在市面上最沒有風險，收益還不錯的一種理財方式，甚至可以跑過市場上的貨幣基金，債券等很多其他理財方式，基本是零風險。

四百萬現金不是個小的數目，不管做投資還是幹其他的，我們首先要考慮資金的安全，其次才是收益。在你沒有好的投資方向前，這四百萬你選擇了建行的大額定存，我認為這種方式是不錯的。

1.錯把銀行存款存成了保險。實際上這個很好預防，我們只要看清楚存單，不貪圖小便宜，不貪圖高利息，基本上可以排除這種可能。

2.另外一種就不好預防了，那就是存款被銀行工作人員挪用。

根據中國《刑法》第一百八十五條規定，銀行或者其他金融機構的工作人員利用職務上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，依照本法第二百七十二條的規定定罪處罰。

《刑法》第二百七十二條規定，公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數額巨大的，或者數額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。

雖然國家制定了嚴格的刑罰來約束這種行為，但在巨大的誘惑面前還是有人鋌而走險。所以我們能做的就是不定時的查詢自己的賬戶，我們可以透過櫃檯查詢，網上銀行及手機銀行等方式進行查詢。如果能越早的發現這種風險，我們就越有可能把資金損失降到最低。

總上所述，國有大行的大額定存的方式還是不比較安全可靠的，但是沒有100%的安全，任何事情都有意外，我們能做的就是把意外降到最低或者儘可能的挽回損失。

先說答案：把近400萬存款都購買建行大額存單，風險是有的，但是風險是極低的，不用過於考慮存款風險。

銀行存款是最安全的理財方式之一，大額存單屬於一般性銀行存款，因此其安全性是有保障的。

中國現在實行存款保險制度，也就是說，我們存款的時候，銀行會幫我們購買存款保險，目前的存款保險是以保險基金的形式，有人民銀行負責管理，將來有可能獨立運作。

根據存款保險制度規定，一個人在同一銀行的存款，如果銀行破產了，保險基金會優先賠付50萬元，剩餘部分將等待銀行破產之後按清算比例進行賠付。

因此，把近400萬元都存放在建設銀行，可能存在的風‘險，主要是銀行破產的風險，如果這種情況發生，你有接近350萬的資金會面臨損失的可能，而且短時間內無法取出來。

但是，要知道風險只是一種可能性，真正形成需要很多條件，比如建設銀行，是中國的第二國有銀行，2019年上半年資產規模達到24.38萬億元，淨利潤1557億元，破產的機率可以說為零。

正因為如此，所以，你把近400萬存建行大額存單，可以說是幾乎沒有風險的，只要建設銀行不破產，按照規定，銀行就要對存款保本保息，因此你的本金和利息是安全無虞的。

擁有400萬存款，真的是令人羨慕啊！你把這400萬存款都放在建行作為大額定期存款了，做法是比較穩妥的，你這樣做也是比較安全的，風險可以說也是極低的。

建設銀行是一家非常安全的銀行，是值得信賴的。建設銀行是國有四大銀行之一，也是世界上第二大銀行，2019年上半年建設銀行資產總額達到了24.38萬億元，營業收入達到了3614億元，淨利潤達到了1541億元，也就是說平均每天淨利潤能夠達到8.44億元。

從建設銀行的經營業績能夠看出來，這樣一家國有大型銀行每天淨利潤達到了8.44億元，可以說經營業績相當良好，經營是相當穩定和規範的。因此，建設銀行的經營風險是非常小的，建設銀行也是值得信賴的，是一家非常安全的銀行。

建設銀行很安全，建設銀行的大額定期存款也是很安全的，一個是有建設銀行作為保障，還有就是有國家存款保險制度作保障。存款只要是在50萬元以下的，那麼就能夠獲得全額的保障。

你現在存款存在建行是很安全的。但是存款額度有點大，你存在建設銀行400萬定期存款，如果是一個人的名字的話，那麼存款保險制度只能是賠付50萬元。

如果你要是分成8份50萬元存到不同銀行大額定期存款的話，按照國家存款保險制度的規定，就能夠獲得全額的保障，這樣可能更安全一些。

綜上所述，建設銀行是中國四大銀行，是非常安全的銀行，因此，存款400萬到建行也是很安全的。如果你想更安全一些，可以把400萬分成8等分，每份50萬元存到不同銀行大額存單，這樣就能夠受到國家存款保險制度的全額保障了。

四百萬元存到建行作為大額定期存款，唯一的風險就是通脹帶來的貶值風險了。

雖說《存款保險條例》裡面有50萬元的保障額度，但是建行作為六大國有銀行之一，實力雄厚，運營穩健，壞賬率低，幾乎沒有破產風險，因此不用擔心。

如今三年期大額存款年利率能夠達到4%以上，四百萬元存到小銀行還可以有更高的利息。國內私人銀行的門檻是600萬元，選擇後有專人幫忙理財，年收益率可以達到6%以上。

單純從資產配置的角度講，400萬元存到一家銀行並不是好的選擇，尤其是選擇了流動性差的大額定期存款。現在房產投資價值已經基本沒有了，但是股市中如果認真篩選，還是可以找到有投資價值的股票的，選擇幾隻基金也是重要的理財選擇。

資金少有資金少的理財方式，資金多有資金多的理財方式，在資金量較大時，拿出30%左右做有風險的投資是很有必要的。可以是投資有前景的專案，可以投資股市，可以投資基金，當然也可以適當考慮保險。

CPI是重要的經濟指標，現在是3%上下浮動，單純從理財的角度講跑贏CPI似乎就跑贏了通脹，但是實際是不行的。國內房價漲幅更能體現通脹狀況，保守的理財方式很難真正跑贏通脹。

GDP增速在6%左右，資產收益能夠達到這一水平，才能保障你在社會群體中的財富地位。

最為重要的是M2，只有達到M2增速，才是真正理想化的目標，可惜很難。

朋友們好，有近400萬元都放在建行，有風險而且不是一種。但是，舉手之勞，就可以分散多種風險，還能進一步有更多保障。畢竟存近400萬元，在建行也很難獲得比30萬元，更多的利息，因此，化解風險，何樂而不為呢。

首先來分析，近400萬元都放在建行會有哪些風險：

1，利息風險。機率：大。在建行存400萬元，假設全部是定期，一旦臨時用錢應急，有可能按活期計息，活期利率0.35，對400萬元來講，可謂風險巨大，而且存的時間越，發生的可能性越高。

2，本金和利息無法得到存款保險制度覆蓋的風險。機率，小（畢竟最長存款目前在5年以內，建行作為國有銀行總體經營了穩建）。近400萬元存在建行，除了50萬本金之外，其它的近350萬元，以及這400萬元的所有利息，安全性少了一道鎖。

小結：近400萬元存在建行有多種風險，其中一些風險，發生的機率較高。

其次，來分析解決方案：

1，將400萬元存款，合理分散到不同銀行。目前國有銀行共有5家，再加上一些大型的股份制銀行，進行分散非常便捷，假設每家銀行存入45萬元左右，則這近400萬元，不僅有銀行的保本保息，還可以，本金和利息全，部享受到存款保險制度的保護。

2，活期和定期將結合。如果有條件，拿出，3%~5%的資金，存入正規銀行的智慧存款。按照連續存款的期限計息，受利率的優惠，存的越長，利率越高。還可以隨時支取，大大提升這近400萬元存款的流動和穩定性。

小結：舉手之勞，安全更上一層樓，保障更全面，存款更靈活，利息還不少拿。

最後，來總結分析：

建行是國有大行，正規可信經營穩健。

但是，當存款規則擺在我們面前的時候，即使面臨很小機率的風險，也建議朋友們，按規則來存款，科學化解風險，給自己一個更安心，更高的保障。

作為建設銀行的一名職員，我可以肯定地告訴你，將近400萬的存款放在建行作大額定期存款沒有風險。

因為建設銀行作為國有六大商業銀行之一，一直以來秉持“以客戶為中心”的經營理念，堅持規範經營，合規穩健發展，自1954年10月1日成立以來，經過專業銀行、商業銀行、股份制銀行各階段的轉軌、改制、上市，已從一家代理財政職能的專業性銀行發展成為一家國有控股的大型上市股份制銀行。資產規模從小到大，業務品種從少到多，資產質量優質，風險防控能力、市場競爭能力強。據2019年世界500強企業排名，中國建設銀行位列第31位，在上榜銀行中排名第二，僅居工商銀行之後。截止2019年6月底，建設銀行資產規模達243831.5億元，存款餘額達182140.7億元，不良資產為2080.7億元，不良率為1.43%，資產實力雄厚，質量優良，值得客戶信賴儲存，這是選擇國有大行的品牌優勢。

作為國有商業銀行，建設銀行在華人民銀行、銀保監會等的監管、指導下嚴格規範經營，在政策允許範圍內積極開展業務，穩步推進利率市場化，你所選擇的大額定期存款，是建行為優質客戶推出的重點業務品種，基本上是無風險的。對於大額定期存款，是有一定金額起存的，其執行利率是在基準利率上上浮10%到50%比例，能獲得較高收益和本金安全保證，這是確定大額定期存款品種的無風險選擇。

再就是流動性風險的考慮，400萬資金選擇建設銀行大額定期存款，根據大額定期存款辦法，允許一次提前支取，如你有臨時用款需求，可以申請一次部分提前支取，僅支取部分按照當期活期利率計息，其餘的可繼續存滿期後按約定利率記息。或是存單存期臨近到期時又急需資金週轉，你可對比存款滿期後的利息與當前存單抵押貸款利息成本，按照利益最大化原則來選擇是否提前支取還是申請存單抵押貸款 。如實在要用現金，銀行也要滿足你的提前支取，只不過存款只能按活期計息，所以說大額定期存款亦不存在資金使用的流動性風險。

總之，近400萬元存款存建行大額存單，應該是值得放心的。

有400萬存款，都存入了建行大額存單，有什麼風險嗎？

根據題意來，你選擇的應該是銀行大額存單。之所以提出這樣的問題，還是對銀行存款產品以及銀行大額存單不是很瞭解。對存款保險條例也不是很清楚。

首先可以明確的說，無論是銀行存款，還是銀行大額存單，就產品而言，是沒有任何風險的，是保本保息產品。

下面我們來了解一下銀行大額存單這個產品。

大額存單（Certificates of deposit，CD），是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以轉讓，期限不低於7天，投資門檻高，金額為整數。中國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

大額存單，就是銀行定期存款，它的安全性和銀行其他定期存款是一樣的，安全性都很高。

大額存單起存門檻也很高，至少20萬起步，所以它的收益也很高，通常比銀行普通定期存款高20%左右。20萬起存三年期大額存單一般可以達到4.125%，收益率是非常高的。

另外大額存單還支援按月付息，這樣還可以提前獲取利息。

理財新規釋出之後，監管要求銀行發行的理財產品要打破剛性兌付。意味著銀行理財產品不再保本，不能再像過去那樣閉著眼睛購買了。

新發行的理財產品是淨值型浮動收益非保本理財產品。面對理財市場的轉型升級，理財產品更具專業性和風險性，對於普通老百姓來說，並不能理解非保本理財意味著什麼。出於謹慎考慮，他們還是選擇退出理財市場。

於是好多人選擇了購買大額存單，這也就是銀行大額存單火爆的原因。

建設銀行是國有大行，其安全性不用質疑。400萬的存款放在那裡，實際上不用擔心其安全性。

但從理論上來說，任何銀行都有破產的可能，而銀行一旦破產，50萬本息內受國家存款保險條例保障。超出部分，等待企業破產清算，能拿多少拿多少。

所以，如果你實在擔心，也可以把400萬，分成幾個部分，分別小於50萬存在不同的銀行。

大額定期存款作為理財產品，不能只從風險來看，要從風險、收益、流動性三個層面來看。

存款的風險是極低的，幾乎可以忽略不記，除非建行要倒閉了，按照《存款保險條例》，保障金額只有50萬，但這個風險也是隻停留在理論層面，實操過程這個風險完全可以忽略不計。

在多種理財產品中，存款的利息收益是最低的，即便是大額定期存款，利率也很難超過4%，而對比真實通貨膨脹率（M2增速-GDP增速大約6%）6%，收益是趕不上通貨膨脹的，也就是說，即便你存的是大額定期，你的存款的實際購買力依然是逐年貶值的，假設存款利率為4%，實際通貨膨脹為6%，那麼你第一年400萬存款的實際購買力就要貶值8萬元；

存款的流動性是最好的，但是問題在於你買的是定期存款，有一個約定的期限，在期限內可以提取，但是提取時利率會按照活期存款來計算，非常不划算，現在銀行的大額存款的門檻基本在20萬左右，你可以考慮將400萬拆分成12份，每個月存進去一個，這樣一年之後，每個月都有一個到期的存款，可以一定程度上解決流動性的問題。

對於您的這筆存款風險只有兩個

建設銀行的水平以及盈利能力是有目共睹的，應該是能排在世界前列吧。

建設銀行的股東自己去了解一下，都是非富即貴的，而且大部分都是國有企業。第一大股東中央匯金是國字頭裡面重量級的投資公司，四大行幾乎都能看見它的身影，在這樣的雄厚實力的情況之下，建設銀行倒閉的可能性微乎其微。除非出現不可抗力，這個是誰也無法改變的。

所以銀行的倒閉問題你幾乎不用考慮。

如果上一個不用考慮太多，你需要考慮的就是利息問題了。

現在這個金額還夠不到私人銀行的最低標準（600萬），所以這些錢可以做銀行的大額存單，也可以做大額存款，還可以做一些結構性的存款。

現在比較常見的就是大額存單，建行現在的大額存單三年期利息是4.125%，在四大行裡面算是比較高的。

如果選擇普通存款，現在的三年期存款利率只有2.75%。

如果選擇理財產品，現在銀行的理財產品都是非保本型的產品，且不說收益，本金是不是能夠100%安全，也是一個值得考慮的事情。

個人覺得，如果有400萬，不一定非要全部放到一家銀行或者一種模式理財，可以透過資產配置，讓自己的這筆錢收益多元，而且安全穩健。